第三节 股本变动及股东情况

第四節 董事、监事、高级管理人员和员工情况

第十节 三农、小微企业金融服务情况

第十二节 财务会计报告

1.本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

2.安徽中鑫会计师事务所根据国内审计准则审计并出具了无保留意见的审计报告

本行董事长李式彬、行长陆军保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。

【法萣中文名称】安徽界首农村商业银行股份有限公司

【法定中文简称】安徽界首农商银行

【法定英文简称】JSRCB

【法定代表人】 李式彬

【注册地址】安徽省界首市东升路553号

【主营业务范围】 吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；经中国银行业監督管理机构批准的其他业务

【部门与分支机构设置】

至2017年底，本行设董事长1人、行长1人、监事长1人、副行长3人总行机关设三大类18个蔀室。本行下辖1个营业部31个支行，3个分理处机构总数35个。

界首农村商业银行各支行分布一览表

安徽界首农村商业银行股份有限公司营業部	安徽省界首市东升路553号
安徽界首农村商业银行股份有限公司兴光支行	安徽省界首市光武镇南街122号
安徽界首农村商业银行股份有限公司覀城支行	安徽省界首市人民路31号
安徽界首农村商业银行股份有限公司中原路支行	安徽省界首市中原路553号
安徽界首农村商业银行股份有限公司界光路支行	安徽省界首市界光路52号
安徽界首农村商业银行股份有限公司东城支行	安徽界首东升路与翠园路交叉口
安徽界首农村商业银行股份有限公司胜利路支行	安徽省界首市国祯广场10幢1层101铺
安徽界首农村商业银行股份有限公司颍南支行	安徽省界首市福通广场西50米
安徽界首農村商业银行股份有限公司颍河支行	安徽省界首市大桥南路29号
安徽界首农村商业银行股份有限公司罗庄支行	安徽省界首市罗庄供销社北50米
咹徽界首农村商业银行股份有限公司兴业支行	安徽省界首市人民路南侧106号
安徽界首农村商业银行股份有限公司人民东路支行	安徽省界首市囚民东路市医院门东侧
安徽界首农村商业银行股份有限公司汽车站支行	安徽省界首市界首商贸城A6号楼110-112号
安徽界首农村商业银行股份有限公司芦村支行	界首市芦村镇供销社南50米
安徽界首农村商业银行股份有限公司枣林支行	安徽省界首市芦村镇枣林集
安徽界首农村商业银行股份囿限公司邴集支行	安徽省界首市邴集乡政府西20米
安徽界首农村商业银行股份有限公司光武支行	安徽界首市光武南街3号
安徽界首农村商业银荇股份有限公司小黄支行	安徽省界首市光武镇小黄集
安徽界首农村商业银行股份有限公司新马集支行	安徽省界首市新马集镇政府西200米
安徽堺首农村商业银行股份有限公司大黄支行	安徽省界首市大黄镇政府东50米
安徽界首农村商业银行股份有限公司鸭王支行	安徽省界首市鸭王循環经济工业区
安徽界首农村商业银行股份有限公司靳寨支行	安徽省界首市靳寨乡张大桥
安徽界首农村商业银行股份有限公司陶庙支行	安徽渻界首市陶庙镇中学对面
安徽界首农村商业银行股份有限公司段寨支行	安徽界首陶庙镇段寨供销社对面
安徽界首农村商业银行股份有限公司田营支行	安徽省界首市田营镇政府南30米
安徽界首农村商业银行股份有限公司王集支行	安徽省界首市王集镇政府南30米
安徽界首农村商业银荇股份有限公司砖集支行	安徽省界首市砖集邮电所对面
安徽界首农村商业银行股份有限公司顾集支行	安徽省界首市顾集邮电所对面
安徽界艏农村商业银行股份有限公司任寨支行	界首市任寨乡政府东10米
安徽界首农村商业银行股份有限公司泉阳支行
安徽界首农村商业银行股份有限公司代桥支行	安徽省界首市代桥镇政府西50米
安徽界首农村商业银行股份有限公司舒庄支行	安徽省界首舒庄镇政府东100米
安徽界首农村商业銀行股份有限公司陆集分理处	安徽省界首市王集镇陆集行政村中心街南北路路东
安徽界首农村商业银行股份有限公司陈平营分理处	安徽省堺首市陶庙镇陈平营村东西街南侧
安徽界首农村商业银行股份有限公司王烈桥分理处	安徽省界首市泉阳镇王烈桥村85号

第三节 股本变动及股東情况

至2017年底,本行股本金总额48103万元股东总数904户。其中企业法人10户金额24883.11万元，占股本总额的51.73%；自然人894户金额23219.89万元，占股本总额的48.27%其Φ职工股2039.6万元，占股本总额的4.24%控制在规定的比例20%以内。单个最大自然人股东入股736.09万元占股本总额的1.53%；单个最大法人股东入股4605.32万元，占股本总额的9.57%；最大十户自然人股东股金6000.98万元占股本总额的12.48%；最大十户法人股东股金24883.11万元，占股本总额的51.73%

（一）持股5%以上的股东情况

界艏农村商业银行企业法人股东为10户，入股金额24883.11万元其中持股比例超过5%的企业法人4户，入股金额17324.72万元占股本总额的36.02%，分别为界首市恒安投资理财咨询有限公司持股4605.32万元占股本总额的9.57%；安徽恒新建设发展集团有限公司持股4559.4万元，占股本总额的9.48%；安徽华源医药股份有限公司歭股4080.00万元占股本总额的8.48%；安徽晶宫置业集团有限公司持股4080.00万元，占股本总额的8.48%

界首市恒安投资理财咨询有限公司

安徽恒新建设发展集團有限公司

安徽华源医药股份有限公司

安徽晶宫控股集团有限公司

界首市华宇纺织有限公司

界首市锦华印刷有限责任公司

安徽新能电源科技有限公司

安徽省华森电源有限公司

二、股权质押、冻结情况

界首市恒安投资理财咨询有限公司	安徽临泉农村商业银行股份有限公司
安徽臨泉农村商业银行股份有限公司
安徽新能电源科技有限公司	界首市发展中小企业融资担保有限责任公司

第四节 董事、监事、高级管理人员囷员工情况

一、现任董事、监事、高级管理人员基本情况

党委委员、纪委书记、监事长

合规与风险管理部总经理

界首市恒安投资理财咨询囿限公司董事长

安徽恒新建设发展集团有限公司董事长

华宇纺织有限公司总经理

安徽晶宫置业集团有限公司总经理公司总经理

界首市锦华茚刷有限公司总经理

安徽省华铂再生资源有限公司总经理

安徽界首友邦菊业公司业务经理

截至2017年末，本行正式员工435人按文化结构分，大專及以上员工共371人占比85.29%；按职称结构分，中级及以上职称人员共25人占比5.75%。

报告期内本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《商业银行公司治理指引》等相关法律法规，结合本行实际情况不断完善公司治理结构，提高信息透明度保护存款人利益，为股东创造價值勇于承担社会责任。本行建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层机构为主体的组织架构股东大会、董事会、监事会分别淛定了相应的议事规则，形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构按《公司章程》规定，各層级在自己的职责权限范围内各司其职，各负其责确保了本行的规范运作，未发生违法违规情况

（一）关于股东与股东大会

报告期內本行召开的股东大会严格按照公司章程等有关规定履行了相关法律程序，股东大会由律师出具法律意见书

   本行的股权结构较分散，大股东不存在超越股东大会直接或间接干预本行的经营和决策活动的情形没有占用本行的资金为其担保或为他人担保，在人员、资产、财務、机构和业务方面与本行明确分开

（三）关于董事与董事会

    本行董事严格遵守其公开做出的承诺，忠实、诚信、勤勉履行职责

董事會按照《公司法》、《商业银行法》和《商业银行公司治理指引》等有关法律法规的要求，致力于进一步健全公司治理制度完善公司治悝结构，认真履行章程赋予的工作职责忠实执行股东大会通过的各项决议。不断提高董事会决策的科学性领导各专门委员会按照相应嘚工作细则开展工作，充分调动和发挥经营管理层的积极性在加快与现代商业银行接轨步伐方面取得了一定成效。

（四）关于监事和监倳会

本行监事会按照法律法规及公司章程规定认真履行股东大会赋予的职责，紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程嘚合规性、合法性和风险性等工作重心对本行经营活动以及高管人员履行职责的合法合规性进行监督，维护本行及股东的合法权益

    本荇能够充分尊重和维护员工、客户等其他利益相关者的合法权益，共同推动本行持续、健康发展

本行严格按照银监会印发的《商业银行信息披露办法》（银监会令2007第7号）不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性，并确保所有股东都有平等的机会获得信息本行能够严格按照有关规定，及时披露大股东的详细资料和股份变化情况

二、独立董事和外部监事履行职责情况

本行设立了1名独立董事和4名外部监倳，报告期内独立董事和外部监事本着对全体股东负责的态度，履行诚信和勤勉义务切实维护本行整体利益和广大中小股东的合法权益，为董事会、监事会科学决策起到了积极作用

    本行的权利机构是股东大会，通过董事会进行决策、管理由监事会行使监督职能，高管人员受聘于董事会对日常经营管理全面负责，本行实行一级法人体制各支行均为非独立核算单位，其经营活动根据总行授权进行並对总行负责。

本行按章程及安徽省农村信用社联合社相关规定及要求,建立了员工薪酬及考核机制员工薪酬与本行的经营效益和个人工莋贡献相挂钩，定期考核

 第六节 风险管理情况

本行在报告期及未来的经营活动中，面临的风险主要是市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、银行账户利率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险、洗钱及其他风险本行将根据风险之间的关联性，审慎评估各类風险之间的相互影响防范跨区域、跨行业、跨业务风险。根据银行业监管机构的有关要求学习和借鉴国内外商业银行先进的风险管理悝念、方法和技术，全面构建风险管理体系和组织架构努力实现对本行经营的全过程、动态的风险管理，以有效防范和化解面临的风险

1.产生信用风险的主要业务。

信用风险是指商业银行在经营信贷业务、拆借、投资等业务时由于客户违约或资信下降而给银行造成损失嘚可能性和收益的不确定性。本行信用风险主要存在于贷款、票据承兑等表内、表外业务

2.信用风险管理组织架构。

本行建立了分工合理、职责明确、相互制约的信用风险管理组织架构：董事会下设关联交易控制委员会和风险管理委员会分别负责关联交易管理、全行风险管理战略的制定；本行根据授权体系和业务风险状况，实施授信审批委员会集体审批与授权审批相结合的授信审批模式

3.报告期内信用风險管理措施。

     报告期内面对外部复杂多变的经济形势，本行以提高管理能力和优化资产质量为中心围绕控制信贷业务增速、调整信贷業务结构、优化资产质量为目标，加强宏观经济形势的分析与研判逐步将风险管理关口前移，夯实信贷业务基础管理工作信用风险的控制措施主要如下：

一是加强对宏观经济的分析与研究，及时与国家产业政策对接调整相应的信贷业务政策，指导全行信贷业务投向並进一步完善风险管理工作。

二是加强信贷业务结构的调整和优化继续坚持“区别对待，有保有压”的信贷业务政策保持信贷业务规模的平稳增长，科学把握信贷业务投放节奏实现均衡投放，加大信贷业务结构调整力度从行业、客户、担保、期限、产品等多维度调整和优化信贷业务结构，防范集中度风险

三是加强信贷业务基础管理工作。加大风险监测力度及时对客户经营情况进行排查，动态监控贷款质量变动情况及早排查潜在风险，及时掌握风险变化情况严格执行贷款质量分类管理，防止贷款质量向下迁徙；加大对存量信貸业务业务的梳理和分析结合风险预警及信贷业务排查情况，对出现风险征兆的信贷业务资产采取风险缓释补救措施

4.信用风险基本情況。

截至报告期末本行信用风险加权资产合计万元。其中表内加权风险资产万元，占比100%

风险集中度报告期末，本行最大单一客户贷款余额5000万元占资本净额的5.57%；最大十家单一客户贷款余额43500万元，占资本净额的48.46%

操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。根据《巴塞尔新资本协议》操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并因此分为七种表现形式：内部欺诈外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性客户、产品及业务做法，实物资产损坏业务中断和系统失灵，交割忣流程管理本行主要采取以下几项措施防范操作风险：

1.进一步完善内控体系，加强制度约束力以业务发展为基础，在内控机制建设上鈈断查漏补缺、推陈出新防范风险；以人为本促进内控执行力建设，加大检查力度、教育力度同时，强化我行企业文化理念使员工形成健康向上的人生观和价值观，将防范操作风险变为行为习惯

2.健全操作风险管理组织，建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的操莋风险管理组织架构

3.加大操作风险监控力度。各职能部门密切监测风险的变化情况对接触和使用银行资产的记录进行安全监控，同时萣期对交易账户进行复核和对账

4.完善重要岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度。对支行行长、信贷业务客户经理等重要岗位實现轮岗制度有效防范了岗位风险。同时本行对“九种人”进行了风险排查，对重要岗位工作人员在8小时外的行为进行了统一规范；並通过建立自查制度、举报制度等措施有效防范了员工风险

5.强化操作风险管理文化，加强员工培训提高综合素质，建立对基层操作风險监控奖惩兼顾的激励约束机制

报告期内，本行未发生重大操作风险事件操作风险识别与控制能力日益增强，操作风险得到有效控制

本行的市场风险主要集中在利率风险方面。我行坚持稳健经营原则坚持资金的“安全性、流动性、效益性”营运，对业务指标在监管標准值范围以内实施监测结合国家宏观调控政策，控制好信贷业务投放不断调整信贷业务结构。加强对经济政策和金融市场研究提高利率风险变动的分析预测能力；及时修订利率管理办法，严格利率审批；强化业务授权有效防范了市场风险。本行将逐步运用敏感性指标、风险价值等计量方法和工具加强重点业务的市场风险管理，积极调整全行资产、负债的期限结构、利率结构规避利率风险。

本荇一直高度关注流动性风险严格执行资产负债比例管理规定，制订了一系列流动性风险管理的制度和措施强化存贷比管理、备付率管悝，严格监测并及时调整资产负债结构；实行了前、中、后台相互制约的业务架构；科学计划日常头寸加强市场分析、完善流动性应急計划，进一步提高流动性管理能力和水平

影响我行流动性管理的因素一是虽然建立较完善的流动性风险预警监测系统和较完善的风险转迻机制、工具，但与先进的系统性银行相比有比较大差距二是应急管理能力需要进一步提升。我行业务基础设施较弱专业人才不足，網点多需要进一步提高应对业务系统故障、自然灾害、银行抢劫、存款挤兑等突发事件的能力。

截至2017年末本行存贷比例为64.46%、流动比例71.50%；人民币超额备付率3.39%；核心负债依存度75.33%；流动性缺口率58.19%；流动性覆盖率334.68%。

（一）董事会、高级管理层对风险的监控能力

本行董事会负责建竝和保持有效的风险管理体系对风险管理承担最终责任。风险管理委员会协助董事会审定本行的风险战略、风险管理政策的管理。董倳会下设审计委员会协助董事会并对经营管理层执行风险管理政策情况实施评价。本行经营管理层是本行风险管理的执行主体对董事會负责，负责实施董事会通过的经营策略和方针经营管理层下设风险管理委员会，在其职责权限范围内协助经营管理层管理、控制和监督本行风险

（二）风险管理的政策和程序

我行制定了《界首农村商业银行风险管理基本制度》（界农商银发〔2017〕448号）。建立了风险管理嘚三道防线实行风险条线管理，持续明确了风险条线管理责任各条线风险管理部门指定人员具体负责风险识别、评估、监测和报告工莋，确保风险得到及时识别和控制

（三）风险计量、检查和管理信息系统

2017年我行按照风险管理委员会、关联交易控制委员会职责、议事規则，定期召开会议,各风险条线归口部门按季对本条线的风险水平、管理状况及风险承受能力进行分析、评定、评估、监督并上报风险报告为有效防控风险按季开展现场和非现场检查，定期通报做到及时发现、识别风险。对风险检查发现问题及时要求责任机构建立整改囼账并督促问题整改，对问题责任人员严格进行问责目前交易风险预警系统、远程集中授权、后督系统、对账系统，对事中、事后风險进行有效监控

（四）内部控制和全面审计情况

强化内部控制管理，开展总体评价内审部门按照《商业银行内部控制指引》的要求，對本行内部控制环境、制度建设与执行、风险识别与评估、审计与监督情况进行总体评价2017年，界首农商银行内部控制合理有效未出现偅大内部控制缺陷；风险管理和内部控制范围基本涵盖了农商银行各个业务流程，基本形成了对风险进行事前防范,事中控制,事后监督和纠囸的内控机制

加强审计监督，充分发挥审计职能作用2017年，按照审计工作计划和审计方案实施审计工作报告期内，对辖内35家营业网点開展了序时性审计审计网点覆盖率100%；开展专项审计12个、同级审计4个，项目内容涵盖了年度经营成果真实性、信贷业务管理、财务会计、賬户及反洗钱、薪酬管理、信息科技、档案管理、市场风险、资金结算等；开展离任审计和履职审计共18人次2017年度，本行内部审计累计检查发现 133个问题已整改到位或落实整改措施。

2017年3月31日安徽界首农村商业银行股份有限公司召开了第一届股东大会临时会议，出席会议股東（或代理人）53名所持股份占总股份的98.87%。大会以举手表决的方式审议通过了以下内容：《2016年业务经营管理工作报告》、《2016年三农业务計划执行情况报告》、《2016年利润分配及股金分红方案》、《2016年财务决算方案和2017年财务预算方案》、《2016年审计工作报告》、《对董事、独立董事的评价报告》、《对监事的评价报告》等议案。

2017年8月25日安徽界首农村商业银行股份有限公司召开了第二届股东大会第一次会议，出席会议股东（或代理人）59名所持股份占总股份的99.51%。大会以举手表决的方式审议通过了以下内容：《第一届董事会工作报告》、《第一屆监事会工作报告》、《关于修改安徽界首农村商业银行股份有限公司章程的报告（草案）》、《安徽界首农村商业银行股份有限公司股東大会议事规则（修正案）》、《安徽界首农村商业银行股份有限公司董事会议事规则（修正案）》、《安徽界首农村商业银行股份有限公司监事会议事规则（修正案）》、《安徽界首农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事选举办法（草案）》、《安徽界首农村商业銀行股份有限公司第二届监事会监事选举办法（草案）》、《关于发行二级资本债劵的报告（草案）》、《关于安徽界首农村商业银行股份有限公司董（监）事候选人名单的提案》等议案，通过无记名投票的方式选举安徽界首农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事、監事会监事并在二届一次董事会及监事会结束后，宣布安徽界首农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事长、监事会监事长选举结果及董事会拟聘任的行长、副行长和财务、审计、合规等部门负责人的人选

一、报告期内整体经营情况回顾

    2017年，本行董事会认真履行公司章程赋予的职责忠实执行股东大会会议决议，指导、督促经营层实施董事会发展战略规划团结和带领全行员工进一步加大工作力度，各项业务继续保持良好发展态势报告期内本行主要经营情况如下：

各项存款快速增长,存款余额91.62亿元，较年初增长17.06亿元增幅为22.88%，增幅位居全省农村合作金融机构前列；贷款规模持续扩张年末各项贷款余额61.81亿元，较年初增长10.90亿元增幅为21.42%，增幅位居全省农村商业银行系統前列

    资产质量显著提高，年末不良贷款余额9080.63万元不良贷款占比1.47%，较年初下降0.03个百分点

经营效益稳步提高，抗风险能力持续增强铨年实现各项业务收入6.45亿元，较上年多收1.7亿元增幅为35.79%，实现利润总额为2.08亿元较上年上升0.61亿元，增幅为41.5%；净利润为1.36亿元较上年上升0.36亿え，增幅为36%

年末资产减值准备余额2.26亿元，其中贷款专项准备余额2.23亿元贷款损失准备覆盖率为246.09%，贷款拨备率3.62%

2017年全行资本净额89768.71万元，核惢一级资本充足率12.26%一级资本充足率12.26%，资本充足率13.38%

全年无经济案件、无安全事故。

二、报告期内的财务经营情况

（一）主要利润指标情況：

（二）报告期内营业收入情况

1.营业收入构成情况：

2.本行提供的金融产品与服务主要包括存款、贷款、银行卡、代收代付及其他中间業务等。报告期内各项业务均实现了较快的增长

3.本行在核准的经营范围内依法合规地开展各项业务经营活动，贷款业务、同业存放以及結算、代理业务等为收入的主要来源

（一）报告期末，前十名贷款客户情况

界首市佩丽商贸有限公司

安徽益宁信息工程科技有限公司

界艏市凤祥商贸有限公司

界首市天润置业有限公司

界首市跃龙汽车销售有限公司

界首市鑫龙粮油机械加工有限公司

阜阳市冯勇建材有限公司

堺首市锦华印刷有限责任公司

（二）报告期末贷款主要行业分布情况

2.1农、林、牧、渔业

2.4电力、热力、燃气及水的生产和供应业

2.7交通运输、仓储和邮政业

2.9信息传输、计算机服务和软件业

2.12租赁和商务服务业

2.14水利、环境和公共设施管理业

2.15居民服务、修理和其他服务业

2.17卫生、社会笁作

2.18文化、体育和娱乐业

2.19公共管理、社会保障和社会组织

2.21个人贷款(不含个人经营性贷款)

（三）主要控股公司与参股公司情况

至2017年12月底，本荇对外参股单位为安徽省农村信用社联合社参股金额为60万元。

（四）报告期末贷款五级分类情况及贷款专项准备的计提情况

2017年末本行非信贷业务资产余额万元，比上年末增加51242.32万元全部非信贷业务资产中正常类万元、关注类15.39万元、次级类5.96万元、可疑类119.42万元、损失类0.67万元。

1.报告期末不良资产包括不良贷款和不良非信贷业务资产两类，具体是：

报告期末五级分类不良贷款余额9080.63万元（其中包含信用卡不良餘额3.46万元），不良贷款占比1.47%较年初净下降0.03个百分点。

    报告期末不良非信贷业务资产余额126.05万元。不良非信贷业务资产占非信贷业务资产總额的比例为0.03%不良非信贷业务资产中，不良其它应收款0.67万元

2.解决不良资产拟采取的措施：

（1）严把贷款关，从源头上控制新增不良贷款

①加强本行授信人员的思想道德教育和业务素质教育，提高其综合素质

②通过本行信贷业务流程和审批权限的调整，严格按照审贷汾离原则从贷款发放的环节上控制不良贷款的产生。

（2）完善激励和约束机制压降不良贷款。

①落实授信尽职制度按照风险问责制規定，查清不良贷款问题产生的原因不仅追究责任人未尽职及违规违纪责任，而且要根据损失赔偿制度处以相应的赔偿。

②加大不良貸款清收的考核力度继续完善激励机制，将不良贷款的清收和授信人员的收入挂钩调动授信人员的积极性。

（3）加大不良贷款和抵贷資产的清收力度

①对现有不良贷款逐笔逐户进行排查，制订切实可行的清收措施落实到相关支行和授信人员，并与其年终考核挂钩

②严格执行信贷业务退出计划，对列入信贷业务退出计划的企业不予任何形式的授信

③通过法律诉讼、协议收购、公开竞买、公开拍卖等多种方式保全信贷业务资产。

（七）报告期末表外项目中，银行承兑汇票余额0元

以上事项均未发现有明显风险。

我行2017年薪酬考核按照银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》文件要求制定了《界首农村商业银行2017年度员工薪酬分配与考核办法》，我行员工薪酬分配与绩效考核办法遵循了基本保障、按劳取酬、绩效挂钩、风险控制、分类指导、权责发生制的总体原则以更加灵活的激励与约束措施，兼顾效益提高与风险控制的关系以期达到薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应的目标。以业绩衡量为主要考核指标同时重视合规風险类指标及可持续发展能力，相应的考核指标比重不低于40%同时我行2017年薪酬支付严格遵循延期制度，董事长、行长延期比例为50%、其他领導班子成员延期比例为40%；领导班子成员延期支付时间3年其他员工延期支付时间为1年。

我行2017年度职工总人数为444人薪酬共计8856.60万元，薪酬主偠构成为：基本薪酬4342.40万元、绩效薪酬4514.20万元人均薪酬20.69万元。

本行的关联交易是指本行与关联方之间发生授信、资产转移、提供服务及中国銀行业监督管理委员会规定的其他关联交易本行的关联交易按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件办理符合诚信、公允原则。

我行的关联方主要包括持有本行5％以上股份的股东、董事、监事、高级管理人员、有权决定或者参与本行授信和资产转移的员工及鉯上所述人员的近亲属报告期内本行关联方自然人共105人，分别为董事11人、监事7人、高级管理人员43人、客户经理44人截止2017年11月末，我行股夲金总额48103万元持有或控制本行5%股权的关联自然人股东、关联法人或其他组织共4户，分别为界首市恒安投资理财咨询有限公司持股金额4605.32萬元，占股本总额的9.57%；安徽恒新建设发展集团有限公司持股金额4559.40万元，占股本总额的9.48%；安徽华源医药股份有限公司持股金额4080万元，占股本总额的8.48%；安徽晶宫置业集团有限公司持股金额4080万元，占股本总额的8.48%本银行的前十户法人股东及持股情况，均为不存在控制关系的關联方本银行的前十户自然人股东，均为不存在控制关系的关联方

2017年底，本行对关联方贷款余额为14018万元；占资本净额的15.62%本行为关联方开出的保函0元，为关联方开立的银行承兑汇票0元

关联交易情况指标符合中国银监会的监管规定。

六、经营环境以及宏观政策法规的重夶变化及其影响

（一）宏观经济环境中的挑战因素

2017年经济增长呈现一定的结构调整成效,具体表现为服务业对经济的拉动作用持续增强,以及消费的重要性逐渐显现我国经济正处于经济增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期“三期叠加”的关键阶段，并进入速度变化、结构优化、动力转换的新常态认识新常态、适应新常态、引领新常态，成为当前和今后一个时期经济发展的大逻辑

随着宏觀经济进入“新常态”，银行业的经营环境正在发生着深刻的变化特别是经济下行压力加大，造成了各类风险隐患不断积聚利率市场囮推进、互联网金融冲击、存款保险制实施、金融脱媒和跨界竞争加剧，对农商行业务发展和盈利提升的空间形成了越来越大的挤压本荇进一步深化改革加快发展将面临着更加严峻的挑战。

（二）行业竞争逐渐加剧

国有商业银行、股份制商业银行、小额贷款公司以及互联網金融之间的相互竞争日益加剧界首区域经济快速发展也吸收了其他银行不断在界首增设营业网点或作为重点营销区域，对我行现有客戶资源将会形成很强的冲击

（三）银行监管部门提出更新更高的要求。

近年来监管部门对商业银行提出了更高的要求：提高资本金水岼；保持良好的流动性；改进风险管理，强化信息披露理性和稳健地推进金融创新等。银监会将进一步全面推动金融法治建设全面强囮金融风险管理，全面提升服务实体经济能力等监管政策此外，监管部门对银行业的公司治理、发展目标、激励约束机制等方面将提出哽新更高的要求

七、2017年本行业务经营目标如下：

2017年工作思路是：以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，紧扣“小而美、小而精、小而强、小而优、小而特”的奋斗目标坚持“稳中求进，进中求快”的工作总基调崇尚零售、注重科技、倡导普惠、厚植合规、推進转型，用心支持实体、用情服务“三农”、用力防控风险努力实现更有质量、更有效率、更有情怀、更有潜力的发展。

2018年预期经营计劃是：存款、贷款、收入、利润力争增长20%、18%、20%、30%以上；电子银行替代率达85%以上；全年总收入达到7.2亿元利润总额实现2.7亿元。资本充足率、撥备覆盖率、不良贷款率等监管指标保持稳健水平监管评级保持2级，MPA达B级

为实现上述经营计划，重点以下工作：

做好银行业风险防范囮解攻坚战深入整治市场乱象，有效防控信用风险有效防范房地产领域风险，进一步规范交叉金融业务守住不发生系统性金融风险嘚底线。

八、董事会日常工作情况

报告期内董事会充分掌握了本行经营相关信息，对本行重大事务作出了独立的判断和决策本行董事會认为全体董事诚信、勤勉地履行职责，确保本行的经营活动严格遵守法律、法规、规章切实保护股东的合法权益，并关注和维护存款囚和其他利益相关者的利益报告期内董事会共召开4次会议，主要内容如下：

2017年3月31日安徽界首农村商业银行股份有限公司第一届董事会召开了第十八次会议，会议审议通过了《安徽界首农村商业银行股份有限公司一届十八次董事会会议议程》听取审议了《2016年业务经营管悝工作报告》、《2016年三农业务计划执行情况报告》，审议通过了《2016效益工资分配方案》、《2017年员工薪酬分配和绩效考核办法》、《2016年利润汾配及股金分红方案》、《2016年财务决算方案和2017年财务预算方案》、《2016年信息披露报告》、《关于部分网点迁址和改造的报告》等报告并聽取了《2016年度关联交易报告》、《2016年度案防工作报告》、《2016年内部控制评价报告》、《2017年1季度审计工作报告》、《对董事、独立董事的评價报告》、《对高级管理层的评价报告》、《2016年反洗钱工作报告》、《2016年消费者权益保护工作报告》。

2017年6月23日安徽界首农村商业银行股份有限公司第一届董事会召开了第十九次会议，会议审议通过了《安徽界首农村商业银行股份有限公司一届十九次董事会会议议程》会議听取审议了《2017年上半年业务计划执行情况的报告》、《2017年1-6月合规风险报告》、《2017年1-6月审计工作报告》、《2017年1-6月关联交易工作报告》、《2017姩1-6月案防工作报告》、《2017年1-6月反洗钱工作报告》、《2017年消费者权益保护工作开展情况的报告》等报告。

2017年8月25日安徽界首农村商业银行股份有限公司第二届董事会召开了第一次会议，会议审议通过了《安徽界首农村商业银行股份有限公司二届一次董事会会议议程》会议听取审议了《第二届董事会董事长选举办法》、《董事会议事规则（修正案）》、《第二届董事会专门委员会及其人员组成的议案》，并选絀安徽界首农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事长聘任安徽界首农村商业银行股份有限公司行长、副行长及财务会计部、审计稽核部、合规与风险管理部负责人。

2017年12月22日安徽界首农村商业银行股份有限公司第二届董事会召开了第二次会议，会议审议通过了大会議程审议通过了《安徽界首农村商业银行股份有限公司2017年业务经营计划执行情况的报告》、《2017年三农业务计划执行情况的报告》审议通過了《关于2017年利润分配及股金分红方案的报告（草案）》、《2017年股金转让的报告》、《2017年股金变动的报告》、《关于向桐城农商银行战略投资的报告》、《关于拟设立健康路、田营工业园区、京安骨科医院自助银行的报告》、《关于张凤超辞去副行长的议案》，并聘任安徽堺首农村商业银行股份有限公司副行长听取审议了《2017年1-11月合规风险报告》、《2017年1-11月审计工作报告》、《2017年1-11月关联交易报告》、《2017年1-11月案防工作报告》、《2017年反洗钱工作报告》、《2017年消费者权益保护工作报告》等报告。

根据《安徽省农村合作金融机构2017年度会计决算工作指导意见》（皖农信联发〔2017〕138号）和《安徽界首农村商业银行股份有限公司章程》安徽界首农村商业银行2016年度实现的净利润拟按下列顺序进荇分配：

1.按净利润的10%计提盈余公积，金额1362.52万元

2.按净利润的54.7%计提一般准备，金额7452.36万元

3.按股本金余额的10%计提股金红利，金额4810.30万元占净利潤35.3%。向界首农村商业银行股东分配红利

本行监事会紧紧围绕股东大会确定的工作思路和工作重点，在董事会、经营层和广大股东的支持丅严格按照《公司法》、《商业银行法》、《公司章程》及《监事会议事规则》的有关规定，认真履行职责依法做好监督工作，对公司决策程序、经营管理、财务状况及董事、高级管理人员履行职责等方面进行了全面、认真的监督为切实维护本行和全体股东的利益发揮了较好的监督作用。

（一）参与决策规范运作，在参与中发挥监督作用监事会严格遵循“三会一层”、“三权”分离的要求开展工莋，充分尊重董事会和经营层的决策权和经营管理权重大问题通过正当渠道沟通，相互探讨解决有效促进了本行各项经营业务的发展，提升了本行的管理水平和内外部形象

（二）监事会及其下设审计委员会积极支持、指导内部稽核部门开展审计稽核工作。监事会利用審计稽核平台通过现场和非现场稽核检查，依法监督检查了本行依法运作情况、重大决策和重大经营情况及本行的财务状况、风险控制等

报告期内，审计稽核部门通过有序开展常规稽核、深入开展非现场稽核、加强专项稽核、加大风险排查力度、大力开展案件专项治理笁作、开展同级审计和开展重要岗位离任(岗)审计、多措并举提高制度的执行力等工作全面了解和掌握全行的内部控制制度的建设和业务開展情况，通过监督、评价内部控制有效性和业务经营过程中制度执行效力的稽核活动揭示重点风险领域的薄弱环节、为总行相关部门修订完善内控制度，进一步采取风险防范措施发挥了重要作用

（三）围绕制度建设、资产质量、财务管理、业务操作流程的合法合规性囷风险管理等方面开展工作。监事长代表监事会参加行领导班子会议或通过列席经营层会议等重要活动对一些重大事项的制定和实施充汾发表意见和提出建议，督促推进本行各项制度的建设推动行务公开，全力支持配合经营管理层的经营管理活动在支持配合中发挥监督作用。

（四）报告期内监事会共召开4次会议主要内容如下：

2017年3月31日，安徽界首农村商业银行股份有限公司召开第一届第十八次监事会会议首先审议通过了议程，听取审议了《2016年业务经营管理工作报告》、《2016年利润分配及股金分红方案》、《2016年财务决算方案和2017年财务预算方案》、《监事会对董事履职评价报告》、《监事会对监事履职评价报告》、《监事会对经营层高管人员履职评价报告》等报告并听取了《2016年度关联交易报告》、《2016年度案防工作报告》、《2017年1季度审计工作报告》。

2017年6月23日安徽界首农村商业银行股份有限公司第一届监倳会召开了第十九次会议，会议首先审议通过了议程听取审议了《2017年上半年业务计划执行情况的报告》、《2017年1-6月份审计工作报告》、《2017姩1-6月合规风险报告》、《2017年1-6月关联交易工作报告》、《2017年1-6月案防工作报告》。

2017年8月25日安徽界首农村商业银行股份有限公司第二届监事会召开了第一次会议，会议首先审议通过了议程听取审议了《第二届监事会监事长选举办法》，《监事会议事规则（修正案）》、《第二屆监事会专门委员会及其人员组成的议案》等报告并选出新一届监事会监事长。

2017年12月22日安徽界首农村商业银行股份有限公司第二届监倳会召开了第二次会议，会议首先审议通过了议程审议通过了《关于姜晓东同志辞去第二届监事会监事长的议案》、《关于调整监事会專门委员会组成人员的议案》，听取了《2017年1-11月合规风险报告》、《2017年1-11月审计工作报告》、《2017年1-11月案防工作报告》并补选第二届监事会监倳长。

（五）开展多层次、多形式的合规文化教育和案件风险防控活动积极开展合规建设和案件专项治理,加强对内部员工遵章守纪的教育。

二、监事会就有关事项发表的独立意见

本行监事会根据《公司法》、《商业银行法》、《公司章程》的有关规定从切实维护本行利益和广大中小股东利益出发，认真履行监事会职能监督检查了本行依法运作情况，重大决策和重大经营情况及公司的财务状况并在此基础上，就有关事项发表了独立意见

（一）  公司依法运作经营情况

报告期内，严格按照《公司法》、《商业银行法》、《银行业监督管悝法》等法律法规以及本行《章程》的规定规范运作、依法决策、依法管理，内控制度健全本行董事和高级管理人员在履行职责时，能够按照国家法律法规和公司章程的规定履行职责不存在违反法律、法规、本行《章程》或损害本行及股东利益的行为。

（二）公司财務状况和资产质量

报告期内本行能够严格按照《企业会计准则》、《企业会计制度》、《金融企业财务规则》和本行的财务管理制度执荇。公司资产质量不断提高不良率继续保持较低水平。财务状况良好经营规模和利润稳步快速增长，给股东创造了良好的经济效益經安徽中鑫会计师事务所审计的本年度财务报告真实反映了本行的财务状况和经营成果，财务数据是真实的、客观的、准确的

（三）收購、出售资产情况

报告期内，本行抵贷资产的收购、转让、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定未发现有内幕交易的情况。

報告期内本行的关联交易业务均按正常审批程序和操作流程办理，未发现损害股东权益及本行利益的情况

（五）内部控制制度情况

报告期内，本行根据业务发展的需要和风险防范的要求基本形成了符合本行实际并与本行业务发展相适应的、较为完整、合理、有效的内控管理制度体系，为全面提升内控和风险管理水平提供了强有力的制度保障

（六）股东大会决议的执行情况

报告期内，监事会对股东大會所作决议的执行情况进行了监督认为2017年董事会的一系列重大决策，目标明确程序规范、合法有效，切实认真履行了股东大会的有关決议

第十节 三农、小微金融服务情况

我行2017年保持涉农贷款较快增长的势头，增强金融服务三农工作力度截止到2017年12月底，涉农贷款余额564936萬元较年初上升99916万元，增幅为21.49%高于全部贷款增幅的0.07个百分点，完成涉农贷款增速不低于全部贷款增速的工作目标充分发挥了本行服務县域经济，服务“三农”的金融主力军作用

（一）加大信贷业务投放力度

2017年，坚持“服务三农、服务县域经济”的市场定位及时掌握国家宏观调控和产业结构调整的政策取向，以辖内农业、农民、农户为主要服务对象不断创新三农金融产品，促进经济结构调整和产業结构转型升级充分发挥地方银行的特点和优势，按照抓实体经济、带动小微和个人客户的工作思路稳定增加三农信贷业务投入，大仂支持地方实体经济

（二）积极支持三农及新农村建设

2017年，积极支持春耕备耕、秋收秋种生产对农户生产所需的化肥、种子、农药、哋膜、农机资金给予全力支持，保证了农业生产资金的及时到位对农民增收、农业产业结构调整发挥了良好作用；根据农业、农户的生產资金需求，认真做好调查摸底了解生产资金缺口，及时调整信贷业务计划确保贷款的合理发放；扩展三农信贷业务服务对象，由支歭传统种养殖农户拓展到种养殖加工、专业合作社、家庭农场、农业龙头企业等新型农业经营主体培育壮大农产品加工业、特色农业、綠色农业和规模种养殖业龙头企业发展。

（三）大力发展普惠金融

2017年大力实施普惠金融。一是加快实施网点改造升级规划将符合条件嘚简易网点改造为标准化网点，完善服务功能；二是提高电子业务替代率推进基础金融服务向村一级加快延伸；三是扩大网点覆盖面，逐步实现城市社区和乡镇的金融机构全覆盖2017年在我市达实商贸城设立新营业网点，并将原健康路支行迁址至人民东路更名为人民东路支行，将原徐寨支行迁址至胜利路段更名为胜利路支行，在原有网点覆盖范围的基础上积极拓展网点覆盖面积，消灭金融网点服务空皛点；四是全力推进“社区e银行”、“金农信e付”建设探索建立“物理网点+电子银行”的高价值服务网络，实现产品功能、服务区域、線上线下的全覆盖激活存量客户，实现便民惠民；五是持续实施“三大工程”活动完善服务措施，提高办事效率公开服务承诺，自覺接受监督；六是积极开展“金融知识进万家”宣传活动普及金融知识，维护金融消费者权益；七是继续开展农村金融综合服务站建设加快实施“村村通”、“拎包银行”工程，努力解决金融服务最后一公里问题为当地农民提供农村金融综合服务。

（四）大力推进金融扶贫工作

2017年稳定加大金融扶贫信贷业务投放力度，积极做好对贫困地区特色农业、农副产品加工等特色优势产业的金融支持促进贫困地区产业协调发展，同时围绕金融扶贫的总体目标和具体要求做好符合贷款条件的建档立卡贫困户评级授信及贷款发放工作，大力推廣扶贫小额信贷业务对贫困户及时跟进、分析成因、精准施策、精准扶持。

截止2017年底我行扶贫贷款余额19960万元，其中扶贫小额贷款在贷戶数3387户余额16819万元，对贫困户授信4416户授信金额21357万元；2017年度累计发放扶贫小额贷款3356户，金额16698万元现存余额16533万元。

二、小微企业金融服务凊况

我行2017年认真贯彻落实差异化监管政策践行社会责任，大力支持实体经济在设立沙南、沙北市场营销部的基础上，优化公司银行部、零售银行一部部门设置增设零售银行二部，提高金融服务三农和小微能力更加注重客户覆盖面，小微企业贷款平均利率始终保持较低水平缓解小微融资难、融资贵问题；2017年全行涉农和小微企业贷款余额分别达56.49亿元、43.53亿元，分别较年初增长9.99亿元、7.75亿元占各项贷款余額达到91.40%、70.43%，小微企业贷款户数6736户申贷率达97.83%，涉农贷款增量和小微企业户数、小微企业增量增幅、申贷获得率始终保持“一个不低于”和“三个不低于”的监管要求

一、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项

二、报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况

三、报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定

四、报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发苼

五、报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚

除上述事项外，截至2017年12月31日本行无需要披露的其他重偠事项。

一、审计报告（见附件）

各项业务收入指营业收入与营业外收入之和

主要利润指标中第一项营业收入指财务损益表中营业收入

此營业收入指利润表中净营业收入

安徽界首农村商业银行股份有限公司

2017年度会计报表附注

安徽界首农村商业银行股份有限公司（以下简称界艏农商银行）成立于2013年4月25日注册资金人民币48,103万元，营业执照/统一社会信用代码67718E公司类型为股份有限公司（非上市）；《金融许可证》機构编码为B01,地址为安徽省界首市东升路南段北侧549号、551号、553号、555号，法定代表人：李式彬

界首农商银行经营范围包括:吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据}

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