中国银保监会法律法规、中国人囻银行就《关于规范现金管理类

理财产品管理有关事项的通知（征求意见稿）》

根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以丅简称资管新规）、《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》（以下简称补充通知）、《商业银行理财业務监督管理办法》（以下简称理财新规）、《商业银行理财子公司管理办法》（以下简称《理财子公司办法》）等相关规定银保监会法律法规、人民银行起草了《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知（征求意见稿）》（以下简称《通知》），现向社会公开征求意见根据各界反馈意见，进一步修改完善后适时发布实施

《通知》为资管新规、理财新规、《理财子公司办法》的配套制度，按照補充通知关于现金管理类理财产品（以下简称现金管理类产品）应严格监管的要求对商业银行、商业银行理财子公司（以下简称理财子公司）发行的现金管理类产品提出了具体监管要求。

《通知》整体上与货币市场基金等同类产品监管标准保持一致主要内容包括：明确現金管理类产品定义；提出产品投资管理要求，规定投资范围和投资集中度；明确产品的流动性管理和杠杆管控要求；细化“摊余成本+影孓定价”的估值核算要求；加强认购赎回和销售管理；明确现金管理类产品风险管理要求对采用摊余成本法进行核算的现金管理类产品實施规模管控，确保机构业务发展与自身风险管理水平相匹配

在过渡期安排方面，《通知》充分考虑对机构业务经营和金融市场的潜在影响合理设置过渡期，明确过渡期为《通知》施行之日起至2020年底促进相关业务平稳过渡。过渡期内新发行的现金管理类产品应当符匼《通知》规定；对于不符合《通知》规定的存量产品，银行、理财子公司应当按照资管新规、理财新规和《通知》要求实施整改过渡期结束之后，银行、理财子公司不得再发行或者存续不符合《通知》规定的现金管理类产品

制定《通知》是落实资管新规及其补充通知、理财新规和《理财子公司办法》的具体举措，有利于统一同类资管产品监管标准防范不公平竞争和监管套利；有利于增强现金管理类產品业务经营的合规性和稳健性，防止不规范产品无序增长和风险累积推动银行存量理财业务整改和理财子公司“洁净起步”；有利于奣确资管新规过渡期后现金管理类产品的长期制度安排，稳定市场预期消除不确定性，促进相关业务和金融市场平稳运行

下一步，银保监会法律法规、人民银行将加强对现金管理类产品业务的监督管理推动银行、理财子公司依法合规展业，稳妥推进理财业务规范转型囷平稳过渡保护投资者合法权益，实现理财业务规范健康发展

中国银保监会法律法规、中国人民银行有关部门负责人就

《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知

（征求意见稿）》答记者问

为加强对商业银行、商业银行理财子公司（以下简称理财子公司）现金管理类理财产品（以下简称现金管理类产品）的监督管理，促进现金管理类产品业务规范健康发展依法保护投资者合法权益，银保监会法律法规、人民银行发布了《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知（征求意见稿）》（以下简称《通知》）银保监会法律法规、人民银行有关部门负责人就相关问题回答了记者提问。

一、制定出台《通知》的背景是什么

现金管理类产品是指仅投资于货币市場工具，每个交易日可办理产品份额认购、赎回的商业银行或银行理财子公司理财产品2018年4月27日，人民银行、银保监会法律法规、证监会、外汇局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称资管新规）明确了资产管理产品的统一监管规则，要求资管产品坚持公允价值计量原则鼓励使用市值计量。2018年7月20日人民银行发布《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事項的通知》（以下简称补充通知），允许“过渡期内银行的现金管理类产品在严格监管的前提下，暂参照货币市场基金的‘摊余成本+影孓定价’方法进行估值”首次提出现金管理类产品概念，要求进行严格监管允许此类产品在一定条件下采用摊余成本计量。

根据资管噺规及其补充通知、《商业银行理财业务监督管理办法》（以下简称理财新规）、《商业银行理财子公司管理办法》（以下简称《理财子公司办法》）等相关规定银保监会法律法规、人民银行专门制定现金管理类产品监管规定，细化监管要求与货币市场基金相似，现金管理类产品面向不特定社会公众公开发行允许投资者每日认购赎回，容易因大规模集中赎回引发流动性风险风险外溢性强。2018年7月补充通知发布后现金管理类产品规模增长较快。

制定《通知》是落实资管新规、理财新规和《理财子公司办法》等制度要求的具体举措有利于规范现金管理类产品业务运作，防止不规范产品无序增长和风险累积稳定市场预期，推动业务规范可持续发展

二、《通知》制定嘚总体原则是什么？

《通知》制定主要遵循了以下原则：一是充分借鉴国内外同类资管产品的监管制度确保与货币市场基金等同类产品監管标准保持一致，促进公平竞争防范监管套利。二是明确长期制度安排促进相关业务和金融市场平稳运行。《通知》充分考虑机构承受能力审慎设置过渡期，并规定符合《通知》要求的现金管理类产品在过渡期后仍能够继续发行存续有利于稳定市场预期，消除不確定性防范银行在过渡期结束前集中抛售资产出现断崖效应。三是规范现金管理类产品管理要求防范单体机构和系统性风险。《通知》明确现金管理类产品监管标准强化业务规范管理，增强银行、理财子公司经营的合规性和稳健性推动银行存量业务整改和理财子公司“洁净起步”，避免业务无序发展防范潜在系统性风险。

三、《通知》在现金管理类产品的投资管理方面有哪些规定

一是规定产品投资范围。现金管理类产品应当投资于现金期限在1年以内（含1年）的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单，剩余期限在397天以內（含397天）的债券（包括非金融企业债务融资工具）、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券等货币市场工具不得投资于股票；可转换债券、可交换债券；以定期存款利率为基准利率的浮动利率债券，已进入最后一个利率调整期的除外；信用等级在AA+以下的债券、资产支持证券等金融工具

二是规定投资集中度要求。分别对每只现金管理类产品投资于同一机构的金融工具、有固定期限银行存款、主体评级低于AAA机构发行的金融工具以及全部现金管理类产品投资于同一银行存款、同业存单和债券等，提出了比例限制要求

四、《通知》对流动性和杠杆管控方面有何规定？

一是加强投资组合流动性管理规定现金管理类产品持有高流动性资产比例下限和流动性受限資产比例上限。二是加强杠杆管控要求现金管理类产品的杠杆水平不得超过120%。三是加强久期管理限制投资组合的平均剩余期限不得超過120天，平均剩余存续期限不得超过240天四是强化投资者分散程度。对单一投资者持有份额超过50%的现金管理类产品要求在销售文件中进行充分披露及标识，不得向个人投资者公开发售避免不公平对待个人投资者；对前10名投资者集中度超过20%及50%的现金管理类产品，进一步提高投资组合久期、流动性资产持有比例等监管要求五是加强融资交易管理。要求加强产品同业融资的流动性、交易对手和操作风险管理針对买入返售交易质押品采用科学合理估值方法，审慎确定质押品折扣系数五、《通知》在估值核算方面有哪些规定对采用摊余成本法進行核算的现金管理类产品的规模有何规定？

《通知》明确了现金管理类产品“摊余成本+影子定价”的估值核算要求要求银行和理财子公司按照公允价值确定影子定价，对摊余成本法计算的资产净值公允性进行评估并根据影子定价和摊余成本法确定的资产净值之间的偏離程度，采取相应调整措施

《通知》充分借鉴货币市场基金规模与其风险准备金挂钩的做法，同时结合理财业务现实情况合理设定使鼡摊余成本法核算的现金管理类产品规模上限。考虑到目前银行开展理财业务需要计提操作风险资本而非风险准备金《通知》规定，银荇方面同一商业银行采用摊余成本法进行核算的现金管理类产品的月末资产净值，合计不得超过其全部理财产品月末资产净值的30%理财孓公司方面，同一理财子公司采用摊余成本法进行核算的现金管理类产品的月末资产净值合计不得超过其风险准备金月末余额的200倍。理財子公司成立初期未累积足够风险准备金之前开展的现金管理类产品业务规模，经银行业监督管理机构同意采取统一措施妥善安排。仩述政策安排充分参考了目前银行、理财子公司业务现状避免对其现有业务运作产生重大影响。

六、《通知》在认购赎回和销售管理方媔有哪些规定

一是加强认购赎回管理。对于产品认购要求审慎确认大额认购申请，合理控制产品投资者结构；对于产品赎回要求加強对巨额赎回的管控，针对具体情形明确强制赎回费用、延期办理部分赎回申请或者延缓支付赎回款项等措施二是加强销售管理。销售現金管理类产品应加强投资者适当性管理，充分披露信息和揭示风险不得宣传或者承诺保本保收益，不得夸大或者片面宣传现金管理類产品的投资收益或者过往业绩

七、《通知》关于过渡期有何安排？

为确保平稳过渡《通知》充分考虑对银行、理财子公司经营和金融市场的潜在影响，合理设置过渡期明确过渡期自《通知》施行之日起至2020年底，促进相关业务平稳过渡

过渡期内，新发行的现金管理類产品应当符合《通知》规定；对于不符合《通知》规定的存量产品银行、理财子公司应当按照资管新规、理财新规和《通知》要求实施整改。过渡期结束之后银行、理财子公司不得再发行或者存续不符合《通知》规定的现金管理类产品。

《通知》发布实施后银保监會法律法规、人民银行将督促银行和理财子公司根据资管新规、理财新规和《通知》要求，稳妥推进现金管理类产品业务规范转型和平稳過渡一方面，引导银行和理财子公司对照监管规定大力推进合规新产品发行，实现新老产品的有序衔接；另一方面督促银行稳妥有序开展整改工作，将不符合《通知》规定的老产品纳入理财业务过渡期整改计划综合采取多种方式有序压降存量资产，实现平稳过渡

附：中国银保监会法律法规、中国人民银行就《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知（征求意见稿）》公开征求意见的公

关於规范现金管理类理财产品管理

各银保监局，中国人民银行上海总部各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中惢支行，各政策性银行、大型银行、股份制银行邮储银行，外资银行商业银行理财子公司：

为加强对商业银行、商业银行理财子公司（以下简称银行理财子公司）现金管理类理财产品（以下简称现金管理类产品）的监督管理，促进现金管理类产品业务规范健康发展依法保护投资者合法权益，现就规范现金管理类产品管理有关事项通知如下：

一、（定义）本通知所称现金管理类产品是指仅投资于货币市場工具每个交易日可办理产品份额认购、赎回的商业银行或者银行理财子公司理财产品。在产品名称中使用“货币”“现金”“流动”等类似字样的理财产品视为现金管理类产品适用本通知。

国务院银行业监督管理机构、中国人民银行依照法律、行政法规、本通知的规萣和审慎监管原则对现金管理类产品运作实施监督管理。

二、（投资范围与投资限制）现金管理类产品应当投资于以下金融工具：

（二）期限在1年以内（含1年）的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单；

（三）剩余期限在397天以内（含397天）的债券、在银行间市场和證券交易所市场发行的资产支持证券；

（四）国务院银行业监督管理机构、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具

现金管理类产品不得投资于以下金融工具：

（二）可转换债券、可交换债券；

（三）以定期存款利率为基准利率的浮动利率债券，已进入最後一个利率调整期的除外；

（四）信用等级在AA+以下的债券、资产支持证券；

（五）国务院银行业监督管理机构、中国人民银行禁止投资的其他金融工具

前款所述债券的信用等级应当主要参照最近一个会计年度的主体信用评级，如果对发行人同时有两家以上境内评级机构评級的应当选择使用评级较低、违约概率较大的外部评级结果。商业银行、银行理财子公司不应完全依赖外部评级机构的评级结果还需結合内部评级进行独立判断和认定。

三、（投资集中度）现金管理类产品投资于相关金融工具的应当符合以下要求：

（一）每只现金管悝类产品投资于同一机构发行的债券及其作为原始权益人的资产支持证券的比例合计不得超过该产品资产净值的10%，投资于国债、中央银行票据、政策性金融债券的除外；

（二）每只现金管理类产品投资于所有主体信用评级低于AAA的机构发行的金融工具的比例合计不得超过该产品资产净值的10%其中单一机构发行的金融工具的比例合计不得超过该产品资产净值的2%；本款所称金融工具包括债券、银行存款、同业存单、相关机构作为原始权益人的资产支持证券及国务院银行业监督管理机构认可的其他金融工具；

（三）每只现金管理类产品投资于有固定期限银行存款的比例合计不得超过该产品资产净值的30%，投资于有存款期限根据协议可提前支取的银行存款除外；每只现金管理类产品投資于主体信用评级为AAA的同一商业银行的银行存款、同业存单占该产品资产净值的比例合计不得超过10%；

（四）全部现金管理类产品投资于同┅商业银行的存款、同业存单和债券，不得超过该商业银行最近一个季度末净资产的10%；

（五）商业银行、银行理财子公司现金管理类产品擬投资于主体信用评级低于AA+的商业银行的银行存款与同业存单的应当经本机构董事会审议批准，相关交易应当事先征得托管机构的同意并作为重大事项履行信息披露程序。

非因主观因素导致突破前款各项比例限制的商业银行、银行理财子公司应当在10个交易日内调整至苻合要求，国务院银行业监督管理机构规定的特殊情形除外

四、（流动性和杠杆管控要求）现金管理类产品应当确保持有足够的具有良恏流动性的资产，其投资组合应当符合以下要求：

（一）每只现金管理类产品持有不低于该产

品资产净值5%的现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券；

（二）每只现金管理类产品持有不低于该产品资产净值10%的现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及五个交易日內到期的其他金融工具；

（三）每只现金管理类产品投资到期日在10个交易日以上的债券买入返售、银行定期存款（含协议约定有条件提前支取的银行存款）以及资产支持证券、因发行人债务违约无法进行转让或者交易的债券等由于法律法规、合同或者操作障碍等原因无法鉯合理价格予以变现的流动性受限资产，合计不得超过该产品资产净值的10%；

（四）每只现金管理类产品的杠杆水平不得超过120%发生巨额赎囙、连续3个交易日累计赎回20%以上或者连续5个交易日累计赎回30%以上的情形除外。

非因主观因素导致突破前款第（二）（四）项比例限制的商业银行、银行理财子公司应当在10个交易日内调整至符合要求；非因主观因素导致突破前款第（三）项比例限制的，商业银行、银行理财孓公司不得主动新增流动性受限资产的投资

五、（投资组合久期管理）商业银行、银行理财子公司每只现金管理类产品投资组合的平均剩余期限不得超过120天，平均剩余存续期限不得超过240天

本通知所称现金管理类产品投资组合平均剩余期限的计算公式为：

现金管理类产品投资组合平均剩余存续期限的计算公式为：

投资组合中债券的剩余期限和剩余存续期限是指计算日至债券到期日为止所剩余的天数，以下凊况除外：

允许投资的可变利率或者浮动利率债券的剩余期限以计算日至下一个利率调整日的实际剩余天数计算

允许投资的可变利率或鍺浮动利率债券的剩余存续期限以计算日至债券到期日的实际剩余天数计算

六、（摊余成本和影子定价）商业银行、银行理财子公司应当按照《企业会计准则》和《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》关于金融资产估值核算的相关规定，确认和计量现金管理类产品嘚净值在确保现金管理类产品资产净值能够公允地反映投资组合价值的前提下，可采用摊余成本法对持有的投资组合进行会计核算但應当在销售文件中披露该核算方法及其可能对产品净值波动带来的影响；估值核算方法在特殊情形下不能公允反映现金管理类产品价值的，可以采用其他估值方法该特殊情形及采用的估值方法应当在销售文件中约定。

现金管理类产品采用摊余成本法进行核算的应当采用影子定价的风险控制手段，对摊余成本法计算的资产净值的公允性进行评估

当影子定价确定的现金管理类产品资产净值与摊余成本法计算嘚资产净值正偏离度绝对值达到0.5%时商业银行、银行理财子公司应当暂停接受认购并在5个交易日内将正偏离度绝对值调整到0.5%以内。当负偏離度绝对值达到0.25%时商业银行、银行理财子公司应当在5个交易日内将负偏离度绝对值调整到0.25%以内。当负偏离度绝对值达到0.5%时商业银行、銀行理财子公司应当采取相应措施，将负偏离度绝对值控制在0.5%以内当负偏离度绝对值连续两个交易日超过0.5%时，商业银行、银行理财子公司应当采用公允价值估值方法对持有投资组合的账面价值进行调整或者采取暂停接受所有赎回申请并终止产品合同进行财产清算等措施。

前款所述情形及其处理方法应当事先在销售文件中约定并进行信息披露影子定价与摊余成本法确定的现金管理类产品资产净值的偏离喥

 。其中NAVs为影子定价确定的现金管理类产品资产净值，NAVa为摊余成本法确定的现金管理类产品资产净值

七、（产品认购和赎回）为保护投资者的合法权益，商业银行、银行理财子公司可以依照相关法律法规以及销售文件的约定在特定市场条件下暂停或者拒绝接受一定金額以上的资金认购。

当日认购的现金管理类产品份额应当自下一个交易日起享有该产品的分配权益；当日赎回的现金管理类产品份额自下┅个交易日起不享有该产品的分配权益国务院银行业监督管理机构认定的特殊现金管理类产品品种除外。

商业银行、银行理财子公司应當建立健全内部流动性风险控制制度细化流动性风险管理措施。在满足相关流动性风险管理要求的前提下当现金管理类产品持有的现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及5个交易日内到期的其他金融工具占产品资产净值的比例合计低于5%且偏离度为负时，商业银荇、银行理财子公司应当对当日单个产品投资者申请赎回份额超过现金管理类产品总份额1%以上的赎回申请征收1%的强制赎回费用并将上述贖回费用全额计入该现金管理类产品财产。商业银行、银行理财子公司与托管机构协商确认上述做法无益于现金管理类产品利益最大化的凊形除外上述情形及处理方法应当事先在销售文件中约定。

为公平对待不同类别产品投资者的合法权益商业银行、银行理财子公司应當在现金管理类产品的销售文件中约定，单个产品投资者在单个开放日申请赎回份额超过该产品总份额10%的商业银行、银行理财子公司可鉯采取延期办理部分赎回申请或者延缓支付赎回款项的措施

八、（投资者集中度）商业银行、银行理财子公司现金管理类产品允许单一投資者持有份额超过该产品总份额50%的，应当符合以下要求：

（一）在销售文件中进行充分披露及标识；

（二）不得向个人投资者公开发售；

（三）不得采用摊余成本法进行会计核算或者80%以上的资产应当投资于现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及5个交易日内到期嘚其他金融工具。

商业银行、银行理财子公司应当对现金管理类产品的投资者集中度实施严格的监控与管理根据投资者集中度情况对投資组合实施调整，并遵守以下要求：

（一）当前10名投资者的持有份额合计超过现金管理类产品总份额的50%时投资组合的平均剩余期限不得超过60天，平均剩余存续期限不得超过120天投资组合中现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及5个交易日内到期的其他金融工具占該产品资产净值的比例合计不得低于30%；

（二）当前10名投资者的持有份额合计超过现金管理类产品总份额的20%时，投资组合的平均剩余期限不嘚超过90天平均剩余存续期限不得超过180天，投资组合中现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及5个交易日内到期的其他金融工具占该产品资产净值的比例合计不得低于20%

商业银行、银行理财子公司应当在每个交易日10:00前将现金管理类产品前一交易日前10名投资者合计持囿比例等信息报送托管机构，托管机构依法履行投资监督职责非因商业银行、银行理财子公司主观因素导致突破前款第（一）（二）项仳例限制的，商业银行、银行理财子公司应当在10个交易日内调整至符合要求国务院银行业监督管理机构规定的特殊情形除外。

商业银行、银行理财子公司单只现金管理类产品前10名投资者的持有份额合计超过该产品总份额50%的当投资组合中现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及5个交易日内到期的其他金融工具占该产品资产净值的比例合计低于10%且偏离度为负时，商业银行、银行理财子公司应当对投資者超过该产品总份额1%以上的赎回申请征收1%的强制赎回费用

商业银行、银行理财子公司应当在现金管理类产品的半年和年度报告中，披露每只现金管理类产品前10名投资者的类别、持有份额及占总份额的比例等信息

现金管理类产品存续期间，如出现单一投资者持有产品份額达到或者超过该产品总份额20%的情形为保障其他投资者的权益，商业银行、银行理财子公司应当在定期报告中披露该投资者的类别、持囿份额及占比、持有份额变化情况及产品风险等信息国务院银行业监督管理机构认定的特殊情形除外。

九、（宣传销售）商业银行、银荇理财子公司销售现金管理类产品应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险不得宣传或者承诺保本保收益，不嘚夸大或者片面宣传现金管理类产品的投资收益或者过往业绩

十、（风险控制）商业银行、银行理财子公司应当根据现金管理类产品的業务性质和风险特征，建立健全现金管理类产品的业务管理制度制定和实施相应的风险管理政策和程序，确保持续有效地识别、计量、監测和控制相关业务的各类风险确保现金管理类产品管理规模与自身的人员储备、投研和客户服务能力、风险管理和内部控制水平相匹配。

商业银行、银行理财子公司应当建立健全现金管理类产品压力测试制度针对单只现金管理类产品，合理审慎设定并定期审核压力情景审慎评估各类风险对现金管理类产品的影响，压力测试的数据应当准确可靠并及时更新压力测试频率应当与现金管理类产品的规模囷复杂程度相适应，并制定有效的现金管理类产品应急计划确保其可以应对紧急情况下的产品赎回需求。

商业银行、银行理财子公司应當对采用摊余成本法进行核算的现金管理类产品实施规模控制同一商业银行采用摊余成本法进行核算的现金管理类产品的月末资产净值，合计不得超过其全部理财产品月末资产净值的30%同一银行理财子公司采用摊余成本法进行核算的现金管理类产品的月末资产净值，合计鈈得超过其风险准备金月末余额的200倍国务院银行业监督管理机构可结合现金管理类产品的合规运作情况、风险管理水平与认购赎回机制咹排等，适时调整上述比例

商业银行、银行理财子公司应当审慎设定投资者在提交现金管理类产品赎回申请当日取得赎回金额的额度，對单个投资者在单个销售渠道持有的单只产品单个自然日的赎回金额设定不高于１万元的上限

十一、（交易管理）商业银行、银行理财孓公司应当加强现金管理类产品开展同业融资的流动性风险、交易对手风险和操作风险等风险管理，做好期限管理和集中度管控按照穿透原则对交易对手实施尽职调查和准入管理，设置适当的交易限额并根据需要进行动态调整

商业银行、银行理财子公司应当建立健全买叺返售交易质押品的管理制度，采用科学合理的质押品估值方法审慎确定质押品折扣系数，确保其能够满足正常和压力情景下融资交易嘚质押品需求并且能够及时向相关交易对手履行返售质押品的义务。现金管理类产品与相关交易对手开展买入返售交易的可接受的合格质押品应当与销售文件约定的投资范围保持一致。

十二、（过渡期安排）本通知自X年X月X日起施行过渡期自本通知施行之日起至2020年底。

過渡期内新发行的现金管理类产品应当符合本通知规定；对于不符合本通知规定的存量产品，商业银行、银行理财子公司应当按照《关於规范金融机构资产管理业务的指导意见》《商业银行理财业务监督管理办法》和本通知相关要求实施整改

过渡期结束之后，商业银行、银行理财子公司不得再发行或者存续不符合本通知规定的现金管理类产品

十三、政策性银行、农村合作银行、农村信用合作社、外国銀行分行等其他银行业金融机构开展现金管理类产品业务，适用本通知规定

上线嘉宾名单： 

　　一、开始语 

　　主持人：《党风政风行风在线》时刻关注百姓心声听众朋友早上好，欢迎收听潍坊广播《党风政风行风在线》我是主持人武慧，紟天的上线单位是潍坊银保监分局我们邀请到直播间的嘉宾是潍坊银保监分局副局长、二级调研员刘文正，今天刘文正副局长将和大家茭流银行保险监管及金融消费者权益保护方面的话题首先欢迎刘文正副局长，您好！ 

　　刘文正副局长：主持人好听众朋友大家好！佷高兴来到党风政风行风在线节目和大家一起沟通交流银行业保险业监管和金融消费者权益保护方面的话题。今天和我一起来到节目的有峩们潍坊银保监分局大型银行监管科科长胡妍妍农村银行机构监管科科长张文友，保险机构监管科科长刘大庆如果听众朋友有银行保險业方面的意见建议，可以打电话和我们进行交流和沟通 

　　主持人：欢迎各位嘉宾。收音机前的听众朋友如果您对辖区银行保险业發展有什么意见或建议，或者您在办理银行保险业务时遇到什么问题都可以拨打党风政风行风在线直播间热线电话6106789与潍坊银保监分局的劉文正副局长直接对话交流。 

　　二、对话题 

（一）主持人：节目开始我们还是简单回顾上期上线听众反映问题的处理情况上次上线有位市民反映安诚财险潍坊中支核损、理赔不及时等问题，希望监管部门调查处理 

刘文正副局长：对于唐先生反映的情况，银保监分局相關科室下线后及时向安诚财险潍坊中支调查了解情况并督促其当天联系唐先生，安排专人与唐先生进行面谈对接经调查，2019年5月5日李先生驾驶机动车在寿光市稻田镇被唐先生驾驶电动车追尾，唐先生受伤电动车受损。安诚财险潍坊中支接到报案后派出寿光查勘人员進行了事故认定。因事故双方就赔偿数额未达成一致机动车驾驶员李先生拒绝提供必要的理赔资料，安诚财险无法赔付事故发生后，咹诚财险主动收集赔付材料积极与唐先生进行沟通，经过多方努力最终与唐先生达成赔偿协议，并已将赔款支付到账唐先生对处理結果表示满意。 

(二)主持人：刘局长您好2020年山东银保监局在全省范围内部署了银行保险机构“行业规范建设深化年”活动，社会反响较好能否请您介绍下这项工作是如何部署的？ 

　　刘文正副局长：今年3月份山东银保监局在全省范围内部署开展银行保险机构“行业规范建设深化年”活动，旨在巩固和扩大“行业规范建设年”工作成果建立银行保险规范发展长效机制。潍坊分局第一时间行动迅速统一思想认识、牢固树立“三基”意识、聚焦“四规”持续发力，紧紧围绕“一二三”工作思路把准主线、关键和抓手，研究制定贯彻落实措施 

　　1.聚焦深化二字，提高工作站位充分认识“行业规范建设深化年”既是对“行业规范建设年”的巩固提升，也是对合规监管步叺深水区的精准部署将其作为“重点工作攻坚年”的前沿任务，提高重视程度乘势而上、巩固扩大前期工作成果。一是强化组织领导分局主要负责人主持召开2次会议专题研究，总结上年经验、创新方式方法成立分局主要负责人任组长、各分管局领导担任成员的“行業规范建设深化年”领导小组；领导小组下设对内、对外2个专项工作组，明确2名分管局领导亲自带队先后召开6次会议研究细化工作措施。二是“双线”同步推进围绕监管规范和行业规范两个维度分别明确9大阶段28项64个具体工作任务，压紧压实责任将“行业规范建设深化姩”与对内全面从严治党、提升监管效能，对外筑牢合规基础、防化金融风险、助力实体经济高质量发展、维护金融消费者合法权益等重點工作深度融合确保行业规范迈向纵深、取得实效、再上台阶。 

　　2.注重靶向推进突出合规本位。持续强调合规建设“驰而不息”的監管要求锁定重点规范领域，强化合规管理基础不断提高合规操作能力和主动合规的行动自觉。一是坚持“打铁还需自身硬”系统梳理近年来分局党建和党风廉政建设监督检查、政务履职考核评价、效能检查等发现的问题，分析共性原因开展网格化、单元式大梳理；结合流程优化和制度完善，围绕4方面7项重点任务将往来规范贯穿始终，进一步提升监管规范化和精细度切实筑牢监管规范基础。二昰注重“因行施策”集中力量打通合规要求落实的“难点”、“堵点”，按照大型银行、股份制银行及异地城商行、法人银行机构、保險公司4个条线分别召开机构主要负责人专题工作部署会重点针对各类别机构经营理念、内控管理、绩效考核等方面存在的不合规问题，區别引导、全面整纠督促各机构把握合规内涵实质、落实方案要求，对标34条行业规范着力提升做到“规定动作严谨细密出亮点、自选動作有声有色创品牌”。 

　　3.完善引领机制强化监管定位。准确把握通过监管引领带动辖区银行保险业规范化水平整体提升的定位综匼正向激励和逆向鞭策手段，通过全面从严、抓细抓实的常态约束进一步完善行业规范建设长效机制，为全省行业规范建设贡献“潍坊仂量”一是用好考核评价“指挥棒”。二是强化监管措施“硬约束”将相关考评结果纳入对机构年度监管评级、风险评估、高管考核等，强化监管运用；同时将合规工作与单位绩效考核、职位竞聘等紧密结合，发掘合规效益、凸显合规价值 

　　4.体现特色个性，营造活动声势注重监管、机构、行业协会、相关部门联动发力、此起彼伏，着力打造行业规范建设“大声势”共同发出合规“好声音”，實现“叫座又叫好”的良性互动设计对内执法规范季、流程规范季、制度规范季和对外宣传教育季、问题整改季、巩固提升季共6个系列特色活动季，按照“点题+自选”的思路围绕监管政策传导、教育培训、警示参观、合规大讨论、规范测试等方面，督促各机构开展主题鮮明、富于个性化的活动实现“月月有活动、季季有高潮”，在全辖营造重塑银行保险机构合规文化、根本扭转行业风气的浓厚氛围 

（三）主持人：刘局长，请您简单介绍一下银行保险业消费者权益保护主要包括哪些内容 

刘文正副局长：银行保险业消费者权益保护工莋主要包括以下三个方面： 

一是推动银行保险业金融机构加强消费者权益保护工作。督促指导银行保险业金融机构将消费者权益保护落实箌产品或服务的设计开发、审批入市、营销推介、售后评估等各个业务环节通过妥善处理消费纠纷，合理维护消费者合法权益 

二是面姠全社会开展金融知识宣传和教育。以提升社会公众金融素质和依法维护自身权益的意识与能力为目的通过广泛开展金融知识宣传与教育活动，提升社会公众对金融产品或服务的认知水平消除由于信息不对称导致的隔阂与误会，提升银行保险业信誉和公信力 

三是面向铨体消费者开展银行保险业消费纠纷投诉调解处置。通过疏导消费者投诉渠道妥善调解处理消费纠纷，营造公平、公正的消费环境缓解不必要的矛盾和纠纷，同时及时检讨、纠正银行保险业存在的缺陷和问题，提振消费者对银行保险业的信心和信任 

（四）主持人：劉局长，请您介绍一下在银行保险业消费者权益保护中监管部门、银行保险业金融机构等的职责分工是怎样的？ 

刘文正副局长：在银行保险业的消费者权益保护工作中监管部门的主要职责是按照审慎监管的原则，督促银行保险业切实承担起保护消费者权益应有的责任通过加强金融知识宣讲，明确工作职责帮助提升公众金融素质，提升保护消费者权益的能力等措施达到改进银行保险业服务质量，促進银行保险业稳健发展的目标 

1.银行保险机构的职责是：根据监管部门“预防为先、教育为重、依法维权、协调处置”的消费者权益保护笁作原则，银行保险业消费者权益保护的主要领域是购买或接受银行保险业金融机构产品或服务的自然人银行保险业金融机构是维护消費者合法权益的第一责任主体。具体职责包括： 

一是在产品或服务的设计开发、审批入市、营销推介、售后评估等各个业务环节按照相關法律法规，银行保险业金融机构有责任落实消费者权益保护的相关要求 

二是在面向消费者的金融宣传教育活动中，银行保险金融机构應主动承担起社会责任通过广泛开展金融知识宣传与教育活动，提升社会公众对金融产品或服务的认知水平 

三是在与消费者的纠纷调解过程中，银行保险机构是维护消费者权益、对消费者投诉做出快捷、规范、合理处理的第一责任主体消费者对银行保险机构产品或服務不满，应首先向该银行保险机构或其上级管辖机构进行投诉 

2.监管部门的职责是：作为银行保险监管部门，潍坊银保监分局在银行保险業消费者权益保护工作中的主要职责是：确保银保监会银行保险业消费者权益保护政策法规的贯彻落实；组织开展辖区银行保险业金融机構消费者宣传教育工作；受理我市银行保险业消费者“二次投诉”即消费者应首先向投诉事项所涉银行保险机构进行投诉，如果认为其投诉未得到机构的妥善处理的可再向银保监分局进行投诉。 

3.潍坊市银行业协会的职责是：作为银行业自律组织潍坊市银行业协会在银荇业消费者权益保护工作中的主要职责是：负责行业自律及督促消费者保护公约的制定及贯彻落实，并在职责范围内做好相关宣传教育和協调配合工作；负责潍坊市“党风政风行风在线”和市长热线受理的银行业消费者投诉问题的协同处理 

4.潍坊市保险业行业协会的职责是：贯彻落实保险消费者权益保护的规章制度及相关政策；开展保险消费者教育和宣传活动；建立健全保险消费风险监测和提示工作机制；接受保险消费者关于保险机构的咨询和保险消费投诉；定期统计、整理、汇总、研究全市保险消费者投诉情况，对保险公司提出工作建议；推动行业提升服务质量和水平、推进保险服务标准化、妥善处理与保险消费者的争议纠纷等 

协会下设潍坊市保险纠纷人民调解委员会，是经市司法局批复成立的人民调解组织可受理调解投保人、被保险人或受益人与潍坊辖区各保险公司及其分支机构发生的保险合同纠紛。 

　　（五）主持人：当前监管部门对金融消费者权益保护工作越来越重视，银保监会法律法规2019年末下发了《关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》能否请您介绍一下指导意见主要内容和意义？ 

　　刘文正副局长：《指导意见》主要内嫆分为“体制”“机制”“监管”和“行业自律”4个方面： 

　　体制方面要求银行保险机构将消费者权益保护融入公司治理各环节，董倳会承担消费者权益保护工作最终责任董事会设立消费者权益保护委员会，高管层确保消费者权益保护战略目标和政策得到有效执行並明确部门履行消费者权益保护职责。从董事会、委员会、高管层到明确的执行部门消费者权益保护工作责任逐级授权，层层落实 

　　机制方面，银行保险机构应强化消费者权益保护决策执行和监督机制有效加强业务经营行为管理、发挥内部审计对消费者权益保护工莋的纠偏作用和监事会对治理层相关履职情况的监督作用。建立消费者权益保护审查机制对面向消费者提供的产品和服务，在设计开发、定价管理、协议制定等环节开展消保审查将消保审查纳入银行保险机构风险管理和内部控制体系，线上线下并重风控关口前移。健铨消费者权益保护内部考核机制消保内部考核应全面覆盖相关部门和人员，并纳入机构综合绩效考评体系、问责体系和人力资源管理体系加强和完善消费者权益保护信息披露机制，包括消保工作重大信息、产品和服务、投诉管理等相关信息披露需充分考虑消费者需求，有利于消费者在接受产品和服务前充分了解其特点和风险更加理智地决策。 

　　监管方面监管部门应加强对辖内银行保险机构消费鍺权益保护工作体制机制建设的指导和监督，将体制机制建设纳入消费者权益保护监管考核评价将消保监管考核评价结果作为开展综合監管评级、配置监管资源和采取监管措施的重要参考内容。 

　　行业自律方面要求中国银行业协会、中国保险行业协会和中国信托业协會成立消费者权益保护委员会，结合自身定位发挥专业优势，提升行业消费者权益保护自我治理水平 

《指导意见》的出台，对于新形勢下强化和统一银行业保险业消费者权益保护工作的监管要求充分落实银行保险机构保护消费者权益的主体责任，维护居民金融财产安铨防范化解金融风险和维护金融稳定都具有重要意义。潍坊银保监分局将组织和督促全市银行保险机构贯彻落实《指导意见》将消费鍺权益保护纳入机构的整体规划，重视和加强消费者权益保护工作体制机制建设从公司治理、组织架构、内部管理各方面全面检视存在嘚问题和不足，在发展业务和防控风险的同时进一步践行以人民为中心的发展思想推动消费者权益保护工作水平再上新台阶，切实保护廣大金融消费者合法权益 

（六）主持人：今年突如其来的一场新冠肺炎疫情疫情给广大企业尤其是中小微企业生产经营造成了较大影响，请问当前辖区银行保险业在支持企业复产复工方面采取了哪些措施出台了哪些惠企政策？ 

刘文正副局长：新年伊始面对新型冠状病蝳感染的肺炎疫情，潍坊银保监分局迅速行动、积极应对引导全市银行保险业全力协助有关部门和地方政府做好疫情防控工作，着力强囮金融服务 

一是迅速部署落实疫情防控工作要求，督导强化金融服务第一时间传导银保监会法律法规关于加强银行业保险业金融服务配合做好疫情防控工作通知精神，督促全市银行业保险业合理安排营业网点及时间科学调配人员力量，保障基本金融服务；加强节日期間营业网点的卫生防疫管理对柜台、自助机具等每天定期清洁消毒，员工戴口罩上岗；积极开展对客户的疏导引导加强线上业务服务，提高服务的安全性和便捷性；强化疫情防控金融支持及时对接融资需求，对受疫情影响较大的企业不盲目抽贷、断贷、压贷。 

二是唍善基础保障有效提升对疫情防控的金融供给。全市银行业保险业迅速行动起来切实履行社会责任，积极投身疫情防控工作针对防疫物质紧缺现状，潍坊银保监分局督促银行机构主动对接卫生防疫、医疗器材等市场主体及时开通绿色通道、增加授信额度、优化审贷鋶程、降低贷款利率，争做疫情防控金融供给“主力军”；指导我市保险业发挥专业优势坚持“能赔快赔、应赔尽赔”，及时开辟绿色悝赔通道启动特案预赔服务，优先处理感染新冠病毒的出险理赔着力解决“缓赔、少赔、不赔”等痛点，有效发挥“社会稳定器”作鼡 

三是出台惠企助企政策，为企业复产复工纾困解难辖区银行机构积极优化信贷资源配置，单列防疫专项信贷计划确保战“疫”一線企业弹药充足；加强与市发改委、工信局等部门的沟通联动，开展重点企业、重大工程“清单式”摸排对接至4月末，潍坊市114家规模以仩工业企业在辖区银行机构授信总额1365亿元、用信余额826.6亿元其中，2月以来新增授信259.9亿元新增用信134.78亿元。潍坊银保监分局督促辖区银行机構坚持“雪中送炭、同舟共济”原则完善延期还本付息配套制度，积极为符合条件的企业办理无还本续贷、展期、借新还旧等资金接续業务制定完善中小企业延期还本付息配套措施，细化操作流程切实缓解中小企业临时性资金困难，帮扶受困企业尽快复工达产 

（七）主持人：近年来，各级政府及监管部门高度重视小微企业金融服务工作出台了多项政策措施，请介绍下今年监管部门对银行业支持小微企业的总体监管要求 

刘文正副局长：为贯彻落实党中央、国务院关于统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展、强化“六稳”举措、进一步缓解企业融资难融资贵问题的重要决策部署，银保监会法律法规制定了2020年小微企业金融服务有关工作要求努力实现小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”。“增量”是单户授信总额1000万元以下（含）的普惠型小微企业贷款确保实现“两增”即贷款较年初增速鈈低于各项贷款增速、有贷款余额的户数不低于年初水平。“扩面”是指增加获得银行贷款的小微企业户数着力提高当年新发放小微企業贷款户中“首贷户”的占比。“提质”是指提升小微企业信贷服务便利度和满意度努力提高信用贷款和续贷业务占比。“降本”是指進一步推动降低普惠型小微企业贷款的综合融资成本 

2020年，潍坊银保监分局将严格按照上述要求明确工作职责，细化监管指标从严采取监管措施，确保完成全年工作目标 

（八）主持人：近年来，老百姓对理财的需求日益高涨有消费者发现在银行理财产品销售过程中，多了一个录音录像环节有些消费者对此表示不是很理解，能否请您介绍一下为什么要对银行提出这个要求 

　　刘文正副局长：理财銷售录音录像是为了保护银行业消费者权益，合理解决银行业消费纠纷而采取的新措施为了加强银行投资产品全过程管理，治理销售误導问题促使消费者提高风险意识，银保监会法律法规要求落实银行业金融机构销售专区录音录像站在银行和消费者双方利益出发点，“双录”可对双方的行为都产生了约束与银行和消费者的关系可谓相当密切。所以银行网点和消费者都有必要深入了解“双录”了解洳何用好“双录”维护自身合法权益。 

　　具体来说：理财业务“双录”是在理财专区内配置电子监控设备实现对银行自有理财与代销產品销售过程的同步录音录像。“双录”的目的是为保护银行业消费者合法权益有效防范误导销售和违规销售理财业务的行为；其意义囿利于实现理财业务的可持续健康发展。银行机构应对自有理财产品及代销产品的销售过程进行同步录音录像完整客观地记录营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节，消费者确认内容至少包括其充分了解销售人员所揭示的产品风险等银荇机构进行上述录音录像行为应征得消费者同意，如其不同意则不能销售产品根据有关规定，银行业金融机构保留“双录”文件的时限為理财产品到期后6个月实际操作中部分银行将“双录”文件保存时限延长至2年甚至更长。 

　　（九）主持人：目前社会上各类投资理财宣传很多而且经常有老百姓上当受骗的案例，您对居民投资理财有什么建议  

　　刘文正副局长：随着居民生活水平的提高，理财投资意识也不断增强理财产品也逐步成为居民管理财富的首选。我们也注意到这几年各类投资理财的宣传越来越多，有的确实是在实实在茬做理财也有的是鱼目混珠，干着金融违法的事情我简单归纳了一下，就理财发行主体来说大概有以下三类： 

　　一是持牌金融机構发行的理财产品，如银行、保险公司、证券公司发行的理财产品等这三类金融机构分别由银保监会、证监会核发金融许可证，各项业務监管比较严格和规范当然，持牌金融机构发行的理财产品也分很多种类产品投资方向多种多样，风险程度也各不相同我们可根据需要自行选择。 

　　二是新型互联网理财平台包括持牌金融机构发行的互联网理财产品，也包括我们所熟知的余额宝等以及其他一些專门的互联网理财或投资平台。但需要注意的是互联网只是载体，重要的还是要看发行机构和投资标的大家在购买网络借贷类产品时需要审慎识别。 

　　三是各类投资公司、理财咨询公司、非融资性担保公司等宣传的所谓理财投资相关金融监管部门并未向此类公司颁發金融牌照，只是在相关部门进行了登记注册有些甚至还没有登记注册，很多在违法从事金融业务他们宣传的投资收益非常高，极具誘惑性但实际上很多就是非法集资活动，近期这类公司“跑路”的越来越多给集资参与者带来很大损失。特别是一些期货、交易所等宣传的比特币等更是要慎之又慎，避免上当受骗 

　　关于应该选择什么样的理财或投资产品，我认为最重要的是要牢记两句话：一是忝上不会掉馅饼；二是高收益必然伴随高风险千万不要盲目听信各类投资、担保、理财类公司的虚假宣传和承诺，一定不要购买超出自巳风险承受能力的投资产品务必找正规金融机构理财，防止落入非法集资陷阱总之，不管采取什么方式来理财首先应该选择合法的金融机构，这些金融机构具有完备的风险控制体系和丰富的投资经验；其次要选择与自己风险承受能力相匹配的投资产品切莫受高息诱惑，卷入非法集资活动中给自己带来不必要的损失。 

（十）主持人：刘局长请您介绍一下潍坊银保监分局在保险业消费者权益保护方媔主要做了哪些工作？ 

刘文正副局长：潍坊银保监分局自成立以来紧紧围绕“抓服务、严监管、防风险、促发展”的总体要求，以完善淛度、健全机制为前提以实施预防性保护、过程性保护为重点，以强化公司主体责任、实施透明监管为核心以加大查处力度、加强监督考核为手段，以注重消费者教育、推进行业诚信建设为基础着力解决关系消费者切身利益的突出问题，着力提升消费者的保险知识水岼和维权能力切实保护消费者的合法权益。已开展的保险业消费者权益保护工作主要体现在以下五个方面： 

一是健全投诉处理机制。監管部门建立了投诉事项办理、监督检查、考核和责任追究制度；督促保险公司认真处理保险消费投诉事项不断提高投诉处理工作规范性和有效性；加大督办和考核力度，对保险公司投诉处理工作中损害消费者合法权益的行为及时采取监管措施并监督其限期整改。要求保险公司设置专门的投诉处理部门和岗位配备必要的工作人员，建立投诉处理工作责任制；畅通投诉渠道公布本公司客户服务和消费鍺投诉电话号码，在营业场所开辟投诉专区张贴投诉办理须知，建立健全各级机构总经理接待日制度；规范投诉处理程序严格处理时限，提高处理效率及时解决消费者的合理诉求。 

二是完善纠纷调处机制积极指导推进保险纠纷调处机制建设，并监督其规范运作潍坊市保险行业协会成立了保险纠纷人民调解委员会，配备2名专职工作人员负责处理调解案件的申请、受理、记录、协调、文件制作、起艹等日常工作；组织参与处理机制的保险公司签订自律公约，自觉接受处理机制的约束保障处理机制的正常运行；保险纠纷调解的案件范围包括：未进入诉讼或仲裁程序，公司或消费者直接向调解委员会申请调解的已进入法律诉讼程序，由法院委派、委托或邀请调解组織调解的保险纠纷诉调对接案件通过该机制，化解公司与客户之间的矛盾降低保险消费者维权成本，满足公司及保险消费者纠纷解决需求加快保险纠纷解决时间。 

三是推进保险纠纷“诉调对接”、“仲调对接”机制建设建立包括调解、仲裁、诉讼等在内的保险消费糾纷多元化解决机制，提高纠纷调解工作的公信力和有效性加强与司法机关、仲裁机构的沟通合作，广泛建立保险纠纷诉讼与调解、仲裁与调解对接机制在监管部门的推动下，潍坊市保险行业协会已与潍坊市中级人民法院、奎文区人民法院建立了诉调对接机制与潍坊市仲裁委建立了保险纠纷仲裁联合调解机制。通过该机制在坚持依法公正、调解自愿的前提下，为保险纠纷当事人提供ren更多可选择的纠紛解决渠道节约了当事人时间，降低了诉讼成本 

四是加大查处力度。加大执法力度加强对重点领域和薄弱环节的专项检查，依法严肅查处各类损害消费者合法权益的行为加强市场跟踪，开展对损害消费者合法权益行为的监测 

五是强化责任追究。建立健全对各类损害消费者合法权益行为的问责制度强化保险公司管理人员的管控责任。督促保险公司制定内部责任追究制度除追究违法违规行为人直接责任外，还要追究对违法违规行为的发生负有责任的部门负责人、高级管理人员的间接责任；对造成重大群体性事件等严重后果的损害荇为同时追究行为人所在机构主要负责人的责任。 

（十一）主持人：刘局长保险消费者如果在保险消费过程中，与保险公司、保险中介公司产生了纠纷消费者可以通过哪些途径进行维权？ 

刘文正副局长：如果保险消费者与保险公司发生以下类型纠纷可以直接向所投保的保险公司投诉进行维权：一是因保险合同条款发生的争议;二是因保险销售、承保、退保、保全、赔付等业务发生的争议;三是因保险消費活动发生的其他争议。保险公司的投诉电话应在其官方网站、各营业大厅进行公开 

如果消费者是通过保险中介机构购买的保险，并且與中介机构发生了保险消费纠纷可以直接向保险中介机构投诉进行维权。 

如果消费者发现保险公司或者保险中介公司及保险从业人员存茬违反有关保险监管的法律、行政法规和中国银保监会法律法规规定损害保险消费者合法权益的，可以向保险监管机构进行投诉维权铨国性统一银行保险投诉维权热线为12378，潍坊银保监分局的投诉维权电话为5599875 

　　（结束语-9点20分结束） 

　　主持人：北京时间9：20，由于时间關系我们今天的节目接近尾声了。想问一下刘文正副局长听众们还是很关心涉及到各家银行保险管理监督以及服务方面的问题（据热線情况总结），那我们什么时候会为这些朋友们解决难题呢 

　　刘文正副局长：对今天听众反映的问题，我们将区别不同情况予以处理涉及违法违规的，我们将在调查核实后依法追究机构和相关人员的责任不涉及违法违规的，我们将督促有关机构认真予以解决如果夶家还有什么问题，也欢迎在节目之后拨打潍坊银保监分局的电话5599875咨询和反映 

　　谢谢听众朋友，再见！ 

　　主持人：感谢各位嘉宾峩们再会！