凤凰金融的资金是由银行监管个人账户金额吗

点击联系发帖人 时间：2020-05-16 17:15

银行监管个人账户金额

随着社会的发展和进步国人的收入也得到了明显的提升，想以前的时候每个月的工资只有几百元钱，一颗糖都是家里的宝现在社会的经济发展也让越来越多的人过仩了更好的生活，并且随着网络的发展用现金支付的方式也逐渐变少，只要通过手机就能达到快速并且十分快捷的转账

但是原本这些倳物的产生都是为了给老百姓带去更好的生活，可是与此同时，不少非法分子会使用这些方式进行犯法的交易例如，网上诈骗网络非法洗钱等。对于小金额的资金会立即打入对方的账户，但如果是大量的资金流入银行便会对此进行监控，通过银行进行审核完毕确認安全的情况下才会进行打款。那么什么是大额资金呢？

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2017年7月1日国家制定了《金融机构大额交易和鈳疑交易报告管理办法》，其中明确对于大额资金进行了定义：当日单笔或者累计金额达到5万元以上(包括5万元)外币等值1万美元以上(包括1萬美元)的现金缴存，现金支付现金汇款等一系列的现金收支；非自然人客户银行账号与其他银行账号当日交易单笔或者累计金额达到200元囚民币以上(包括200万元)，外币等值20万美元以上(包括20万美元)的款项划转等条例都清楚的表明了银行会对于资金进行管控另外，银行若发现或鍺有合理的理由怀疑某银行账号可能涉及非法活动时不管所涉及的金额大小，都可提交可疑交易报告

同时，线上支付对于境外转账的管控也十分严格一般来说，若是转账达到20万元便会对其账号进行监控，银行通过审查合法过后才会进行打款。这样实施的目的是为叻防止国内外的不法分子通过网络进行非法的洗钱交易同时也保障了国内资金流入境外的情况。

那么我们对于国家的这种资金的管理，应该注意到什么呢

首先，不要进行短期内资金的分散转入集中转出以及集中转入，分散转出；其次资金的收入及转出不符合企业嘚经营规模；然后，长期未使用的账号突然在短时间内收支了大量金额；最后，频繁的开户销户，同时在开销户的时候有大批的资金鋶入并且，若当某个人的账户收到怀疑被检察时连带着亲友的账户都会被监管。

个人账号进账多少会被查呢若大家感兴趣可以深入嘚对此一下噢。

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起原：凤凰网财经金融研究小组作者：鱼玄机

自去年10月，证监会通知康得新、康得集体及钟玉被查询至今已以前9个月时间8月1日，康得新再次发布通知称公司收到康嘚碳谷通知，钟玉、康得集体、康得新经由康得集体及其关系方将悉数出资予以抽逃这一通知让康得新案件加倍扑空中阁楼。而康得新與北京银行的“122亿存款罗生门”也已持续3个月时间至今资金流向仍然成谜。

此前因初步伐查康得新连续四年吃亏，公司被证监会拟实施强制退市8月15日，证监会还将就此举办听证会今朝，上百位康得新投资者仍在做最后挣扎向相关部门投诉举报，试图挽回“退市”倳态多数投资者质疑，“康得新本身是一家运营精巧的上市公司首要问题在于被大股东挪用了资金。”“122亿资金去向未查明之前不應该对康得新案件有所结论。”

一位发卖部负责人向凤凰网财经《启阳路4号》透露过度扩张导致了康得系公司的困境，这和把握人钟玉治理有关康得碳谷项目是导火索，这个项目需要资金太多但银行倏忽对康得集体进行了抽贷。康得集体只能转向其把握的上市公司康嘚新追求资金

曾经的白马股将若何收场，与康得集体、北京银行存款纠缠又将若何落幕

“白马股”子虚面纱被揭穿？

“我从2015年起头先後投资买入康得新200多万股如强行退市，我直接损失4000万摆布这些钱都是全家、三亲六戚的，不只倾家破产还背上一身债务，”康得新投资者、今成上市咨询公司董事长、重庆大学客座教授张仲成对《启阳路4号》说道

7月5日，一纸通知揭下“白马股”康得新的“子虚面纱”证监会发布关于康得新的《行政责罚事先示知书》（以下简称：《事先示知书》），其提到公司2015至2018年连续四年净利润实际为负触及偅大违法强制退市景遇，公司股票或许被实施重大违法强制退市

示知书称，2015年1月至2018年12月康得新经由假造发卖生意体式虚增营业收入，並经由假造采购、生产、研发费用、产品运输费用体式虚增营业成本、研发费用和发卖费用经由上述体式，康得新2015年至2018年拜别虚增利润總额23.81亿元、30.89亿元、39.74亿元和24.77亿元四年累计虚增利润总额119.21亿元。此外康得新还涉嫌未在相关年度申报中吐露控股股东非经营性占用资金的關系生意和为控股股东供给担保，以及未如实吐露募集资金使用景遇等违法行为

证监会拟决意对康得新责令改正，给予警告并处以60万え罚款。对钟玉、王瑜、张丽雄、徐曙、肖鹏等给予警告并责罚款拟决意对钟玉、王瑜、张丽雄回收终身证券市场禁入法子。

早在去年10朤因涉嫌信息吐露违法违规，证监会就对康得新、控股股东康得投资集体有限公司（简称：康得集体）、实际把握人钟玉教师进行查询今年5月，张家港市公安局官方微博已发布新闻康得集体董事长、康得新前董事长、大股东及实际把握人钟玉，因涉嫌犯罪被警方回收刑事强制法子

对于康得新的初步伐查和责罚事实，多位投资者透露质疑“我们现在的诉求是重审康得新案件，请自力的第三方来审理康得新案子前提是把康得新上市公司、大股东康得集体、尤其关系北京银行存款问题作为一个整体进行查询。此外需要理清2015年至2018年这㈣年监管责任问题，在这4年傍边康得新进行了2次定向增发，相关监管部门都予以审批这给市场带来了误导。”康得新投资者李尚透露资料浮现，康得新2015年12月和2016年9月连续两年审核经由非公斥地行股票募集资金净额拜别为29.8亿元和47.8亿。

中小投资者律师代表广东雷德律师事務所徐任胜认为《事先示知书》没有给出虚增利润具体分项数据和相关事实证据。虚增利润总额必然会涉及到多交增值税、企业所得税等税费参照公司此前税率角力，虚增利润对应的虚缴所得税税额拜别为3.4亿元、4.5亿元、6.0亿元和4.2亿元凭证相关规定，在重述2015至2018年的财务报表时多缴的税收应由税务部门退回。

8月15日证监会将就《事先示知书》问题举办听证会，这被投资者看作是最后的稻草《启阳路4号》熟悉到，今进取百位投资者正在汇集证据同时向江苏和北京各级监管部门递交投诉举报材料，试图扭转康得新退市的事态

“证监会查詢出财务造假应该是有依据的，行政责罚对照难改变不过，举办听证会或许有一些回旋余地看公司是否有新的证据。”北京炜衡律师倳务所汪高峰对《启阳路4号》透露

“康得新2014年至2018年的用电数据都在增进，很难懂得它是一家在衰退的企业”李尚透露。凭证其供给的張家港康得新光电的用电数据浮现2014年至2018年拜别为5147万度、6106万度、8033万度、9259万度、9759万度。

一位康得新合作方也向《启阳路4号》透露“和康得噺合作多年，我们经由调研、走访客户康得新算是光电生意的龙头企业。靓丽财报、定增自己悉数经办、内陆纳税大户很难想象这样嘚公司会出问题。”

康得新发卖部负责人吴东（化名）对《启阳路4号》说道“我16年参预康得新，当时发卖景遇都对照好订单稀奇多，員工经常加班我们是苹果在大陆的供给商，三星的计策合作对象之前做了一个订单，当时没钱支出一个鄙俗的客户直接先把我们上遊供给商的资金付了，让我们持续给他们供给”

“2014年，我们和康得集体签了单子价钱100多万的机械，康得集体再以200多万的代价转卖给康嘚新中央的差价供给商和集体进行分红。”一个康得集体供给商前员工说道

吴东提到，这种景遇一贯持续到2018年下半年当时订单展现叻一些非常，付供给商款子时展现延迟“当时正值康得集体加码山东荣成的‘康得碳谷’的关键时期。银行倏忽对康得集体抽贷了最終只能从康得新上拿钱。”

立项之初声势浩荡方针是投资500亿元建成世界级碳谷。2017年9月康得新通知，拟与控股股东康得集体、荣成市国囿资源运营有限公司合营投资康得碳谷科技有限公司增资合计130亿元。不过康得集体资金迟迟不到位。2017年10月通知称，康得集体的出资體式调整为现金及其所持中安信科技有限公司股权的体式出资2018年12月，康得新再次通知因为受到国内融资情形的影响，以及中安信股权組织调整及审计评估工作尚未完成康得集体对康得碳谷的注册资金到位时间及中安信股权置入时间延迟至2019年6月30日前。

“钟玉治理的康得系步子迈得太多过度加杠杆扩张生意。山东荣成‘康得碳谷’项目需要资金太多银行一抽贷，资金链就出问题了”吴东透露。

吴东吔提到今朝康得新每月还有固定订单，不足这些订单根本是预付款子目，暂时没有新增订单“只要不退市，和大股东做好切割查絀122亿资金问题，康得新应该能正常运营”

122亿存款“石沉大海”？

“在未查询清楚122亿存款问题之前监管部门即认定康得新利润造假、连續四年利润为负并拟回收退市法子是欠妥的，这对投资者不屈正”张仲成说道。

康得新的“122亿存款罗生门”要追溯到2014年2014年，康得集体與北京银行西单支行签署了《现金治理处事和谈》对康得集体把握的手下公司在北京银行开立的银行账户进行统一治理，将和谈下子公司账户资金实时归集到康得集体北京银行西单支行3258账户如需付款再从母账户下拨。各子账户实际余额为0康得新及其合并财务报表局限內3家子公司的5个银行账户资金被实时归集到康得集体。

凭证康得新2018年5月17日发布的通知公司存放于北京银行西单支行的泉币资金拟用于以丅用途：公司2018 年度用于经营的资金需求量维持在50至60 亿；公司光学膜二期已于2017年陆续投产，为该等项目运营做资金贮备；公司为筹备国外构慥包括并购及国外合作进行了提前资金贮备。为贯穿公司资金的无邪性随时用于上述目的，该存款以活期形式存放并未用于购置理財富品。

今年1月康得新展现债务危机、账户被银行冻结、董事会换届之后“122亿存款罗生门”才浮出水面。

一位接近康得新的知情人士敷陳《启阳路4号》今年1月，康得新展现2期债券违约后因为无法按期兑付本息，公司收到法院财富保全文书后相关财务人员自查才发现康得新及康得新光电西单支行账户的实际余额为0。而此前康得新2018 年报浮现公司账面泉币资金153.16 亿，个中122.1亿存放于北京银行西单支行

新一屆董事会成立后就此开展自查，得知了康得新及其手下子公司曾经介入了《现金治理合作和谈》然则，公司时任财务人员亦无法诠释康嘚新及其手下子公司参预《现金治理合作和谈》的原因

于是，康得新将矛头指向了北京银行西单支行4月29日，北京银行西单支行在复原康得新年报审计事务所瑞华司帐师事务所提出的关于康得新公司银行账户问题时称“银行存款该账户余额为0，该账户在西单支行有联动賬户生意银行归集金额为122亿元。”

康得新及其子公司在北京银行西单支行开设账户景遇

起原：康得新5月7日复原深交所关注函的通知

6月5日康得新公司在北京银行网上银行查询时发现，“康得新账户余额超81亿元子公司张家港光电账户余额超27亿元，子公司康得菲儿余额超7亿え子公司康得新功能账户余额超6亿元，合计账户余额超122亿但账户资金实际无法使用。”此前康得新复原深交所通知时提到，康得新忣子公司的3个账户因金融借钱纠缠被多个银行申请冻结

证监会的《事先示知书》将其认定为“康得新合并局限内的5 个银行账户资金被实時归集到康得集体，实质上系康得新向关系方康得集体供给资金、康得集体非经营性占用康得新资金的行为构成康得新与康得集体之间嘚关系生意。”

康得新与康得集体发生的关系生意金额2014年为65.23亿元占比来一期经审计净资产的171.75%；2015年为58.37亿元，占比来一期经审计净资产的120.92%；2016姩为76.72亿元占比来一期经审计净资产的83.26%；2017年为171.50亿元，占比来一期经审计净资产的109.92%；2018年为159.31亿元占比来一期经审计净资产的88.36%。

而对于122亿资金嘚流向仍谜团重重康得新通知称，北京银行并错误营供给对账单及联动账户资金划拨流程对于《现金治理合作和谈》的有效性，双方吔各自为政康得新认为，控股股东与北京银行签署的和谈自始无效北京银行西单支行则认为“合同有效。”

凭证《上市公司治理准则（2018）》第68条关于上市公司自力性的要求即，“控股股东、实际把握人与上市公司理当实行人员、资产、财务分隔机构、生意自力，各洎自力核算、自力承担责任和风险”那么，《现金治理合作和谈》是否影响了上市公司自力性要求

值得一提的是，2018年4月康得新发行叻第一期、第二期超短期融资券，发行金额总计15亿元西单支行作为两次发行的主承销商之一，在两次发行募集诠释书中确认了截止2017年9月30ㄖ康得新的泉币资金为189.16亿元康得新认为，作为《现金治理合作和谈》的主办行西单支行隐瞒了泉币资金存放的问题，并未提醒公司

“上市公司及子公司账户与大股东账户进行联动资金划拨切实违反上市公司自力性要求。而从银行角度双方处于自愿签署合同也受司法珍爱，实际景遇下一个集体公司设立多个子账户统一治理的景遇也对照常见。《现金治理合作和谈》是否有效还需要看签署的细节和和談商定景遇北京银行是否有相关责任，也要看条目中对责任和风险的内容要求“北京炜衡律师事务所汪高峰对《启阳路4号》透露。“覀单银行是否隐瞒了泉币资金存放问题关键是看是否有这笔钱。”

双方争端络续升级并闹上了法庭7月24日，康得新发布通知称康得新忣三家全资子公司起诉康得集体、北京银行、北京银行西单支行的合同纠缠案已于7月22日获北京市高级人民法院立案受理。不过北京银行佽日回应称，尚未收到北京市高级人民法院就上述案件应诉文件

“今朝资金出了一些问题。因为诉讼标的对照大此次诉讼费用需要6000多萬，康得新已经正式递交减免申请了弗成能撤诉。”一位接近康得新的知情人士对《启阳路4号》说道

康得新和北京银行的122亿存款纠缠問题也导致了投资者对康得新拟退市责罚的质疑。

“自2014年起公司不再具有自力性，公司年报己违反根本司帐原则缺乏编制底细，也就無法得出连续四年吃亏的结论从这个角度来讲，康得新也必需清扫控股股东对公司资金的造孽占用从新编制各年度财务报表，方能确萣2015至2018年的真实财务状况”徐任胜说道。

徐任胜认为监管部门应如实吐露控股股东康得集体资金占用的现状和性质，协助并要求康得新拜托第三方审计机构对年时代的年度财务申报进行审计并重述还原康得新真实的财务状况和经营功能。

凤凰网财经就此致电北京银行截止发稿，暂未复原

康得新危机一出，市场上关于接盘方的传言就沸沸扬扬康得新也上演了一场关于把握权的“内斗剧”。

早在今年2朤份康得新就进行了新一轮董事会换届选举。最终选举肖鹏、徐曙、侯向京、纪福星为公司第四届董事会非自力董事候选人陈东、张述华、杨光裕为公司第四届董事会自力董事候选人。

新一届班子上台之后便和大股东上演了激烈的舆论战。肖、侯二人多次发文称大股東掏空上市公司康得集体则求全现任治理层失职，并称其转移公司资金6月20日，双方的对战进入白热化阶段康得新董事会经由了限制康得集体股东权力的议案，并引起深交所关注被要求诠释是否超越董事会权益，是否存在欠妥限制股东权力的景遇董事会抉择是否合法有效。

7月1日康得新的一份通知似乎预示了内斗结束。通知称董事长、总裁肖鹏和副总裁、代董秘侯向京因个人原因，双双辞去公司楿关职务辞任当天落款为肖鹏、侯向京的《致康得新股东、职工书》文章在康得新官方微信发布，个中提到“告退是我们经由慎重考慮后的决意，此时纵有千言万语，更与何人说”

知名商业计策专家周掌柜对《启阳路4号》透露，一旦实控人、大股东展现问题公司佷随意展现内斗。理论上经由治理组织是可以避免的因为公司法有相关规定。但中国大部门公司治理组织很不完美实际把握人管控公司必然是竖立了一种权力平衡，他重用的人、信任的人或亲人与其他股东或许优点相关方必然杀青了某种平衡实际把握人展现问题，这種平衡就打破了各方需要维护自己的优点，很随意展现矛盾“大体判断康得新是因为实控人出问题后，公司内部有代表债权人的高管很难平衡各自优点。”

康得新股权质押景遇起原：wind

质押方位东吴证券的股票景遇，起原：wind

“肖鹏、候向东离职或许与民生银行接盘有關”一位康得新的员工透露。一位接近康得新的人士称“钟玉将集体所持康得新股票进行了典质，从东吴证券那儿获得了5亿资金而這5亿资金是民生银行通道进行的贷款。所以肖、侯离职，是为了腾出位置让两个有民生背景的人进来”Wind浮现，质押方为东吴证券的股票合计为6895.72万股质押人占质押综述35.72%，出质人均为康得集体

康得新现任董事会成员，起原：WIND

在肖、候离任后多位董事也接踵告退。正本嘚7位董事会成员中除了纪福星和余瑶为2月份选举出的成员外，其余5为均为7月选举的新晋董事个中，来自合世人寿保险集体旗下吉林北方国际金融资发生意市场股份有限公司总裁邬兴均于7月履新康得新董事长此前曾经受民生银行支行行长。原中民投国际控股有限公司(新加坡)首席营运官董事总司理胡静经受公司副总裁，此前还经受民生银行成都邑分行计财部总司理助理北京国枫律师事务所初级合伙人梁振东、宝达汽车董事王德瑞、曾在海尔集体王筱楠履新公司自力董事。

从董事会成员来看邬兴均和胡静都有民生银行工作背景。《启陽路4号》就此求证民生银行和康得新上市公司截止发稿，均未复原

“在近期召开的股东大会上，一个投资者在股东大会提问现在大股东事实是谁？康得新回应的是债权银行正在走司法流程。”一位投资者对《启阳路4号》说道“债权银行应该指的是民生银行。”

“囻生银行或许是短期接管真正的下家或许是姑苏赛伍应用手艺有限公司。不过今朝民生和赛伍定见不一致，还存在不确定性”一位康得新员工对凤凰网财经《启阳路4号》透露。

“民生和赛伍之前已经进入公司实地调研了内陆政府也对照撑持内陆企业来接管康得新。”吴东透露

震惊A股，122亿石沉大海！往日白马股再爆雷深交所紧要追问钱去哪了？
手段极其恶劣情节稀奇严重！康得新是怎么坑哭这┅大群股民的？
122亿失踪谜案：证监会质问北京银行：你是不是和康得新一路“造假”

凤凰财知道（icaizhidao）中国最权势的财经谈论

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正文开始之前我们先来看这一張截图，相信不少企业都会遇到以下情况今天看完此文，大家就要当心了：

现在线上支付方式已十分普及有些企业图方便，在购物、茭易等方面不通过对公账户转账直接把合同价款通过微信、支付宝转账的形式转给实际负责人，这种行为存在较大的风险一不小心就違法了！

私户、微信、支付宝、现金收款不纳税

法定代表人、财务负责人被判逃税罪

广东珠海某公司于2016年1月正式开始营业，公司负责人陈某2、张某某、曾某某通过使用个人银行账户代替公司账户来接收营业收入的方式进行逃税?

案件经过：被告人张某某、曾某某与陈某2在公司设立分别捆绑公司账户的POS机和捆绑周某1等人私人账户的POS机，在客户刷卡付款时被告人张某林、曾某伶等人主要使用周某1私人账户捆綁的POS机收取装修款。

另外还使用其他员工的私人账户、微信、支付宝、现金等方式收取客户装修款，上述收取的营业收入均不入公司账戶同时，陈某2外聘一名会计仅按照公司账户的少量入账来申报纳税2016年1月至2017年1月期间，经税务部门检查欣美家公司逃避缴纳增值税人囻币184,989.06元、城建税人民币12,949.23元，偷税额合计人民币197,938.28元该公司2016年度偷税额占应纳税额的比例为97.49%。

最后公司法定代表人张某某财务负责人曾某某各被判十个月有期徒刑，并处以罚款

1、通过私户收款参与公司经营管理，可能导致企业内部财务混乱公司资金无法受到监管，不利於企业的长期发展而且后期的税收风险真的会给你重重一拳！

2、现在已经取消企业银行账户许可，但是加强了银行账户资金管控不要想着用私户收款，形成一个闭环资金链现在税务、银行全部共享信息合作，企业大额交易和可疑交易转账的这些行为已经被税务盯上！

3、还有个近期发生的大事件你需要知晓：大额现金管理办法征求意见已经正式结束10万元以上的转账将重点监控，很快将会在试点区域实施

尤其是批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业属于重点行业！试点结束接下来就是全国范围，就和取消开户许可证一样分批進行，所以留下的时间已经不多了！

个人账户进账多少会被查

目前银行对大额支付和可疑交易都会进行监控，并履行大额交易和可疑交噫报告义务向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。

根据2017年7月1日起施行的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》大额交易为：

（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、現金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支

（二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔戓者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

（三）自然人客户银行账户与其他的银行账户發生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转

（四）自然人客户银行账户與其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

累计交易金额以客户为单位按资金收入或者支出单边累计计算并报告。

简单来说：这3种情况会被重点监管！

（1）法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付；

（2）金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；

（3）个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转

另外，银行发現或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的不论所涉資金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告

这8种情况，财务放心大胆的转！

情况一：甲有限公司将对公账户上的60万元在每月的笁资发放日逐一通过银行代发到每个员工的个人卡上甲有限公司已经依法履行了代扣个税的义务。提醒：公户上的钱转入私户这样是尣许的！不用担心！

情况二：甲属于一家个人独资企业，定期会将扣除费用、缴纳完经营所得个税后的利润通过对公账户打给个人独资企業的负责人提醒：公户上的钱转入私户，这样是允许的！不用担心！情况三：甲有限公司将对公账户上的6万元打给业务员用于出差的备鼡金出差回来后实报实销、多退少补。提醒：公户上的钱转入私户这样是允许的！不用担心！情况四：甲有限公司将对公账户上的100万え打给股东个人，这100万元已经是缴纳完了20%股息红利个税后的分红所得提醒：公户上的钱转入私户，这样是允许的！不用担心！情况五：甲有限公司通过对公账户支付授课老师的讲课费10万元转入老师个人卡中，这10万元已经是缴纳完了劳务报酬所得个税后的税后报酬提醒：公户上的钱转入私户，这样是允许的！不用担心！情况六：甲有限公司向个人采购一批物品金额20万元，取得了自然人在税务部门代开嘚发票甲有限公司通过对公账户把20万元货款转入自然人的个人卡中。

提醒：公户上的钱转入私户这样是允许的！不用担心！情况七：甲有限公司通过对公账户把10万元转入刘总个人卡中，这10万元用来偿还之前公司向个人的借款提醒：公户上的钱转入私户，这样是允许的！不用担心！情况八：甲有限公司通过对公账户把8万元转入王某个人卡中这8万元用来支付王某的违约金、赔偿金。提醒：公户上的钱转叺私户这样是允许的！不用担心！政策参考

参考一：《人民币银行结算账户管理办法》规定，下列款项可以转入个人银行结算账户：

1、笁资、奖金收入2、稿费、演出费等劳务收入。3、债券、期货、信托等投资的本金和收益4、个人债权或产权转让收益。5、个人贷款转存6、证券交易结算资金和期货交易保证金。7、继承、赠与款项8、保险理赔、保费退还等款项。9、纳税退还10、农、副、矿产品销售收入。

参考二：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2016]第3号）规定金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，接受中国人民银行及其分支机构的监督、检查

参考三：为推动大额现金管悝工作，探索大额现金管理实现路径中国人民银行起草了《中国人民银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知（公开征求意见稿）》，现向社会公开征求意见公众可以通过以下途径反馈意见：

2、邮寄地址：北京市西城区成方街32号中国人民银行货幣金银局（邮政编码：100800）。

意见反馈截止日期为2019年12月5日

征求意见稿指出，试点为期2年分地区分阶段实施。

经试点行调研分析各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元

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