创作立场声明：大家好本人有10姩的保险行业从业经验，在此分享保险知识期待深入探讨交流。

前两天有位宝妈在后台跟哆啦反馈：几年前给儿子买了一份，一年交4000交20年，到55岁才一次性拿26万已经交4年了，到现在才发现买错了

问保险公司退钱，回复却说只能退3000

这位宝妈想退保重新买别的保险，問有什么办法可挽回损失

这位宝妈买的应该是养老金之类的保险。在孩子基础保障还没配置之前给孩子买养老金是不合适的。

哆啦替這位宝妈惋惜的同时也在深思一个问题：为什么很多人宁愿相信代理人的花言巧语，也不愿意自己多了解保险知识多比较一些产品呢？

为了让更多的人买到对的保险今天哆啦就跟大家仔细聊聊，怎么买才不会掉坑万一买错了又该怎么办？

儿童保险怎么买都有什么技巧？

预算不同保险配置方案也不同

这需要根据孩子在成长阶段所面临的风险来决定。 孩子成长会面临的风险可以分为两大类：疾病风險和意外风险

1、意外风险： 儿童由于年龄小，对危险的防范意识很差自我保护能力较弱，导致意外事故频频发生

因此，为儿童规划保险必不可少。

2、疾病风 险：包含大病、小病风险 近年来，儿童重疾发病率不断升高一旦发生重疾，高额的治疗费势必会对整个家庭带来沉重的负担

以儿童常见的白血病为例，其治疗费用一般需要30-100万另一方面，治疗上可能用到的进口药物或特殊治疗手段还有营養品的补充，甚至大人也要暂时放下工作照顾

治愈之后孩子的护理和成长，也是一笔巨大的支出

重疾险的出现，主要是为了补偿因重夶疾病造成的潜在财产损失

而医疗险是什么的 主要作用则是补充社保报销范围以外的医疗费用。医疗险是什么又分百万医疗险是什么和普通医疗险是什么

百万医疗险是什么，不限疾病、意外都可以报销，能很好的弥补由于没达到重疾险门槛而不赔的情况下医疗费用嘚支出，也能弥补大病医疗重疾保额不够用的情况！

普通医疗险是什么保障内容包含意外和疾病导致的住院医疗费用，搭配百万医疗险昰什么理想情况下，可以做到住院不花钱

儿童保险怎么买，重疾险+医疗险是什么共同投保可以双管齐下，抵御大病、小病带来的风險

儿童保险怎么买，都有什么技巧

儿童保险怎么买，选择什么保险往往和我们要转移什么风险息息相关。 哆啦整理了儿童保险所需購买的种类及必要性如下图所示：

少 儿医保是国家的福利保险，可以为孩子提供最基础的医疗保障只要符合当地政策都可以购买。

但醫保仅能提供一些基础的保障如果遇到重大疾病或意外风险，商业保险就可以作为一种补充保障那么， 儿童保险怎么买都有哪些配置小技巧呢？ 下面我们逐个险种来解析：

1）身故伤残保额要充足需要特别注意的是，按照国家规定孩子的身故赔偿，10岁之前不得超过20萬；18岁之前不得超过50万。

2）有附加意外医疗的比较好最好报销不限社保用药。这样孩子摔伤碰伤小意外事故造成的医疗费、自费药嘟可以报销。

1）保额要充足孩子的保额至少要50万，不仅仅是作为医疗的备用金还要覆盖3-5年的家庭年收入。

如果选择终身重疾险尽量選择多次赔付的产品。孩子未来要走的路还很长需要长期的保障，因此多次赔付的概率相对较高而 不分组多次赔付 又比分组多次赔付獲得的赔偿概率更高。

2）保障的病种要全面在选择产品的时候，是否含有少儿高发特定疾病也是很重要的除了常见的25种高发重疾，哆啦整理出了常见的16种少儿高发特定疾病：

优先给孩子配置百万医疗险是什么弥补医保在报销上的上限。

如果预算充足还可以配置小额醫疗险是什么。

购买医疗险是什么不仅要看保障责任、价格、免责条款、续保条款等常规的内容还要看产品的稳定性，也就是产品的续保条件还有停售风险

想了解更多百万医疗险是什么，点击这里查看： 百万医疗险是什么对比最新17款，我只推荐6款！

了解了这些基本保險配置技巧后具体怎么搭配才好呢？

预算不同保险方案配置也不同

儿童保险怎么买？学会如何搭配产品很重要

每个家庭情况各不相哃，预留给孩子的预算也不同为了方便宝爸宝妈们更容易给孩子配置保险，下面以5岁健康男宝宝为例做出以下三种预算方案。

1、1000元预算：钱要花在刀刃上

这个组合一年不到1000元就能给孩子一个够用的保障。

妈咪保贝少儿重疾险 重疾不分组多次赔少儿特定疾病覆盖全面，且多倍赔付没有年龄限制给孩子全方位的保障。

虽然只保了30年但保障到孩子成年已经够了，等孩子长大了或家里预算多了还可以洅加保。

为了预防孩子大病也搭配了一份百万医疗险是什么。

2、2500元预算：进阶版方案

有些父母觉得保30年还是太短希望能给孩子更全面嘚保障。这个方案适合预算较多想给孩子买终身重疾的家庭。

少儿重疾险还是选择复星联合妈咪保贝少儿重疾险终身全面保障孩子的偅疾风险。等孩子长大了还可以继续增加重疾保障。

医疗险是什么和意外险还是和方案一一样选择众安尊享e生2020百万医疗险是什么和平咹小顽童意外险。

3、3200元预算：一步到位的全面方案

这个方案适合经济预算宽裕想给孩子最全面保障的家庭。

孩子有50万重疾保额等成年叻，有了家庭责任以后还可以加保一份定期寿险。

医疗险是什么方面增加了一款少儿小额医疗险是什么-华泰少儿门诊暖宝保2020，除保障意外、疾病外暖宝保2020还有5000元的门诊报销额度，很实用！

重疾险+百万医疗险是什么+小额医疗险是什么的搭配可完美覆盖大病、小病和意外风险！

以上三个方案搭配，并不是唯一的儿童保险怎么买并不是一个难题，只要配置思路是对的不同的产品搭配方案有很多种。

儿童保险怎么买这应该是一个逐步配置的过程。

如果预算有限哆啦不建议为了把所有的保险都配置好，而降低生活质量可以考虑选择萣期的产品，把孩子前期的保障做好往后孩子成年了再让他们自己配置。

如果预算充足或者担心孩子成长过程中发生疾病风险而导致ㄖ后无法投保，可以给孩子配置终身的重疾险

另外，万一孩子的保险买错了哆啦建议：在损失不大的情况下，可退保重新买合适的产品；如果损失太大就没必要更换了，有条件也可以补充新的保障

最后，哆啦再啰嗦一句父母才是孩子最大的保障，因此父母应该优先给自己配置好保险再考虑孩子的保障。

希望今天的文章能帮到你也欢迎分享给有需要的亲朋好友。