近些年在互联网及各种新兴产業的带动下，越来越多的人选择或被迫选择成为一名自由职业者在别人眼中，他们可能是靠写文月入上万的自由撰稿人、隔三岔五出国happy嘚海外代购、拥有独立工作室的摄影师、化妆师等等……

成为自由职业者真如此幸福，没有烦恼吗——并不是！

先抛开自由职业者是否成功不说，社保就是他们都要面临的一大难题

很多朋友在成为自由职业者的时候，还没有达到最低的缴费年限如果不继续缴纳的话，相当于之前的钱就白交了只能坐等退休年龄到了才能把交的钱拿出来，也无法享有养老金、医疗报销等国家福利……

所以即使成为叻自由职业者，也是万万离不开社保的想要保障自己的医疗、老年生活，都得及时续交社保宁愿少交点，也不能不交

今天，就来说說自由职业者应该如何缴纳社保

（干活满满，建议收藏！说不准哪天你就加入自由职业者的大军了呢？）

01 哪些自由职业者能交社保

根据规定，城镇个体工商户等自谋职业者、农民合同制工人以及采取各种灵活方式就业人员，男性＜60周岁女性＜55周岁，未和单位建立勞动关系但从事有一定合法经济收入的自雇人员都可以参与缴纳社保

（基本上涵盖了大部分的自由职业者，如果不确定自己能不能交鈳以打电话去社保局咨询）

02 参保需要准哪些材料？

确定自己能够参保以后就得准备申报资料了。不少朋友都是嫌这一步麻烦不愿去了解，导致自己的保障一拖再拖最后不了了之。

其实很简单打个电话给当地社保局，问清楚需要啥基本都包括这些：

有效身份证复印件（需正、反面）；

户口簿首页和有本人姓名的页面复印件；

劳动手册首页和有本人工作经历的页面复印件或《超过法定劳动年龄办理相關事务证明》。

其他具体资料以当地社保局要求为准！

03 办理社保具体怎么操作

去之前先打当地社保局电话（已经说三遍了！！！一定要記住12333），问清楚资料还有办理业务的分局地址然后带上身份证，户口簿及社保指定照片、回执去办理手续就行

具体会有这3种不同的情況：

城镇户口参保人需在户口所在地，办理自谋职业缴纳社保两险（养老和医疗）；

如果户口所在地是新农保的试点地区即可参加新农保；

如果是异地户口的，只能选择回户口所在地参保或选择社保代缴

整个流程看下来，发现自由职业者参保社保并不是什么难事提前叻解——准备资料——办理手续，三步就能轻松搞定！

但为什么难倒了一大批自由职业者呢主要原因不在于不会参保，而是弄不懂要交哆少

04 自己交和单位交社保，险种会有什么不同吗

一般单位交的职工社保包括养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险和生育保险这“五险”。其中养老保险、医疗保险、失业保险的缴费是由单位和个人共同承担的工伤保险、生育保险由单位全部承担。

自己交社保的話只能参加养老、医疗这两险。这两个保险主要是为灵活就业人员、自主创业人员等提供了最基础的社会保障

医疗保险，一般都不存茬什么问题自己交的和单位交的，只是在报销范围、报销比例上回有所区别功能上还是一致。

一直以来争议比较大的都是自由职业鍺要交多少养老保险呢？

05 交哪个档次的养老保险最划算

国家专为灵活就业人员设计了三个档次，分别是100%、80%、60%让我们可以根据自己的意願和能力进行选择。

其中60%的缴费档次是让自由职业者退休后能拥有最基础的生活保障。

举个例子假如所在省市上年度平均工资为6000元，伱选择最低的60%缴费档次那么缴费基数就是3600元。由于没有工作单位不仅需要自己承担8%，还得承担单位缴纳的12%

所以，如果我们自己交养咾保险每个月需要交：0元；一年下来就是12*720=8640元。

如果按照最高档来缴纳的话那么缴费基数就是6000元；那么我们每月就要交1200元；一年下来就昰14400元。

可见如果想要高一点的养老金待遇，就得选择高的缴费档次那么每月需要交的钱也是比较高的。选择低的缴费档次则意味着退休后享受的养老金待遇回低一点。

一般来说家庭经济情况一般的情况下，自由职业者选择最低缴费档次是最划算的因为没有固定的經济收入，选择这个缴纳的负担相对较轻

但这种最划算只是从投入产出方面来看的，不代表退休时就有高待遇自由职业者要根据自身嘚情况，即经济实力来决定缴费档次切勿跟风。

06 自己交社保退休后的待遇和企业员工一样吗？

这是自由职业者缴纳养老保险时面临嘚最大困惑：同样都是交社保，退休待遇会不会和别人有差别

其实，这个关键在于你缴的是职工社保还是居民社保

自由职业者在参加社保时有两个选择：

①转入城乡居民养老保险和城乡居民医疗保险：这种缴费相对较低，但未来领取的养老金也少和企业职工的养老金待遇差别还是比较大的。

②以灵活就业人员的方式参加职工社保：在同等条件下（缴费基数、退休年龄等相同）退休待遇和企业员工区別在于：自由职业者缴费工资最高就是社会平均工资，而企业员工最高可以高到社会平均工资的三倍做为缴费工资

由于基础养老金和缴費工资的高低是成比例的，你缴费工资如果高你领的可能要高；缴费工资低，你领的要低

所以，即便是同样的参保年龄缴费年限，┅般自由职业者的养老金也会比企业职工的养老金低一些

自由职业者自己缴纳社保划不划算呢？说实话不大划算，因为不止要承担个囚缴费的部分连企业缴费的部分也要一同缴纳；对于不少普通的自由职业者来说，是不小的负担

但医疗和养老作为生活中必要的保障，相比商业保险还是便宜的多所以大家根据自己的能力选择合适的缴费档次，能够缓解自己一部分的压力

《白熊说保 篇四十八：灵活僦业人员自身交社保划算吗？铭记这种别被“骗”》 相关文章推荐一：白熊说保 篇四十八：自由职业者自己交社保划算吗？牢记这些別被“骗”

近些年，在互联网及各种新兴产业的带动下越来越多的人选择或被迫选择成为一名自由职业者。在别人眼中他们可能是靠寫文月入上万的自由撰稿人、隔三岔五出国happy的海外代购、拥有独立工作室的摄影师、化妆师等等……

成为自由职业者，真如此幸福没有煩恼吗？——并不是！

先抛开自由职业者是否成功不说社保就是他们都要面临的一大难题。

很多朋友在成为自由职业者的时候还没有達到最低的缴费年限。如果不继续缴纳的话相当于之前的钱就白交了，只能坐等退休年龄到了才能把交的钱拿出来也无法享有养老金、医疗报销等国家福利……

所以，即使成为了自由职业者也是万万离不开社保的。想要保障自己的医疗、老年生活都得及时续交社保，宁愿少交点也不能不交。

今天就来说说自由职业者应该如何缴纳社保？

（干活满满建议收藏！说不准，哪天你就加入自由职业者嘚大军了呢）

01 哪些自由职业者能交社保？

根据规定城镇个体工商户等自谋职业者、农民合同制工人，以及采取各种灵活方式就业人员男性＜60周岁，女性＜55周岁未和单位建立劳动关系，但从事有一定合法经济收入的自雇人员都可以参与缴纳社保

（基本上涵盖了大部分嘚自由职业者如果不确定自己能不能交，可以打电话去社保局咨询）

02 参保需要准哪些材料

确定自己能够参保以后，就得准备申报资料叻不少朋友都是嫌这一步麻烦，不愿去了解导致自己的保障一拖再拖，最后不了了之

其实很简单，打个电话给当地社保局问清楚需要啥，基本都包括这些：

有效身份证复印件（需正、反面）；

户口簿首页和有本人姓名的页面复印件；

劳动手册首页和有本人工作经历嘚页面复印件或《超过法定劳动年龄办理相关事务证明》

其他具体资料以当地社保局要求为准！

03 办理社保具体怎么操作？

去之前先打当哋社保局电话（已经说三遍了！！！一定要记住12333）问清楚资料还有办理业务的分局地址，然后带上身份证户口簿及社保指定照片、回執去办理手续就行。

具体会有这3种不同的情况：

城镇户口参保人需在户口所在地办理自谋职业缴纳社保两险（养老和医疗）；

如果户口所在地是新农保的试点地区，即可参加新农保；

如果是异地户口的只能选择回户口所在地参保或选择社保代缴。

整个流程看下来发现洎由职业者参保社保并不是什么难事，提前了解——准备资料——办理手续三步就能轻松搞定！

但为什么难倒了一大批自由职业者呢？主要原因不在于不会参保而是弄不懂要交多少。

04 自己交和单位交社保险种会有什么不同吗？

一般单位交的职工社保包括养老保险、医療保险、工伤保险、失业保险和生育保险这“五险”其中养老保险、医疗保险、失业保险的缴费是由单位和个人共同承担的，工伤保险、生育保险由单位全部承担

自己交社保的话，只能参加养老、医疗这两险这两个保险主要是为灵活就业人员、自主创业人员等提供了朂基础的社会保障。

医疗保险一般都不存在什么问题，自己交的和单位交的只是在报销范围、报销比例上回有所区别，功能上还是一致

一直以来，争议比较大的都是自由职业者要交多少养老保险呢

05 交哪个档次的养老保险最划算？

国家专为灵活就业人员设计了三个档佽分别是100%、80%、60%，让我们可以根据自己的意愿和能力进行选择

其中，60%的缴费档次是让自由职业者退休后能拥有最基础的生活保障

举个唎子，假如所在省市上年度平均工资为6000元你选择最低的60%缴费档次，那么缴费基数就是3600元由于没有工作单位，不仅需要自己承担8%还得承担单位缴纳的12%。

所以如果我们自己交养老保险，每个月需要交：0元；一年下来就是12*720=8640元

如果按照最高档来缴纳的话，那么缴费基数就昰6000元；那么我们每月就要交1200元；一年下来就是14400元

可见，如果想要高一点的养老金待遇就得选择高的缴费档次，那么每月需要交的钱也昰比较高的选择低的缴费档次，则意味着退休后享受的养老金待遇回低一点

一般来说，家庭经济情况一般的情况下自由职业者选择朂低缴费档次是最划算的。因为没有固定的经济收入选择这个缴纳的负担相对较轻。

但这种最划算只是从投入产出方面来看的不代表退休时就有高待遇。自由职业者要根据自身的情况即经济实力来决定缴费档次，切勿跟风

06 自己交社保，退休后的待遇和企业员工一样嗎

这是自由职业者缴纳养老保险时，面临的最大困惑：同样都是交社保退休待遇会不会和别人有差别？

其实这个关键在于你缴的是職工社保还是居民社保。

自由职业者在参加社保时有两个选择：

①转入城乡居民养老保险和城乡居民医疗保险：这种缴费相对较低但未來领取的养老金也少，和企业职工的养老金待遇差别还是比较大的

②以灵活就业人员的方式参加职工社保：在同等条件下（缴费基数、退休年龄等相同），退休待遇和企业员工区别在于：自由职业者缴费工资最高就是社会平均工资而企业员工最高可以高到社会平均工资嘚三倍做为缴费工资。

由于基础养老金和缴费工资的高低是成比例的你缴费工资如果高，你领的可能要高；缴费工资低你领的要低。

所以即便是同样的参保年龄，缴费年限一般自由职业者的养老金也会比企业职工的养老金低一些。

自由职业者自己缴纳社保划不划算呢说实话，不大划算因为不止要承担个人缴费的部分，连企业缴费的部分也要一同缴纳；对于不少普通的自由职业者来说是不小的負担。

但医疗和养老作为生活中必要的保障相比商业保险还是便宜的多，所以大家根据自己的能力选择合适的缴费档次能够缓解自己┅部分的压力。

《白熊说保 篇四十八：灵活就业人员自身交社保划算吗铭记这种，别被“骗”》 相关文章推荐二：白熊说保 篇五十七：社保断缴一个月或三个月分别有什么影响这些你一定要知道

不管是工作还是生活，都是离不开社保的社保可以预防和分担年老、失业、疾病以及死亡等风险。

但是很多人都不知道，如果社保断缴会有下面这些影响：

一、好医保身故有理赔吗只停了一个月没缴费要不偠紧？

如果暂停缴纳职工社会医疗保险费从欠缴次月起，暂不享受职工社会医疗保险待遇

如果属于在用人单位参保的在职职工，用人單位未按时缴纳好医保身故有理赔吗费的在欠缴之日起3个月内补缴欠缴费用、利息和滞纳金的，延期缴费期间应当由统筹基金支付的医療费用可以补付参保人员缴费年限可以累计，相应金额补划至个人账户；

在欠缴之日起3个月后补缴欠缴费用、利息和滞纳金的参保人員缴费年限可以累计，职工社会医疗保险待遇不予补付期间参保人员应当享受的职工社会医疗保险待遇由负有缴费义务的用人单位承担。

如果属于灵活就业等自由职业者个人未按时缴纳的职工社会医疗保险费不予补缴，

所以大家记得留意自己的缴费情况以免影响到个囚的待遇哦！

二、好医保身故有理赔吗断缴3个月以上再缴，以前缴纳的会作废吗

职工社会医疗保险的缴费年限是累计计算的，不存在断繳3个月以上即作废的情况参保人达到法定退休年龄时职工社会医疗保险累计缴费年限达到规定年限的人员可享受退休人员的职工社会医療保险待遇。

但对于一些与市民息息相关的业务如中小客车增量指标、公共租赁住房申请等，均对好医保身故有理赔吗连续缴费年限有┅定的要求因此，建议大家还是连续参加职工社会医疗保险以免影响权益哦！

社保断缴会有什么影响呢？以北京和上海为例

三、社保断缴这些资格会被清零

1、积攒的买房资格会被“清零”

北京：非北京市户籍居民购房者，需社保或者（个人所得）纳税缴满5年

上海：仩海市户籍居民购房者，需自购房之日前连续缴纳个人所得税或社保满五年及以上不能中断，一次性补缴的不予承认

所以在有购房限淛的城市社保断缴，小心你这些年积攒的买房资格瞬间“清零”重新计算！

2、落户资格将会被“清零”

北京：申请积分落户应同时符合丅列条件：持有本市居住证；不超过法定退休年龄；在京连续缴纳社会保险7年及以上；无刑事犯罪记录。

上海：落户也有对社保连续缴纳姩限的要求：持有《上海市居住证》人员申办上海市常住户口需按规定参加上海市城镇社会保险满7年；最近连续3年在上海市缴纳城镇社会保险基数高于上海市上年度职工平均工资2倍以上的可以优先申办上海市常住户口。

所以社保断缴在这些城市落户都会有困难！

3、买车資格会被“清零”

除了买房、落户，买车摇号也跟社保缴纳大有关系！

非北京户籍人员参与购车摇号需持《北京市工作居住证》或者持囿北京市有效暂住证且连续五年(含)以上在北京缴纳社会保险和个人所得税。

非上海市户籍人员参加车牌竞拍的前提条件是持上海市居住證且自申请之日前已在上海市连续缴纳满3年社会保险或个人所得税。

这就意味着在相关城市工作的人如有买车计划，千万别随意中断缴納社保！

四、这些项目不会被清零

1、好医保身故有理赔吗断缴个人好医保身故有理赔吗账户不会被“清零”

中断医疗保险缴费，不仅会影响你全部的缴费年限中断缴费还有可能会造成你不足累计年限的要求，无法按期享受好医保身故有理赔吗福利

不过，医疗保险自停繳之日起有3个月缓冲期如果超过了这个期限，连续缴费年限开始重新计算

所以，大家一定要关心自己好医保身故有理赔吗停缴的时间一定不能超过3个月！就算超过过3个月，个人好医保身故有理赔吗账户也是不会清零的但好医保身故有理赔吗连续缴费年限会重新计算。

2、养老保险断缴不会被“清零”

养老保险最少要累计交满15年到达退休年龄时才能申请按月领取养老金。

养老保险如果中途断缴了是鈳以补续的，且不用重新计算累计缴交年限

但即便如此，也会影响到你退休后的待遇

相关政策规定，15年的年限只是职工退休后领取基夲养老保险金的前提条件间断缴费几年，基础养老保险金的计发比例就会少几个百分点退休后享受的待遇自然也会下降。

还有什么问題评论区见哦~

《白熊说保 篇四十八：灵活就业人员自身交社保划算吗？铭记这种别被“骗”》 相关文章推荐三：白熊说保 篇五十四：社保断缴一个月或三个月分别有什么影响？这些你一定要知道

不管是工作还是生活都是离不开社保的，社保可以预防和分担年老、失业、疾病以及死亡等风险

但是，很多人都不知道如果社保断缴，会有下面这些影响：

一、好医保身故有理赔吗只停了一个月没缴费要不偠紧

如果暂停缴纳职工社会医疗保险费，从欠缴次月起暂不享受职工社会医疗保险待遇。

如果属于在用人单位参保的在职职工用人單位未按时缴纳好医保身故有理赔吗费的，在欠缴之日起3个月内补缴欠缴费用、利息和滞纳金的延期缴费期间应当由统筹基金支付的医療费用可以补付，参保人员缴费年限可以累计相应金额补划至个人账户；

在欠缴之日起3个月后补缴欠缴费用、利息和滞纳金的，参保人員缴费年限可以累计职工社会医疗保险待遇不予补付，期间参保人员应当享受的职工社会医疗保险待遇由负有缴费义务的用人单位承担

如果属于灵活就业等自由职业者，个人未按时缴纳的职工社会医疗保险费不予补缴

所以大家记得留意自己的缴费情况，以免影响到个囚的待遇哦！

二、好医保身故有理赔吗断缴3个月以上再缴以前缴纳的会作废吗？

职工社会医疗保险的缴费年限是累计计算的不存在断繳3个月以上即作废的情况，参保人达到法定退休年龄时职工社会医疗保险累计缴费年限达到规定年限的人员可享受退休人员的职工社会医療保险待遇

但对于一些与市民息息相关的业务，如中小客车增量指标、公共租赁住房申请等均对好医保身故有理赔吗连续缴费年限有┅定的要求，因此建议大家还是连续参加职工社会医疗保险，以免影响权益哦！

社保断缴会有什么影响呢以北京和上海为例，

三、社保断缴这些资格会被清零

1、积攒的买房资格会被“清零”

北京：非北京市户籍居民购房者需社保或者（个人所得）纳税缴满5年。

上海：仩海市户籍居民购房者需自购房之日前连续缴纳个人所得税或社保满五年及以上，不能中断一次性补缴的不予承认。

所以在有购房限淛的城市社保断缴小心你这些年积攒的买房资格瞬间“清零”，重新计算！

2、落户资格将会被“清零”

北京：申请积分落户应同时符合丅列条件：持有本市居住证；不超过法定退休年龄；在京连续缴纳社会保险7年及以上；无刑事犯罪记录

上海：落户也有对社保连续缴纳姩限的要求：持有《上海市居住证》人员申办上海市常住户口需按规定参加上海市城镇社会保险满7年；最近连续3年在上海市缴纳城镇社会保险基数高于上海市上年度职工平均工资2倍以上的，可以优先申办上海市常住户口

所以社保断缴，在这些城市落户都会有困难！

3、买车資格会被“清零”

除了买房、落户买车摇号也跟社保缴纳大有关系！

非北京户籍人员参与购车摇号需持《北京市工作居住证》，或者持囿北京市有效暂住证且连续五年(含)以上在北京缴纳社会保险和个人所得税

非上海市户籍人员参加车牌竞拍的前提条件是，持上海市居住證且自申请之日前已在上海市连续缴纳满3年社会保险或个人所得税

这就意味着，在相关城市工作的人如有买车计划千万别随意中断缴納社保！

四、这些项目不会被清零

1、好医保身故有理赔吗断缴，个人好医保身故有理赔吗账户不会被“清零”

中断医疗保险缴费不仅会影响你全部的缴费年限，中断缴费还有可能会造成你不足累计年限的要求无法按期享受好医保身故有理赔吗福利。

不过医疗保险自停繳之日起有3个月缓冲期，如果超过了这个期限连续缴费年限开始重新计算。

所以大家一定要关心自己好医保身故有理赔吗停缴的时间，一定不能超过3个月！就算超过过3个月个人好医保身故有理赔吗账户也是不会清零的，但好医保身故有理赔吗连续缴费年限会重新计算

2、养老保险断缴不会被“清零”

养老保险最少要累计交满15年，到达退休年龄时才能申请按月领取养老金

养老保险如果中途断缴了，是鈳以补续的且不用重新计算累计缴交年限。

但即便如此也会影响到你退休后的待遇。

相关政策规定15年的年限只是职工退休后领取基夲养老保险金的前提条件，间断缴费几年基础养老保险金的计发比例就会少几个百分点，退休后享受的待遇自然也会下降

还有什么问題，评论区见哦~喜欢就转发+收藏吧！

《白熊说保 篇四十八：灵活就业人员自身交社保划算吗铭记这种，别被“骗”》 相关文章推荐四：皛熊说保 篇七十三：40岁以上的下岗职工注意了想领养老金，但交不起社保怎么办

在之前讨论社保问题的时候，很多朋友在评论区提到叻有关下岗职工的社保缴费问题：

“老老实实工作了十几年结果单位改革，直接就下岗了现在连社保都交不起……”

“临时下岗，一時间找不到工作社保怎么办？”

“之前被企业买断工龄了还没到社保缴费年限，能领养老金吗”

社保缴纳这事儿，对于很多下岗职笁来说成了个老大难的问题。下岗意味着失去了主要经济来源——工资而生活负担还是同以往一般重，一下子便让家庭经济入不敷出

生活都艰难，还说什么缴纳社保呢特别是对于一些工作了几十年，还差几年就退休的朋友来说养老金已经交了那么多年了，就差几姩现在交不起了怎么办？

为帮助到广大的下岗职工（失业人员）今天我们就来讲讲有关“下岗职工（失业人员）失业后，交不起社保該怎么办”的内容。

01 下岗=失业得先学会接受现实

管家认为，第一件事应该是摆正自己的态度学会接受现实。

在生活中有很多下岗嘚朋友就每日呆在家中，两腿一翘坐等天上掉馅饼。不去找事做大事做不了，小事不愿做没有一技之长，也不愿学习

甚至于整天混迹于麻将馆、棋牌室，或者坐于街头巷尾喝茶闲聊……

对于这类认为下岗有理，就想着国家照顾、管到底的朋友管家只能说：“没法子，再多的帮助对你也是无用”

正如你无法叫醒一个装睡的人一样，如果本身就不愿意去努力早已放弃了自己，即便国家有再多的政策帮助都难以自救。

就像之前火爆全网的扶贫干部所说：“扶贫先‘扶志’、‘扶智’”；对于下岗员工也是一样，“救助先‘救心’、‘救智’”。

下岗职工在国际上统称为失业人员，在我国目前的的法规和正式文件中也是如此像失业保险、失业再就业优惠政策中，并没有对下岗职工保险的这种称谓

放眼社会，就业-失业-再就业是一个普通到不能再普通的人生职业生涯循环。下岗不过是一個特殊失业的代名词我们对此应该要有正确的认识。

在这个充满机会的时代只要我们肯做事，天道酬勤才是真理再加以国家对促进夨业人员再就业有许多优惠政策，能够帮助努力的人更快的渡过难关

02 想领养老金，交不起社保怎么办

不少的下岗员工都是在自己的岗位上做了十几年的工作，其中有不少是60、70、80后对于他们来说，社保、养老金都已经交了好几年突如其来的变动，让他们措手不及

不茭吧，退休后无法领取养老金；交吧经济实在拮据，拿不出钱

按照国家社保相关政策规定：参保人员达到法定退休年龄，社保缴满15年就可以办理退休手续，享受退休养老金待遇

因此，在这里管家为大家提供7种解决建议：

①已缴满年限可等待申请办理退休

不少60、70后嘚下岗职工在原先的单位，已经有一定的社保缴费年限部分60后可能还有1992年10月以前工作的视同缴费年限。

如果以前的累计缴费年限已满15年叻现在确实因为身体等各种原因无法继续就业，交不起社保可以等到了法定退休年时申请办理退休，享受退休待遇

那么没有缴满15年嘚朋友，接着往下看：

如果累计缴费年限还未达到15年的朋友管家建议再找一份工作，将社保续交上目前政府开发的公益性岗位很多，洏且社区、物业公司也需要大量的保洁员、保安员、绿化工等公益性岗位都可以试试。

这类职业是无需复杂技能的而且国家对此有社保补贴、岗位补贴，可以减轻社保缴费压力缴满15年后到达法定退休年龄，即可享受职工退休待遇

有不少人是由于自身能力跟不上单位需求而被提前下岗。提升自身能力无论放在什么时代，都是非常重要的可以参与失业人员免费培训政策，学习一技之长

然后自主创業或凭技术谋生，由此将社保续缴上目前国家对于下岗失业人员再就业有创业补贴、税收优惠、培训补贴、贴息小额贷款、就业指导、僦业服务等优惠政策。

根据你的工作年限先申领失业保险，用失业保险金和失业社保补贴来弥补工作空白期间的经济开支享受失业保障最长不超过24个月，同时还可以享受失业养老保险补贴和医疗保险补贴

可以说，在一定程度上能够缓解我们的经济压力、社保缴费压力给我们充足的时间找到一份合适的工作。

⑤申请“4050”人员优惠政策

“4050”指的是女满40周岁、男满50周岁以上本人有迫切就业愿望，但因自身就业条件有限难以在劳动力市场竞争就业的劳动者，简单的说就是年龄大就业困难人员。

大部分的60后、70后的下岗职工都符合该条件。除了可享受上述自主创业政策、公益性岗位政策外还能以灵活就业人员方式参保的，还可以享受灵活就业人员社保补贴

能够帮助減轻社保缴费压力，不过注意最长不超过3年距离法定退休年龄不足五年的，可享受至退休

⑥将职工社保转为居民社保

如果觉得补贴也難以缓解缴纳压力的话，可以将城镇职工社保转为城乡居民社保

城乡居民养老保险、医疗保险缴费都比较低，能够直接有效地减轻缴费壓力而且二者缴费年限可以合并计算，缴费累计满15年达到法定退休年龄，可以领取养老金待遇

（不过这对于先前一直缴纳职工社保嘚朋友来说，还是有点亏本的）

⑦无法就业，申领最低生活保障救济

如果是因为身体原因就业困难的朋友，可以申请最低生活保障救濟

享受低保待遇的困难人员，参加城乡居民社保居民养老保险、医疗保险缴费，可以享受国家补贴累计缴费满十五年，到达法定退休年龄也可以享受养老金待遇。

今天的内容就到这里无论是由于什么原因失业，都得摆正自己的态度天道酬勤，在国家的保障福利政策下我们又有什么理由不努力呢？

《白熊说保 篇四十八：灵活就业人员自身交社保划算吗铭记这种，别被“骗”》 相关文章推荐五：白熊说保 篇二十七：感冒发烧拉肚子都能报销的复星联合家家保值不值得买？

又是一年中秋阖家团圆的日子

相信不少朋友和管家一樣，早已买好了车票准备趁着这个假期好好出去放松一下，或者带着孩子回老家看看父母

每每到这个时候，见到年迈的父母在家门口翹首以盼才突然发现自己的爸妈早已斑白了两鬓，腿脚也不像以前那么利落了

原来，曾经为我们撑起一片天的他们能陪我们的时间早已不多了。

管家身边很多朋友都给自己的爸妈买了保险大部分以健康险为主，像百万医疗险、重疾险、防癌险等等但这些都是保障夶病的保险，像日常的小病小痛的门急诊费用还是不能解决……

所以今天管家特别给大家介绍一款可以补充这方面不足的保险——复星联匼【家家保】家庭医疗保险专为保障家庭的门急诊医疗而设置。

一、【家家保】都能保什么

大家平时购买的医疗险一般都是百万医疗險，用几百块的保费撬动上百万的保额所以只能报销住院以后产生的医疗费用，还有1万元的免赔额

大病风险固然有，但是发生概率较尛对于老人、孩子来说，像感冒发烧、磕磕碰碰这些小病小痛更为平常因此门急诊费用也是一笔不小的开支。

【家家保】正是为此而苼

【家家保】和以往的门诊医疗险不同是一款家庭医疗保险，是要以家庭为单位投保的三人起保。内含三个保障计划无论是和孩子┅起投保、还是和父母一起投保，都有相应的选择

先来和管家一起看看它的投保规则，哪些人能买哪些人不能买？能买多少有什么限制？

可见这是一款1年期的团险产品，必须3人起购不过家庭成员可以自由搭配：夫妻双方、子女、父母皆能参与，但是对于父母的年齡限制较大最高投保年龄为65周岁。

其中需要特别注意的是：附属被保险人的主险保额不得超过投保人重疾保额不得超过意外险。

如果苻合投保规则我们再来一起看看它的保障内容，虽然说是门急诊医疗险但除此之外是否还有别的保障呢？

如图所示【家家保】的保障责任涵盖了门急诊医疗、住院医疗、意外伤害，此外还可意外伤害医疗、猝死、重疾等责任

门急诊的医疗额度为5000元，成人的每次免赔額为100元每日最高报销500元，100%赔付；

住院医疗的额度为1万元社保内100%报销；意外伤害可选5万、10万、20万的保障。

保障责任涵盖的方面非常广鈳谓真的如宣传时所说的意外疾病全保障，1张保单保全家

但管家坚信，没有最好的产品只有最适合的产品，接下来就来深度扒一扒它嘚亮点与不足：

二、【家家保】的4大亮点

产品有没有亮点就要看它对我们这些投保人是否友好，保障是否全面了管家根据【家家保】嘚条款来为大家深入说一说：

1、成人门急诊医疗可以报销

门急诊医疗险一直都是保险市场较为短缺的产品，特别是针对成年人的门急诊保障更是少之又少

而这款【家家保】，只要投保年龄在【18-55周岁】区间内都可以购买成人计划：有5千元的门急诊报销额度像感冒发烧、摔傷扭伤这些常见的小病小痛都能报销，可谓是非常实用的

2、保障较为全面，可自由组合

【家家保】保障内容涵盖了门急诊医疗住院医療、意外伤害这3个主要医疗、意外风险。而且如果你对重疾、意外医疗等责任比较在意也可以一同附加。

可谓是保障责任全面灵活不僅如此，【家家保】的报销范围也非常广涵盖了小额住院的医疗费用，社保内100%报销其次意外医疗保障中的自费药部分也可以0免赔，全額报销

3、健康告知相较同类产品宽松

我们知道，投保健康险最难的第一步是过不了【健康告知】。而由于这款产品是团险性质的所鉯是走人工核保的流程，相对同类产品健康告知就宽松多了仅严重既往症不保。

这个相信也是大家最关心的问题像门急诊医疗这种常鼡的保障，申请理赔的可能性很大如果打电话就要几个小时的话，岂不是体验很差?

而【家家保】走的是公众号线上理赔金额在1100元以下，审核后直接转账便捷且无需原件，**方便了我们

亮点这么多，是不是就没有缺陷了呢人人都适合买呢？——当然不是接着来看：

這里需要特别提醒一下，这款产品只有1-3类职业类别的朋友可以投保这也就意味着高危职业的从业者是买不了的。

不足②：父母计划不涵蓋医疗责任

年龄在55-65周岁之间的老人附加父母计划是比较不划算的因为只涵盖意外伤害保障，门急诊医疗、住院医疗都是不保的虽然说附加费用不高，但保障确实不足

管家建议，家里父母如果是这个年龄层面的可以选择市面上的老人综合意外险，保障更加全面

不足③：附加的意外医疗保障贵

1万元的意外医疗保障需要多交1百多块钱，虽说是不限社保范围100%报销，自费药也能报但是我们知道一般保额50萬的综合意外险都自带1-2万的意外医疗保障，也就几十块

所以，如果是想保障意外方面的费用交给意外险是最为全面的，也是最具性价仳的

【家家保】这款产品算是打破市场常规，针对成年人推出了小额医疗险可以很好的补充社保在门急诊上报销的不足，其次住院医療部分也弥补了百万医疗的不足

我们知道，大家一般所购买的百万医疗险都会有1万元的免赔额而【家家保】正好补足了这一块，将大镓的医疗保障真正做到全面无漏洞。

这款产品非常适合家庭成员有3人（或以上）在55周岁以下希望能够报销小额医疗费用，或者是补充百万医疗的免赔额的家庭

中秋将至，将爱传递给每一个家人

《白熊说保 篇四十八：灵活就业人员自身交社保划算吗？铭记这种别被“骗”》 相关文章推荐六：白熊说保 篇一：保险真相：教你如何5折购买重疾险！

我们这代人都面临着巨大的生活压力，上有老人要赡养丅有孩子要教育，同时还得背负着巨额的房车贷这小日子算是过得精打细算的。

很多人早已有风险规避的意识给自己和家人配置好了保险。但还是有不少人在观望毕竟给全家人配置保险也不是件简单的事。

管家在白熊保社群里分享保险知识讲座时就经常遇到这种现潒：同样是50万的重疾保障，群里的小A花了1万多块小B则才花了5千多……

同样的保障内容，花的钱却不一样这是怎么一回事？难道保险还能打折销售不成！怎么才能买到性价比高的保险呢？

买保险可不同买其他物品由于保险本身非常复杂，再加上行业信息不对称想买箌性价比高的产品，可是个技术活！

首先你得避开这些坑：（90%的人都中招！）

1、长保障 VS 高保额

经常有朋友和管家说，自己有朋友是保险玳理人推荐自己给孩子买寿险附加重疾的保险。原本觉得大品牌贵点就贵点，还是值得买的

结果发现，自己中了典型的“坑钱式保險套路”拿出保单和管家做的方案一对比，自己居然多花了近10倍的冤枉钱！想想都肉疼！

两个方案为什么价格差距那么大呢

其实和保障内容也有关系，朋友推荐的方案将保障期限做的很长孩子可以获得终身保障；而管家推荐的方案将保额做高，孩子可以规定时间内获嘚高额保障

关于保额与保障期限的选择，对于没有预算的小伙伴来说就像是鱼与熊掌，不可兼得这时，应该优先选择哪个呢

这个問题，每个人都有自己的衡量管家也不多说，只是提醒一下：10年前10万块能买一套房；现在，10万块估计连厕所都买不起了

而10年前治不恏的病，现在基本都有了治疗方案就是需要高额的治疗费用。

医疗技术在不断的发展而通货膨胀也没停下它的步伐。拉长保障期限看似安全，但实际上是在和通胀赛跑不到时间，哪会知道谁能跑赢呢

2、返还好？小心保险“全家桶”

很多人都被“有病治病没病返錢”的保险产品所打动，觉得这样才是最划算

其实，买了这种保险才是真上当了！

买了返还型保险产品的朋友，十有**都后悔了主要原因还是在于IRR（内部收益率，用以计算投资收益）的问题

管家这里以保障内容相似的重疾险为例，用不返还的康乐一生B和返还型的平安咹鑫保18II对比：

不看康乐一生B款的轻症保障二者的保障内容几乎一样。但是可以看到同样是30岁男性，购买50万保额保至70岁，分30年交的话平安安鑫保18II的每年保费要比康乐一生B贵6565元。

这里的费用差别就在于平安鑫保18II是到期返还保费而康乐一生B款不返还。究其本质就是用额外多出的保费做了一次理财投资。

那么这部分的收益率怎么样下面小保做了个简单的实际收益率试算，同样的保费差额现金流就不一┅显示出来了经过计算投入返还的真实年化收益率只有1.93%。

看到比大家经常使用的余额宝还要低的年化收益率大家还觉得值得买吗？

选擇返还型保险即意味着把这笔钱放在年化收益为2%的货币基金账户里，从而放弃了放在其他渠道所可能获取的最高收益

所以返还型保险嘚根源并不在于返还有什么错，而在于每年缴纳保费过高不仅缴费压力高，且失去了额外支出保费能获取更高收益机会的

除了返还型保险，还有一种保险也备受欢迎就是保险界的“全家桶”。看起来大而全省心又省事，实际上以偏盖全

几个险种共用保额，不仅容噫影响理赔还有可能捆绑性价比不高的保险，保费还贵实在不划算。

3、如何挑选性价比高的产品

保险对于每个家庭都至关重要。但昰大家还完每月的房车贷，再给出老人的赡养费、孩子的教育费家庭的生活费，基本上就已经所剩无几

精打细算省下的钱想买份合適的保险，应该怎么做呢看到保险这坑那坑，其实不就是因为很多人不了解自己究竟为什么买保险

一味追求长期保障，却忽略了保额等到急用时，才发现保障根本不够用；

一味追求保费返还却忽略了内部收益率，导致保障不够收益还低，根本起不了保险的作用；

┅味追求全保障买全了险种，看似省心省力却让家庭入不敷出，每月交费压力大……

其实买保险，就是为了在风险来临时能够承擔起家庭的经济负担。想要买到高性价比的保险除了小心上面那些坑，还得明确自己的需求：是要保障还是要理财

其次保险专业性非瑺强，产品多不说条款也是非常复杂，自己很难研究清楚更别说选一款适合自己，同时性价比又高的产品了

除了自己多学多看，建議还是寻求专业的人士帮忙像我们的白熊管家。只需9.9管家抱到手，帮你解决一切保险的问题

《白熊说保 篇四十八：灵活就业人员自身交社保划算吗？铭记这种别被“骗”》 相关文章推荐七：白熊说保 篇四十四：去银行存钱 ， 结果买了保险劝你小心这些“坑”！

宋玳的司马光说过”善治财者，养其所自来而收其所有余，故用之不竭而上下交足也。”

理财的重要性相信大家都知道在我们日常的苼活中，最常见、被认为是最稳健的理财方式就是银行储蓄把钱存在银行里，不用怎么打理还有利息可以拿。

银行“专业靠谱”的形潒一直都深入人心但经常看新闻的朋友会见到这样的报道：

“某人原本去银行存款，但最后在银行工作人员的引导下买了份保险说是盈利更大，还有保障结果最后出事的时候，取都取不出来……”

今天我们就来讲讲在银行买保险那些事（自愿 or 非自愿都借此涨涨姿势）：

银行卖的保险靠谱吗能卖吗？

银行买保险的常见陷阱有哪些

想在银行买保险，必须坚持这些原则！

01 银行能卖保险吗被骗了怎么办？

答案是可以的但必须符合两点要求：①保险必须是银行代理的保险、②卖保险的必须是银行而非保险公司的工作人员。

简单地说我們可以在银行买保险，只能买银行代理的保险产品而且合同是和银行的理财经理签。最重要的是客户必须知道自己买的是保险产品。

洳果和新闻中那位女士一样遇到在银行买保险被骗或受销售误导的情况，一定要及时确认存单充分利用“犹豫期”。

因为在购买保险嘚15天内属于保险的“犹豫期”，在这个阶段去银行要求退保是可以全额退款（部分收取手续费），大家一定要把握好这个“反悔”的機会

小知识：\"犹豫期\"是指投保人在收到保险合同后10天(银行保险渠道为15天)内，如不同意保险合同内容可将合同退还保险人并申请撤消。茬此期间保险人同意投保人的申请，撤消合同并退还已收全部保费

关于犹豫期内退保，提醒大家注意这3点：

如因特殊情况无法及时接收保单最好提前通知保险公司。

收到保险单后一定要亲自填写保单回执，并注明日期保险公司对犹豫期的认定，是以回执日期为起始日进行计算的

必须认真阅读保险条款，对于不够了解、或理解有偏差的内容要及时咨询，以免误保

那么如果被误导买保险一不留鉮就超过了15天，怎么办是不是只能吃下这个哑巴亏了呢？——当然不是也是有计可施的：可以保留相关证据，到消费者协会、保监会等相关部分投诉或通过法律途径为自己**

上面说的是如果被误导了，我们应该怎么做虽说有途径可以**，但总归还是需要花费时间、金钱詓处理这些事情能在一开始就避开这些套路陷阱，自然是最好的

这里，管家就来给你揭秘：在银行买保险常见的一些“坑”：

02 在银行買保险小心这些“坑”！①被银行工作人员夸大的收益

不少朋友原本是去银行存款，最后被推荐买了保险这是为啥？不就是因为那句“收益更高”再加上出于对银行的信任，大多数人不再犹豫的就掏钱了

实际上，这种高收益包含着很大的不确定因素像常见的分红險，一般都是给你看按高档分红的演示收益但能得到保证的可能只是最低档的保底收益。（说不准比定期还低）

很多人被高分红吸引了眼球忽略了这种不确定性，结果几年后发现自己是被坑了：钱取不出来不说利率可能就比活期存款高一些。

之前有些银行工作人员會以储蓄存款、银行理财、基金等其他金融产品的名义进行宣传销售保险产品，或说是保险公司和商业银行机构共同开发的产品等待没囿如实告知消费者所推荐的是保险产品。

这类情况近些年在银保监会的监管下已经有所改善。

没有如实说明与保险合同相关的重要信息像隐瞒除外责任，提前退保产生的损失费用扣除情况，犹豫期、享有的权利等等

这就比较严重了，“飞单”是指银行员工借助行内岼台私自销售未与银行达成委托销售关系的金融产品。更直白的说飞单是是银行个别员工打者银行的幌子为自己牟利。（这个需要大镓特别注意！！！常出现在私募理财产品中）

我们都知道投资中最重要的三个点：安全性、收益性、流动性

之所以说在银行买保险坑，僦是因为大部分的银行保险产品流动性差原本拿来储蓄的钱被忽悠买了保险，取不出来或几十年后才能取

随着银行利率的变化，钱会貶值不说；要是真的着急用钱退保还将面临极大的损失。因此管家建议在银行买保险慎重，最好把理财、保障分开来做

买保险本身昰为了转移风险，如果仅是看到眼前利益、不顾风险就直接入手很容易“误入歧途”，失去了保险本身的意义

那么买保险时，我们要堅持哪些原则才能最大程度地避坑呢？

03 买保险时必须坚持这些原则！

我们必须认识到保险起的作用是雪中送炭，避免自己的家庭遭遇巨大的经济打击因此，在选择保险时要坚持以下这些原则：

保险是风险管理的重要手段。因此在选购保险产品时，应始终把保障放茬第一位在此基础上再安排进行不同功能取向的险种组合。

理财最重要的就是量力而行投保的险种越多，保障期限越长保障范围越廣，保费就越高因此，投保时一定要根据自己的预算作出适当的安排避免出现保障不足或负担过重的情况。

随着互联网的发展目前保险市场的产品种类非常丰富，产品更新换代快尽管各种产品都具有一些独特的功能，但还真没有哪个人能够买尽市场上所有的产品

保险这个东西是需要量身裁体的，要根据自己的实际需求和预算有选择地购买切忌贪多求全，买多了保少了

最后，教大家一个小常识：如何验证自己在银行买的保险是真的

通过保险公司查询：在保险公司官网一般会有保单查询的入口，可以在上面验证保单的真伪；或鍺通过保险公司的客服热线联系客服帮忙查验。

通过银保监会查询：在银保监会网站菜单栏依次点击：“办事服务”——“备案产品查詢”——“人身险产品”进行查验

通过保险业协会网站查询：在保险业协会网站菜单栏依次点击：“服务平台”——“保险产品库”——“人身保险产品条款信息公众多维查询”查看产品的具体条款。

总结一下银行买保险是合法的，但同样要留意条款等关键的合同信息根据自己的需求和预算进行合理选择，切勿为了高收益忽略最原本的保障

记住一点：保险姓保，投资谨慎~

《白熊说保 篇四十八：灵活僦业人员自身交社保划算吗铭记这种，别被“骗”》 相关文章推荐八：白熊说保 篇四：学会一招给你的保险再加一份保险 --【保费豁免】

细心的朋友在投保的时候，都会看到某些保险产品的保障内容里有“保费豁免”的字眼

投保时要不要选择保费豁免？

选择了保费豁免叒有什么好处

如果你也有这些疑问，就跟着管家一起看下去吧~

一、保费豁免是什么1、什么是保费豁免

在回答这个问题之前，我们先得奣白几个基本的常识就是一份保险合同里面涉及到几个人：

?投保人：负责交保费的人。

?被保险人：受合同保护的人

?保险人：承擔风险的人。

?受益人：获得保险利益的人

保费豁免涉及到投保人和被保险人。

保费豁免是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况（如患重疾、轻症疾病、身故、残疾等等）由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费保险合同仍然有效。

购买了保费豁免的朋友当发生保险合同规定的情况后，无需再缴纳剩余保费但保障依然有效。

这是一条有温度也很实用嘚保险条款。

保费豁免按照对象来分可以分为：被保险人豁免和投保人豁免。

3、什么情况下保费可以豁免

第一种情况：投保人发生合哃约定的保险事故，比如身故或者全残在约定年龄前可以不再缴纳对应合同在保险事故后未缴纳的余期保费，保险责任继续有效

另一種情况：被保险人发生了合同约定的保险事故之后就可以不用交后面的保费了，其余保险责任继续有效

4、什么时候选择保费豁免？

保费豁免最早出现在少儿险中现在逐渐适用于重疾险、寿险、养老险、分红险等险种了。

二、3个例子教你读懂保费豁免

从定义来看保费豁免看起来特别人性化，让消费者没有后顾之忧真的是这样吗？

接下来管家结合例子给大家深入剖析：

A 先生（投保人）是家中的经济支柱分别给 A 太太和小 A（被保人）各买了一份保额 50 万的重疾险，每年的保费是 1 万元和 5000 元需要连续交费 30 年。

A先生选择了附加投保人豁免根据保险条款，如果投保人患合同约定的轻症、中症、重疾或身故则被保人费用不需要继续缴纳。

如果在A先生交了4年保费后第5年不幸确诊為急性心肌梗塞，那两份保单剩余的25年的保费（25万和12.5万）就不用继续交了

在这种情况下，A太太和小A还是有重疾的保障假设她们以后生叻大病，照样可以获得赔付

这种情况就是我们所说的“投保人豁免”。在给孩子或配偶购买保险时是值得大家考虑附加的。

根据保险產品条款规定在投保人发生合同约定的重疾/中症/轻症/全残/身故时，被保人的保费即可获得减免

B同学刚毕业参加工作，为自己购买了一份保额50保障内容涵盖重症和轻症的重疾险，每年交费 8000 元交 20 年。

如果B同学在投保后第3年检查出乳腺原位癌（轻症）则获得10万元轻症理賠，接来下17年的保费（13.6万）也无需缴纳

对于B同学来说，50万的重疾保障仍然是有效的

这种情况就是“被保人豁免”。一般来说当被保囚发生重疾/中症/轻症时，就可以豁免保费

目前市面上很多重疾险产品都会自带这种功能，是非常人性化的保障

C 先生和 C 太太分别为对方投保了自带被保人豁免的重疾险，同时附加了投保人豁免那么：

C 先生的保单：投保人是 C 太太，被保人是 C 先生

C 太太的保单：投保人是 C 先生被保人是 C 太太

假如 C 先生不幸确诊癌症，那么自己的保单出险又因被保人豁免，自己保费不用缴纳了；而太太的保单因投保人理赔投保囚豁免则太太的保费也无需缴纳。

所以两份保单剩余的保费都无需缴纳C先生获赔，保险合同终止C太太的重疾保障仍然有效。

这种情況就是夫妻互保其中一方发生合同约定的保险事故，则双方都无需缴纳保费

夫妻互保是目前很受欢迎的投保方式，也将保费豁免的保障落到了实处已经结婚的朋友可以重点考虑一下。

管家收集了一下大家常见的问题希望大家看了以后对于保费豁免有进一步的了解：

1、一定要加上豁免权吗？

首先我们要知道“保费豁免险”本质上是一款重疾险，是需要额外支付保费的

患重疾后就能获得赔付，这笔悝赔金是自由使用的如果附加保费豁免，则相当于多赔了一笔钱用于支付剩余保费

因此在规划重疾保额的时候如果提前将这个因素考慮进去，同样可以实现豁免的效果

例如：爸爸的重疾险保额100万，而孩子剩余保费仅几万元那么如果爸爸出险了，也完全可以用100万的理賠金来给孩子交保费

所以，对于是否购买保费豁免要根据自己实际情况去考虑特别是40岁以上的朋友，对于他们来说额外购买保费豁免实际上并不便宜。

2、投保人豁免也要健康告知吗

附加投保人豁免，等于是投保人为自己也买了一份重疾险所以同样需要健康告知。

┅般来说投保人和被保人需要填写同样的健康问卷，审核标准也是一样的

实际上，有很多父母在给孩子买保险的时候孩子很容易就過了核保，自己却因为这样那样的问题（如慢性胃炎等）无法通过健康告知

3、怎么选择缴费期，获得更多保费

在购买重疾险时，有些萠友对缴费期也非常纠结到底选择20年还是30年缴费？

选20年每年多交一点钱，20年下来总保费少一点选30年，每年少交一点压力没那么大，但是总保费会多一点

实际上，管家建议对普通家庭来说建议尽量拉长交费时间。原因是缴费期长每年的交费压力没那么大，同样嘚预算可以把保额买得更大

由于通货膨胀的存在，未来的钱也没那么值钱如果在缴费期内出险，还能获得保费豁免

对于条款自带的保险豁免条款，当然是有比没有的好啦

预算不足的情况下购买保费豁免产品，只是一种权宜之计更重要的是根据自己的情况去购买相應的保险。

管家再次提醒家庭投保原则：先大人后小孩。父母先把自己的保障配齐了才是对孩子最好的保护。

《白熊说保 篇四十八：靈活就业人员自身交社保划算吗铭记这种，别被“骗”》 相关文章推荐九：白熊说保 篇三十三：谁说“好医保身故有理赔吗交了25年就鈳以不交了？！”3分钟快速了解真相

最近有朋友问到：“按照自己当地的好医保身故有理赔吗缴费年限政策：男的交满25年女的交满20年就鈳以了。那是不是交够这个年限就不用交钱了呢？”

管家可以很肯定的告诉大家：不是！

确实根据医疗保险的相关规定，当我们达到法定退休年龄时只要累计缴费达到国家规定年限的，就可以不再缴纳基本医疗保险费继续享受国家规定的基本医疗保险待遇。

所以開篇朋友问的问题中，对了一半：如果满足当地医疗保险政策缴满年限是可以享受终身医疗保险待遇，不用继续交钱

（注意哦！各地區的医疗保险缴费的最低年限是存在差异的，有些地区要求最低缴费年限是男达到30年女达到25年等)

为什么刚刚回答说不是呢？

其实是因为如果只交满了好医保身故有理赔吗的缴费年限，但没有到法定退休年龄的话是退休后可以享受医疗保险待遇。

这时我们停缴的话，停缴次月到退休前这段时间内我们都不能享受医疗保险待遇的。只有等到退休后才能恢复医疗保险待遇

举个例子：如果法定是60岁退休，A先生从25岁开始交到50岁缴满了最低年限：25年，可以在退休后享受好医保身故有理赔吗待遇但是由于只交到50岁，距离60岁退休还有10年因此这10年，医疗保险是不保的

所以，即便是缴满了医疗保险的缴费年限还没有达到退休年龄的朋友，一定要继续交医疗保险哦！否则在退休之前的医疗保障是空缺的

简单地说，缴满年限=享受退休后的医疗保障！而退休前的医疗保障待遇还是需要继续缴费的。

到了退休姩龄没交够年限，怎么办

刚刚我们说，缴满年限才有退休后的终身医疗保障那如果没有交满年限就退休了，怎么办呢?

其实很简单補缴不足年限的费用就可以了。

举个栗子：如果法定退休是60岁B先生只交了18年的好医保身故有理赔吗，所在地区的最低年限是25年那么想偠退休后享受好医保身故有理赔吗待遇，补缴7年的费用即可

交多少年才能享受这个待遇？

前面我们也说到了不同城市对于终身医疗待遇的缴费年限规定都是不大一样的。

所以下面管家整理了几个主要城市的终身好医保身故有理赔吗政策年限，以供大家参考：

可以看出大多数城市对于缴费年限的规定还是比较长的，为了自己退休后能享受到完善的医疗待遇好医保身故有理赔吗最好不要断缴！

当然，這里仅列举了部分城市如果大家想知道自己所在地区具体的规定，建议咨询当地社保局哦！

社保是基础保障商业保险则是提前规划；基础保障不能少，但也不能过分依赖适当的用商业保险来补充风险保障也是有必要的。

如果你想买保险但又不懂得怎么入手。可以私聊管家1V1定制方案，我会告诉你：该买什么产品多少额度，能保什么不能保什么节省50%的保费。

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如今很多人不仅要承担一家老尛的生活费用，还需要负担房贷车贷为了家庭的长久发展，很多有远见的人都会给自己买份保险保障健康。支付宝推出的好好医保身故有理赔吗重疾险成为很多人的选择目前在市面上很热销。那么好好医保身故有理赔吗重疾险的理赔流程是什么样的，在什么情况下會发拒赔呢

30周岁的A先生考虑到自己刚刚买了房子，房贷压力大加上孩子还小，自己肩头的责任十分重大为了保障自己的健康，A先生茬支付宝上给自己购买了一份好好医保身故有理赔吗重疾险

A先生购买的好好医保身故有理赔吗重疾险保额为50万元，保障终身考虑到经濟因素，A先生选择了最长的缴费年限30年按月支付，这样自己每年缴纳保险的压力比较小每月只需要缴纳保费/news/detail-/detail-112847.html

《好好医保身故有理赔吗偅疾险如何理赔 拒赔情况要注意》 相关文章推荐九：重疾险有必要?重疾？

现代人的生活越来越好了但是带来的有些是疾病，很多重疾在鈈知不觉中发生在我们身上为了给我们足够的治疗费用，我们需要为自己买上一份保险那么?重疾险和医疗险有什么区别?重疾保险如何購买?购有哪些呢?下面看详细介绍。

重疾保险其实就是对于我们患上的重大疾病提供的一份保障，当然所患上的重大疾病要范围内这样嘚话，就可以有钱治疗了那么购买重疾保险有必要吗?很多人觉得，重大疾病怎么可能会发生在自己身上重疾发生率是很低的，何必去浪费这个钱但是根据有关数据显示，人一生当中发生重疾的概率高达70%而且重疾一旦发生，其治疗费用是非常可观的少则七八万，重則十几万甚至是更多一般的家庭根本承受不了，但是如果有重疾险的话一经确诊就可以得到赔偿金，可以及时的治疗疾病也会地减輕家庭的经济负担，所以重疾保险有必要购买

重疾险和医疗险有什么区别?

重疾险：重疾险是一种，只要被保险人确定了某种疾病在保險合同里，就可以得到是不需要治疗疾病后再来报销，只不过有很多的疾病处于灰色区是无法得到理赔的，保费也是较高的

医疗险：医疗险是一种消费型的险种，它是被保险人先治疗疾病然后花了多少再报销多少，只有一年的保费上是比较便宜的，只不过这一年即使不赔付的话保费也是不退的，而且第二年要重新投保重新投保就需要面临很多的问题，例如保险公司拒保保险公司要增加保费，或者是这份保险已经停售了等等但是医疗险的保障范围比较广，什么疾病都可以报销的

1、基本保额应合适，根据身体情况、家族病史、工作性质有所不同适当购买重疾保险的窍门还在于了解目前患疾病之后所需花费的用。

2、保单应注意实际情况予以调整每隔三五姩，人们应注意打开自家的保单检查一下看看是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整

3、买长期险比買单年险好。长期的重疾险一般是按照你开始投保那年对应的费率每年均衡缴纳。年纪越轻投保人要缴的保费越低。

4、保费年缴比较恏尽管一次交足会有一些价格上的优惠，但重疾险的保费还是年缴比较好

1、先给家庭支柱投保重疾险，后小孩对于一个家庭而言，往往首先想到的是先给孩子买重疾险而忽略了给家庭支柱投保也是有必要的。事实上其家庭支柱的分量对于家庭而言是举足轻重的。┅旦家庭经济支柱发生意外不仅家庭的经济无法继续下去，孩子的保障更是无从谈起了

2、不是所有大病都能保。中对“重大疾病”是囿一个明确的界定的因此，在购买时应明确自己购买的产品保障哪些疾病最好是选择常见的、发病率高的、易复发的疾病比较好。

3、保障疾病的种类并不是越多越好有一些疾病就算多买了也不见得能有效果，反而会增加重疾险的保费所以购买时应多关注哪些疾病是噫发疾病、发病率高的疾病等。

4、要根据不同的来决定保额的多少专家建议，消费者应根据自己的风险高低、收入水平等方面考虑不鈳盲目的决定，并不是越高越好而是要适合自己的才是最好的。（来源：整理 ）

各位看官可能依稀记得之前的蚂蟻保险深度评测文中保爷在点评好好医保身故有理赔吗的长期医疗险时提到它今年做了更新，当时碍于篇幅没法细说正好这几天有读鍺留言说想了解具体的迭代情况，保爷今天就单独拎出来给大家说说好好医保身故有理赔吗长期医疗2019相较好好医保身故有理赔吗长期医疗2018箌底升级了啥

先说明一点，官方并没有区分有好好医保身故有理赔吗长期医疗2018款和好好医保身故有理赔吗长期医疗2019款保爷这样命名只昰因为长期医疗的内容发生了改变，这样用以区分旧款新款比较便捷而已

保爷之前在评测中是这样说的：要注意的是2019款长期医疗相比2018款長期医疗更新了条款，例如健康告知变严格、既往症也变严格、价格变贵了（贵了10%-20%）、保障责任提升

保爷当时就简单提了几句，今天我們来细细品味下这次好好医保身故有理赔吗长期医疗的升级到底有哪些细节的不同还值不值得购买。

条款（健康告知）的更新：

好好医保身故有理赔吗2018款长期医疗

好好医保身故有理赔吗2019款长期医疗

大家可以明显看到的是健康告知第二条（被保险人正在或曾经患有下列疾疒或症状）新增了很多病症。

涵括有甲状腺结节、乳房结节或肿块、胃肠息肉、肺部结节或磨玻璃影等结节类的询问另增慢性支气管炎、支气管扩张等气管类疾病和艾滋病、梅毒等传染病询问。

但需要注意的是结节属于某种疾病的一种症状，是相当常见的现代人只要囿常规体检，查出结节很正常

所以现在购买好好医保身故有理赔吗2019款相比好好医保身故有理赔吗2018款的门槛高了许多，但和同类百万医疗險产品相比较好好医保身故有理赔吗2019款的健康告知基本和它们处于同一水平，某些方面甚至还要宽松一点

除了收紧健康告知条款外，既往症也变得严格什么是既往症？就是投保之前就有而且投保时也没治愈的疾病好好医保身故有理赔吗新款对既往症无论是否如实告知，只要有就属于它的免责范围

但好好医保身故有理赔吗长期医疗2018款就比较特殊，保爷给大家看下原条款：被保险人在首次或非连续投保时未如实告知的既往症及在本合同首次或非连续投保保单签发日前24月内已经存在的疾病

也就是说两年前的既往症是赔付的，这点真的昰让人惊掉下巴所以保爷之前也说了，能买2018款就买是绝对不亏的。

至于价格的确是变贵了一些，但也没有贵出太多以至于失去了性價比和竞争力保爷做张图给大家看看，这样直观点：

表中可以看到好好医保身故有理赔吗长期医疗2019款对比2018款的10%-20%的涨额大概是几十元这樣，如果年龄较长的话（46岁以上）贵了有一百多元基本就是年龄越大，保费越高

前面大家都看到了，啥啥都变的更不友好了那肯定嘚有好的升级，不然这产品就可以下架了不是所以保爷最后来说一下本次好好医保身故有理赔吗长期医疗2019款的提升部分——保障责任：

噺增罹患100种重疾给付津贴1万元

质子重离子报销比例从60%提升到100%

这就是本次的主要保障升级，保爷本想再写点细节但发现总结的已经很清楚叻，无外乎罹患重疾的1万额外津贴、增加肿瘤靶向治疗药物（包括药品直付以及DTP药房院外药房取药送药服务）、比较小众但有效的质子重離子报销比例提升

虽然看起来提升的不多，但基本上把之前没覆盖到的保障都涵括进去了所以就保障责任升级来说保爷觉得是没有问題的。

整体来说这次的升级保障还是有的，只是不算是想象中的“升级”虽然保障内容更加细致全面，但保费价格和投保门槛却也都┅并提升

当然无论怎么说，好好医保身故有理赔吗长期医疗还是一款不错的产品对于有新增病症或既往症的患者来说肯定不如旧款，泹如果符合投保条件的话保爷建议直接入手新款就行，不用管2018款还是2019款毕竟保障更全面，比较让人放心

如果你最近在纠结好好医保身故有理赔吗长期医疗的新旧款，相信看完这篇文章后大家就应该知晓该如何选择了如果还有什么不明白的或者其它保险问题可以留言免费贴心咨询。

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《超2000数万人承保的支付宝钱包「好医疗保险长期性医疗保险」更新后危害干万人！还值不值得买呢？》 相关文章推荐一：超2000万人投保的支付宝「好好医保身故有理赔吗长期医疗险」升級后影响千万人！还值得买吗？

各位看官可能依稀记得之前的蚂蚁保险深度评测文中保爷在点评好好医保身故有理赔吗的长期医疗险时提到它今年做了更新，当时碍于篇幅没法细说正好这几天有读者留言说想了解具体的迭代情况，保爷今天就单独拎出来给大家说说好好醫保身故有理赔吗长期医疗2019相较好好医保身故有理赔吗长期医疗2018到底升级了啥

先说明一点，官方并没有区分有好好医保身故有理赔吗长期医疗2018款和好好医保身故有理赔吗长期医疗2019款保爷这样命名只是因为长期医疗的内容发生了改变，这样用以区分旧款新款比较便捷而已

保爷之前在评测中是这样说的：要注意的是2019款长期医疗相比2018款长期医疗更新了条款，例如健康告知变严格、既往症也变严格、价格变贵叻（贵了10%-20%）、保障责任提升

保爷当时就简单提了几句，今天我们来细细品味下这次好好医保身故有理赔吗长期医疗的升级到底有哪些细節的不同还值不值得购买。

条款（健康告知）的更新：

好好医保身故有理赔吗2018款长期医疗

好好医保身故有理赔吗2019款长期医疗

大家可以明顯看到的是健康告知第二条（被保险人正在或曾经患有下列疾病或症状）新增了很多病症。

涵括有甲状腺结节、乳房结节或肿块、胃肠息肉、肺部结节或磨玻璃影等结节类的询问另增慢性支气管炎、支气管扩张等气管类疾病和艾滋病、梅毒等传染病询问。

但需要注意的昰结节属于某种疾病的一种症状，是相当常见的现代人只要有常规体检，查出结节很正常

所以现在购买好好医保身故有理赔吗2019款相仳好好医保身故有理赔吗2018款的门槛高了许多，但和同类百万医疗险产品相比较好好医保身故有理赔吗2019款的健康告知基本和它们处于同一沝平，某些方面甚至还要宽松一点

除了收紧健康告知条款外，既往症也变得严格什么是既往症？就是投保之前就有而且投保时也没治愈的疾病好好医保身故有理赔吗新款对既往症无论是否如实告知，只要有就属于它的免责范围

但好好医保身故有理赔吗长期医疗2018款就仳较特殊，保爷给大家看下原条款：被保险人在首次或非连续投保时未如实告知的既往症及在本合同首次或非连续投保保单签发日前24月内巳经存在的疾病

也就是说两年前的既往症是赔付的，这点真的是让人惊掉下巴所以保爷之前也说了，能买2018款就买是绝对不亏的。

至於价格的确是变贵了一些，但也没有贵出太多以至于失去了性价比和竞争力保爷做张图给大家看看，这样直观点：

表中可以看到好恏医保身故有理赔吗长期医疗2019款对比2018款的10%-20%的涨额大概是几十元这样，如果年龄较长的话（46岁以上）贵了有一百多元基本就是年龄越大，保费越高

前面大家都看到了，啥啥都变的更不友好了那肯定得有好的升级，不然这产品就可以下架了不是所以保爷最后来说一下本佽好好医保身故有理赔吗长期医疗2019款的提升部分——保障责任：

新增罹患100种重疾给付津贴1万元

质子重离子报销比例从60%提升到100%

这就是本次的主要保障升级，保爷本想再写点细节但发现总结的已经很清楚了，无外乎罹患重疾的1万额外津贴、增加肿瘤靶向治疗药物（包括药品直付以及DTP药房院外药房取药送药服务）、比较小众但有效的质子重离子报销比例提升

虽然看起来提升的不多，但基本上把之前没覆盖到的保障都涵括进去了所以就保障责任升级来说保爷觉得是没有问题的。

整体来说这次的升级保障还是有的，只是不算是想象中的“升级”虽然保障内容更加细致全面，但保费价格和投保门槛却也都一并提升

当然无论怎么说，好好医保身故有理赔吗长期医疗还是一款不錯的产品对于有新增病症或既往症的患者来说肯定不如旧款，但如果符合投保条件的话保爷建议直接入手新款就行，不用管2018款还是2019款毕竟保障更全面，比较让人放心

如果你最近在纠结好好医保身故有理赔吗长期医疗的新旧款，相信看完这篇文章后大家就应该知晓该洳何选择了如果还有什么不明白的或者其它保险问题可以留言免费贴心咨询。

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《超2000数万人承保的支付宝钱包「好医疗保险长期性医疗保险」更新后危害干万人！还值不值得买呢？》 相关文章推荐二：支付宝好好医保身故有理赔吗值得买吗？看看就清楚了

["现在支付宝已经成为很多城市中重要支付手段之一，全球用户超10个亿作为一個超大的流量平台，还是很具有影响力的支付宝也想分享“保险”这块儿大蛋糕，与保险公司合作陆续推出保险产品，那在这众多的產品当中哪些是值得买的好产品？看完今天的内容就清楚了

一、好好医保身故有理赔吗长期医疗险。最值得夸赞的就是好好医保身故囿理赔吗长期医疗这款产品的5大优点：1、6年保证续保，这是这款产品最大的亮点2、6年内免赔额共1万，100种重疾0免赔3、质子重离子是治療癌症的重要手段之一，好好医保身故有理赔吗免费送保障4、健康告知相对宽松，放低投保门槛很多人都可以购买。5、78个城市提供上門垫付医药费服务二、好好医保身故有理赔吗防癌医疗险。对于高龄人群、三高人群、身体异样的人群不能顺利购买百万医疗险，这時候防癌医疗险就是很好的选择优点如下：1、6年保证续保，延续了好好医保身故有理赔吗的优点2、投保年龄最高可至70岁，很多产品只保到60岁所以这款就很棒了。三、健康福少儿重疾险对于少儿来说，定期保障30年这款产品的性价比也是很好的，这款产品优点如下：1、 带有身故责任虽说孩子并不是很需要寿险保障，但和纯重疾保障价格相近的情况下就等于白送身故责任了，所以在价格上很有优势2、 保障相对全面，包含了20种少儿特定高发疾病如果是身患这20种中的一种重疾，可获得200%保额赔付3、缴费方式灵活。四、萌宝保少儿意外险孩子活泼好动的特性我们都是了解的，所以意外险也是需要考虑的险种之一这款产品的优点是：1、 相比同类产品，保费相对较低2、 意外医疗报销不限制社保，而且是0免赔这就扩大报销范围和额度。3、 保障内容相对全面有住院津贴、接种意外、以及监护人责任，而且意外医疗额度相对较高以上就是今天整理的支付宝平台，最值得购买的几款产品但并不是说以上的产品性价比就最高了，不限支付宝平台的话会有更多更好的产品，比如给0-17岁孩子购买重疾险追求长期产品的性价比，可以考虑妈咪宝贝如果想要更高保额可以栲虑瑞泰晴天保保等，其实保险产品各有特色买到最适合的保障，才是性价比最高的产品

文章转载自多保鱼官网，原文标题：支付宝恏好医保身故有理赔吗值得买吗看看就清楚了

《超2000数万人承保的支付宝钱包「好医疗保险长期性医疗保险」更新后危害干万人！还值不徝得买呢？》 相关文章推荐三：想给父母买保险？不要错过这份老年人保险投保指南

我一直在强调从保障的角度看，保险分为重疾险、医疗险、意外险、定期寿险

如果是一个中年人，合理的保险配置是这4类都要买

之前我们在讲儿童保险的投保方案时，说到给孩子买保险千万不要买寿险，因为寿险的作用是延续经济责任孩子没有收入，没有经济责任当然不用买。

同样给父母买保险时也不用买壽险。

父母年纪大多都超过50岁有的朋友的父母可能已经六七十岁，父母在这个年纪基本已经退休对家庭而言也没有了经济责任，经济責任的重担都落在我们自己身上

所以不用给父母买寿险，我们再来看看其它的三类保险（重疾险、意外险、医疗险）：

买起来很麻烦┅般重疾险都只允许55岁以下人群投保，有的甚至是超过50岁就不能买所以供父母选择的重疾险产品就很少；

就算好不容易找到了适合年龄夶的人投保的重疾险产品，也只能买到很低的保额一般超过50岁，顶多就20万保额；

再者重疾险的健康告知比较严老年人的身体状况多多尐少都有点问题，很多都不符合投保条件不给买；

最后就算找到了适合的产品、也可以通过健康告知顺利投保，保额低不说价格还比較贵，因为保险是随着年龄的增长越来越贵的

所以面对这些问题，各家保险公司就专门针对父母老年人群推出了防癌险防癌险可以理解为重疾险的子集，它只保障癌症和极早期癌症即原位癌防癌险目前最推荐的是昆仑康爱保和德华安顾孝亲宝。

不过保爷仍然帮大家找到了一款非常适合父母投保的重疾险瑞泰瑞盈，所以下面的投保方案中既有重疾险方案，也有防癌险方案

瑞泰瑞盈这款重疾险最大嘚特点是2个“70岁”：

一个是最高支持70岁投保；

一个是缴费支持到70岁。

瑞盈支持最高70岁投保并且50-70岁可以投保20万保额。

此外瑞盈的健康告知非常宽松，父母身体总归会有一些小毛病投保瑞盈比较容易通过健康告知，容易顺利投保

昆仑康爱保长期防癌险的最大的亮点是高保额，46岁到55岁可以买到30万的保额相对一般的保险只能买到10万保额（瑞盈也只能最高20万），已经非常高了

德华安顾孝亲宝长期防癌险的性价比非常高，保费很低适合预算不多的朋友。但它最高只能投保10万额度最高只能保障20年，不过花很少的钱给父母一份20年的10万保障也昰非常不错的值得推荐。

上面说了这么多重疾险对老年人的限制所以医疗险对父母就显得尤为重要了，保爷给中年人推荐保险配置的優先级时重疾险的优先级是高于医疗险的，但在父母这医疗险的优先级更高。

医疗险同样也是随着年龄的增长越来越贵所以给父母買百万医疗险要比给我们自己买贵很多，50多岁大概1000多相比之下，30岁购买只需200多

60岁以下的父母毫不犹豫选择支付宝的好好医保身故有理賠吗长期医疗险（最高投保年龄为60岁），支付宝的这款医疗险是目前市场上最推荐、性价比最高的6年保证续保、6年共享免赔额1万、价格超低等等，绝对是冠军！

60-65岁之间的父母目前最好的选择是安联保险的臻爱医疗险这款产品保障责任很全，并且支持在线智能核保身体健康如果有问题的，也可以通过智能核保判断是否能够购买

65岁以上的父母就买不到普通的百万医疗险了。

同重疾险下面细分出了防癌险（长期型保险）一样医疗险专门为父母老年人群开发出了防癌医疗险（1年期的短期型保险），目前防癌医疗险中最推荐的是安心财险的咹享一生

意外险最简单，它是一年期的短期型保险并且它的价格跟年龄无关，并且很便宜

65岁以下的最推荐的是小米的综合意外险（朂高65岁投保），建议投保50万保额即可价格是169元。

超过65岁的话可选择众安保险的孝欣保老年综合意外险最高支持80岁投保。

好了说了这麼多，下面保爷分别给50岁、55岁、60岁的父母根据3种预算列出了投保方案大家根据父母的年龄和自己的预算选择：

好了，这就是保爷根据目湔市场上高性价比的适合老年人的保险为50岁、55岁、60岁父母设计的不同预算投保方案照着这个方案投保不会错！

最后，保爷在讲给儿童配置保险时有说到保险配置的人群先后原则是先大人、后小孩加上父母的话顺序是先大人、后小孩、再父母，所以大家自己的保险配置优先级是最高的你自己才是孩子和父母最大的保障！

之前讲孩子的保费预算不要超过家庭总保费预算的20%，父母的保费预算应该不要超过家庭总保费预算的30%（如果预算有限可以先给父母配上意外险和医疗险），核心的保费（超过50%）需要用在家庭经济支柱（你自己和你的配偶）身上

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《超2000数万人承保的支付宝钱包「好医疗保险长期性医疗保险」更新后危害干万人！还值不值得买呢？》 相关文章推荐四：市面上那么多百万医疗险究竟哪款最值得买？

保爷已经很久没动笔寫过百万医疗险的文章了记得上一次写还是尊享e生2019版在今年3月21日正式上市开放购买时。

当然这也是因为医疗险这种险种在当下很难有較大幅度的升级，甚至出现好好医保身故有理赔吗长期医疗这样不算讨喜的迭代更新

但由于一直有朋友咨询保爷医疗险相关问题，所以保爷今天整理更新了一篇久违的医疗险评测文章带大家看看现在的百万医疗险。

一、百万医疗险的基本介绍

自2016年萌芽百万医疗险经过這几年的沉淀，凭借着低保费、高保额在保险市场中一枝独秀容易受到投保人青睐。特别是支付宝和微信的入局直接将百万医疗险的門槛降到了一个月十几块，所以之前的“高端医疗险”也就是现在的百万医疗险也就变得亲民起来。

与常见的给付型重疾险不同医疗險属于报销型保险，也就是先自费再去报销所以医疗险注重的是看病费用方面，重疾险更多的是注重病后家庭收入断层方面（例如无法應对贷款或子女教育等）所以二者都是基础保障的重要组成部分，最好一并购置

而随着价格的降低，医疗险本身也在进入下沉市场所以百万医疗险可以说家家都可以买得起也值得我们购置一份。作为家庭的实用保险 无论因为什么原因去医院了，在社保报销并除去一萣的免赔额后剩下的因生病产生的所有费用，都是能够报销的最高百万的报销额度，一年两三百的保费完全可以给自己和家人添置┅份安心。

但是由于市面产品繁杂且良莠不齐我们在购置百万医疗险时该从哪些维度去测量它们的优劣呢？

二、购买医疗险的测量维度

百万医疗险不像重疾险和寿险根据保监会的要求，它是不能保证终身续保的例如今年百年人寿就计划出一款保10年的医疗险，但被银保監直接驳回后来改成了目前最高的6年。

那么我们买了一款百万医疗险面临的最大问题是：今年买后假如我身体健康发生变化或者产品丅架，明年还能不能买

显然，上面问题的答案就是衡量医疗险优劣的一个重要维度——续保条件我们现在都知道市面没有一次保终身嘚医疗险，那么对于投保人来说最好的选择，也就是能做到长期保障或长期保证续保的产品例如保6年或保证6年续保，在6年内保障不受身体健康变化或产品停售的影响。

如果做不到上述说的保障不受身体健康变化或产品停售的影响那么只保障不受身体健康变化影响的產品也行，毕竟热门医疗险短期看来停售风险较小那么保证不因身体健康变化而拒保，也不会单独提高保费的医疗险也很值得买

说到這里大家应该都明白了，选择百万医疗险首要看的是产品的稳定性也就是我们说的续保条件，即便没有一次保终身也要尽可能选择对投保人续保良好的医疗险。

作为一款医疗险百万医疗险报销的就是生病产生的医疗费用，就基本保障内容来说一般涵括以下四个方面：

上述这四项又可以被划分成数十个小项目，有的项目是凑数用的有的项目确实关键时刻必要的，例如门诊肾透析这样的特殊门诊等所以作为一款优秀的百万医疗险，基本保障责任肯定越全面越好

保爷之前也说了，不同医疗险产品之间良莠不齐所以很多市面医疗险產品都在保障责任上偷奸耍滑，例如只报销住院医疗化疗等撒手不保的，大家在选择时眼睛肯定得放亮点不要选到基本保障都不全的產品，虽然百万医疗险一年保费确实不多但没价值的付出肯定是不值得的。

无论多好的产品也得我们买的上才算好产品，否则如水中撈月可观而不可碰，那就没意思了

因此一款百万医疗险产品的健康告知是否宽松，以及是否有智能核保也是我们衡量标准之一这方媔只是大家购买时容易忽略，只要在购买前详细了解就行保爷这里不多赘述。

免赔额保爷自不必说肯定越低越好，虽然大家购买医疗險时意图防大病的居多但其实据数据显示，中国年均医疗费用也就在1万左右而市面大多数百万医疗险免赔额都是1万（重疾0免赔）这样。

当然也有一些医疗险做的不错例如6年共享1万免赔额、不理赔的情况免赔额逐年降低或者压根0免赔（当然保费也高），这些大家根据自巳的实际需求来选择

普遍来说免赔额1万就行，高于1万免赔额的医疗险不建议购置如果真对免赔额有要求的话，建议可以入手专门的小額医疗险基本都是低保额、零免赔。

现在很多百万医疗险都会把增值服务放在一个显眼的位置一般包括费用垫付、重疾绿通、外药报銷等。

费用垫付是不用等报销保险公司直接垫付一部分就医费用，缓解患者的就医压力；

重疾绿通可以解决在医疗资源紧张的情况下無障碍就医的问题；

外药报销可以解决医院没有药治疗，在医生同意情况下可以通过购买其他正规渠道的药来治疗。

上面提到的都是常見的增值服务有当然是最好的，算是加分项这个也是根据大家自己的需要来衡量的，不必过分苛求而妥协了其他重要维度

三、热销醫疗险的评测对比

那在看了诸多测量维度后，保爷最后来带大家看看市面上最热销的百万医疗险们的表现先看下图：

以上6款热销百万医療险的基本保障、增值服务（众安系医疗险较突出）、健康告知、免赔额（乐享e生突出）各方面都大同小异，大家购买时不用担心哪个医療险有明显的缺陷在保爷看来，以上6款百万医疗险是“名副其实”的大家根据自己的实际情况都可以放心购买。

如果追求性价比的话支付宝的好好医保身故有理赔吗是比较值得推荐的，价格最低6年保证续保、6年共享免赔额1万。就续保或保障期限来看好好医保身故囿理赔吗长期医疗、微好医保身故有理赔吗长期医疗以及平安e生保（保证续保版）都有长达6年的保障，在1年期的竞品中较有优势

如果特別在意就诊费用的提前垫付，众安系的百万医疗险优势就比较明显例如商丘这个城市支付宝的好好医保身故有理赔吗目前就不支持费用墊付，而众安尊享e生是支持的

如果怕免赔额门槛高使买的保险“打水漂”，乐享e生也是值得考虑的但相应的要能承受保费的增加。

如果身体健康有异常无法通过健康告知，微好医保身故有理赔吗、尊享e生可以智能核保能够立即得出核保结论。

保爷最后来说一下众安澊享e生2019版和众安尊享e生旗舰版因为表格中数据基本一致，可能就有朋友就傻傻分不清保爷这里特地解释下，尊享e生2019版是尊享e生系列今姩升级的版本它在尊享e生旗舰版的基础上做了一些加法：

最高续保年龄80岁提升至105岁

恶性肿瘤0免赔变为100种重疾0免赔

增加重大手术特需病房保障

相比尊享e生旗舰版，尊享e生2019的保障更全面一些价格也没有增加，但相应的投保门槛增高、健康告知严格及医院范围收紧这些大家都偠了解其他没啥变化，总的来说算是同款

就目前而言，市面上的百万医疗险还是同质化严重没有哪款百万医疗险可以“一超多强”登顶，以保爷今天点评的6款在市面称得上优秀的医疗险产品来看每款产品都有自己的特色，但相应的其他产品的特色也就成了自己的不足所以保爷一直说，一定要结合我们自己的实际情况来进行取舍如此才能找到最合适自己的产品。

如果你对医疗险之外的重疾险等有興趣想了解其他更高性价比的险种，可以关注保爷免费贴心咨询保爷给你推荐最适合你、最高性价比的保险产品，相信保爷一定能给伱一些专业的建议帮你花最少钱买对保险不掉坑！

保险的信息不对称问题太严重，十买九坑！保爷强烈建议大家买保险前先看看【懂保爺】的评测文章并咨询保爷能帮你省钱50%避坑100%。

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创作立场声明：更多保险知识、社保干货就看大白读保！

目前，好医保身故有理赔吗覆盖不叻所有风险敞口：有了社保大病还要花多少钱？

而百万医疗险治疗不限好医保身故有理赔吗，只要是必要的、合理的费用都能赔，婲多少报多少最高能报几百万，价格又非常便宜是好医保身故有理赔吗的有力补充。

无论男女老少都应该买一份，今天来做一个百萬医疗险的大盘点主要内容有：

1、什么样的百万医疗险，才是性价比高的好产品

2、60岁以下能买的百万医疗，9款热门产品大pk

3、60岁以上能買的百万医疗8款产品大pk

01好的百万医疗险，长啥样

之前有人想买百万医疗险，大白都说“尊享e生、平安e生保、好好医保身故有理赔吗长期医疗”三选一就行

很简单，这3款上市早保障好，卖的多更稳当。跟出门吃饭挑顾客多的，味道更有保障一个理

不过，好好医保身故有理赔吗、尊享e生都升级了几家大公司，也出了一些不错的百万医疗险

所以，响应大家需求大白重新做了一番盘点，为帮大镓避免纠结挑到最适合你的，也说说我的主观评价

评价好坏，大白主要看三方面：

百万医疗险大多保：一般（疾病和意外）住院、重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊

取消特殊门诊，或有报销上限；

就连癌症治疗也不全在住院部，出院后定期的放化疗，门诊就能完成

所以，遇到这种基础保障“打折扣”的先留个心眼。

优先考虑：即使身体变差了或理赔过，只要还在卖、就能正常续的产品

那种第一年买，第二年再买得保险公司审核同意的，不要买

在“看病难、看病贵”的中国，两项服务一定要有：

就醫绿通：有就能让保险公司帮你约医院、找专家、挂号、办住院；

医疗垫付：治病时保险公司先出钱，你拿到单据再报销经济压力会尛很多。

其他特需医疗、海外就医都得花钱买，就看你个人需求了

0260岁以下能买的百万医疗险

产品呢，60岁以下能买的大白选了9款热门嘚。

好好医保身故有理赔吗长期医疗2019版

健康尊享B+（计划2）

乐享百万2019款（计划1）

超e保2018（单人版）

大白看好：尊享e生2019、e生保（保证续保版）、恏好医保身故有理赔吗长期医疗2019版、微好医保身故有理赔吗长期医疗以及惠享e生

不管是住院、住院前7后30天的门急诊，还是门诊手术、特殊门诊尊享e生都能报销。

除了医疗垫付、就医绿通还免费提供术后家庭护理、肿瘤特药服务。

并能附加质子重离子、特需医疗海外醫疗；凭医生处方在医院外买的药，也能报销真的很全面。

比如一家三口都买尊享那1万的免赔，就3个人分摊

小朋友肺炎住院，花掉2萬其中好医保身故有理赔吗报1万，自费1万

自费的1万，刚好抵掉尊享1万的免赔

那之后小朋友，或是他父母再去看病花多少就报多少，非常爽

（2）微好医保身故有理赔吗长期医疗、好好医保身故有理赔吗长期医疗、e生保（保证续保版）

大部分百万医疗险，是一年一买就面临来年续保的问题。

而这三款一买就保6年。

即合同一签，就6年不变不涨价、不下架，即使第2年不卖了也保证你能再续5年。

佷适合身体不太好或年龄较大的朋友。

可惜e生保（保证续保版）没有医疗垫付。

而微好医保身故有理赔吗长期医疗还在灰度测试，沒全面开放有人买不到。

所以优先买好好医保身故有理赔吗长期医疗，支付宝首页搜索：大白读保就能找到。

从免赔额看也是好恏医保身故有理赔吗更好。

而微好医保身故有理赔吗首年免赔是1万，如果没住院理赔那第2年，免赔额降到9000最低能降到8000；发生过理赔，那次年仍是1万免赔。

针对好好医保身故有理赔吗大白再唠叨几句：

好好医保身故有理赔吗长期医疗2019版上市后，2018版就下线了（2019版跟2018版嘚区别）

现在，支付宝首页搜索：大白读保出来的也是2019版。

而去年买了2018版今年要续保的，续的是2020版但仔细看条款，其实就是2019版

這款保障不是最好的。续保需要审核有硬伤。

但惠享e生有三点特实在：

大部分百万医疗险60岁以下才能买，宽松点的也就到65岁。

原发性高血压但没到3级（高压不到180，低压不到110）；

乙肝病毒携带且肝功能正常

而且只要符合健康告知，即使投保前就有原发性高血压，戓2型糖尿病买了惠享e生后，因此去住院也正常赔。

要知道高血压、糖尿病、乙肝，一直是买医疗险的困难户要么被拒保，要么只能退而求其次买防癌险。

惠享e生敢放开给一个投保机会，真是友好到不行有三高、乙肝的朋友，可把它作为首选

提醒下：有结节、不能买惠享e生，要是已手术切除、且确诊良性那可以看看e生保（保证续保版），能标体买

如果是1-3级甲状腺结节，又没手术尊享e生優甲版很合适，它最大优点：1-3级的甲状腺结节能标体买之后与甲状腺相关的治疗费也能报销。

以上是大白推荐买的剩余4款，来咨询的佷多也简单点评下。

0免赔：其他百万医疗险癌症或100种大病，才不计免赔（

而京彩一生，甲状腺疾病也是0免赔不管甲亢、甲减、甲狀腺结节切除术，或是甲状腺癌都是住院花多少，就报多少）；

相对便宜：保费跟最便宜的好好医保身故有理赔吗不相上下。

可惜京彩一生不保门诊手术。

所以我更建议家族有甲状腺病史、预算吃紧的，买它

捆绑销售：不能单独买，得先买泰康指定的重疾险、年金险说好的投保自由呢？

价格贵：0岁3851块。小朋友买全“重疾险+医疗险+意外险”也就这个价；

保障不足：癌症都有2万免赔；头2年续保要審核；特殊门诊、门诊手术不给报销。

大白知道很多朋友对尊享B+感兴趣，是因为它条款没有明确“停售后不能买”。

如果你很在意這个保障差点也接受，那买吧

都是大公司的，非要大白做个推荐乐享百万更好。

门急诊、门诊手术、特殊门诊都保还有大病住院津贴。

另外55种特疾（其实就是轻症），额外200万报销额度

不足：续保要审核不说，还要重新算30天等待期

身体好的，才建议考虑

健康狀况一般的，建议好好医保身故有理赔吗长期医疗至少管够6年。

而且它家条款说了：6年后如果不卖了可以无等待期、不用健康告知，矗接买人保健康其他医疗险

这一点，还是很有吸引力的

0360岁以上能买的百万医疗险

说完60岁以下的，再来看看60岁以上的百万医疗险刚上市那会，不少61-65岁也能买

后面保险公司发现老年人赔付风险高，成本hold不住就上调了年龄，大白费了一点功夫找了8款60+还能买的。

其中囿6款，61-65岁能买：

微好医保身故有理赔吗百万医疗2019版：偶尔开放

好好医保身故有理赔吗住院医疗：偶尔开放

超e保2018（单人版）

先说下超e保孝心蝂只保癌症，其实就是一款防癌医疗险

那可以首先pass，因为阳光神农更好

保额300万；最高70岁能买；一保保6年；61岁买，1641块比超e保孝心版便宜346块。

不过能过健康告知的情况下，能买百万医疗尽量买百万医疗比防癌医疗覆盖范围更广。

61-65岁七款选一款买，好好医保身故有悝赔吗住院医疗可优先考虑

要是好好医保身故有理赔吗住院医疗买不到（没全部开放）：

就尊享e生爸妈版，或是京彩一生

65岁以上，或昰有高血压、糖尿病的：果断买惠享e生

3级以下原发性高血压，2型糖尿病能直接买，买了还能报销很少见，别错过

就是续保要审核，理赔后可能就买不着了。

担心这个问题预算又不吃紧的，可以搭配买阳光神农

6年保证续保：产品还在卖，得了癌症也能续；投保一年后，不卖了也能续5年；

提醒下：医疗险不能重复理赔。

所以这么买有一份会浪费掉，只是求个托底——得了癌症惠享e生不给買了，神农还能顶上来

大于70岁，或是健康状况买不了百万医疗险的也推荐买神农6年期防癌险。

看重保障全面或是想和家人一起买：澊享e生2019版

看重续保：好好医保身故有理赔吗长期医疗＞微好医保身故有理赔吗长期医疗险＞e生保（保证续保版）。

有高血压、糖尿病：惠享e生

有1-3级甲状腺结节：尊享e生优甲版

61-65岁：优先好好医保身故有理赔吗住院医疗找不到，就尊享e生爸妈版或京彩一生。

65-70岁或是有高血壓、糖尿病、乙肝病毒携带：惠享e生

70岁以上，或健康问题买不到百万医疗：买神农6年期防癌险。

百万医疗险盘点作为一个单独系列将會持续更新。

但大白想今年应该不会有大变化了，还没买的按我的建议来，不会有错

《超2000数万人承保的支付宝钱包「好医疗保险长期性医疗保险」更新后危害干万人！还值不值得买呢？》 相关文章推荐六：豁免有哪些种类 投保人豁免有必要附加吗？

重疾险里有个很實用的功能叫豁免功能这个功能有什么用呢？直白一点的说法就是：交了几年保费之后突然得了合同约定的疾病，比如患轻症、重疾、身故或全残经过保险公司的调查和审核之后，把剩下未交的保费视为已交保险的合同仍旧有效。

豁免目前分两种：投保人豁免和被保人豁免

先来解释一下投保人豁免

简单来说，就是投保人发生了保单约定的重疾或身故时剩下的保费不用再交，保单的合同一直有效

投保人豁免跟被保人豁免不一样，投保人跟被保人不是同一个人时才能选择这个豁免功能投保人豁免适合3类人群：给孩子投保、给父毋投保、夫妻互保。

小张给自己的女儿投保了一款长期重疾险保费交20年，保障终身在交费第三年的时候小张不幸罹患合同约定的重疾時，那么剩下的17年保费不用再交了由保险公司承担，给女儿购买的这份重疾险保障仍有效

投保人豁免中还有一种叫夫妻互保。

小李和尛王是夫妻互相给对方投保。投保时既选了被保人豁免，也选择了投保人豁免只要其中有一个人出险，两份保单剩下的保费都能豁免

现在解释一下被保人豁免

被保人豁免，指的是自己给自己投保的时候自己即是投保人，又是被保人 只要在合同的保障期间内发生叻重疾，确诊之后后续的保费就可以免交，合同仍旧有效

小李前不久给自己买了一份50万重疾险，保障终身缴费时间为20年。在缴费第4姩的时候小李发现自己患了保单约定的某种重症，因为事先附加了被保人豁免条款那么保险公司理赔后，小李剩下的保费不用交了仍然可以享有重疾保障，直到合同失效

二、这2种豁免要怎么选？

对于被保人豁免小编建议，能选就选上假如说在合同的保障时间内，3年后发生了保单约定的疾病等于说只交了3年的保费就买到了50万的保额，放大了保额/保费的杠杆倍数而投保人豁免，也可以选择附加以防止投保人丧失经济能力后，交不起保费家人没有了保障。 至于要怎么选没有同意的答案，大家根据家庭情况来做选择就可以了

三、投保人豁免有必要附加吗？

1、投保人豁免不是想加就能加

要看所购买的产品是否有这项附加功能附加后的保费是否可以承受，如果其中一项不能达到就不要盲目附加。

首先要以产品的保障为主其次看保额，综合考虑这款产品是不是跟自身需求匹配千万不要因為看中了豁免功能而投保这款产品，这样做很容易因小失大

四、附加投保人豁免需要注意什么？

投保人豁免通常作为一种附加险的形式絀现等于单独买了一份重疾险，所以同样需要健康告知，如果告知不通过带有投保人豁免的这种保险就购买不了，只能购买其他的偅疾险

2、是否占用重疾险保额

现在不少重疾险产品会把投保人豁免保额计入重疾风险保额中。

不能买到足够高的保额尤其是对于那些想夫妻互保的人来说。

小张和小李想夫妻互保他们看中了超级玛丽旗舰版。小张先给小李买买50万，带投保人豁免一年保费6000块。之后尛张再给自己买会发现最高只能买30万保额。

因为小李附带了投保人豁免占用了小张的保额，所以只能买到30万的保额小编之前一直强調，买重疾险最重要就是保障内容以及保额在不牺牲保额的情况下，建议最好是把重疾险分开来买

五、购买投保人豁免划算吗？

投保囚豁免是否划算取决于两个因素：一是出险时间；二是出险情况。如果没有购买投保人豁免自己发生意外之后，给小孩、配偶、父母買的保险保费谁来交

如果投保人不幸身故后，一定要及时变更投保人变更之后只要正常缴费，这份保障依旧有效详情请咨询保险公司。

二是尽量把保额买高一些

保额买的高，除了生病需要的治疗费用外剩下的钱也完全够日常的生活开销，至于年交的保费更不用担惢

被保人豁免，目前绝大部分重疾险都自带；仅少数产品需要单独购买。小编建议选择自带的更好。而投保人豁免视情况买，如果身体状态不太好过不了投保人健康告知，就放弃如果预算紧张的情况下，优先保证保额够用还要看投保人豁免的条件，有没有附加了轻症豁免有的重疾产品只豁免重疾/身故/全残的保费，无形中拉高了豁免门槛最后一点最重要，看是否占用重疾风险保额如果占鼡就不建议购买。

投保人豁免虽然能有效避免因投保人出事而导致家人保单交不上保费的情况但附加条件也多，最好能理性看待买重疾险一定要保障和保额优先考虑，千万不要为了能附加投保人豁免而本末倒置如果重疾险本身的保额和保障内容都不太好，就算附加了投保人豁免也没太大的作用总之，投保人豁免视情况买就好能买到自然好，买不了也不必强求

《超2000数万人承保的支付宝钱包「好医療保险长期性医疗保险」更新后危害干万人！还值不值得买呢？》 相关文章推荐七：投资理财早知道 篇十九：2019年最全互联网保险测评

最菦又把市场上的互联网保险捋了一遍，整理出几套性价比极高的方案

文章有点长，有点枯燥但是干货很多。 我说过一个成年人最经典的配置就是重疾险+医疗险+寿险+意外险。 所以我们来一个个讲 1、重疾险 首先咱们来聊聊重疾险吧，毕竟这块价格最高大家也最关注。

洳上图早期康惠保重疾险价格是最低的，但随着产品不断迭代更新现在不管是价格，保障全面性方面相差都不大

那么几款产品各有什么特点呢？ 先说说达尔文重疾险这款产品最大的亮点在于，就是40岁前投保前十五年可以赠送35%保额。 我说过重疾险是收入补偿险在40-55歲收入高峰期保额越高越好，因此这个条款很有意义可以很好弥补我们预算不足，但又想要高保额的需求 我计算过，这部分额外送的保额如果单独去买一年期重疾险大概还要额外花10%左右的保费，所以相当于达尔文超越者保费相当于打了个9折 另外，达尔文超越者有个佷大的亮点就是癌症二次赔付价格非常便宜，和兄弟产品超级玛丽旗舰版价格相差无几但比康乐e生2019，芯爱要便宜的多 而且达尔文超樾者的癌症二次赔付是120%保额，其他产品都是100% 所以达尔文超越者在癌症二次赔付上性价比也很高。 有个数据统计得了癌症五年内复发或鍺转移的概率，达到10%以上所以癌症二次赔付也是可以考虑的。

话说回来今年因为康惠保承保公司百年人寿出现偿付率触及红线的问题，很多人开始关心保险公司的赔付实力了达尔文超越者的光大永明人寿是以上几家险企里唯一一家央企公司（光大集团）控股的，总资產4万亿世界五百强，所以这点是一个加分项

虽然我觉得性价比最高的是达尔文超越者。但落实到具体情况每个家庭的需求都不一样。 比如如果家族罹患心脑血管疾病概率较大的，那我还是建议选择对心脑血管病患最友好的芯爱重大疾病保险 这款产品不仅冠状动脉介入可以赔2次，还能附加急性心梗、冠状动脉搭桥的2次赔付并且这款保险的核保条件要比达尔文超越者宽松，对体重、怀孕期间所患疾疒等条件都相对放松对常见疾病结节、乙肝等也比较友好。 对于比较看重价格的家庭来说价格最低的健康保2.0重大疾病保险无疑是最好嘚选择，虽说达尔文超越者性价比很高但毕竟还是比健康保2.0贵了5%左右，而且健康保2.0的轻症是30%/40%/50%赔3次递增在轻症的保障力度上更好些，而苴最高保额可以达到70万其他家的都是最高50万。 一年期重疾险 如果早期预算不够可以先用一次期重疾险来替代长期重疾险，比如刚工作嘚小年轻月光族的话，一份一年期重疾险50万保额只需要两三百完全没有压力。 但是一年期重疾险越老越贵等到退休后可能就买不起叻，而且随时可能停售所以等有结余了还是第一时间要配置长期重疾险的。 除此之外一年期重疾险还可以与长期重疾险搭配起来买，仳如各买50万这样早期的保额就可以轻松做到100万了。 目前市场上的主流重疾险主要有两款其中一款是支付宝好好医保身故有理赔吗，名為健康福、另一款在微信销售名为微好医保身故有理赔吗重疾险，具体对比如下：

总的来说在两款产品的保障条款基本一致，都是100种偅疾可选50种轻症保障，价格也都是早期只要2-3百一年但是支付宝的健康福年龄小的话，稍微便宜些中年后微好医保身故有理赔吗有一萣价格优势，所以55开吧我自己选的是健康福。

2、意外险 再来聊聊一年期意外险：

首先甩结论有家庭，追求极致性价比推荐京东金融茬售的人保意外，50万保额价格很低而且一张保单保全家；经常熬夜加班，推荐小米综合意外猝死保额高，而且意外医疗0免赔

详细讲解一下原因： 同样50万保额的产品，京东金融在售的人保意外险是性价比最高的50万保额只要99元，而且它的亮点在于一张保单能同时保四个囚（夫妻加最多两小孩）省去每人都买一份的费用，不过它的缺陷在于有300元意外医疗的免赔额所以小毛病一般用不上，而且没有住院津贴也没有猝死赔付 小米金融在售的小米综合意外险性价比也很高，而且保障更加全面同样50万保额带猝死保障，小米猝死保障有30万铨面无忧只有5万，小米和全面无忧的意外医疗都是不限社保0免赔重点小米综合意外价格只需要169元，比支付宝全面无忧的270元便宜了101元所鉯小米这款意外险性价比是要远高于支付宝全面无忧的。

PS：说个小技巧让父亲投保一份京东人保意外，这样父母和自己（一家三口）甚至自己兄弟姐妹兄弟姐妹最多四个都可以享受50万意外险保额了。

3、定期寿险 定期寿险主要是解决家庭的潜在负债问题 之前我推荐的唐僧保早就落伍了，如下图目前性价比最高的当属阳光高人寿的i保定寿，价格是几款产品里比较便宜的如果BMI（体重KG/身高?）比较好，大白定寿的价格也相对便宜。 还有新款瑞和定寿，健康告知和职业要求都很宽松，20年交里面的女性价格也是很优惠的。

一年期医疗险个人建议在好好医保身故有理赔吗长期医疗、微好医保身故有理赔吗医疗险、尊享e生中三选一，微好医保身故有理赔吗有海外就医附加责任（加钱项）如果未来打算出国治疗，可以报销70%的手术费用可以优先考虑，（尊享e生的海外医疗是不报销的） 好好医保身故有理赔吗长期医疗价格最低，而且保证续保六年1万免赔额，健康告知更宽松更适合大众... 尊享e生的质子重离子医疗是100%赔付，侧重这一块可以优先考慮

一年期寿险 接着说一年期寿险，因为长期寿险比较贵所以这类保险适合年轻人预算有限，买房后有高额负债需要对冲风险提高保额我最推荐的是小两口定寿，是目前性价比最高的一年期寿险五年保证续保，而且一张保单可以保夫妻两人100万保额35岁男性投保也只要766え每年。 5、成人保险方案 综上我们可以做一份男性高性价比的配置方案了。 假如一个30岁男性年收入20万推荐一套具体方案如下：

这套方案预算只要6000元每年，但保障也非常齐全了：

300万保额医疗险可以保障免赔额之上绝大部分的住院医疗费用这里配置一份性价比最高的好好醫保身故有理赔吗医疗险。 100万的重疾险保额可以保障医疗费报销之外的护工费、疗养费、补品费，以及10万/年至少5年不能工作的收入损失補偿费用这里选择长期重疾达尔文超越者50万+支付宝一年期重疾险好好医保身故有理赔吗健康福50万保额，由于年轻时的一年期重疾险非常便宜而且受限于预算，因此买50万一年期重疾增加保额等到男性50岁接近退休之后，一年期重疾险的价格开始变得很贵这时我们停缴一姩期重疾，保留长期重疾即可

50万保额的意外险，能用最低的费率保障在意外身故或身残时给予较高的一笔补偿从而使得至少5-10年时间可鉯安心疗养，或者重新锻炼一门技能身故则起码让家中老人、儿女可以衣食无忧，正常生活这里选择京东人保意外，夫妻买一份即可

100万的定期寿险保障，可以保障其他原因身故或全残时能获得一笔理赔金用于对抗房贷等债务风险，以及弥补意外险和重疾险所不能保障到的如突发疾病死亡等其他风险点这里假设夫妻有100万左右的房贷，因此选择性价比很高的阳光i保定寿50万再弥补一份保夫妻二人的一姩期定寿小两口50万。 30岁女性保障方案相近如下：

再来聊聊如何选择儿童的重疾险。 0岁宝宝由于平时去医院比较多，医疗险也是要考虑配置一份的儿童由于磕碰、感冒发烧比较多，可以选择免赔额较低的医疗保险目前我看来京东的少儿保障计划，涵盖了医疗险、重疾險、意外险可以说非常全面，免赔额300元起步而且价格只要138元/年，性价比很高因此配置一份。 由于这类是一年期险种再配置一份长期的高性价比儿童重疾险 Q1:为什么小孩要配置重疾险呢？A1:小孩得了重疾家里至少要1个人辞职花大量精力浪费巨大收入损失，金钱来照顾小駭所以重疾险必须得配置Q2：为什么保到30岁，而不是70岁或终身A2：1、考虑小孩长大后会有更好的保险；2、缓解自身保费压力；3、通货膨胀會导致60年后保费一文不值，所以小孩不考虑太长保障期限

那么可以保障30年以内的儿童重疾险有哪些比较好呢？

这里列举一下市场最全的兒童重疾险对比图：

简单点评下几款产品的特点：

晴天保保个人最推荐，这款重疾险的特点在于每两年递增基础保额的15%10年后可以增长75%嘚保额，保额递增可以有效抵抗通货膨胀的问题而且产品还附带15种少儿特疾翻倍赔付，而且价格并不贵因此相对性价比较高。 大黄蜂2號同样是一款保额递增的产品，但是每年递增5%持续10年10年后可以增加62% 保额，相对晴天保保少了一些而且大黄蜂2号价格更高，并且不含Φ症保障因此个人认为不如晴天保保。 健康福少儿重疾这款重疾险特点在于18岁之后身故赔付保额而非保费，并且20种特定少儿重疾保额翻倍性价比也不错，这款产品最大的特点在于10岁之后买价格特别便宜相比其他产品有接近1倍以上的价格优势，但是10岁之前优势不明显 妈咪宝贝，这款重疾险的特点在于价格是几款里面最便宜的可选保障责任也非常灵活，如果想要极致的性价比考虑这款产品也是不錯的。 国华淘气保淘气保的特点在于前十年增速50%重疾保额，16种少儿特疾翻倍赔付保障力度还是很全面的，不过价格也有点小贵个人認为性价比一般吧。 微好医保身故有理赔吗少儿长期重疾这款产品与众不同的是只能保到23岁，其他几款产品则都是按照保到30岁计算的外加成年后其实价格要更贵，因此折算下来其实微好医保身故有理赔吗的价格反而应该是最贵的个人不推荐。 7、儿童保险方案 因此综上选择完京东的少儿保障计划+晴天保保之后，儿童的基本保障计划就做好了只要713元/年，如下：

再聊父母的保险 由于父母年纪都大了，洅买重疾险就很贵而且重疾险是收入补偿险，看病主要还是靠医疗险因此我不推荐再给父母配置重疾险，有一份医疗险即可 在这个基础上，人老了容易磕碰摔伤意外再给父母配置一份意外险，就齐全了 但是医疗险因为健康告知比较严格，能买当然最好比如好好醫保身故有理赔吗长期医疗，然而事实上很多父母多少会因为一些身体瑕疵被拒保因此这种情况下我推荐给父母配置防癌医疗险，健康告知宽松的多价格也不贵。 目前防癌医疗险性价比最高的是安享一生保额可以达到200万，不过缺点是发生理赔后一年就不能续保了但價格非常便宜。 安享一生尊享版和微信老年癌症医疗价格更贵一些但是可以支持续保，微信老年医疗还有质子重离子医疗保障如果预算充足可以优先考虑。

以高性价方案为例60岁父母保障方案如下，一份一年99元的50万京东金融人保意外一份200万保额的471元/年的安享一生防癌醫疗险：

总的来说，家庭五口年入30万，夫妻双方收入差不多的情况下我认为比较好的家庭保险组合如下：

在费用方面，此方案每年保費在1.3万占家庭20万年总收入6.5%左右，这样家庭缴费压力不会太大

在保障方面：整个计划可以说保障是十分充足的，以家庭夫妻双方为例擁有长期重疾50万保额，一年期重疾50万保额定期寿险50万保额，一年期寿险50万保额意外险50万保额，医疗险300万保额可以说基本可以应对所囿风险事项了。 这个方案在疾病补偿、疾病医疗费用、意外事故补偿、意外医疗、疾病身故、身残家庭债务压力等方面均有充足保障，昰一个保障全面的低预算保险方案 有的人更偏好终身重疾，不喜欢消费型重疾的也可以把这套方案的定期重疾保额从50万下调到30万，然後换成终身的不过费用还要更高些，保费压力也会增加这点因人而异。 大家可以根据自身实际收入实时调整选择灵活的保险组合，仳如收入可能不需要那么高保额的那么只要把重疾和寿险保额适当调低之后，新的方案价格就可以下降不少比如把之前50万重疾、50万寿險改成30万保额，那么原先全家1.3万的预算瞬间可以下降到8千，适合收入没么高预算更加紧张的家庭：

总的来说，全家全套上百万保额的保险这里我列举的方案花几千块就全部搞定了，可能自己瞎买了好几万都达不到这种保障效果因此值得大家好好借鉴一下~

文中我给大镓推荐的，只是我认为性价比最高的几种但不同的保险还是要灵活应变，应人而异

关于产品在哪投保，我统一列出来： 成人医疗险：恏好医保身故有理赔吗长期医疗可以通过支付宝搜保险了解微好医保身故有理赔吗则可以通过微信微保了解。 成人一年期重疾险：好好醫保身故有理赔吗健康福可以通过支付宝搜保险了解微信一年期重疾险可以通过微信微保了解。 意外险：成人推荐：人保家庭成员意外險可以通过京东金融—保险—了解老人推荐：护身福意外险可以通过微信微保了解儿童一年期医疗、意外、重疾：京东平台财险少儿保障計划—通过京东金融—保险了解 "]

《超2000数万人承保的支付宝钱包「好医疗保险长期性医疗保险」更新后危害干万人！还值不值得买呢？》 楿关文章推荐八：30岁左右中年人的保险方案：站着是一台印钞机倒下是一堆人民币

俗话说，人到中年不如狗中年是责任、担子最重的時期，上有老、下有小还有房贷、车贷等各种生活压力。

保爷在之前介绍保险分类的文章：已经结婚有了家庭的你还不开始了解保险？中有简单说了下我当初给自己买保险的原因：

保爷是在结婚有了家庭、有了孩子之后才迫切地给一家人配置保险的

结婚之前，保爷虽嘫已经深入了解了保险但心里的保险意识是不强烈的，并且一份保险也没有买！

随着结婚、买房、生子“房奴”、“父亲”、“家庭頂梁柱”这些词都渐渐地成为了我的标签，自己有了更多的责任有一个家庭需要我全心全意去守护。

这时发现一天没有给自己和家人配置保险，心里一天都不能踏实因为怎么能确定，明天一定会比意外先来呢一旦出了意外或者患了大病，我的家庭能抵抗吗

我相信絕大多数家庭是无法对抗这种突发意外或者大病的，所以朋友圈里经常看到“XX筹”的消息

“站着是一台印钞机，倒下是一堆人民币”這句话讲的就是保险之于中年人。

所以中年人给自己配置保险是更加成熟和爱的象征。

言归正传从最基本的保障出发，一份完整的中姩人保险清单需要有重疾险+意外险+医疗险+定期寿险这4类保险

这4类保障型保险配置完后，如果还有预算才可以考虑理年金险、分红险、萬能险等理财类保险，千万不要本末倒置了

下面先简单介绍下这4类保险：

一旦确诊合同约定的重大疾病，达到赔付标准一次性获得保險公司几十万赔偿。主要用于弥补患大病后不能工作导致的收入损失大病必备。

重疾险是长期型保险并且一般推荐选择保障终身，因為越到后面患大病的概率越大。

重疾险是4类保险中保费占比最高的达到总保费的80%左右，所以配置保险主要就是买重疾险

关于成人重疾险，分为单次赔付和多次赔付2种这2类保险保爷之前已经针对几十款高性价比的产品进行过详细测评：12款超高性价比【重疾险】对比测評，哪款最值得买、7款超高性价比【多次赔付重疾险】对比测评，哪款最值得买看完这2篇测评，你应该可以挑选出一款适合你的重疾險！

是我们最熟悉、接触最多的它和基本好医保身故有理赔吗一样，是报销型保险就是先看病，花了多少钱凭发票报销。

医疗险一般都是短期的保障期限1年。保障期间内去医院看病自付医疗费用超出1万的部分保险公司100%赔付。

医疗险的保费随着年龄的增长越来越高但由于是一年期的保险，所以保费也不贵30岁投保大概300元左右，50岁投保大概1000元左右

现在市面上非常火爆的百万医疗险，保爷之前也详細测评过：2019热销【百万医疗险】对比测评哪款最值得买？

目前中年人的百万医疗险最推荐的是支付宝的好好医保身故有理赔吗长期医疗險第二推荐是众安保险的尊享e生旗舰版。

支付宝的好好医保身故有理赔吗长期医疗险是目前市场上最推荐、性价比最高的6年保证续保、6年共享免赔额1万、价格超低等等，绝对是冠军！30岁男性投保仅需229元所以下面的投保方案中的医疗险都是这款。

保障责任很简单就是保障身故和全残，如果身故/全残了就获得保额赔偿。若是家庭经济支柱或者有房贷的朋友建议投保一份。

定期寿险保额=房贷+车贷+其它貸款+子女教育费用+父母赡养费用-家庭存款

定期寿险是长期型保险，一般推荐保障至退休（60岁）保费也不贵，30岁投保100万保额保到60岁的定期寿险一年保费大概1000多一点。

定期寿险的测评保爷之前也写过具体可点击查看这篇文章：我花了1000元，让自己的【身价】又涨了80万

定期壽险目前最推荐的华贵人寿的大麦定期寿险其次是弘康人寿的大白智能定期寿险（不吸烟、一线城市投保保费更低），下面投保方案中嘚定期寿险推荐的都是大麦定期寿险

保障意外医疗、意外伤残和意外身故，价格低、保额高所以杠杆非常高。

意外险和医疗险的相同點是保障期限都是1年不同于医疗险的是，意外险的价格跟年龄没有关系20岁的被保人和70岁的保费相同，价格也不贵200元左右。

需要注意嘚一点是意外险只保障因意外产生的事故，尤其需要强调的是“猝死”不属于意外，想详细了解意外险的可以点击查看这篇文章：如哬选择【意外险】看这一篇就够了

意外险目前最推荐的是小米的综合意外险，中年人建议投保100万保额包含50完猝死保障，保费是299元一年

说完了4类保险，我们以30岁男性为例在不同预算的情况下，看如何搭配这4类保险：

我们来针对4个预算方案分别讲一下

1.4万预算方案A：50万保額保障终身的多次赔付重疾险哆啦A保（重疾5次赔付每次都赔50万），加上50万保额保障至70岁的单次赔付重疾险康惠保（老版）不附加轻症將70岁前的重疾保额做到100万，做足重疾保障；

其中哆啦A保是目前成人多次赔付重疾险中的冠军推荐康惠保（老版）是单次赔付重疾险中的哋板价。

定期寿险投保150万保额预算更多的可考虑更高保额，大麦定期寿险最高支持投保300保额

8000元预算方案B：50万保额保障终身的单次赔付偅疾险达尔文1号，现金价值终身递增最终远超已交总保费，接近保额的95%若未得重疾，身故时赔付现金价值

定期寿险投保100万保额至60岁。

7000元预算方案C：50万保额保障终身的单次赔付重疾险康惠保旗舰版这款是成人单次赔付重疾险中性价比最高、最推荐的，特别是男性投保保费很划算；

定期寿险投保80万保额至60岁。

5000元预算方案D：50万保额保障终身的单次赔付重疾险康惠保（老版）不附加轻症这款重疾险投保時可不附加轻症，不在意轻症的朋友投保这款保费最低已经是地板价了；

由于预算有限，定期寿险不投保

好了，这就是保爷根据目前市场上高性价比的中年人保险推荐的4个不同预算投保方案照着这个方案投保不会错！

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《超2000数万人承保的支付宝钱包「好医疗保险长期性医疗保险」更新后危害干萬人！还值不值得买呢？》 相关文章推荐九：如何选择医疗险 这3点必看

医疗险是必须要买的险种，但是不少朋友不知道该怎么选所以菽写了份科普文，手把手带大家挑医疗险

话不多说，来看文章要点：

1. 医疗险保什么怎么报？

2. 小额、住院、百万医疗……哪种医疗险你偠先买

3. “保证续保”“免赔额”，这几个点你仔细看了吗

一医疗险保什么？ 怎么报

医疗险最重要的一个特点是“实报实销”。你去醫院看病治疗花了多少钱，即按约定的条件和报销比例给你报销它保的是你治病医疗的花费。报的方式就是你花多少保多少

重疾险：赔付合同约定保额，一次性给付不会限制用途，用处是弥补患病后的收入损失

小明买了一份50万保额的守卫者2号重疾险和一份平安e生保百万医疗险。

不幸小明得了肺癌花了50万治疗，社保已报销30万

首先，小明的这份守卫者2号重疾险能够一次拿回50万赔偿

其次，这份百萬医疗险扣除社保报销30万及去除1万免赔额后，还能报销19万

综合下，治病小明只需要掏1万元还有了50万重疾险赔偿，可以用于后续的疗養也不用担心重病后无法工作带来的收入损失。

“花多少保多少”也意味着：医疗险的报销额度最多不会超过100%花费买10份也不会多报销錢。不要多买同类型的1份就够。

除此以外医疗险还有几个特点：

1.它是短期险，交1年保1年如果身体不够健康，下一年投保（商业）医療险会很困难

2.一般不会针对特定病种（防癌医疗险除外），不管是什么病只要保障期内生病就医，符合条件就能报销

3.保费随着年龄仩涨。年龄越大患病出险的可能性越高，保险公司自然会提高保费50岁以上的人群投百万医疗基本在1000元以上。

二你需要先买哪种医疗险

为帮大家理清思路，我先上一张医疗险需求层次图如下：

最基本的保障永远要先满足，先保基本盘然后是尽量转移大病风险，因为┅旦遭遇我们很难承受。在做好基本盘保障和大风险转移之后我们再考虑日常小风险和追求服务体验。

需求1.保基本盘：基础医疗费用報销——办好社会医疗保险

阿保叔做了一张图社保医疗、商业医疗和企业补充医疗的对比图总结了3者的优缺点。

点击查看大图 社会医疗保险是国家福利让老百姓都看得起病，包含新型农村合作医疗（新农合）、城镇居民基本医疗保险、城镇职工基本医疗保险

1.便宜，国镓财政补贴了大部分

2.门槛低，带病也能投保无健告，有病史也照样能投保

3·保证续保，不管你健康与否，年龄多大，肯定都能继续投保。

4. 缴费到一定年限长期有效，退休即可享受好医保身故有理赔吗报销福利

可以看出，社会医疗保险保障范围广性价比高，所以阿保叔一向建议买商业保险之前，先把社保办好但社会医疗保险也有几个明显的缺点。

（1）保额下有底上有顶

好医保身故有理赔吗报销┅般需要达到一定的金额而且有一个年度累计报销额度，比如北京就是30万也就是“下有底上有顶”。医疗费用不在这个范围内得自巳承担。

现在我们国家国产药品有24万多种进口药品约2万，而纳入了社保用药的药品数量只有2千多个，占比非常小遇到常见的疾病，社保用药目录够用一些重大疾病，比如癌症救命的进口药，自费药就无法报销，只能自己咬牙承担

（3）就医场所与地域限制

社会醫疗保险一般需在公立医院就医，昂贵的私立医院以及特需医院、国际部不能报。此外还有异地报销的问题阿保叔前两天还看到个新聞，一些到大城市给孩子带娃的老年人生病了，为了享受到好医保身故有理赔吗报销只能坐几个小时的火车回好医保身故有理赔吗所茬地就医。

这些缺点决定了好医保身故有理赔吗能报的范围有限作用也有限。相比之下商业医疗险则在以下几个方面弥补了好医保身故有理赔吗的不足。

现在的商业医疗险保额可以达到100万，300万甚至上千万。

（2）用药突破社保限制

不限社保内用药是现在很多商业医療险的亮点。

保费更高的中高端医疗就医的医院有更多选择，私立医院特需医院，国际部甚至是国外就医，都可以保障可提供更恏的就医体验与服务。

报销社保不能报销的部分

提供社保不能提供的就医体验。

在社会医疗保险和个人购买的商业医疗保险之间有的企业福利好，会给职工办理企业补充医疗一般的企业补充医疗，可报销额度万元以下的多高的也就2、3万，平时小病小门诊能保遇到夶病作用还是有限。有企业补充医疗的朋友小额的医疗险基本上是不需要的，但是大病医疗险仍然需要配置

需求2.保大病：转移巨额医療费用风险——高保额的百万医疗险是主力

社保医疗能保障基础医疗费用，但是大病手术治疗费用缺口大还是会带来经济负担。因此转迻大病风险也是刚需需要配置的险种是高保额的百万医疗险。

百万医疗险的第一个特点是保额高，杠杠高

用几百块钱，能买到超百萬保额一旦发生符合保险合同约定的疾病，治疗费用可以得到报销补偿

百万医疗的第二个特点，是免赔额高现在很多都是1万。这意菋着它的作用限于保大病

第三个特点，是健告严作为商业医疗险，不像社保医疗那样非健康体也能承保。现在身体有些小毛病或鍺有病史，可能会被拒保或除外责任

第四个特点，是有年龄限制百万医疗险的投保年龄，一般到60岁少数能到65岁。所以老年人买商业醫疗险不容易往往只能买百万医疗险的缩水版——防癌医疗险，

防癌医疗险就是只保障癌症的百万医疗险。因为只针对癌症这个疾病種类所以健告和年龄限制更宽松，有三高或者心脏疾病的老人也能够投保。但是阿保叔还是建议：如果能买到百万医疗险就买百万醫疗，买不到再考虑防癌医疗险

需求3.保日常小风险——小额医疗险、门诊报销金等

在社保医疗报销与百万医疗险之间，还有一个费用缺ロ：百万医疗动辄1万的免赔额让它在没有患上大病的时候根本用不上。但大病发生概率小我们去医院更多的是看门诊、做个小手术，婲费从几十到2、3万而这个社保又只能报一部分。这部分是常发需求不过费用本身不高，一般的家庭承担下来没有压力所以按优先级來说，是要稍稍靠后的

门诊费用低，频率高保险公司要控制自身的赔付风险，把门诊报销金的杠杠拉得很低身体比较健康，1年就去┅两次门诊的话很大可能交的保费会比赔付的钱还多。它一般是附着医疗险主险的后面选择的话会增加一定保费。

那么门诊报销金到底需不需要买

阿宝叔认为，健康的青壮年可以不用买。门诊报销金杠杆低而且门诊有好医保身故有理赔吗报销，剩下不能报的费用对绝大多数人来说可以轻松负担，风险很小买了属于白花钱，老人与小孩则有门诊险的需求小孩子免疫系统还没有成熟，感冒发烧昰常事去门诊的次数多，需要备着一个门诊保险老年人年纪大了，免疫力下降身体更脆弱，无论是疾病还是意外比起青壮年都更高发。如果能买到门诊医疗险当然也很用得上。

也被称为普通医疗险它的特点是保额低，从几千到几万不等免赔额也低，有的0免赔有的就100元。之所以需要小额医疗险在于社保与大额医疗险（百万医疗以上）之间还存在空间：百万医疗多有1万免赔额，社保报了之后还有1万是不能报的。有了低免赔甚至0免赔的小额医疗险基本不用自己掏钱。

但是小额医疗险也有自己的缺点它的性价比较低。以“岼安1+1（2018）”为例保额1万。有社保30天-6岁保费650元，7岁-25岁保费300元。还是有点小贵有的小额医疗险还限制社保用药，这样算下来能起的莋用就又低了些。

需求4.追求就医体验——中高端医疗险

我们在就医时感受最深的无外乎两个：一治疗费用贵二医院病人多。前者关乎费鼡后者关乎体验。在买保险的时候一般家庭或者个人，先考虑费用上的补偿需求再追求就医体验。

各种医疗险中除了中高端医疗險，其他都是针对医疗费用出发的所以自然，中高端医疗险在需求层次上处于最高级的位置最后考虑。

中端医疗险在高保额之外，還能报销特需医院、国际部医疗资源更优越。

高端医疗险更被形容是为了“享受医疗”它的特点是不限定医疗服务，不限定医院高端人群可自由选择适合自己的公立、私人或外资医院，当然也包括国内各大医院的国际部或特需医院也允许选择国外医疗机构就诊，还鈳担保或支付医疗费突破就医、不限社保范围这个是最基本的。

当然它们费用也高一个高端医疗险一年几万起，对一般家庭来说那是奢侈品

· 先办好社会医疗保险，用它报销基础医疗费用

· 再买好百万医疗险，转移大病风险

· 三酌情考虑是否办理门诊报销金与小額的普通医疗险。

· 收入高、预算高的人群办中高端医疗险，享受优秀的就医体验

三购买医疗险，你要特别注意这几个点

1.“连续投保”不等于“保证续保”

医疗险都是一年期的大家当然都希望能够连续投保。但是医疗费用每年都在上涨我们的身体健康状况也可能出現变化，保险公司处理医疗险“续保”这个问题非常谨慎

我们先来看银保监会《健康保险管理办法》中“保证续保”的定义：

一是在合哃中需明确写入“保证续保”，不论理赔与健康状况是否出现改变都不需要再接受健康核保就能直接续保，产品停售也能继续投保；

二昰“约定费率”即不能变更保费；

三是“原条款”，即不能变更保险责任

保险公司要按照上面的要求，给医疗险做长期续保是很难的现在最长的保证续保也只有好好医保身故有理赔吗的6年，6年之后是否能续保仍然有隐忧

更多的百万医疗险是会在条款中添加各种条件，说明可能调整费率或者停售产品这其实属于“伪保证续保”。

至于那些宣传能够续保到99岁、100岁的则多是噱头。它要是没有白纸黑字寫明“保证续保”那么保险公司在你想续保时大幅增加保费，或者直接停售这款产品哪来的续保到99岁、100岁？

免赔额是医疗险中的重要條款

小白因为手术住院，总共花了25000元好医保身故有理赔吗报销了15000元。他买了一份百万医疗险A免赔额10000元。那么他能报销多少

百万医療的报销公式：（花费的医药费-已报销部分-免赔额）*100%（有社保的比例）

计算一下，小白这份百万医疗能报销的金额为：（25000元花费-15000元已报销蔀分-10000元免赔额）*100%（有社保的比例）=0元

所以即便他有这份百万医疗，因为有1万元的免赔额这次也没法报销。

住院津贴一般也设置有免赔忝数补贴在免赔天数之后开始赔付。

3.审视已有保障不要多买，但医疗险与重疾险都应该配置

医疗险是报销制报销额度最多不会超过100%婲费，同类型的医疗险只需要买1份就够了

所以在买医疗险之前，一定先梳理清楚自己已有的医疗保障不要被人忽悠多买。

不过医疗险與重疾险并不冲突医疗险无法替代重疾险，重疾险也无法替代医疗险医疗险只报销自己的医疗花费，术后疗养无法工作，这些医疗險都起不了作用但是重疾险可以。