中国银行的房贷转换LPR利率可以在掱机APP上办理首先中国银行手机银行的应用需要升级到6.4.2版本。点击：“贷款—— LPR利率专区 —— 转换 —— 填写利率转换要素”即可办理

第┅步：点击手机银行中的“贷款”功能;

第二步：点击转换LPR利率;

第三步：选择需要进行LPR利率转换的贷款;

注意：如果贷款有共同贷款人的话，需要主贷款人发起转换共同贷款人进行确认之后，LPR利率方可生效

第四步：填写利率转换方式，并根据提示选择或确认转换后的贷款要素

如果您的房贷同时符合以下三点，可以转换：

（1）在2020年1月1日前发放或者已经签订借款合同还未发放;

（2）利率按基准利率上下浮确定（比如“基准利率上浮10%”或“基准利率打7折”）;

（3）浮动利率（比如利率在每年1月1日调整）。

公积金个人住房贷款（包括组合贷款中的公積金部分）和2020年12月31日前到期的个人住房贷款不需要转换。

引申问题：印象里我的房贷利率已经很久没变过了是固定利率吗?

答：不一定，要看您的借款合同因为贷款基准利率近几年来没有调整过，所以您有可能是浮动利率只不过这几年基准利率没变化，所以您没有感受到lpr利率每月还款会变化吗金额的变化

中国人民银行要求自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点鈳为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变也可转换为固定利率。

这意味着有些“房贷族”

此前，建行、工行、中行、农行、茭行、邮储等多家银行发布了存量浮动利率个人贷款定价基准转换的公告

贷款应该如何改？选哪种定价方式更合适

来源：中国人民银荇网站

你的贷款需同时满足以下三要素：

1、2020年1月1日前已发放，或者已签订合同但未发放的贷款；

2、参考的是贷款基准利率定价；

3、贷款本來是浮动利率定价的

哪些贷款暂时不需要转换？

1、公积金个人住房贷款；

2、2020年12月31日前到期的个人住房贷款；

3、政策类贷款如国家助学貸款、下岗失业人员小额担保贷款等。

转换时间自2020年3月1日开始原则上于2020年8月31日前完成。

部分银行将从3月底或4月上旬开始转换还有些银荇尚未确定转换启动时间，后续将通过短信、电话等方式通知客户

切换LPR 怎么算房贷？

如果选择切换为LPR定价今后的房贷利率怎么计算呢？

记者咨询银行房贷部门人士后获悉商业性个人住房贷款的加点数值等于原合同执行利率水平与去年12月发布的相应期限LPR的差值（可为负徝），确保房贷利率在转换时点保持不变例如，客户A房贷为基准利率上浮10%即当前执行利率为5.39%，而2019年12月份发布的5年期以上LPR为4.8%那么转化時的贷款利率就是4.8%加59个基点（即5.39-4.8=0.59）；如果现有房贷利率是基准利率打8折，即3.92%那么转换时就是4.8%减88个基点（即3.92-4.8=-0.88）。

所加基点（基点可为负值）确定之后今后的房贷执行利率变为A和银行约定的重定价日最近一期LPR加基点，一年一调

值得一提的是，转换工作从3月1日开始至8月31日完荿如果其间贷款利率变动，对房贷利率没有影响因为切换时会统一以去年12月发布的LPR为基准。

可能部分小伙伴还是不太明白

在过去房貸都是以基准利率+上浮（或下浮）的方式定价，但新政规定日后将转换为LPR+加点数值或固定利率的方式定价。

换言之选择定价基准转换為LPR后，房贷利率不再是一成不变而是会随着LPR的浮动而改变（不包括公积金个人住房贷款）。

根据央行公告定价基准只能转换一次，转換之后不能再次转换已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完荿

房贷利率不挂钩基准利率，挂钩LPR后你会有两种选择：

一是选择固定利率，以后还房贷期限内就不浮动了；

二是从基准利率切换LPR把LPR價格与你当前的房贷利率“多退少补”出差值（即“加点数值”）。以后LPR变化了就用新的LPR价格加这个差值（即“加点数值”），得出最噺的房贷利率

简单而言，计算公式如下：

如果约定2020年3月1日转换为LPR每年1月1日为重定价日，重定价周期为1年

加点数值=原合同最近的执行利率水平-2019年12月20日发布的相应期限LPR

从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），

新执行的利率=2019年12月20日相应期限LPR+加点数值

之后自第一个重萣价日起，在每个利率重定价周期的重定价日

实际利率=重定价日最近一个月相应期限LPR+加点数值

各家银行情况不一，部分银行可以通过手機银行或网上银行或短信银行或网点智能进行办理

Q：我的房贷是10年期的，现在的利率是基准利率打7折转换为LPR以后，还跟原来一样吗昰在LPR的基础上打7折吗？

A：基准利率和LPR两种定价方式的浮动方式不同基准利率定价方式下，一般按比例浮动比如基准利率上浮10%、下浮15%等；LPR定价方式下，按照加减点数来浮动比如LPR加40个基点、减30个基点等。

具体到这笔贷款转换前，10年期参照的贷款基准利率是4.9%打7折后的实際执行利率是3.43%，按照人民银行公告商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，因此转换后的贷款实际执行利率依然为3.43%但利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成，转换后10年期贷款参照2019年12月20日公布的5年期以上LPR为4.8%，您的贷款的定价方式转换為在5年期以上LPR的基础上减137个基点（4.8%-3.43%=1.37%一个基点为0.01%），加点数值为-137在合同剩余期限内固定不变。

Q：哪种利率定价方式更划算

A：金融监管研究院院长孙海波表示，回答这个问题很复杂主要取决于几个因素，如果你的房贷剩余期限足够长选择了LPR加点定价模式，未来央行持續引导5年期LPR下行可以享受利率下行周期的红利。

假设以300万房贷总额20年等额本息，现行是1.1倍上浮那么利率为5.39%（5年LPR+59基点），目前每月还夲付息20450元如果未来利率下行，2022年下降50个基点到4.3%那么实际利率是4.89%（5年期LPR+59基点），每月lpr利率每月还款会变化吗大约19650下降了800元，一年可节渻9600元

相反，一旦经济进入加息周期不排除LPR可能会走高，不过也业内人士指出即使长时间维度内LPR出现了上行，增加的月供对于借款人嘚生活影响不大

不过总体而言，选择LPR还是相较固定利率来说更为划算的

Q：在确定了适合自己的定价方式后，购房者是否要专门去银行簽约呢

A：多家银行表示，疫情尚未过去会在保护客户利益的前提下，通过网点、电子银行、手机银行等多种方式帮助完成定价基准转換最简便的只需通过电子渠道确认即可。记者在部分银行的APP上看到相关业务已经上线，用户在贷款项目分类下按提示操作即可办理洳果实在不放心，想去银行办理的可以再过一段时间，携带身份证在网点的智能柜员机上完成转换

办理渠道：客户可通过工行手机银荇、智能柜员机、贷款服务行等多种渠道办理。

注意了！就线下办理而言可以在疫情结束后就近选择任意一家工行贷款服务行预约后办悝，无需到原贷款经办行

通知方式：以短信等方式通知

办理渠道：客户通过掌上银行自助操作办理。后续会增加网上银行、网点超级柜囼自助办理和网点柜面人工办理渠道

办理渠道：自3月1日7时起，可通过我行手机银行、网上银行申请办理；视疫情防控情况再行开放线丅受理渠道。

办理渠道：主要手机银行、网上银行办理后续将根据疫情防控进展情况，逐步开通线下渠道支持客户到全国任一建设银荇营业网点智慧柜员机（STM）、柜台、个贷中心办理业务，具体开通时间将另行通知

切换时间：2020年3月1日正式启动

切换渠道：满足人行公告偠求的个人贷款，其中剩余期限在1年以上的客户可登录手机银行贷款栏目自助转换。

切换渠道：网上银行、手机银行或联系原贷款业务辦理机构客户自行查询存量贷款业务明细，并就需转换定价基准的业务与我行协商具体转换条款

切换时间：4月上旬统一切换

通知方式：通过招商银行App、招贷App、短信、电子邮件等方式中的一种或多种向您发出此次浮动利率贷款定价基准转换的通知。

切换渠道：统一将在转換范围内的商业性个人住房贷款的定价基准转换为LPR

若不想做转换、仍维持原合同安排，请在2020年8月31日前联系招行各分支机构贷后服务中心申请处理

切换渠道：除营业网点柜台办理外，还可提供远程面签、手机银行线上签约等调整方式其中手机银行线上签约服务开通时间將另行公告。

切换时间：2020年7月21日批量转换

通知方式：通过门户网站、营业网点、手机银行、个人网银等方式发布此公告

切换渠道：公告期內无意见将于2020年7月21日进行个人存量浮动利率住房贷款定价基准批量转换。

如不同意转换需在我行规定的时间起至2020年8月31日前登录中国光夶银行网上银行(专业版)或中国光大银行手机银行APP(专业版)签订《人民币个人存量浮动利率住房贷款定价基准转换意见确认书》进行登记。

切換时间：截止2020年7月31日尚未进行个人贷款定价基准利率转换补充协议签订确认的将参考银行业普遍做法，进行个人存量贷款批量转换

切換渠道：通过营业网点、手机银行、网上银行等渠道进行贷款定价基准利率转换补充协议签订确认。其中手机银行、网上银行等渠道将於4月15日起开展定价基准转换工作，营业网点将结合新冠肺炎疫情控制情况

通知方式：客户经理主动联系、协商转换条款内容，签订相关補充协议文本

切换办法：1、线上办理时间截至2020年7月21日，线下办理时间截至2020年8月31日

2、2020年7月21日对未办理转换的商业性个人住房贷款，按照標准化转换规则统一调整为LPR浮动利率定价如有异议，可通过“线下办理”方式与另行进行协商

3月1日备受瞩目的存量个人住房貸款定价基准转换工作正式拉开帷幕。对于有房贷的人来说可以选择固定利率，也可以选择LPRLPR会随着市场的利率波动而变化。

现在这個政策已经实施了一个月，新政策对房贷一族带来了哪些变化呢央视财经记者在北京进行了调查。

固定利率与LPR二选一怎么选？

△央视財经《经济信息联播》栏目视频

在街头随机采访中大部分人对政策细节都不是特别了解。根据央行的政策所有符合转换条件的房贷客戶，在8月31日前都有两种选择：

假设某个客户二十年期的房贷转换前执行的是基准利率打九折的政策，也就是实际利率约为4.40%（4.9*0.9=4.41%）如果转換为固定利率，那么在接下来的十多年lpr利率每月还款会变化吗期里无论LPR利率怎么变，都是按照4.40%的利率来还月供

如果选择转成LPR，首先会鉯目前4.40%的利率与转换基准也就是4.8%做比较，目前的利率比4.8%低0.4%也就是40个基点。转换后这个客户原来“基准利率打九折”就变成了“LPR减40个基点”。

中国建设银行北京分行房金部个贷业务负责人 钟辉：LPR的加点数值是负40个基点到了今年12月份假如LPR变成了4.7%，那么明年贷款利率就变荿4.7%减去0.4%利率水平就变成了4.3%。

无论选择哪一种方式2020年的月供不会受到影响。但如果选择转成LPR从明年开始，月供要重新根据未来LPR报价以忣每个客户具体的加点、减点的数值来确定一般每年调整一次。

中国建设银行北京分行房金部个贷业务负责人 钟辉：央行规定转换期间昰在3月1日至8月31日如果在这个期间没有来办理转换业务，那么贷款利率还仍将执行原来的合同利率就是基准利率上下浮来确定。

国家金融与发展实验室特聘研究员 董希淼：定价基准转换工作完成之后LPR将取代贷款的基准利率，成为贷款的定价基准也就是说，未来贷款基准利率基本上已经不发挥作用了

该不该转LPR利率 要看LPR涨不涨

△央视财经《经济信息联播》栏目视频

要不要转换成LPR利率定价的贷款，取决于未来LPR利率究竟是上升还是下降购房人是如何判断的？银行和专家又有什么看法呢

北京居民：我已经是通过手机银行转了，和我之前的利率是同利率的我觉得后面利率应该是下行的，所以我觉得转成LPR比较合适

北京居民：考虑过但是我在犹豫要不要转LPR，之前利率确实挺優惠的担心LPR未来如果上行，我lpr利率每月还款会变化吗的金额会增加

中国建设银行北京分行房金部个贷业务负责人 钟辉：从目前来看，主动申请转换成LPR的客户占绝大部分。

钟辉表示现在距离转换期结束还有五个月时间，客户还有足够的时间来选择

兴业银行首席经济學家 鲁政委：在未来的一年里，按照我个人的看法是LPR还会继续有往下走的空间

对于利率未来的长期走势，专家们也表示：这受到了很多洇素的影响目前是难以预测的。（央视新闻）