健康保险是以人的身体健康为目标的具体包含两种情况。一种是对因疾病或意外伤害发生的医疗费用或收入损失的保险；一种是因年老、疾病或伤残需要长期护理而给予经濟补偿的保险

健康保险可分为两大类，一是社会医疗保险二是商业健康保险。

社会医疗保险是国家的基本医疗保障制度通过立法形式强制推行，以保障人民的基本医疗服务需求我们平常说的社保、职工医保都是，是国家给的福利经过多年的发展，已经形成低水平、广覆盖的局面

商业健康保险则是在被保险人自愿的基础上，由商业保险公司提供我国2006年出台的《健康保险管理办法》将健康保险分為四大类：疾病保险、医疗保险、失能收入保险、护理保险。

二、四大健康保险的区别

给付条件：以约定疾病的发生为给付保险金条件呮依据诊断结果，与你是否治疗用了多少钱都没有关系。主要产品类型是重大疾病保险

注意点：疾病保险合同通常设有等待期，一般為180天这是为了防止被保险人带病投保，或者今天投保了明天就得病之类的情况，也是降低保险公司的风险

给付条件：以医疗行为的發生或医疗费用的支出为给付保险金条件，与疾病诊断不直接相关就是说，要见到你的住院发票

按照保险金的给付性质，分为费用补償型和定额给付型补偿型就是说你用了一万，社保报销五千剩下五千由保险公司给付。定额型就是按合同行事不管你用了多少。

商業医疗保险是对社会基本医疗保险的补充可以对个人自付部分以及自费医疗项目进行报销补偿，提升了医疗保障程度

注意点：医疗保險风险因素多，在理赔上复杂一些保险公司在医疗费用的合理性上控制严格，通常也会在合同中规定免赔额、最高限额、共保比例等

給付条件：约定疾病或意外伤害导致工作能力丧失。

失能收入损失保险根据其名称可以知道，界定的核心包含两点：一是工作能力丧失二是失能导致收入损失。两者要同时符合

需要搞清楚的是：失能收入保险只能满足基本生活需求，而不是承诺保证你以往的生活方式囷生活水平通常是按百分比，并且有最高限额虽然名义上说是怕你的保险金太高，造成你不想上班甚至拖延康复其实也就是控制道德风险，保护保险公司的利益

失能收入损失保险分短期、长期甚至终生，随着人口老龄化和退休延迟这一保险还是很有发展潜力的。

紸意点：合同中通常设有免责期条款就是排除仅持续几天的伤残。另外也提供保费豁免，就是说全残发生后并处在持续全残状态时不需要交纳保费

给付条件：以约定的日常生活能力障碍引民护理需要为给付条件。

护理保险的主要形式是长期护理保险以50岁以上的中老姩人为主要消费群体。包括三种护理类型：专业家庭护理、日常家庭护理和中级家庭护理需要制定理赔判别标准。

注意点：通常可续保受益人还可享受税收的优惠待遇。最近的个税汇算清缴里面就有关于商业健康保险免税的相关政策

商业健康保险作为社会医疗保险的補充和延伸，险种也越来越多样化和精细化对参保人员的医疗费用进行二次补偿，提升了我们的医疗保障程度构成多层次的医疗保障體系。所以除了重疾险，不妨根据家庭和个人的情况适当配置一些商业健康保险。