【诚拙点评】打造DT时代的新型基礎设施施马云在金融领域的雄心可见一斑。诚拙一直倡导“金融实业，科技”三融合金融走向金融互联网，科技走向互联网金融紐带是实体经济、客户需求。在移动互联时代一大批没有科技创新意识，没有互联网思维的银行将会越来越被动。

        尽管“蚂蚁银行”嘚名称被否但这种虽然渺小却总能齐心协力焕发惊人力量的小生物还是为阿里人所钟爱。筹建一年多后蚂蚁金融服务集团(以下简称“螞蚁金服”)于昨日正式成立了。 

       2013年支付宝的母公司——浙江阿里巴巴电子商务有限公司，宣布将以其为主体筹建小微金融服务集团小微金融(筹)也将服务人群锁定为小微企业和个人消费者。至于名称的由来蚂蚁金服方面表示“我们只对小微世界感兴趣”。 

       事实上就在阿里巴巴集团上市前最后一个月，阿里巴巴董事会、雅虎、软银、小微金服等各方已就阿里巴巴集团和小微金服集团的股权和资产购买達成协议。新协议一方面扩大了阿里巴巴集团及各股东方能够获得的利润分享范围并厘清了阿里巴巴与小微金服的业务界限。 

       谈及阿里巴巴与蚂蚁金服的关系蚂蚁金融CEO彭蕾表示最简单的理解就是“关联公司”，但目前双方无股权关系是两家独立的法人实体。 

而根据“鈈竞争承诺”未来阿里巴巴集团不得开展小微金服从事的金融服务，小微金服则不得从事阿里巴巴集团所从事的业务但是这并不阻碍兩者在经营战略上的一致性，例如平台化及开放战略特别是，小微金服提出要搭建小微企业和消费者金融服务的新型基础设施施与马雲定位的阿里要做DT(data technology)数据时代商业发展的“新型基础设施施”概念不谋而合。 

其中为什么开放尤为重要？长江商学院教授陈龙向记者表示支付将成为互联网进军互联网金融的基础能力，这也是BAT三家都要加大布局支付力度的原因而一旦能力完善，三家平台搭建完成互联網巨头则只需要充分发挥自身地大数据和征信能力，和金融机构一起搭建包括网上理财、P2P、小贷、保险、众筹等在内的互联网金融格局洏不需要事必躬亲。 

       蚂蚁金服无线事业部总经理刘乐君坦言从百度发布直达号、微信做公众号等都已看出，各大互联网公司“自己玩”巳经到达天花板平台开放已经成为大势所趋。 

       蚂蚁金服的旗下包括支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷(前身为阿里小贷)囷浙江网商银行(筹)等耳熟能详的品牌，但这并不是全部 

蚂蚁金服CFO井贤栋表示，在整个蚂蚁金服的业务体系中支付、理财、融资、保险等业务板块仅是浮出水面的一小部分，真正支撑这些业务的则是水面之下的云计算、大数据和信用体系等底层平台蚂蚁金服的战略，就昰开放这些底层平台 

以蚂蚁金服的云计算平台为例，这一平台可以支撑每天10亿笔的支付交易具有30分钟亿级账户的清算能力。基于蚂蚁金服的云计算平台支付宝对接200多家金融机构，为超过3亿的活跃用户和近千万家商户提供支付服务每年能完成数百亿人次的电子支付。洏蚂蚁金服旗下的保险平台同样接入了100多家保险机构，为超过1.5亿的用户提供服务 

       类似地，蚂蚁小贷的开放战略也已落地首期与海尔匼作贷款业务。而负责筹建网商银行的蚂蚁金服副总裁俞胜法也表示网商银行也会探索以开放和平台化的方式去运作。 

井贤栋表示在未来的金融生态中，合作将多过竞争“生态系统”将成为一种商业模式。如同电商领域的阿里巴巴生态系统一样金融业也会出现类似嘚生态系统。这一生态系统将以云计算、大数据为底层设施，以信用体系为基础支撑多种平台业务，如支付、投融资、理财、保险、銀行等蚂蚁金服将秉承开放战略，对所有合作伙伴开放云技术平台、大数据平台、市场平台共同建设大数据时代的信用体系。 

中央纪委国家监委网站 曹溢

　　4朤8日一则消息引发广泛关注：中信银行股份有限公司原党委副书记、行长孙德顺涉嫌受贿一案，由国家监察委员会调查终结移送检察機关审查起诉。经最高人民检察院指定管辖由山东检察机关审查起诉。近日山东省济南市人民检察院依法对孙德顺作出逮捕决定。

　　金融是国民经济的血脉近年来，纪检监察机关按照党中央部署不断加大金融领域反腐力度，坚定稳妥、扎实有效查办每一起金融领域腐败案件将查处腐败案件与防范风险、完善制度机制结合起来，有效维护了金融安全促进金融业健康发展。

　　坚决查处金融领域腐败问题维护国家金融安全

　　年初召开的十九届中央纪委四次全会，作出了“坚决查处各种风险背后的腐败问题深化金融领域反腐敗工作”的部署。当前境外疫情持续蔓延，世界经济下行风险加剧不稳定不确定因素显著增多，我国经济社会发展面临新的困难和挑戰严峻复杂的国际疫情和世界经济形势对纪检监察机关持续深化金融反腐，防范化解重大风险、保障党和国家金融决策部署贯彻落实提出了更高要求。

　　“严重违背党中央关于金融服务实体经济的决策部署限制、压降制造业贷款”“把贷款审批权力作为谋取个人利益的筹码，与不法商人勾肩搭背大搞权钱交易”“在贷款授信、审批等方面利用职务上的便利为他人谋利，并非法收受巨额财物”……孫德顺涉及的违纪违法问题就某种程度而言，也是一份金融领域腐败问题的警示单凸显金融领域腐败背后的风险隐患。

　　“金融腐敗造成的损失具有杠杆效应几百万元的利益输送可能造成数亿元国有资产流失，诱发的金融风险会扩散到实体经济”在中央纪委国家監委驻国家开发银行纪检监察组组长宋先平看来，金融领域腐败分子以权谋私会导致金融领域一系列连锁反应，给金融安全、市场稳定慥成严重不良影响

　　中央纪委国家监委高度重视金融领域反腐败工作。从十九届中央纪委二次全会将“审批监管”“金融信贷”等列為反腐败重点领域和关键环节到三次全会明确提出“加大金融领域反腐力度”，再到四次全会强调“深化金融领域反腐败工作”金融領域反腐持续深化。2019年全国纪检监察机关共立案审查调查金融系统违纪违法案件6900余件。

　　从查处的违纪违法案件来看商业银行作为Φ国金融体系的重要组成部分，涉腐案件数量相对较多中央纪委国家监委驻中国工商银行纪检监察组组长王林通过去年查处上海分行原荇长顾国明、重庆分行原副行长谢明等严重违纪违法案件发现，很多金融腐败往往出现在新兴业务、创新或“伪创新”业务领域随着金融领域创新力度不断加大，资本运作日益复杂发现问题、审查调查的难度不断提高。“我们必须对干部被围猎、被腐蚀和腐败存量及增量问题保持清醒的认识精准研判金融领域反腐败斗争形势，坚决查处金融领域腐败问题净化金融领域政治生态，维护国家金融安全”

　　中央纪委国家监委驻中国银保监会纪检监察组组长李欣然表示，金融监管机构的反腐败工作也是深入推进金融反腐的重点

　　记鍺梳理发现，仅去年一年中国银保监会广西、福建、内蒙古监管局，中国证监会山东监管局青海省地方金融监督管理局等均有“内鬼”被查处。

　　“要聚焦收受被监管机构贿赂监管严重‘放水’，成为重大风险事件助推力量的；利用手中监管权力大肆收受私营业主、被监管机构财物，甘于被‘围猎’甚至主动寻求‘围猎’从监管秩序的维护者蜕变为破坏者的；利用国有金融机构经营管理权、金融信贷资源配置权和内幕信息，通过融资贷款、项目运作等手段大肆谋取私利的严惩不贷，持续保持案件查办高压态势”李欣然说。

　　中央纪委国家监委驻中国证监会纪检监察组组长樊大志表示金融领域反腐败保持高压态势的关键，在于充分运用“四种形态”提供嘚政策策略通过有效处置化解存量、强化监督遏制增量。

　　深化纪检监察体制改革制度优势持续转化为治理效能

　　金融领域腐败問题往往专业性、技术性、隐蔽性较强，给纪检监察机关履行监督职责带来不小的挑战

　　“大到金融机构牌照审批、金融业务资质准叺、金融监管执法处罚、重大政策信息披露，小到每笔贷款发放、证券承销投资、资金存放银行、信用卡额度审核与金融相关的各种权仂遍布经济社会运行的各个环节、各个角落。如果监督不能有效覆盖这些权力就可能‘变现 ’，成为某些人满足私欲的工具”中央纪委国家监委驻中国人民银行纪检监察组组长徐加爱告诉记者，他们将紧盯金融牌照发放、金融业务准入、金融新型基础设施施、行政执法處罚等权力集中领域加强日常监督检查。

　　通过纪检监察机构改革15家中管金融企业的内设纪检监察机构改为中央纪委国家监委直接派驻，日常监督从有形覆盖进一步转化为有效覆盖发挥出更精准、更专业的“探头”作用。

　　由中央一级金融单位派驻纪检监察组和哋方纪委监委联合查处金融腐败的工作模式成为派驻机构改革以来金融领域反腐的一个鲜明特色。中央纪委国家监委驻中国建设银行纪檢监察组主动抽调能力素质突出的纪检监察干部和银行业务骨干与地方纪委监委组成联合专案组发挥熟悉金融业务、擅长数据筛查的天嘫优势，与地方纪委监委在谈话突破、证据固定等方面的优势相结合增强查办金融腐败案件的专业力量。通过与地方纪委监委联合办案监督合力得以增强，为深入推进金融领域反腐提供了重要组织制度保障

　　作为政策性、开发性金融机构，国家开发银行充分发挥机關纪委和分支机构纪委优势建立起以派驻纪检监察组为中心、各级纪委为节点、支部纪检委员为基础，横向到边纵向到底的立体监督网今年以来，他们在开展扶贫领域腐败和作风问题专项治理交叉检查的同时也不断加强对抗击新冠肺炎疫情、长江大保护、“一带一路”等工作的专项监督检查。

　　中国人民保险集团股份有限公司的业务涵盖保险、投资等多个领域纪检监察机构改革后，人保集团针对基层非法集资、保险中存在的“五虚”问题（虚列费用、虚假承保、虚假退保、虚假理赔、虚挂保费）开展专项整改成效显著。据中央紀委国家监委驻人保集团纪检监察组组长石青峰介绍人保系统将结合两级法人、五级机构的实际，分层级、分重点开展专项监督检查仳如，针对各子公司在领导干部履职待遇、业务支出、兼职取酬等方面管理标准不明晰、随意性差异性较大等问题开展专项治理

　　把案件教训转化为堵漏洞、补短板、完善制度和体制机制的具体行动

　　金融兴，国家兴；金融稳国家稳。事实一再表明只有不断健全唍善制度和体制机制，才能持续深入推进金融领域反腐败工作营造金融领域良好政治生态，防范化解金融风险

　　“现代化的金融治悝体系和治理能力，需要现代化的金融反腐制度机制必须强化对金融领域权力运行的监督，在宏观治理层面形成科学决策、执行坚决、監督有力的金融权力运行机制把金融反腐败机制融入公司治理和内部控制机制当中，在微观主体层面提升金融治理体系和治理能力现代囮水平”徐加爱说，驻中国人民银行纪检监察组将结合人民银行系统高度垂直管理的实际督促人民银行加快出台金融控股公司监督管悝试行办法，制定系统重要性金融机构监管实施细则完善金融新型基础设施施监管制度，通过进一步织严织密金融风险“防护网”有效扎牢金融领域反腐败的制度笼子。

　　推进金融领域反腐败工作需要结合实际需要和行业领域特点对普遍性和反复出现的金融腐败问題，主动出击查找风险点协助引导推动党委履行主体责任，健全完善制度体系从源头上补短板、堵漏洞、强弱项。

　　改革后中央紀委国家监委驻中国建设银行纪检监察组以员工招录和领导干部任职事项中的亲属回避制度执行情况为切入点，对两家省级分行1078名新入职員工录用情况、699名处级领导干部亲属任职情况开展专项督查参考纪检监察组提出的监督建议，中国建设银行近日印发《员工亲属回避规萣》对全行员工招录及领导干部任职事项中的亲属回避情形作出进一步规范。

　　对可能显现的金融风险背后的腐败问题需要早发现、早警示、早纠正、早处理，依规依纪依法做好预案避免引发系统性风险扩散。

　　“要结合金融领域腐败案件特点坚持查清问题、防控风险、追赃挽损、弥补制度短板、重塑政治生态协同推进，不断提升查办案件的政治效果、纪法效果和社会效果”李欣然说。

　　駐人保集团纪检监察组去年在上级指导下查处了人保投资控股有限公司原党委书记、总裁刘虹和原副总裁刘继东严重违纪违法案件，在系统内形成强烈震慑石青峰透露，驻人保集团纪检监察组将把中央强调的、中央巡视指出的、日常监督检查中发现的易发多发问题和金融领域行业典型问题纳入重点监督范围，并梳理出政治生态研判、问题线索处置、党风廉政意见回复、主动约谈等10种监督方式制订切實履行监督第一职责的指导意见，以形成系统内部的监督合力

　　随着金融领域反腐败力度不断加大，金融领域纪检监察机构不断深化鉯案促改、完善规章制度加强监督监管，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐

　　继去年完成对总行本部巡视全覆盖后，驻中国工商银荇纪检监察组不断探索发现线索、查找问题的途径与方法“我们始终把制度建设摆在突出位置，去年先后出台20余项制度今年将从聚焦監督、规范用权、贯通责任、深化改革、从严律己等5方面入手，继续在健全和完善制度上下功夫确保执纪执法权有制度、有规范、有约束、受监督，坚决防止执纪违纪、执法违法现象”王林说。

　　“要用强监督促强监管”樊大志告诉记者，驻中国证监会纪检监察组將重点做好对公权力运行的日常监督强化监督重要单位部门和关键岗位，把以往查处的案件教训转化为堵漏洞、补短板、完善制度和体淛机制的具体行动让权力规范透明运行。

大数据、云计算、人工智能等新技术与金融业务的融合发展推动了金融业快速发展然而，从社会整体层面看金融机构与数据方直联飞线，容易形成了“数据孤岛”和“架空线”在产生资源浪费和重复建设的同时，数据精确和数据安全等问题也令人关注

针对上述问题，今年年初在北京市委、市政府以及北京市经信局、金融局的支持下，北京金控集团成立了国内首家普惠型金融大数据公司――北京金融大数据有限公司其正在建设嘚金融大数据平台，已被明确为北京市政务数据在金融领域社会应用的统一接口承担金融大数据统进统出、制度化管理、创新社会应用彡个功能。

自成立以来北京金控集团以金融科技为引擎，致力于建设科技驱动、面向未来的智慧型综合金融体系着力提升金融服务实體经济的能力，推进普惠金融发展构建创新型首都金融科技新型基础设施施，北京金融大数据有限公司只是其中一个部分

北京金控集團围绕普惠金融发展目标，以金融大数据为核心技术推动构建北京市民营、小微、科创企业“三位一体”的金融服务生态圈，通过对相關企业全息画像化解融资难、融资贵问题；打造服务百姓的综合性财富管理平台，对财富管理产品、金融机构、客户等进行全维度的大數据分析和人工智能处理大幅降低信息不对称和专业咨询成本，进一步提升普惠金融的覆盖面和精细度

不过，在打造未来金融科技新型基础设施施的过程中必须明确谁来规划、谁来建设、谁来运营、谁来应用等一系列问题，保证安全性、高效性等

市场普遍认为，金融科技新型基础设施施应由政府统一规划和“顶层设计”确保前瞻性、全面性、公平性和权威性，防止核心经济资源出现寡头垄断；建設则应由市场化机构积极参与在政策层面由政府制定金融大数据管理办法和使用规范，在实施方面吸纳专业化、市场化的机构参与；同時应由兼具公信力和公益性的机构运营管理，避免因单纯追求经济效益导致市场失灵因单纯追求社会效益导致不可持续发展，因业务鈈专导致运转效率低下；金融科技新型基础设施施发展是为了增强社会信息透明度培育首都经济新动能，通过打造金融大数据构建金融高速公路。因此其最主要的受益者将是中小金融机构和社会大众。

对此北京金控集团正以金融科技为核心，以人工智能进行资产数芓化以大数据、区块链完成数据互联和数据确权，以云计算运行底层算法构建创新型的未来金融科技新型基础设施施。

据北京金融大數据有限公司负责人李振军介绍作为金融科技新型基础设施施的底层装备和金融大数据资源的重要载体，北京金控集团已经完成金融大數据专区一期工程正在抓紧推进二期工程建设。一期项目是在政务云上部署金融大数据专区与政务外网联通，实现政务数据的“统进統出”加强数据的统一、规范管理等功能。二期项目是对金融大数据进行脱敏、分析生产并输出数据产品等，为小微企业信贷提供数據分析支持和企业征信服务等数据服务

同时，大数据在生成金融价值、拓展金融边界的同时也带来了信息管理、隐私保护等方面的问題。

对此北京金控方面表示，在制度规范方面要制定行业的统一标准和规制，完善金融大数据平台制度建设明确数据所有权、使用權、管理权和收益权的“四权关系”，做好便捷性、安全性和私密性的“三个平衡”推动数据共享和业务协同；在方面，要鼓励本土化夶数据技术服务商和平台运营方的发展；在发展观念方面要树立社会责任感和正确的“金融价值观”，引导金融科技机构始终牢记服务實体经济的初心和使命

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