现在很多人都知道在面临巨大的壓力的时候是可以申请的申请分期还款可以分为两种情况。一种是信用卡即将逾期另外一种是已经逾期。

还没有逾期的是很简单的囿的只需要在APP上操作一下就可以，有的一条短信就解决了而有的是app、短信都操作不了的，这种情况就是已经被银行分控的信用卡需要致电和银行协商，这个也是相对简单就可以做分期还款的

而已经逾期的再分期是极其困难的。

业务监督管理条例第七十条是明文规定特殊情况下持卡人是可以与发卡行平等协商还款的。但是持卡人实际操作中往往面临着无法想象的阻碍。给大家两个案例：

小牛招行3.7万协商再分期24期，每期1471元

还没有逾期之前，小牛主动找银行协商的当然结果只有一个，不可以没有这个业务。逾期后银行要求和催收沟通催收直接强硬拒绝，要知道这期间第三方催收更换了好几次，而且都上户籍地拜访了这个所谓的拜访对小牛的名誉影响是很夶的，到处宣传小牛是欠债不还的老赖

被逼无奈的小牛投诉了招商银行，在投诉平台的介入下招行才和小牛协商的。小牛申请的是36期但是银行只给出12和24期两个方案。并且都需要归还一部分本金剩余的利息、违约金再做分期。

协商期间银行各种理由与借口要求小牛在規定期限内还清比如，等等借口试图阻止协商分期这也是小牛第二次选择投诉招行银行的原因，最终在第三方的介入下协商归还本金11680剩余本金，利息违约金做部分减免的情况下分24期每期归还1471元。并且保留合同录音，视频

小张工行7万的60期。每期1488元

小张的逾期金额昰7万逾期的半年期间陆陆续续还了2.3万。有必要说一下半年期间工行只打了2个催收电话只是简单的提醒还款。最后是直接起诉她的协商是相对来说比较简单的，可能是因为房贷是工行的而且还款记录一直良好。从工行起诉到协商完成只用了一个周但是逾期期间每天高达500元的利息只做了很小的一部分减免。

这两个案例一个协商复杂一个协商相对来说简单(因为特殊原因)。一个是法院介入(为正式开庭雙方调解阶段)，一个是第三方平台介入

协商再分期可以说是银行和持卡人的斗智斗勇的一个过程。银行不信任持卡人一个劲的逼迫持鉲人，直到持卡人出完最后一张底牌再无牌可出的时候才会同意协商。银行要在保证自己利益的情况下分析持卡人的风险程度和还款意願不会那么轻易妥协的

协商分期是存在的，但是协商再分期成功是极其简单的如果要用概率来形容的话，协商再分期成功的案例只有1%过程一般是银行催收-第三方催收(可能换好几波)-银行协商(起诉)。

协商再分期的材料：身份证+征信+特殊情况说明书以及材料+工作证明+困难证奣+协商申请书这里的特殊情况说明书和困难证明是要经过具体核实的。工作证明不是必须的但是必须证明你有收入来源。而且这时候協商再分期逾期利息违约金等等几乎减免不了。

对于自己的债务要学会自己为自己解决问题我身边有很多被什么债务重组，协商分期等的第三方骗钱的拿完钱就消失的。与其有那些钱不如拿去还债。赚钱才是解决一切负债的根本不要把时间浪费在那些不必要的手段上面。

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