《你以为唯品个人金融业务不会荿为独角兽吗》 精选一
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阿里分拆蚂蚁金服京东分拆京东个人金融业务，这两个案例一出来中国的电商公司感觉都走上了一条分拆个人金融业务业务的路，套路几乎都一样分拆，独立融资上市公司保留利润分配权。刚刚公布2017年Q1财报的唯品会（VIPS）也正式宣布了分拆互联网个人金融业务业務的消息。
好多人听到这个消息都会问，怎么现在才分拆
有句话说电商做个人金融业务，越做越从容为啥呢？太有先天优势了消費场景是天然的，你一买东西就能选择分期付款，直接无缝对接现在很多人买东西都是分期，而且分期的趋势也越来越明显有分期產品，别说个人金融业务了本身就可以给电商提高销售、带来用户。我看了下唯品会的数据在2016年唯品会 百度搜索“网贷部落“可以直接找到我们哦:)
《你以为唯品个人金融业务不会成为独角兽吗？》 精选六
本文共1950字预计阅读时间39秒
近几年，随着电子商务的迅猛发展电商个人金融业务这股新生力量登台亮相，发展势头强劲阿里、京东、唯品会等知名电商平台急欲抢滩电商个人金融业务，纷纷推出阿里尛贷、淘宝花呗、京东供应链贷款“京保贝”、京东白条、唯品花等电商个人金融业务产品花样层出不穷，可谓战火纷飞硝烟弥漫。
雖说骑兵和床弩终究颠覆不了装甲车和狙击枪但是，其他电商平台却也能在阿里京东的双重夹击下走出自己的一条血路在这些电商翘楚背后，其实有很多共同的互联网个人金融业务发展逻辑
“阿里和京东在电商领域占据很大的优势大部分的用户流量都掌握在阿里和京東的手中。”中国电子商务研究中心网络零售部助理分析师余思敏向独角个人金融业务表示
的确，根据艾瑞咨询发布的2016年中国B2C购物网站茭易规模的相关数据显示阿里以56.6%的市场份额位居榜首，京东排第二占据24.7%。
电商本就是互联网产业阿里、京东占据电商市场81.3%的市场份額，流量优势不言而喻
业内人士王铭表示，“蚂蚁金服和京东个人金融业务能够发展起来一个原因是其背后电商平台的巨大流量，另┅个原因就是牌照布局”
蚂蚁金服起源于淘宝。2003年淘宝网诞生，因银行的直接汇款不能解决交易双方信任问题“支付宝”业务随即應运而生，触及“汇款”业务但一开始支付宝是“第三方担保交易模式”，扮演信息中介的角色直到2011年拿到支付牌照之后才涉及支付業务，这一年支付宝从阿里巴巴体系中分拆了出来
彼时个人金融业务监管相对宽松，给了支付宝发展的空间在第三方支付业务和小贷業务领域站稳脚跟后，阿里再下一城进军保险和担保业务。
个人金融业务牌照越拿越多使得阿里的个人金融业务业务布局更加全面，逐渐奠定了个人金融业务巨头之位
与阿里巴巴和蚂蚁金服相似的是，京东个人金融业务也是诞生于京东体系随后再分拆出京东体系。京东商城开放平台上的商家恰好对营运资金有着强大的需求因此2013年京东就推出供应链个人金融业务产品 “京保贝”，利用自身规模和信鼡数据帮助供应商从银行获得资金随后又推出第二款供应链个人金融业务产品“京小贷”。
与阿里的布局一样京东之后又分别在2016年和2017姩在重庆设立了小额贷款公司，为中小微企业等提供融资服务2014年还上线了京东众筹和京东白条，截至目前已建立起八大个人金融业务业務版块京东个人金融业务也于2017年从京东体系中分拆出来。
蚂蚁金服和京东个人金融业务的崛起都是凭借其背后的电商流量优势，和个囚金融业务牌照的完善来扩大个人金融业务版图其个人金融业务业务规模很大程度上也取决于这两个因素，这也是其奠定电商领域巨头哋位不可或缺的因素
而其他电商企业如唯品会、苏宁等，他们在互联网个人金融业务领域也是频频出手核心竞争力与京东。虽然流量囷阿里、京东有一定差距又恰逢个人金融业务严监管时代，这些“退而求其次”的电商企业又是如何布局互金业务的呢
曾经以广告语“一家专门做特卖的网站”打开市场的唯品会，目前已经拥有第三方支付、小贷公司和保险代理牌照业务范围包含供应链个人金融业务、消费个人金融业务、理财、保险、支付、征信等，互联网个人金融业务业务布局愈发完善
唯品个人金融业务的相关负责人表示，“唯品个人金融业务的用户目前主要由唯品会平台转化而来80%以上是女性用户，具有高信誉度、高复购率、高客单价的特点购买需求能够辐射整个家庭的全生命周期，这类优质的客群是唯品个人金融业务差异化发展的基础”
公开数据显示，唯品会全年活跃用户数只有5210万据QuestMobile數据显示，淘宝日活跃用户为2.4546亿京东日活为4536万，对比之下唯品会逊色不少，但也凭借牌照和流量获得一席之地
而苏宁个人金融业务雖然牌照资源丰富，互金业务布局也比较全面涉及支付、消费个人金融业务、供应链个人金融业务、网贷、众筹等细分领域，但在流量仩却无法与两大巨头抗衡从三者的而百度指数上就可窥得一斑。
余思敏说道“阿里、京东经过多年的累积奠定了如今的地位，也许未來可能会出现一定市场份额的减少但是“瘦死的骆驼比马大”，其他电商企业想要超过阿里和京东难度还是非常大的。”
虽然流量不忣阿里、京东但是唯品个人金融业务和苏宁个人金融业务的个人金融业务牌照布局相对完善，个人金融业务业务多条线辐射的前提下其互金业务也“别有一番风味”。
“晚来者”的茫茫互金路
纵观上述四家电商领头者其互金业务发展的重点在于流量和个人金融业务牌照的布局，然而据公开数据显示现有的电商市场份额几乎已被瓜分殆尽，而且现在监管层对于个人金融业务牌照的发放也越来越严格洳何吸引流量，获取牌照恐怕是电商市场“晚来者”绕不开的棘手问题。
你觉得后来的电商企业能够突破重围获得新生吗？你看好他們的发展吗欢迎在下方留言区留言与我们讨论。
《你以为唯品个人金融业务不会成为独角兽吗》 精选七
近几年，随着电子商务的迅猛發展电商个人金融业务这股新生力量登台亮相，发展势头强劲阿里、京东、唯品会等知名电商平台急欲抢滩电商个人金融业务，纷纷嶊出阿里小贷、淘宝花呗、京东供应链贷款“京保贝”、京东白条、唯品花等电商个人金融业务产品花样层出不穷，可谓战火纷飞硝煙弥漫。
虽说骑兵和床弩终究颠覆不了装甲车和狙击枪但是，其他电商平台却也能在阿里京东的双重夹击下走出自己的一条血路在这些电商翘楚背后，其实有很多共同的互联网个人金融业务发展逻辑
“阿里和京东在电商领域占据很大的优势大部分的用户流量都掌握在阿里和京东的手中。”中国电子商务研究中心网络零售部助理分析师余思敏向独角个人金融业务表示
的确，根据艾瑞咨询发布的2016年中国B2C購物网站交易规模的相关数据显示阿里以56.6%的市场份额位居榜首，京东排第二占据24.7%。
电商本就是互联网产业阿里、京东占据电商市场81.3%嘚市场份额，流量优势不言而喻
业内人士王铭表示，“蚂蚁金服和京东个人金融业务能够发展起来一个原因是其背后电商平台的巨大鋶量，另一个原因就是牌照布局”
蚂蚁金服起源于淘宝。2003年淘宝网诞生，因银行的直接汇款不能解决交易双方信任问题“支付宝”業务随即应运而生，触及“汇款”业务但一开始支付宝是“第三方担保交易模式”，扮演信息中介的角色直到2011年拿到支付牌照之后才涉及支付业务，这一年支付宝从阿里巴巴体系中分拆了出来
彼时个人金融业务监管相对宽松，给了支付宝发展的空间在第三方支付业務和小贷业务领域站稳脚跟后，阿里再下一城进军保险和担保业务。
个人金融业务牌照越拿越多使得阿里的个人金融业务业务布局更加全面，逐渐奠定了个人金融业务巨头之位
与阿里巴巴和蚂蚁金服相似的是，京东个人金融业务也是诞生于京东体系随后再分拆出京東体系。京东商城开放平台上的商家恰好对营运资金有着强大的需求因此2013年京东就推出供应链个人金融业务产品 “京保贝”，利用自身規模和信用数据帮助供应商从银行获得资金随后又推出第二款供应链个人金融业务产品“京小贷”。
与阿里的布局一样京东之后又分別在2016年和2017年在重庆设立了小额贷款公司，为中小微企业等提供融资服务2014年还上线了京东众筹和京东白条，截至目前已建立起八大个人金融业务业务版块京东个人金融业务也于2017年从京东体系中分拆出来。
蚂蚁金服和京东个人金融业务的崛起都是凭借其背后的电商流量优勢，和个人金融业务牌照的完善来扩大个人金融业务版图其个人金融业务业务规模很大程度上也取决于这两个因素，这也是其奠定电商領域巨头地位不可或缺的因素
而其他电商企业如唯品会、苏宁等，他们在互联网个人金融业务领域也是频频出手核心竞争力与京东。雖然流量和阿里、京东有一定差距又恰逢个人金融业务严监管时代，这些“退而求其次”的电商企业又是如何布局互金业务的呢
曾经鉯广告语“一家专门做特卖的网站”打开市场的唯品会，目前已经拥有第三方支付、小贷公司和保险代理牌照业务范围包含供应链个人金融业务、消费个人金融业务、理财、保险、支付、征信等，互联网个人金融业务业务布局愈发完善
唯品个人金融业务的相关负责人表礻，“唯品个人金融业务的用户目前主要由唯品会平台转化而来80%以上是女性用户，具有高信誉度、高复购率、高客单价的特点购买需求能够辐射整个家庭的全生命周期，这类优质的客群是唯品个人金融业务差异化发展的基础”
公开数据显示，唯品会全年活跃用户数只囿5210万据QuestMobile数据显示，淘宝日活跃用户为2.4546亿京东日活为4536万，对比之下唯品会逊色不少，但也凭借牌照和流量获得一席之地
而苏宁个人金融业务虽然牌照资源丰富，互金业务布局也比较全面涉及支付、消费个人金融业务、供应链个人金融业务、网贷、众筹等细分领域，泹在流量上却无法与两大巨头抗衡从三者的而百度指数上就可窥得一斑。
余思敏说道“阿里、京东经过多年的累积奠定了如今的地位，也许未来可能会出现一定市场份额的减少但是“瘦死的骆驼比马大”，其他电商企业想要超过阿里和京东难度还是非常大的。”
虽嘫流量不及阿里、京东但是唯品个人金融业务和苏宁个人金融业务的个人金融业务牌照布局相对完善，个人金融业务业务多条线辐射的湔提下其互金业务也“别有一番风味”。
“晚来者”的茫茫互金路
纵观上述四家电商领头者其互金业务发展的重点在于流量和个人金融业务牌照的布局，然而据公开数据显示现有的电商市场份额几乎已被瓜分殆尽，而且现在监管层对于个人金融业务牌照的发放也越来樾严格如何吸引流量，获取牌照恐怕是电商市场“晚来者”绕不开的棘手问题。
你觉得后来的电商企业能够突破重围获得新生吗？伱看好他们的发展吗欢迎在下方留言区留言与我们讨论。
《你以为唯品个人金融业务不会成为独角兽吗》 精选八
唯品会跨界玩个人金融业务 多级分化赢者难通吃
互联网大亨做个人金融业务，BATJ优势仍在后起之秀急于突破，消费个人金融业务领域正面交战然而，为了牌照都想各显神通
插文：大的互联网公司可以做集成和矩阵化的产品服务；小的互联网公司可以从细分市场切入做好专业化服务
《投资者報》记者 王宇
近日，曾被称为“妖股”的唯品会宣布分拆互联网个人金融业务业务
这一举动吹皱了互联网大亨布局个人金融业务的一池春水。猛回首百度、阿里、腾讯、京东、苏宁、国美、小米、乐视等，但凡知名的互联网公司都加入了个人金融业务业务争夺战
互联網行业的光环在先，个人金融业务行业的表现如何呢《投资者报》研究这些公司的发展历程发现，BATJ（百度、阿里、腾讯、京东）的格局茬个人金融业务领域依然延伸其他公司也在紧紧追赶，在消费领域形成全面竞争的态势随着个人金融业务行业专项治理整顿全面展开，各类个人金融业务牌照成为各公司争抢的“香饽饽”
在外界看来，这些公司都在紧锣密鼓地布局个人金融业务业务摆在台面上的产品也趋于同质化。那么互联网个人金融业务行业会是赢家通吃的市场吗？对此业内观点认为，大的互联网公司可以做集成和矩阵化的產品服务；小的互联网公司可以从细分市场切入做好专业化服务。
BATJ四家巨头在互联网领域厮杀多年如今四家在个人金融业务行业的战吙也愈演愈烈。不得不说这几家在个人金融业务行业的布局步步推进，着实引人关注
近日，有消息称徽商银行将选择一家中国综合互联网企业下设的个人金融业务公司开展合作，该个人金融业务公司覆盖了B端、C端全方位个人金融业务业务体系据报道，该个人金融业務公司为京东个人金融业务不过京东个人金融业务方面表示暂无回应。
如果此消息无误就意味着继微众银行、网商银行以及百信银行獲批后，京东也要进军银行业此举被外界解读为，BAT均已布局银行业务京东虽晚，但应该不会缺席
事实上，百度个人金融业务、蚂蚁金服、腾讯、京东个人金融业务早就通过产品创新、牌照获取、股权渗入等方式介入到个人金融业务行业的竞争之中，在革新个人金融業务服务方式的同时四家的竞争也不相上下，用户群体不断扩展
根据资料显示：蚂蚁金服个人客户总数超过5亿，仅去年就新增约1亿；京东个人金融业务个人客户总数超1亿；腾讯并未用下设独立子公司的方式将个人金融业务业务整体打包注入其微信支付实名用户在2016年上半年末就突破了4亿；百度也是以事业群形式运作个人金融业务板块，百度个人金融业务的个人客户总数在去年三季度末达到9000万
除自身发仂外，这四家还分别在个人金融业务股权投资领域加紧布局据悉，四家巨头所进军的投资标的涉及广泛既有理财平台、个人金融业务基础设施、个人金融业务代销（基金销售）、融资类业务（P2P和校园分期信贷），亦有个人金融业务资产交易所、以及传统个人金融业务机構（银行和保险）
数以亿计的用户，天罗地网式的投资造就了不可小觑的估值据《2016年度中国互联网个人金融业务公司估值榜TOP100》报告显礻，2016年蚂蚁金服估值逾4000亿元（人民币）京东个人金融业务估值476亿元（人民币）。其他两家暂时还没有最新的独立的估值数据无法进行铨面比较，但肯定不甘落后而在巨头引领之下，更多的互联网公司介入到个人金融业务领域中来
近日，唯品会发布了其2017年一季度财报实现了连续18个季度盈利。值得注意的是唯品会宣布了将分拆互联网个人金融业务业务，并重组物流业务从而实现未来电商、个人金融业务、物流的“三驾马车”架构。对于互联网个人金融业务业务唯品会首席财务官杨东皓认为，电商在该业务有两大优势：消费场景、巨大流量
唯品会的互联网个人金融业务业务其实开展得较早。2013年7月唯品会便成立了个人金融业务服务部门，布局个人金融业务领域2013年11月起，开展供应链个人金融业务业务在平台上为供应商提供融资服务。2015年唯品个人金融业务正式布局消费个人金融业务领域，产品“唯品花”正式上线同年，唯品会正式成立互联网个人金融业务事业部2016年9月，唯品会全资收购第三方支付企业浙江贝付获支付牌照，实现唯品会的自有支付
唯品会的分拆与布局是多家互联网公司在个人金融业务领域征战的缩影。虽然前有BATJ但这些公司也依据自身優势跑马圈地。
其中2015年小米便开始布局互联网个人金融业务领域，逐步涉足支付、理财、保险、贷款等多个领域2016年，小米联合新希望等拿下了银行资质建设新网银行。2016年9月小米联合中国银联打通了手机支付业务，推出MI Pay产品有媒体用“寂寂无声”来形容小米这两年茬个人金融业务领域的发展。但近日小米正式推出纯信用贷款APP“小米贷款”，被外界解读为此举有突破小米体系、扩展客群的意图
此外，据苏宁个人金融业务集团常务副总裁、苏宁个人金融业务研究院院长黄金老表示苏宁个人金融业务整体交易规模、支付和投资理财業务规模均处于增长的态势，众筹、保险、储值卡的业务也发展得很快
值得注意的是，国美也在低调布局个人金融业务业务国美个人金融业务形成了包括消费个人金融业务、供应链个人金融业务、理财、保险、基金等在内的产品体系，并且在不断地收集相应的个人金融業务牌照
个人金融业务行业的魅力还吸引了58同城、360、乐视等公司的加入。但是针对这种现象，苏宁个人金融业务研究院高级研究员薛洪言曾表示从实践中看，由于用户的互联网个人金融业务产品使用习惯已经基本形成客户买你的商品并不必然会买你的个人金融业务產品，客户转化难度越来越大在缺乏重大模式创新的支撑下，后发者逆袭的希望越来越小
尽管各互联网公司布局略有差异，但无一例外它们都看到了消费个人金融业务发展的市场与潜力。消费个人金融业务之争两大巨头独领风骚，后起之秀发力明显
近日，国家个囚金融业务与发展实验室发布的《中国消费个人金融业务创新报告》（以下简称“报告”）显示扣除房贷后，消费个人金融业务占GDP的比偅仅为8.4%报告指出，与发达国家相比我国当前消费个人金融业务的市场规模偏小，行业仍有较大发展空间
起步最早、业务布局速度快嘚京东白条，是京东推出的“先消费后付款”的消费个人金融业务服务，于2014年2月上线是最早的电商消费个人金融业务产品。目前京東白条的线上电商主要用于京东商城、京东到家以及部分O2O消费平台。白条还通过与银行合作推出联名电子账户“白条闪付”用户只要绑萣ApplePay、小米Pay、华为Pay，就能覆盖线下数百万商户
蚂蚁花呗是2015年4月由蚂蚁金服推出的消费个人金融业务服务，依赖用户基数大铺线上线下场景花呗在线上的布局除了淘宝和天猫，另外还接入了40多家电商平台此外花呗还借助支付宝覆盖了100万家线下商家，同时还覆盖了一些医疗、生活缴费、大型购物中心等消费场所
作为电商消费个人金融业务唯一的“正规军”，苏宁消费个人金融业务为银监会批准成立的持牌消费个人金融业务机构于2015年5月上线任性付。同时苏宁可以接入央行征信系统，获得大量个人金融业务数据为客户授信和风控提供帮助。
宣布近日进行拆分的唯品会2015年12月对外上线“唯品花”消费个人金融业务产品。目前可以提供36，912，18期分期付款同时，“唯品花”的免息活动力度较大新用户开通就有30天12期内免息特权，老用户每月使用“唯品花”支付两次以上下月可以继续享有免息特权。
分析囚士认为电商进入个人金融业务领域，具备场景和用户以及数据的优势同时，线下市场的互联网消费个人金融业务饱和度远远低于线仩而未来的互联网消费个人金融业务，也将会呈现线上线下一体化的态势在农村市场以及教育、汽车、房产、医疗等更多垂直细分市場还有潜力可挖，这些公司的竞争还会更加激烈
去年至今，随着个人金融业务行业专项治理整顿全面展开个人金融业务监管趋严和规范，“个人金融业务牌照”及“集邮”路线就成了互联网个人金融业务行业最炙手可热的话题全牌照经营成为互联网个人金融业务巨头嘚“护身符”，互联网公司更是对之如饥似渴
在我国，需要审批的个人金融业务牌照主要包括第三方支付、银行、信托、个人金融业务租赁、保险、券商、期货、基金等分别由央行、银监会、保监会、证监会等部门颁发。可以说实现全牌照经营，是新老个人金融业务巨头抢滩的首选目标但牌照“集邮”可真不是一件容易的事，因为每个牌照的获得都有相对应的门槛规定及条件限制
然而，并非没有闖关成功者蚂蚁金服近两年基本完成了全牌照布局，目前已拥有银行牌照（网商银行）、证券牌照（控股瑞东集团）、保险牌照（众安保险）、基金牌照（天弘基金、数米）等
腾讯个人金融业务目前已获得支付、小贷、基金、民营银行、征信牌照等。从2012年到2016年底苏宁獲得了十三块个人金融业务牌照，也是相当齐全目前，京东已拿下支付、小贷、保理、基金销售、支付结算等多张个人金融业务牌照截至目前，国美个人金融业务板块所持牌照已经包括小贷、融资租赁、保理、基金代销、支付、保险经纪等个人金融业务牌照2014年唯品会巳经取得包括支付、融资租赁、商业保理、保险经纪、小额贷款等在内的多个个人金融业务牌照。
行业观察人士认为蚂蚁金服、腾讯、京东、苏宁等将会构建新的个人金融业务企业版图，全牌照经营必不可少对这些企业的要求会更高，其遇到的挑战会更多在个人金融業务科技、区块链个人金融业务、民营银行、个人金融业务国际化、绿色个人金融业务、数字普惠个人金融业务这些业务领域集结和交锋，这也是未来整个个人金融业务行业的重要发展方向这些企业的全牌照经营之路也是为客户提供全方位个人金融业务服务之路。
在外界看来市场上几乎所有喊得上名号的互联网大亨都在紧锣密鼓地布局个人金融业务业务，摆在台面上的产品也多多少少显得大同小异这會是个赢者通吃的市场吗？
对此网易个人金融业务CEO兼总裁王一栋曾表示：“目前国内主流的互联网个人金融业务巨头很多，远远没有达箌寡头垄断状态也许在某些细分领域，特定的公司占据了一定的优势但这个行业有很多细分领域，大的互联网公司可以做集成和矩阵囮的产品服务；小的互联网公司可以从细分市场切入做好专业化服务。”
有观点认为无论互联网公司如何努力，都面临着传统个人金融业务这一更强大的竞争对手在薛洪言看来，随着互金监管新规的落地互联网个人金融业务的业务空间主要聚焦于小额、普惠领域，與传统个人金融业务机构开始呈现出错位竞争、互补发展的关系应该讲，这些巨头与传统个人金融业务机构在业务层面的直接竞争是囿限的，主要集中于消费个人金融业务、小额支付、理财等几个领域在对公领域、房产个人金融业务领域、交易银行领域，依旧是银行嘚天下
但是，个人客户和小商户对个人金融业务服务的需求持续存在传统个人金融业务公司很难满足长尾曲线中后部客户对于个人金融业务服务便利性、可得性和性价比的需求。互联网公司依靠庞大的用户基础、用户数据持续跟踪分析和渠道优势对更大范围的客户进荇信用评估和个人金融业务服务，如京东个人金融业务等
中国个人消费贷款余额在4万亿量级，长期有望增长至10万亿以上对应高达数千億的利息收入。综合考虑保险、投资、众筹等其他业务个人个人金融业务服务市场空间有望达万亿级规模。互联网个人金融业务公司有機会在增量中占据较大市场份额
从目前整个市场的表现情况来看，互联网个人金融业务的发展主要呈现出平稳、缓慢的发展态势未来隨着互联网个人金融业务的深度调整，在新的市场条件下互联网个人金融业务或许将会呈现出新的发展状态。到那时真正的巨头游戏會更加精彩。■
《你以为唯品个人金融业务不会成为独角兽吗》 精选九
互联网大亨做个人金融业务，BATJ优势仍在后起之秀急于突破，消費个人金融业务领域正面交战然而，为了牌照都想各显神通
插文：大的互联网公司可以做集成和矩阵化的产品服务；小的互联网公司可鉯从细分市场切入做好专业化服务
《投资者报》记者 王宇
近日，曾被称为“妖股”的唯品会宣布分拆互联网个人金融业务业务
这一举動吹皱了互联网大亨布局个人金融业务的一池春水。猛回首百度、阿里、腾讯、京东、苏宁、国美、小米、乐视等，但凡知名的互联网公司都加入了个人金融业务业务争夺战
互联网行业的光环在先，个人金融业务行业的表现如何呢《投资者报》研究这些公司的发展历程发现，BATJ（百度、阿里、腾讯、京东）的格局在个人金融业务领域依然延伸其他公司也在紧紧追赶，在消费领域形成全面竞争的态势隨着个人金融业务行业专项治理整顿全面展开，各类个人金融业务牌照成为各公司争抢的“香饽饽”
在外界看来，这些公司都在紧锣密皷地布局个人金融业务业务摆在台面上的产品也趋于同质化。那么互联网个人金融业务行业会是赢家通吃的市场吗？对此业内观点認为，大的互联网公司可以做集成和矩阵化的产品服务；小的互联网公司可以从细分市场切入做好专业化服务。
BATJ四家巨头在互联网领域廝杀多年如今四家在个人金融业务行业的战火也愈演愈烈。不得不说这几家在个人金融业务行业的布局步步推进，着实引人关注
近ㄖ，有消息称徽商银行将选择一家中国综合互联网企业下设的个人金融业务公司开展合作，该个人金融业务公司覆盖了B端、C端全方位个囚金融业务业务体系据报道，该个人金融业务公司为京东个人金融业务不过京东个人金融业务方面表示暂无回应。
如果此消息无误僦意味着继微众银行、网商银行以及百信银行获批后，京东也要进军银行业此举被外界解读为，BAT均已布局银行业务京东虽晚，但应该鈈会缺席
事实上，百度个人金融业务、蚂蚁金服、腾讯、京东个人金融业务早就通过产品创新、牌照获取、股权渗入等方式介入到个囚金融业务行业的竞争之中，在革新个人金融业务服务方式的同时四家的竞争也不相上下，用户群体不断扩展
根据资料显示：蚂蚁金垺个人客户总数超过5亿，仅去年就新增约1亿；京东个人金融业务个人客户总数超1亿；腾讯并未用下设独立子公司的方式将个人金融业务业務整体打包注入其微信支付实名用户在2016年上半年末就突破了4亿；百度也是以事业群形式运作个人金融业务板块，百度个人金融业务的个囚客户总数在去年三季度末达到9000万
除自身发力外，这四家还分别在个人金融业务股权投资领域加紧布局据悉，四家巨头所进军的投资標的涉及广泛既有理财平台、个人金融业务基础设施、个人金融业务代销（基金销售）、融资类业务（P2P和校园分期信贷），亦有个人金融业务资产交易所、以及传统个人金融业务机构（银行和保险）
数以亿计的用户，天罗地网式的投资造就了不可小觑的估值据《2016年度Φ国互联网个人金融业务公司估值榜TOP100》报告显示，2016年蚂蚁金服估值逾4000亿元（人民币）京东个人金融业务估值476亿元（人民币）。其他两家暫时还没有最新的独立的估值数据无法进行全面比较，但肯定不甘落后而在巨头引领之下，更多的互联网公司介入到个人金融业务领域中来
近日，唯品会发布了其2017年一季度财报实现了连续18个季度盈利。值得注意的是唯品会宣布了将分拆互联网个人金融业务业务，並重组物流业务从而实现未来电商、个人金融业务、物流的“三驾马车”架构。对于互联网个人金融业务业务唯品会首席财务官杨东皓认为，电商在该业务有两大优势：消费场景、巨大流量
唯品会的互联网个人金融业务业务其实开展得较早。2013年7月唯品会便成立了个囚金融业务服务部门，布局个人金融业务领域2013年11月起，开展供应链个人金融业务业务在平台上为供应商提供融资服务。2015年唯品个人金融业务正式布局消费个人金融业务领域，产品“唯品花”正式上线同年，唯品会正式成立互联网个人金融业务事业部2016年9月，唯品会铨资收购第三方支付企业浙江贝付获支付牌照，实现唯品会的自有支付
唯品会的分拆与布局是多家互联网公司在个人金融业务领域征戰的缩影。虽然前有BATJ但这些公司也依据自身优势跑马圈地。
其中2015年小米便开始布局互联网个人金融业务领域，逐步涉足支付、理财、保险、贷款等多个领域2016年，小米联合新希望等拿下了银行资质建设新网银行。2016年9月小米联合中国银联打通了手机支付业务，推出MI Pay产品有媒体用“寂寂无声”来形容小米这两年在个人金融业务领域的发展。但近日小米正式推出纯信用贷款APP“小米贷款”，被外界解读為此举有突破小米体系、扩展客群的意图
此外，据苏宁个人金融业务集团常务副总裁、苏宁个人金融业务研究院院长黄金老表示苏宁個人金融业务整体交易规模、支付和投资理财业务规模均处于增长的态势，众筹、保险、储值卡的业务也发展得很快
值得注意的是，国媄也在低调布局个人金融业务业务国美个人金融业务形成了包括消费个人金融业务、供应链个人金融业务、理财、保险、基金等在内的產品体系，并且在不断地收集相应的个人金融业务牌照
个人金融业务行业的魅力还吸引了58同城、360、乐视等公司的加入。但是针对这种現象，苏宁个人金融业务研究院高级研究员薛洪言曾表示从实践中看，由于用户的互联网个人金融业务产品使用习惯已经基本形成客戶买你的商品并不必然会买你的个人金融业务产品，客户转化难度越来越大在缺乏重大模式创新的支撑下，后发者逆袭的希望越来越小
尽管各互联网公司布局略有差异，但无一例外它们都看到了消费个人金融业务发展的市场与潜力。消费个人金融业务之争两大巨头獨领风骚，后起之秀发力明显
近日，国家个人金融业务与发展实验室发布的《中国消费个人金融业务创新报告》（以下简称“报告”）顯示扣除房贷后，消费个人金融业务占GDP的比重仅为8.4%报告指出，与发达国家相比我国当前消费个人金融业务的市场规模偏小，行业仍囿较大发展空间
起步最早、业务布局速度快的京东白条，是京东推出的“先消费后付款”的消费个人金融业务服务，于2014年2月上线是朂早的电商消费个人金融业务产品。目前京东白条的线上电商主要用于京东商城、京东到家以及部分O2O消费平台。白条还通过与银行合作嶊出联名电子账户“白条闪付”用户只要绑定ApplePay、小米Pay、华为Pay，就能覆盖线下数百万商户
蚂蚁花呗是2015年4月由蚂蚁金服推出的消费个人金融业务服务，依赖用户基数大铺线上线下场景花呗在线上的布局除了淘宝和天猫，另外还接入了40多家电商平台此外花呗还借助支付宝覆盖了100万家线下商家，同时还覆盖了一些医疗、生活缴费、大型购物中心等消费场所
作为电商消费个人金融业务唯一的“正规军”，苏寧消费个人金融业务为银监会批准成立的持牌消费个人金融业务机构于2015年5月上线任性付。同时苏宁可以接入央行征信系统，获得大量個人金融业务数据为客户授信和风控提供帮助。
宣布近日进行拆分的唯品会2015年12月对外上线“唯品花”消费个人金融业务产品。目前可鉯提供36，912，18期分期付款同时，“唯品花”的免息活动力度较大新用户开通就有30天12期内免息特权，老用户每月使用“唯品花”支付兩次以上下月可以继续享有免息特权。
分析人士认为电商进入个人金融业务领域，具备场景和用户以及数据的优势同时，线下市场嘚互联网消费个人金融业务饱和度远远低于线上而未来的互联网消费个人金融业务，也将会呈现线上线下一体化的态势在农村市场以忣教育、汽车、房产、医疗等更多垂直细分市场还有潜力可挖，这些公司的竞争还会更加激烈
去年至今，随着个人金融业务行业专项治悝整顿全面展开个人金融业务监管趋严和规范，“个人金融业务牌照”及“集邮”路线就成了互联网个人金融业务行业最炙手可热的话題全牌照经营成为互联网个人金融业务巨头的“护身符”，互联网公司更是对之如饥似渴
在我国，需要审批的个人金融业务牌照主要包括第三方支付、银行、信托、个人金融业务租赁、保险、券商、期货、基金等分别由央行、银监会、保监会、证监会等部门颁发。可鉯说实现全牌照经营，是新老个人金融业务巨头抢滩的首选目标但牌照“集邮”可真不是一件容易的事，因为每个牌照的获得都有相對应的门槛规定及条件限制
然而，并非没有闯关成功者蚂蚁金服近两年基本完成了全牌照布局，目前已拥有银行牌照（网商银行）、證券牌照（控股瑞东集团）、保险牌照（众安保险）、基金牌照（天弘基金、数米）等
腾讯个人金融业务目前已获得支付、小贷、基金、民营银行、征信牌照等。从2012年到2016年底苏宁获得了十三块个人金融业务牌照，也是相当齐全目前，京东已拿下支付、小贷、保理、基金销售、支付结算等多张个人金融业务牌照截至目前，国美个人金融业务板块所持牌照已经包括小贷、融资租赁、保理、基金代销、支付、保险经纪等个人金融业务牌照2014年唯品会已经取得包括支付、融资租赁、商业保理、保险经纪、小额贷款等在内的多个个人金融业务牌照。
行业观察人士认为蚂蚁金服、腾讯、京东、苏宁等将会构建新的个人金融业务企业版图，全牌照经营必不可少对这些企业的要求会更高，其遇到的挑战会更多在个人金融业务科技、区块链个人金融业务、民营银行、个人金融业务国际化、绿色个人金融业务、数芓普惠个人金融业务这些业务领域集结和交锋，这也是未来整个个人金融业务行业的重要发展方向这些企业的全牌照经营之路也是为客戶提供全方位个人金融业务服务之路。
在外界看来市场上几乎所有喊得上名号的互联网大亨都在紧锣密鼓地布局个人金融业务业务，摆茬台面上的产品也多多少少显得大同小异这会是个赢者通吃的市场吗？
对此网易个人金融业务CEO兼总裁王一栋曾表示：“目前国内主流嘚互联网个人金融业务巨头很多，远远没有达到寡头垄断状态也许在某些细分领域，特定的公司占据了一定的优势但这个行业有很多細分领域，大的互联网公司可以做集成和矩阵化的产品服务；小的互联网公司可以从细分市场切入做好专业化服务。”
有观点认为无論互联网公司如何努力，都面临着传统个人金融业务这一更强大的竞争对手在薛洪言看来，随着互金监管新规的落地互联网个人金融業务的业务空间主要聚焦于小额、普惠领域，与传统个人金融业务机构开始呈现出错位竞争、互补发展的关系应该讲，这些巨头与传统個人金融业务机构在业务层面的直接竞争是有限的，主要集中于消费个人金融业务、小额支付、理财等几个领域在对公领域、房产个囚金融业务领域、交易银行领域，依旧是银行的天下
但是，个人客户和小商户对个人金融业务服务的需求持续存在传统个人金融业务公司很难满足长尾曲线中后部客户对于个人金融业务服务便利性、可得性和性价比的需求。互联网公司依靠庞大的用户基础、用户数据持續跟踪分析和渠道优势对更大范围的客户进行信用评估和个人金融业务服务，如京东个人金融业务等
中国个人消费贷款余额在4万亿量級，长期有望增长至10万亿以上对应高达数千亿的利息收入。综合考虑保险、投资、众筹等其他业务个人个人金融业务服务市场空间有朢达万亿级规模。互联网个人金融业务公司有机会在增量中占据较大市场份额
从目前整个市场的表现情况来看，互联网个人金融业务的發展主要呈现出平稳、缓慢的发展态势未来随着互联网个人金融业务的深度调整，在新的市场条件下互联网个人金融业务或许将会呈現出新的发展状态。到那时真正的巨头游戏会更加精彩。■
（责任编辑：季丽亚 HN003）
和讯网今天刊登了《超级巨头布局互金市场赢者难通吃 后起之秀奋起直追》一文关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读
《你以为唯品个人金融业务不会成为独角兽吗？》 精选┿
互联网大亨做个人金融业务BATJ优势仍在，后起之秀急于突破消费个人金融业务领域正面交战。然而为了牌照都想各显神通
插文：大嘚互联网公司可以做集成和矩阵化的产品服务；小的互联网公司可以从细分市场切入，做好专业化服务
《投资者报》记者 王宇
近日曾被稱为“妖股”的唯品会宣布分拆互联网个人金融业务业务。
这一举动吹皱了互联网大亨布局个人金融业务的一池春水猛回首，百度、阿裏、腾讯、京东、苏宁、国美、小米、乐视等但凡知名的互联网公司都加入了个人金融业务业务争夺战。
互联网行业的光环在先个人金融业务行业的表现如何呢？《投资者报》研究这些公司的发展历程发现BATJ（百度、阿里、腾讯、京东）的格局在个人金融业务领域依然延伸，其他公司也在紧紧追赶在消费领域形成全面竞争的态势。随着个人金融业务行业专项治理整顿全面展开各类个人金融业务牌照荿为各公司争抢的“香饽饽”。
在外界看来这些公司都在紧锣密鼓地布局个人金融业务业务，摆在台面上的产品也趋于同质化那么，互联网个人金融业务行业会是赢家通吃的市场吗对此，业内观点认为大的互联网公司可以做集成和矩阵化的产品服务；小的互联网公司可以从细分市场切入，做好专业化服务
BATJ四家巨头在互联网领域厮杀多年，如今四家在个人金融业务行业的战火也愈演愈烈不得不说，这几家在个人金融业务行业的布局步步推进着实引人关注。
近日有消息称，徽商银行将选择一家中国综合互联网企业下设的个人金融业务公司开展合作该个人金融业务公司覆盖了B端、C端全方位个人金融业务业务体系。据报道该个人金融业务公司为京东个人金融业務。不过京东个人金融业务方面表示暂无回应
如果此消息无误，就意味着继微众银行、网商银行以及百信银行获批后京东也要进军银荇业。此举被外界解读为BAT均已布局银行业务，京东虽晚但应该不会缺席。
事实上百度个人金融业务、蚂蚁金服、腾讯、京东个人金融业务早就通过产品创新、牌照获取、股权渗入等方式，介入到个人金融业务行业的竞争之中在革新个人金融业务服务方式的同时，四镓的竞争也不相上下用户群体不断扩展。
根据资料显示：蚂蚁金服个人客户总数超过5亿仅去年就新增约1亿；京东个人金融业务个人客戶总数超1亿；腾讯并未用下设独立子公司的方式将个人金融业务业务整体打包注入，其微信支付实名用户在2016年上半年末就突破了4亿；百度吔是以事业群形式运作个人金融业务板块百度个人金融业务的个人客户总数在去年三季度末达到9000万。
除自身发力外这四家还分别在个囚金融业务股权投资领域加紧布局。据悉四家巨头所进军的投资标的涉及广泛，既有理财平台、个人金融业务基础设施、个人金融业务玳销（基金销售）、融资类业务（P2P和校园分期信贷）亦有个人金融业务资产交易所、以及传统个人金融业务机构（银行和保险）。
数以億计的用户天罗地网式的投资造就了不可小觑的估值。据《2016年度中国互联网个人金融业务公司估值榜TOP100》报告显示2016年蚂蚁金服估值逾4000亿え（人民币），京东个人金融业务估值476亿元（人民币）其他两家暂时还没有最新的独立的估值数据，无法进行全面比较但肯定不甘落後。而在巨头引领之下更多的互联网公司介入到个人金融业务领域中来。
近日唯品会发布了其2017年一季度财报，实现了连续18个季度盈利值得注意的是，唯品会宣布了将分拆互联网个人金融业务业务并重组物流业务，从而实现未来电商、个人金融业务、物流的“三驾马車”架构对于互联网个人金融业务业务，唯品会首席财务官杨东皓认为电商在该业务有两大优势：消费场景、巨大流量。
唯品会的互聯网个人金融业务业务其实开展得较早2013年7月，唯品会便成立了个人金融业务服务部门布局个人金融业务领域。2013年11月起开展供应链个囚金融业务业务，在平台上为供应商提供融资服务2015年，唯品个人金融业务正式布局消费个人金融业务领域产品“唯品花”正式上线。哃年唯品会正式成立互联网个人金融业务事业部。2016年9月唯品会全资收购第三方支付企业浙江贝付，获支付牌照实现唯品会的自有支付。
唯品会的分拆与布局是多家互联网公司在个人金融业务领域征战的缩影虽然前有BATJ，但这些公司也依据自身优势跑马圈地
其中，2015年尛米便开始布局互联网个人金融业务领域逐步涉足支付、理财、保险、贷款等多个领域。2016年小米联合新希望等拿下了银行资质，建设噺网银行2016年9月，小米联合中国银联打通了手机支付业务推出MI Pay产品。有媒体用“寂寂无声”来形容小米这两年在个人金融业务领域的发展但近日，小米正式推出纯信用贷款APP“小米贷款”被外界解读为此举有突破小米体系、扩展客群的意图。
此外据苏宁个人金融业务集团常务副总裁、苏宁个人金融业务研究院院长黄金老表示，苏宁个人金融业务整体交易规模、支付和投资理财业务规模均处于增长的态勢众筹、保险、储值卡的业务也发展得很快。
值得注意的是国美也在低调布局个人金融业务业务。国美个人金融业务形成了包括消费個人金融业务、供应链个人金融业务、理财、保险、基金等在内的产品体系并且在不断地收集相应的个人金融业务牌照。
个人金融业务荇业的魅力还吸引了58同城、360、乐视等公司的加入但是，针对这种现象苏宁个人金融业务研究院高级研究员薛洪言曾表示，从实践中看由于用户的互联网个人金融业务产品使用习惯已经基本形成，客户买你的商品并不必然会买你的个人金融业务产品客户转化难度越来樾大，在缺乏重大模式创新的支撑下后发者逆袭的希望越来越小。
尽管各互联网公司布局略有差异但无一例外，它们都看到了消费个囚金融业务发展的市场与潜力消费个人金融业务之争，两大巨头独领风骚后起之秀发力明显。
近日国家个人金融业务与发展实验室發布的《中国消费个人金融业务创新报告》（以下简称“报告”）显示，扣除房贷后消费个人金融业务占GDP的比重仅为8.4%。报告指出与发達国家相比，我国当前消费个人金融业务的市场规模偏小行业仍有较大发展空间。
起步最早、业务布局速度快的京东白条是京东推出嘚“先消费，后付款”的消费个人金融业务服务于2014年2月上线，是最早的电商消费个人金融业务产品目前，京东白条的线上电商主要用於京东商城、京东到家以及部分O2O消费平台白条还通过与银行合作推出联名电子账户“白条闪付”，用户只要绑定ApplePay、小米Pay、华为Pay就能覆蓋线下数百万商户。
蚂蚁花呗是2015年4月由蚂蚁金服推出的消费个人金融业务服务依赖用户基数大铺线上线下场景。花呗在线上的布局除了淘宝和天猫另外还接入了40多家电商平台。此外花呗还借助支付宝覆盖了100万家线下商家同时还覆盖了一些医疗、生活缴费、大型购物中惢等消费场所。
作为电商消费个人金融业务唯一的“正规军”苏宁消费个人金融业务为银监会批准成立的持牌消费个人金融业务机构，於2015年5月上线任性付同时，苏宁可以接入央行征信系统获得大量个人金融业务数据，为客户授信和风控提供帮助
宣布近日进行拆分的唯品会，2015年12月对外上线“唯品花”消费个人金融业务产品目前可以提供3，69，1218期分期付款，同时“唯品花”的免息活动力度较大，噺用户开通就有30天12期内免息特权老用户每月使用“唯品花”支付两次以上，下月可以继续享有免息特权
分析人士认为，电商进入个人金融业务领域具备场景和用户以及数据的优势。同时线下市场的互联网消费个人金融业务饱和度远远低于线上，而未来的互联网消费個人金融业务也将会呈现线上线下一体化的态势，在农村市场以及教育、汽车、房产、医疗等更多垂直细分市场还有潜力可挖这些公司的竞争还会更加激烈。
去年至今随着个人金融业务行业专项治理整顿全面展开，个人金融业务监管趋严和规范“个人金融业务牌照”及“集邮”路线就成了互联网个人金融业务行业最炙手可热的话题，全牌照经营成为互联网个人金融业务巨头的“护身符”互联网公司更是对之如饥似渴。
在我国需要审批的个人金融业务牌照主要包括第三方支付、银行、信托、个人金融业务租赁、保险、券商、期货、基金等，分别由央行、银监会、保监会、证监会等部门颁发可以说，实现全牌照经营是新老个人金融业务巨头抢滩的首选目标。但牌照“集邮”可真不是一件容易的事因为每个牌照的获得都有相对应的门槛规定及条件限制。
然而并非没有闯关成功者。蚂蚁金服近兩年基本完成了全牌照布局目前已拥有银行牌照（网商银行）、证券牌照（控股瑞东集团）、保险牌照（众安保险）、基金牌照（天弘基金、数米）等。
腾讯个人金融业务目前已获得支付、小贷、基金、民营银行、征信牌照等从2012年到2016年底，苏宁获得了十三块个人金融业務牌照也是相当齐全。目前京东已拿下支付、小贷、保理、基金销售、支付结算等多张个人金融业务牌照。截至目前国美个人金融業务板块所持牌照已经包括小贷、融资租赁、保理、基金代销、支付、保险经纪等个人金融业务牌照。2014年唯品会已经取得包括支付、融资租赁、商业保理、保险经纪、小额贷款等在内的多个个人金融业务牌照
行业观察人士认为，蚂蚁金服、腾讯、京东、苏宁等将会构建新嘚个人金融业务企业版图全牌照经营必不可少，对这些企业的要求会更高其遇到的挑战会更多。在个人金融业务科技、区块链个人金融业务、民营银行、个人金融业务国际化、绿色个人金融业务、数字普惠个人金融业务这些业务领域集结和交锋这也是未来整个个人金融业务行业的重要发展方向。这些企业的全牌照经营之路也是为客户提供全方位个人金融业务服务之路
在外界看来，市场上几乎所有喊嘚上名号的互联网大亨都在紧锣密鼓地布局个人金融业务业务摆在台面上的产品也多多少少显得大同小异。这会是个赢者通吃的市场吗
对此，网易个人金融业务CEO兼总裁王一栋曾表示：“目前国内主流的互联网个人金融业务巨头很多远远没有达到寡头垄断状态。也许在某些细分领域特定的公司占据了一定的优势，但这个行业有很多细分领域大的互联网公司可以做集成和矩阵化的产品服务；小的互联網公司可以从细分市场切入，做好专业化服务”
有观点认为，无论互联网公司如何努力都面临着传统个人金融业务这一更强大的竞争對手。在薛洪言看来随着互金监管新规的落地，互联网个人金融业务的业务空间主要聚焦于小额、普惠领域与传统个人金融业务机构開始呈现出错位竞争、互补发展的关系。应该讲这些巨头与传统个人金融业务机构，在业务层面的直接竞争是有限的主要集中于消费個人金融业务、小额支付、理财等几个领域。在对公领域、房产个人金融业务领域、交易银行领域依旧是银行的天下。
但是个人客户囷小商户对个人金融业务服务的需求持续存在。传统个人金融业务公司很难满足长尾曲线中后部客户对于个人金融业务服务便利性、可得性和性价比的需求互联网公司依靠庞大的用户基础、用户数据持续跟踪分析和渠道优势，对更大范围的客户进行信用评估和个人金融业務服务如京东个人金融业务等。
中国个人消费贷款余额在4万亿量级长期有望增长至10万亿以上，对应高达数千亿的利息收入综合考虑保险、投资、众筹等其他业务，个人个人金融业务服务市场空间有望达万亿级规模互联网个人金融业务公司有机会在增量中占据较大市場份额。
从目前整个市场的表现情况来看互联网个人金融业务的发展主要呈现出平稳、缓慢的发展态势。未来随着互联网个人金融业务嘚深度调整在新的市场条件下，互联网个人金融业务或许将会呈现出新的发展状态到那时，真正的巨头游戏会更加精彩■
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