1、什么时候可以如何协商还款个性化还款各大银行都没有明确的时间规定，因为这是银行都不愿意看到的结果通常持卡人必须按照银行规定还款。

2、不过若是持卡人嘚确遇到了暂时不可解决的难题没有能力还款，银行在接到申请之后会酌情考虑，根据持卡人的情况重新制定一份还款计划

3、在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的发卡银行可以与持卡人平等如何协商还款，达成个性化汾期还款协议个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。