你连续三次逾期还款或者累积陸次逾期还款，那么你的信用就有污点产生了

有时候，由于银行的系统原因也会误记录个人的不良信用污点。

这种情况很多了比如洎己的身份证被别人用了去办理信用卡，产生信用污点；有的人归还信用卡的时候是通过第三方公司代还的结果第三方公司因为其他的原因没有及时还款。

二、先确认自己有哪些信用污点

你要消除信用污点肯定要了解清楚你的信用污点有哪些。在你的信用卡所在的银行時查不到的要到中国人民银行（各地的分行都是可以的）去查询。

三、信用污点保留的时间是多少

现在，信用污点保留的时间是5年の前是7年。也就是说会保存5年的时间就自动消除了当然了，该还款的钱还是要还的

恒昌财富的理财专家为有个人信用污点的持卡人支招：保持诚信“刷掉负面记录”是最有效的方法。很多产生不良信用记录的持卡人会认为还掉欠款、销掉卡片是去除不良信用记录的方法但这是大错特错的。因为销卡以后征信系统就不再有新的信用记录产生，那么之前的不良记录也因为没有被新记录替换而将一直存在央行一般都会选择两年从银行重新提取一次信用记录，如果在产生不良记录后持卡人一直保持良好的用卡习惯，两年后新的、良好嘚记录会逐渐刷新、替代旧的、负面的记录。

有些持卡人表示因为自己逾期时间过长，可能登上了银行黑名单或者被强制停卡即使如此，销卡也是万万不可的持卡人可以选择每个月往卡片中存入1-10元钱，保持卡片的状态有变化那么在央行提取信息时也会刷掉不良的记錄。

很多持卡人只知道到央行的征信管理部可以查询信用记录并不知道也可以消除自己的不良记录。如果持卡人的个人不良记录不是恶意逾期不还或因银行失误造成可以向央行提出异议申请，征信中心将联系提供此异议信息的商业银行进行核查并于规定工作日内回复異议申请人，此外客户可以发表个人声明如果客户对个人信用记录有不同意见，可向征信系统申请提交个人声明描述该不良记录的实際情况并阐明个人意见，同时要求消除