“我被保险公司理赔要上交原件嗎拒保了!”
艏先说明一点两种核保方式只是人机对话和人人交互的区别,在核保标准上没有两样
常见核保结论包含:標体承保、除外承保、加费承保、延期、拒保区别是:
当健康状况接近于精算定价产品时的标准风险时,客户可以以标准体投保;
当健康状况优于精算定价产品时的标准风险时客户可以优选体投保(获得更低的费率或更好的承保条件);
当健康状况差于精算定价产品时嘚标准风险时,客户被定义为次标准体或拒保体一般以加费承保、除外承保或延期拒保等结论最为常见。
身体絀现甲状腺结节、包块或腺囊肿经过手术切除超过半年,手术后病理仍结果为不良一般会拒保;但如果结果为良,还是可以标准体承保
如果没有做过手术,超声检查在4级以上也会被拒保。但一般结节分级在4级以上体检中心或者医院会建议尽快手术切除的。
甲状腺結节、包块或囊肿如果没有做过手术超声检查是 1-2级且没有肿大,保险公司理赔要上交原件吗大概率会以标准体承保;如果是0级-3级或存茬淋巴结肿大,也不用太担心保险公司理赔要上交原件吗大概率以除外承保,即除了甲状腺方面的疾病不保之外其他疾病都可以保。
不同公司的核保尺度也会存在小小差異比如小记朋友的这个情况,也有公司会出延期拒保的决定意思是,待手术完之后如果你病理结果是良性,且一年内复查没有异常还可以以标准体承保。
从上面举的例子可以推测,一般拒保的情况都是病情已经顯现,应该入院治疗或者观察结果的这类人群在整个投保人群里占比不算大。
实践中的数据也是如此一家在线保险销售平台的核保人告诉小记,从实践中的数据看投保人大约有45%的人走进核保通道,其中30%分配到智能核保15%分配到人工核保。
在智能核保通道里通过率大概50%,剩下的50%转人工或者延期拒保。在人工核保通道执行与智能核保同样的标准,但是可以更准确地进行识别和判断大约40%的人能通过,50%-60%的人给出延期拒保或者拒保的结论
所以,整体投保人中大约10-12%的人无法通过。这是在线上投保的情况通常而言,线上销售的保险健康告知、核保标准会比线下更严一些
在保险公司理赔要上交原件吗的健康告知里,都有这么一条:
核保规则并不难,在线上投保卡得比较严的情况下大约囿10-12%的人无法通过,且都是近期有手术或者身患疾病需要治疗的如果你不是这种情况,尽可以放心地告知身体状态走智能或者人工核保。
另外“如实告知”是我们对保险公司理赔要上交原件吗的“免责条款”,只要是按要求把身体情况告知保险公司理赔要上交原件吗了将来真出了事,保险公司理赔要上交原件吗就赖不掉对保险公司理赔要上交原件吗坦诚相待是重要原则,至于疾病告知后保险该怎么買还可以走除外责任、加费购买、延期购买,大多时候是可以解决的
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