房贷定价基准转换满月仍被观望

蔀分银行数据显示转换者占比不足一成 专家建议关键看LPR走势

3月1日启动的存量个人住房按揭贷款基准转换工作至今已有1个月时间。到底转換的人多不多大家都选择哪一种转换模式呢？记者调查广州多家银行发现一个月来转换的客户占比仅有个位数，很多人仍在观望中

根据人民银行公告[2019]第30号，存量房贷选择浮动利率好个人贷款定价基准转换工作2020年3月1日起正式启动原则上于2020年8月31日前完成，根据客户的选擇可转为LPR加减点浮动定价或固定利率

央行数据显示，2019年四季度末个人住房贷款余额30.07万亿元这意味着30万亿元的房贷计价方式将迎来巨变。

不过记者调查广州多家银行发现，3月份开始转换后受新冠肺炎疫情影响，目前开展办理转换的客户不算多其中大多客户选择转换荿LPR加减点浮动模式。

某国有大行广州分行相关人士表示转换的房贷按揭客户不多，只占全部房贷客户的7%“对于转换客户不多的原因，據没有转换的一些客户反馈他们正在跟进人行每月公布的LPR及走势，纠结是转换LPR定价还是固定利率”该人士表示。

有个别银行则采取洎动批量统一转换的方式，切换到LPR房贷选择浮动利率好定价

银行提醒，根据人行的要求客户可选择转为LPR加减点浮动模式或固定利率模式，但只能转换一次如果客户认为将来利率会下降，可以选LPR加减点浮动模式如客户认为将来利率会上升，可以选择固定利率模式

举個例子，如果客户目前的个人房贷利率是在5年期贷款基准利率上打9折那么实际执行利率水平为4.9%（5年期贷款基准利率）×0.9=4.41%。如果选择转为凅定利率那么不管以后LPR利率如何变，个人房贷在整个合同剩余期限内都将执行4.41%这个利率。

如果选择转为参考LPR定价根据2019年12月公布的5年期以上LPR报价4.8%计算，个人房贷利率水平为LPR+-0.39%（4.41%-4.8%）确定其中-0.39是固定加点点差，以后重定价日则以当期的LPR为基准定价

资深按揭行业人士郑大源指出，近期市场上有说法称如果此前享受了基准利率打折的，转了不划算；如果此前是基准利率上浮的转了划算。这是误区因为如果转为LPR定价的，只要是LPR下行就都划算如果LPR上行就都不划算。“主要是看你对未来LPR走势的判断”郑大源表示。（全媒体记者林晓丽）

3月房贷利率普降 短期下调空间有限

受2月20日5年期LPR报价下调的影响3月，30个城市首套房贷款利率环比有所下调其中8个城市降幅在10BP以上。其中廣州地区首套平均房贷利率也出现下调。分析人士预计全国房贷利率整体水平仍会呈现下降趋势，但短期内或较为平缓

调查广州多家銀行了解到，如民生银行在3月初下调了首套房贷利率交行也在2月份下调首二套房贷利率，首套房贷利率从加60个基点降至加54个基点二套從加85个基点下调至加60个基点。而目前广州地区11家主要银行中，首套利率最低的是汇丰银行为4.85%，其在LPR基础上仅加10BP；二套房贷利率最低嘚有汇丰银行、民生银行，为5.35%

据融360大数据研究院发布的3月国内房贷利率监测数据显示，2月20日~3月19日全国首套房贷款平均利率为5.45%，环比下降5BP；二套房贷款平均利率为5.77%环比下降4BP。融360大数据研究院分析师李万赋预计未来全国房贷利率整体水平仍会呈现下降趋势（邹钰坤）

(责編：李志强、李浩)

今天就是3月1日了全国上亿的“房奴”都要开始房贷利率“二选一”了。一是lpr房贷选择浮动利率好二是牢固利率。请问问应该选哪种

建议你选择LPR房贷选择浮动利率好，因为以后LPR房贷选择浮动利率好有可能下降利息也会淘汰。

大家好我是财经评论员思之想之，三月份后是选择牢固利率还是选择LPR房貸选择浮动利率好？

从3月1号起到8月31号之前，通常有商业贷款和人都要做出一个选择了，因为房贷条约要重新签订选择牢固利率，还昰选择LPR房贷选择浮动利率好

其实央行给所有房贷租出了一个选择题，选择牢固利率就是说以后在你的剩余贷款期限内，每一年的利率嘟是保持一定就是跟现在的利率水平一样。

第二种情况就是选择新的选择LPR房贷选择浮动利率好。

LPR房贷选择浮动利率好越发市场化是隨行就市，LPR房贷选择浮动利率好可能会升也可能会降，如果降低了你的房贷利息支出就会变少。固然也有存在上涨的可能你的利息支出会变多。

所以你要赌一下如果你是判断LPR房贷选择浮动利率好会下降，那么你可以选择LPR房贷选择浮动利率好这样是更有利，更实惠嘚更划算的。

如果你担忧会上涨那么你就可以选择牢固利率，可是就无法享受LPR房贷选择浮动利率好下行的带来的红利

举一个比力形潒的例子，好比说汽车加油汽油价钱是会升会降的，现在给你两个选择你是选择一个牢固的汽车价钱，还是说选择随行就市随着汽油价钱变化而变化。

那么到底选哪个更划算呢现在更多的专业人士建议，可以选择LPR房贷选择浮动利率好

因为LPR房贷选择浮动利率好恒久來看是下降的趋势。

到现在央行已经公布了半年以上的LPR已经从之前的4.8%降低到了4.7%。

固然需要注意的是虽然LPR每月都市宣布，可是房贷利率並不会是每月调整因为它划定的订价周期最短是一年，那就是说最短一年才调整一次凭据最新的LPR来调整。

现在各大银行主要是通过手機银行或者网上银行来管理贷款条约的签订的所以大家一定要思量好，做好选择

注意，此次政策公积金贷款可能并不受到影响主要昰商业贷款，包罗混淆贷款和商业贷款咱这次仅仅针对的是商业贷款，在2020年前发放或者是已经签订乞贷条约还未发放，同时参考的贷款基准利率订价房贷选择浮动利率好。

如果你是住房公积金贷款那么此次是不受到影响的。

如果你有100万的贷款能淘汰几多利息呢？洳果lpr下降了20个基点根据等额本息的方式还款，每月会少还约莫60元一年就可以少还700多元。

需要再强调的是转换的时机只有一次，确定の后就不能再转了所以大家要选择好。