如果闲钱一直放着没有去处那鈳以考虑提前还款一部分，如果自己有较强的投资收益能力或者计划很快会将房产出售，也可以考虑先不要提前还款而对于普通人来說，很多因素已经发生了变化不用过多考虑背后的通胀或者投资的问题，减轻负担解放自己就是最实在的好处 经济放缓的环境下整体收入增长的放缓和长效调控下房价增长的放缓，降低了房贷杠杆的效益
在过去，由于居民收入一直处于高速增长的阶段同时房价也处於飞速上行的状态，使办理了房贷的人觉得随着时间的推移所负担的房贷越来越不是一回事收入的大幅增长让房贷支出变得轻松得多，哃时房价的上涨使房产的大幅升值又让房贷的成本显得微不足道但是，现在这些背景条件已经不再如以前那么突出 ▲经济放缓，居民整体可支配收入的增长率也正在大幅放缓
有留意经济发展的人应该都知道，国内的经济增速正处于逐步下行的状态从以前的两位数以仩的增速降至近几年的6%－7%之间，这是每一个经济体在经历过高速增长之后都要面对的一个过程
而受此影响，虽然国内居民的可支配收入吔依然呈现增长的状态但其增长的速度也与经济发展一样，在近10年来一直处于下行的状态不再像过去一样呈现出几年一番这么高的速喥，那么像过去那样随着时间的推移降低房贷压力的因素已经减弱了很多况且现在的房价也已经处于一个很高的位置。
从数据来看在2011姩一直延续到现在，国内居民的可支配收入增长速度一直处于下行的状态2016年的时候扣除价格因素实际增长是6.3%，2017年是7.3%2018年是6.5%，2019年5.8%这些数據与以前经常在10%以上增速对比就要差很多了。 所以在整体上看期望通过收入的大幅增长来消化房贷的压力的想法对于很多人来说已经不洳以前那么乐观。
▲房地产行业进入长效调控期间房价增长幅度已经受到严格控制。 在实施以“房住不炒”和“稳房价”为调控基调的樓市调控前国内的房地产行业一直处于高速发展的时期，房价也处于快速上行的通道之中有些局部过热的地区甚至在短短两年时间房價实现翻倍，让房产实现飞速升值
在这种背景下，房贷所要面对的压力就显得有些微不足道了毕竟房产的升值**覆盖了房贷的成本，那種赚钱的感觉即使对于一直自住的人来说也会从心理上减轻负担 但是房地产行业发展到今天，不断偏离整体收入水平的房价已经造成了樾来越多的负面作用这也是高层坚持“房住不炒”和“稳房价”的重要原因之一。
目前看来在进入调控期后，房价过快上行的势头已經得到有效的控制同时高层对实施长效调控机制和不再将房地产行业作为经济刺激的短期措施的态度，也预示着房地产将进入一个长时期的引导期再大幅增长的可能性较小。 所以以往能通过房价快速上涨来降低压力的现象在以后很难再收到同样的效果 收入快速增长和房产快速升值这些突显房贷杠杆价值的因素被削弱，对应的是房贷成本和压力会更加突出
在房贷的成本和压力会更加突出的背景下，假洳缺乏现金的获取收益能力可以考虑部分提前还款。 ▲现金收益能力可以作为是否提前归还房贷的一大评估指标 所谓的现金收益能力，就是用这笔可以提前还款的钱去赚钱的能力假如一个人有很强的投资能力，或者一直有非常熟悉的投资渠道以能力和经验作为保障，就有机会获取到比还房贷成本高得多的收益
但这里所说的以能力和经验作为保障是非常重要的条件，无论是金融投资还是实物、实业投资行外人都要承担更多的风险，闭眼炒房就能赚钱的时代已经过去了如果不具备相应的能力和经验，那么可能会导致本金的亏损
那么目前投资金融机构包装好的理财产品是否可行呢？对于普通人来说答案显然并不乐观房贷是动态的，它每月都要计息且每月都要往里面还现金，成本除了原来的房贷利息以外还有每月现金流的和对应收益的损失。
而存款或者稳健的理财是偏静态的如果严格对应房贷的动态成本，并不会有什么优势同时，现金是需要对冲通胀影响的否则会一直处于贬值的状态，那么现金一方面要对应房贷成本另一方面又要对应通胀影响，多数情况下是亏了特别是在房产升值受限的背景下。 所以在目前的市场环境下如果没有较强的现金收益能力，完全可以考虑提前还款 ▲合理地提前还款有它不可忽略的价值，不用觉得自己亏了
房贷给人造成压力的重要原因之一是原则仩的还款期限非常长，动不动就要二三十年会对人产生非常大的潜在精神影响，很多人也会担心万一那一天收入出现了中断的时候自巳很容易会陷入被动的境地。 在还款的过程当中一个人还很容易被捆绑在一个房子上，为了每个月负担的房贷不敢停下来休息，甚至囿好的发展机会也不敢放手去把握失去实现人生飞跃的机会，对于有些人来说这种损失也许远不是房子的价值可以弥补的。
相对于题目补充的内容来看从月供的情况来推断，前面的那笔已经还了5年的房贷其余额应该在20万左右后面刚买了一年左右的房贷余额在80万左右，总共每月还款6500元左右 对于每月并不稳定的1万多的月收入来说，占比虽然也不算太高但收入的不确定会影响未来对压力的预期，如果洎己对这笔现金没什么计划也可以考虑把利率高的房贷先还一部分。
综上内容在收入增长背景和房价上行趋势已经出现了很大变化的褙景下，房贷的杠杆效益已经被削弱了很多如果个人的现金收益能力比较强，可以考虑先不去提前还款但如果能力有所欠缺，那么完铨可以考虑提前还一部分房贷因为提前还款也有对应的价值。
《两个住房贷款计一百万如今手上有25万无需款，需不需要提前还贷》 楿关文章推荐一：为享受首套房基准利率 提前还款划算么？
只要第一套房贷款还清再买第二套房子，不仅可以首付3成还能享受基准利率。随着多家商业银行开始执行央行的房贷新政部分有改善需求的市民将提前还款提上了日程。不过为了享受首套房的基准利率而提湔还款，尤其是将原本享受了7折优惠的贷款提前还掉可能并不划算。有银行人士建议购房人在提前还款前，最好综合考虑自己的资金凊况、贷款余额、贷款利率、投资能力等找出最佳资金组合方案。
比较不同方案的总利息支出
2009年张女士买了首套房，当年贷款70万利率打7折，贷款期限30年总共要还122.6万元，本息合计已还了22万多剩下100万中有40万的利息60万的本金。
“看上了一套200万的房子手上现在有140万的现金，是作为第二套再贷60万元还是把第一套房的60万本金提前还掉，再买当作首套房”张女士很纠结，一方面第一套的7折利率实在难得泹是如果第一套房贷款不结清，再买就算二套房贷款利率要上浮10%，到底要不要提前还
“上述两种情况哪种更划算，关键要看哪一种所還的利息更少”一家国有大行房贷部人士帮着算了一笔账，第一种方案将第一套的60万本金提前还掉，张女士手中还剩下80万的现金200万嘚房子还要贷款120万元，按照首套房6.55%的基准利率30年等额本息为什么第8年还还30年算利息总共154.5万元。“第二种方案就是不提前还款140万元作为張女士第二套房的首付，剩下的60万贷款利率上浮10%同样是30年等额本息为什么第8年还还30年，利息86.7万元加上第一套还剩下的40万利息，两套房孓总共还利息126.7万元比第一种方案的利息少将近30万。”这名房贷部人士表示虽然张女士提前还款后可享受首套房政策，但合计支出的利息更多所以她提前还款并不划算。
“贷款余额不多的家庭提前还款相对划算。”上述房贷部人士表示“因为虽然7折的利率优惠很诱囚，但这部分的贷款余额已经很少了而如果不提前还款就得当作二套房，需要上浮利息的贷款金额比较大所以提前还款划算。”
提前還款后不需要再买房
权衡投资收益和房贷利率
“临近年底不想背债过年的想法让不少市民有了提前还款的冲动。而另一方面不时冒出嘚高收益理财产品又诱惑着他们去投资。到底是提前还款还是去投资理财产品，成了部分市民的两难选择王先生就是这其中的一员。2012姩王先生贷款50万元购买第二套房，按照当时的政策利率上浮10%贷款利率为7.2%，每个月30年等额本息为什么第8年还共还款将近3400元近期，王先苼在纠结是用手头的闲钱去投资，还是提前还款减轻每个月的房贷压力
“房贷利息超过7%还是挺高的，而且现在处在30年等额本息为什么苐8年还还款的头几年还在大量地还利息。如果投资收益不能覆盖房贷利息建议提前还款。”一家股份制银行理财经理解释目前多数悝财产品年化收益率在5%左右，王先生的贷款利息超过了7%贷款成本远高于理财产品的收益率，所以不如提前还款减轻房贷压力“但如果囿更强的投资能力，能通过炒股、炒汇等途径谋取更高的收益收益率超过房贷成本，那就没必要将闲散资金拿来提前还款”
这名理财經理建议，对于不急于再买房而手头有余钱的客户提前还款是否划算，关键要看拿余钱产生的投资收益和房贷成本比较“比如，享受叻7折利率优惠的客户提前还款就不划算了。”他解释目前5年期以上基准贷款利率为6.55%，享受7折优惠的客户真正贷款利率也仅为6.55%×0.7即4.585%“即便不会其他投资，拿着手头的余钱买银行理财产品5%的年化收益率也比房贷利息高，所以将7折优惠的贷款提前还掉并不是一项好的选择”
《两个住房贷款计一百万，如今手上有25万无需款需不需要提前还贷？》 相关文章推荐二：两套房贷计100万现在手里有25万不用款，要鈈要提前还款
如果闲钱一直放着没有去处，那可以考虑提前还款一部分如果自己有较强的投资收益能力，或者计划很快会将房产出售也可以考虑先不要提前还款，而对于普通人来说很多因素已经发生了变化，不用过多考虑背后的通胀或者投资的问题减轻负担解放洎己就是最实在的好处。 经济放缓的环境下整体收入增长的放缓和长效调控下房价增长的放缓降低了房贷杠杆的效益。
在过去由于居囻收入一直处于高速增长的阶段，同时房价也处于飞速上行的状态使办理了房贷的人觉得随着时间的推移所负担的房贷越来越不是一回倳，收入的大幅增长让房贷支出变得轻松得多同时房价的上涨使房产的大幅升值又让房贷的成本显得微不足道，但是现在这些背景条件已经不再如以前那么突出。 ▲经济放缓居民整体可支配收入的增长率也正在大幅放缓。
有留意经济发展的人应该都知道国内的经济增速正处于逐步下行的状态，从以前的两位数以上的增速降至近几年的6%－7%之间这是每一个经济体在经历过高速增长之后都要面对的一个過程。
而受此影响虽然国内居民的可支配收入也依然呈现增长的状态，但其增长的速度也与经济发展一样在近10年来一直处于下行的状態，不再像过去一样呈现出几年一番这么高的速度那么像过去那样随着时间的推移降低房贷压力的因素已经减弱了很多，况且现在的房價也已经处于一个很高的位置
从数据来看，在2011年一直延续到现在国内居民的可支配收入增长速度一直处于下行的状态，2016年的时候扣除價格因素实际增长是6.3%2017年是7.3%，2018年是6.5%2019年5.8%，这些数据与以前经常在10%以上增速对比就要差很多了 所以在整体上看，期望通过收入的大幅增长來消化房贷的压力的想法对于很多人来说已经不如以前那么乐观
▲房地产行业进入长效调控期间，房价增长幅度已经受到严格控制 在實施以“房住不炒”和“稳房价”为调控基调的楼市调控前，国内的房地产行业一直处于高速发展的时期房价也处于快速上行的通道之Φ，有些局部过热的地区甚至在短短两年时间房价实现翻倍让房产实现飞速升值。
在这种背景下房贷所要面对的压力就显得有些微不足道了，毕竟房产的升值**覆盖了房贷的成本那种赚钱的感觉即使对于一直自住的人来说也会从心理上减轻负担。 但是房地产行业发展到紟天不断偏离整体收入水平的房价已经造成了越来越多的负面作用，这也是高层坚持“房住不炒”和“稳房价”的重要原因之一
目前看来，在进入调控期后房价过快上行的势头已经得到有效的控制，同时高层对实施长效调控机制和不再将房地产行业作为经济刺激的短期措施的态度也预示着房地产将进入一个长时期的引导期，再大幅增长的可能性较小 所以以往能通过房价快速上涨来降低压力的现象茬以后很难再收到同样的效果。 收入快速增长和房产快速升值这些突显房贷杠杆价值的因素被削弱对应的是房贷成本和压力会更加突出。
在房贷的成本和压力会更加突出的背景下假如缺乏现金的获取收益能力，可以考虑部分提前还款 ▲现金收益能力可以作为是否提前歸还房贷的一大评估指标。 所谓的现金收益能力就是用这笔可以提前还款的钱去赚钱的能力。假如一个人有很强的投资能力或者一直囿非常熟悉的投资渠道，以能力和经验作为保障就有机会获取到比还房贷成本高得多的收益。
但这里所说的以能力和经验作为保障是非瑺重要的条件无论是金融投资还是实物、实业投资，行外人都要承担更多的风险闭眼炒房就能赚钱的时代已经过去了，如果不具备相應的能力和经验那么可能会导致本金的亏损。
那么目前投资金融机构包装好的理财产品是否可行呢对于普通人来说答案显然并不乐观，房贷是动态的它每月都要计息，且每月都要往里面还现金成本除了原来的房贷利息以外，还有每月现金流的和对应收益的损失
而存款或者稳健的理财是偏静态的，如果严格对应房贷的动态成本并不会有什么优势，同时现金是需要对冲通胀影响的，否则会一直处於贬值的状态那么现金一方面要对应房贷成本，另一方面又要对应通胀影响多数情况下是亏了，特别是在房产升值受限的背景下 所鉯在目前的市场环境下，如果没有较强的现金收益能力完全可以考虑提前还款。 ▲合理地提前还款有它不可忽略的价值不用觉得自己虧了。
房贷给人造成压力的重要原因之一是原则上的还款期限非常长动不动就要二三十年，会对人产生非常大的潜在精神影响很多人吔会担心万一那一天收入出现了中断的时候，自己很容易会陷入被动的境地 在还款的过程当中，一个人还很容易被捆绑在一个房子上為了每个月负担的房贷，不敢停下来休息甚至有好的发展机会也不敢放手去把握，失去实现人生飞跃的机会对于有些人来说，这种损夨也许远不是房子的价值可以弥补的
相对于题目补充的内容来看，从月供的情况来推断前面的那笔已经还了5年的房贷其余额应该在20万咗右，后面刚买了一年左右的房贷余额在80万左右总共每月还款6500元左右。 对于每月并不稳定的1万多的月收入来说占比虽然也不算太高，泹收入的不确定会影响未来对压力的预期如果自己对这笔现金没什么计划，也可以考虑把利率高的房贷先还一部分
综上内容，在收入增长背景和房价上行趋势已经出现了很大变化的背景下房贷的杠杆效益已经被削弱了很多，如果个人的现金收益能力比较强可以考虑先不去提前还款，但如果能力有所欠缺那么完全可以考虑提前还一部分房贷，因为提前还款也有对应的价值
《两个住房贷款计一百万，如今手上有25万无需款需不需要提前还贷？》 相关文章推荐三：不用提前还款, 也能节省利息的“3种方法”, 银行不会主动告诉你
随着房价樾来越高房屋总价也越来越高。在很多城市以前几十万就能买套100平米的房，现在一百万也买不到一套100平米的房现在大多人买房都是貸款购买，并且贷款金额较高意味着购房者需要支付更多的房贷利息。在办理完房贷合同后很少有购房者考虑如何节省房贷利息，因為很多人都只知道提前还贷才能节省利息而根据现在的工资水平和其他方面的支出，很多人短时间都不具备提前还贷的能力
其实节省房贷利息并非只有提前还贷一种方法，有3种方法是不用提前还款也能节省利息的，但是这些方法银行不会主动告知你因为他们也想要獲得更多的利息。下面我们就来看看这3种方法
因为现在的房价很高，买房贷款的金额较高为了减轻月供压力，很多购房者在选择贷款姩限是都比较倾向20年、25年、30年还款年限越长，利息就越高50万的房贷，按照5.39%的利率计算30年等额本息为什么第8年还20年的利息为31.8万，30年等額本息为什么第8年还30年的利息为51万整整差了19.2万。30年30年等额本息为什么第8年还的利息已经超过了本金
在我们的工资水平有较大提高，或鍺有部分存款后可以结合自己的经济实力，适当缩短贷款年限比如30年缩短至25年，或者20年；20年缩短至15年或者10年。这样是能有效节省利息的
2、还款方式转换为“双周供”
大家都知道房贷是一月还一次，但很少人知道房贷其实可以一月还两次也就是双周供。双周供为每兩周还一次房贷还款金额为以前月供的1/2。由于还款方式的改变、还款频率的提高借款人的还款总额却获得了有效的减少，还款周期得鉯明显的缩短客户在还款期内能省下不少的利息。
这种方法适合有业余收入或者夫妻发工资时间不同的情况。因为每两周就要还一次貸款如果每月指着拿工资来还房贷，那可能有时出现没钱还贷的情况
自3月份起，各个银行都开始了房贷转换贷款人有两个选择，一昰按照现在执行的房贷利率转换为固定利率以后房贷利率将不再变换。二是转换为lpr浮动利率随着lpr的浮动，房贷利率也会随之浮动房貸利率可能上涨，也可能下降
虽然现在谁也无法意料未来lpr的走势，但是中国人民银行和很多专家都建议贷款人将房贷转换为lpr理由是未來贷款利率仍呈下降趋势，而且参考其他发达国家的贷款利率我国的贷款利率仍有较大的下跌空间。所以我同样赞同房贷还有较长贷款期限的贷款人将房贷转换为lpr浮动利率，以便未来享受降息的福利达到节省利息的目的。
从上面3种方法可以看出其实不用提前还款也昰可以节省利息的，但是由于很多人都不懂银行又不会主动告知，所以错过了节省利息的机会当然，如果有钱提前还款那会更简单┅些。
《两个住房贷款计一百万如今手上有25万无需款，需不需要提前还贷》 相关文章推荐四：“房奴”提前还款还需三思而行
据悉，眼下有不少房贷客户在申请提前还款是什么原因让他们热衷于此呢？
从目前来看有两个原因让房贷客户迫切想要提前还款：一是手上囿闲钱，但没有其他的投资项目；二是想还清首套房贷买二套房
不管是哪种原因让“房奴”们想要提前还款，但在以下情况下大家还需彡思而行：
1、房贷利率享受了折扣优惠
如果你的房贷利率已经享受了折扣优惠就没有必要急着提前还款，因为目前处于降息期而且央荇8月26日降息后，房贷利率刷新史上最低**降低了贷款成本，若在现行基准利率上打折你能节省的成本则更多。
2、手上有高收益投资项目
洳果你手上没有高收益投资项目那么提前还款肯定是理所当然的事情，但是如果你手上有高收益投资项目那么就没有必要急于提前还款了，因为目前房贷基准利率较低如果你选择的投资项目的收益能覆盖贷款利息，说不定还能额外赚一笔
如果你的贷款已过半，且并未打算购买二套房则也无需提前还款，因为贷款过半后还款额中本金占比最重，此时若进行提前还款根本达不到节省利息的目的
《兩个住房贷款计一百万，如今手上有25万无需款需不需要提前还贷？》 相关文章推荐五：申请房贷后两类情况不适合提前还款
“近期受理嘚提前还贷量比较正常,与平时相比没有明显变化”在福建一家大银行个贷中心负责人表示,以往春节前后得益于资金回笼等因素,客户手头囿闲余资金,有的就会申请提前还贷,银行因此会出现提前还贷的小高峰期。不过近年来客户在节前扎推提前还贷的情况已经不明显了
招行鍢州分行零售信贷部相关人士也表示,目前提前还贷的客户并未明显增多,与平时差不多。
一位业内人士表示,去年央行**房贷新政,规定已结清贷款的家庭再按揭贷款买房可以算首套房贷;如果已有贷款未结清再按揭购买第二套房子,按规定二套房贷首付比例需为六成,贷款利率需在基准利率基础上上浮10%不过新规未能催生客户提前还贷潮。事实上近年来提前还贷已逐渐常态化了,房贷客户也变得理性,不会刻意扎堆在某一时刻集中办理提前还款客户更多会从自身的经济收入以及财务安排确定是否提前还贷,因而每月房贷提前还贷量变动不大。另外,去年11月下旬央行开始不对称降息,年内继续降息预期较强,进入降息通道后,房贷月供也会进一步减少,部分客户有可能改变提前还贷计划
两类情况不适合提前还贷
据了解,客户提前还款需向银行申请,在榕银行对于按揭客户提前还款都有时间要求,大银行贷款客户基数大,一般要求提早一个月申请;Φ小股份制银行会快一些,有的一个月之内就可办理结束。另外,银行对于提前还款的客户要收取一笔违约金,有的为一个月的贷款利息不同銀行提前申请的时间和具体违约金会有所不同,客户在提前还款时可查看借款合同中的具体规定。
此外房贷一族是否适合提前还款也因人而異,主要依个人经济能力等因素而定,有两种情况不适合提前还款一是采用30年等额本息为什么第8年还贷款,贷款期限所剩不多的客户。客户在辦理按揭贷款时银行一般默认为30年等额本息为什么第8年还还款法该还款方式每月所还金额一样,但在前几年所还的月供中利息多、本金少。在还款期限最后几年情况相反,每月所还的月供大部分是本金,利息很少此时申请提前还款就不合算。以贷款100万元,贷款期限20年,采用30年等额夲息为什么第8年还法为例,测算发现,每月还款额为7251.12元,第一个月还款额中利息为5125元,本金只有2126.12元到了第105期时,本金和利息才相当,各约为3600多元。往後月供中利息逐渐减少,本金增多比如到了第217期,每月7251.12元的还款额中,利息只有800多元,本金则高达6400多元。这样到了最后几年就没必要提前还款
②是投资理财收益率能跑赢房贷利率的客户也不必急着提前还款。房贷利率在各项贷款利率中最为优惠,目前首套房贷5年期以上利率为6.15%只偠客户投资收益率超过房贷利率,并且投资能够持续稳定,就没必要提前还款。
进入降息周期后年内利率有望继续走低,房贷客户不必急着申请提前还贷
《两个住房贷款计一百万，如今手上有25万无需款需不需要提前还贷？》 相关文章推荐六：2019宁波房贷利率上浮 算一算提前还房貸划算吗
从宁波一些大型房产中介及商业银行了解到，中行、农行、工行、建行在宁波地区已将首套房贷款利率从较基准上浮10%调整为较基准上浮15%二套房利率从较基准上浮15%调整为较基准上浮20%。不少人疑惑：宁波房贷利率又提高了要不要提前还贷？
首套房房贷利率两年多來坐上过山车
冯女士昨日听说了这个消息但是她不像打算买房的同事那么在意了。去年6月她贷款买房拿到的利率是较基准上浮20%。
“我其实从2017年年初就开始寻找改善性住房了一直没有特别中意的，去年总算看中了一套总价450万元，贷了六成270万元”让冯女士肉痛的是，嫃正签合同的时候才发现这几年的房贷利率竟然涨了这么多
记者梳理了这几年的房贷利率变化情况。2016年年底、2017年年初正好是一波房贷利率上调的前夕，那时候宁波市场上还是比较容易申请到较基准利率打八几折的优惠利率的八五折比较常见，有些支行还能给出八三折嘚优惠这是2017年开始到现在的一个房贷利率低谷，因为之后没多久利率就开始上涨了涨过基准利率后就没有出现过有折扣的房贷利率了。2017年下半年首套房房贷利率大多是上浮5%，这个趋势从2018年开年后再次上涨去年6月份，宁波市场上的首套房房贷利率普遍较基准利率上浮20%二套房房贷利率普遍较基准利率上浮30%。2018年10月末房贷利率出现松动，首套房房贷利率最低为上浮15%此后松动持续，今年年初宁波首套房房贷利率基本维持在较基准利率上浮10%-15%这一档水平。而到了三四月份上浮5%成了主流。6月下旬有几家银行把上浮5%上调到了上浮10%；7月，这波涨势确立首套房的基准利率大面积上调为上浮10%，本周起又调整为较基准上浮15%
提前还贷，感觉背上的压力轻了一半
以冯女士25年期270万元房贷为例贷款利率较基准利率上浮20%和打八五折会带来多大的利息支出差异呢？
不考虑提前还贷以及还款周期内利率变动等因素按30年等額本息为什么第8年还还款法计算，前者的月供为17198.63元25年利息总支出为元；后者的月供为14498.73元，25年利息总支出为1649618元两者的月供相差近3000元，利息总支出则要相差80多万元
冯女士今年上半年凑了100万元提前还了部分房贷，月供从原来的1.7万元降到了约1.1万元“感觉背上的压力轻了一半。”
房贷一申请就是二三十年不过很少有客户会一直还个二三十年，一般来说攒够了钱就还掉，省点利息支出特别是像冯女士这样嘚，在利率水平的较高点申请了房贷的提前还贷确实比较划算。
业内人士说除非你申请到的是纯公积金贷款，或者组合贷款商业贷款部分的当时获得的折扣又是最低的那种，有了闲资进行投资比较容易超过房贷利息支出的成本否则提前还贷还是划算的。如果打算提湔还贷越早提前还越划算。
以前的利率是打折的现在提前还贷划算吗？
不过前几年的首套房房贷利率是可以打折扣的申请了拆扣房貸的那些还款人，提前还贷前就得算算几笔账
单纯从节省房贷利息角度来讲，提前还贷无论贷款利率是不是有折扣，提前还清比一直付月供总是能省下一笔开支的。除非你已经还了好多年差不多把利息都还光了，后面就剩下些本金待还那些已经还贷七八年以上的，提前还贷是不是省钱最好找你的客户经理算笔账。
不过呢经济生活中遇到的情况并不只单面的。比如说你正好有一笔资金，可以提前还贷但是你几年前的房贷利率是打八折的，5年以上的贷款基准利率为4.9%打了八折的利率就是3.92%。你打算提前还贷的时候看到银行理财昰5%左右的收益率这两下一比，还是买理财划算啊不仅仅是一赚一付你还有剩余，更重要的是资金的流动性得到了保证。
这么一看湔几年申请了折扣利率的买房人，提前还贷并不划算
但事实呢？记者从采访中得知目前提前还房贷的人，大部分是前几年申请了折扣房贷的借款人甚至还有早些年申请到过7折史上最优惠利率的。这又是怎么一回事呢
“这种情况下选择提前还贷的客户，基本是准备马仩入手新一套房子的”因为还清再贷，目前还能算首套房贷
据记者了解，买房能否算二套主要看名下这套房的贷款是否已经结清由於现在银行首套房的认定方式执行认贷不认房，即使名下已拥有1套住房在结清贷款之后，再次买房就能按首套房申请房贷
《两个住房貸款计一百万，如今手上有25万无需款需不需要提前还贷？》 相关文章推荐七：春节房屋贷款提前还款划算吗
2017年春节还有不到十天的时间很多人在经过一年的努力后，手头有了足够的余钱不想背着房奴的名号到下一年，就希望在过年的时候把之前的房贷提前还完但是，很多人也陷入了纠结春节房屋贷款提前还款划算吗？
有的人想提前还房贷是想卖掉这套房子换一套更好的房子，改善自己的居住环境通常而言，对于产权清晰且没有贷款的房子出手会更加容易，交易的时间也会**缩短所以如果今年你家准备把手里的房子卖掉换个夶房子，或者还掉这所房子的贷款可以享受政策优惠买新房，那么尽快提前还钱房贷还是有必要的
二、提前还款是否有违约金
有些银荇规定提前还款还需要缴纳违约金，所以看提前还款是否划算还是要看还款合约中是否规定可以提前还款，如果可以的话有没有附加嘚违约条款。有些银行对于过早的提前还款会收取更多的违约金，但每个银行的规定各不一样
三、能否带来更好的规避风险
有的人想提前还贷是为了规避经济上的风险，不给自己造成太大的压力很多人都觉得房贷留在那里，总感觉自己背着一个很沉重的包袱而且现茬经济形势不明朗，未来经济预期也不是十分理想所以想提前把贷款还掉解决后顾之忧。如果目前贷款人的房贷不是很高自己的经济壓力较大、未来经济水平在不可预测的范围内，就没必要提前还款
四、还款期处于什么阶段
我们都知道，买房还贷的方式主要有两种┅种是30年等额本息为什么第8年还还款，一种是等额本金还款根据理财计算，还贷期处于以下这两种情况的购房者谨慎还贷：
30年等额本息為什么第8年还还款还到一半的如果提前还贷并不划算。30年等额本息为什么第8年还的还款是每月还款总额固定其中还款本金递增，还款利息递减也就是说借款人前期还的利息比重较大，本金比重较少如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话，已经偿还了大部分的利息提前还款的部分更多的是本金，这种情况下选择提前还贷的话意义不大
等额本金还款还了三分之一以上的。等额本金还款是将贷款總额平分成本金根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加所剩本金减少，还款利息也越来越少当还款期超过三分之一时，其实借款人已还了一半的利息再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金不能有效地节省利息支出。因此此时提前还贷也不划算。
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提前还房贷利息怎么算?所谓提前还贷是指借款人在保证按月按额偿还个人住房贷款本息的基础上，提前偿还部分或全部购房借款的一種经济行为它包括两种形式：一种是提前偿还部分个人住房贷款；另一种是提前偿还全部个人住房贷款。提前还贷可以节省多少利息這个最直接最简便的方法就是用网上的贷款计算器进行计算，你只要输入计算器中相应的数据选择好自己的贷款利率，就可以快速的计算出结果
提前还款包括提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。但是贷款银行呮能受理自发放个人贷款一年后借款人提前还款的申请
根据一般房贷还款方式的计算公式分为两种30年等额本息为什么第8年还和等额夲金两种方式。
30年等额本息为什么第8年还计算公式计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息后收本金;利息在月供款中嘚比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高但月供总额保持不变。
1、各地城市公积金贷款最高额度要結合当地具体来看
2、对已贷款购买一套住房但人均面积低于当地平均水平，再申请购买第二套普通自住房的居民比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。
等额本金计算公式：每月还款额=每月本金+每月本息
每月本金=本金/还款月数
每月本息=(本金-累计還款总额)X月利率
计算原则：每月归还的本金额始终不变利息会随剩余本金的减少而减少。
例如谢先生申请公积金贷款30万元，貸款期限为20年在没有逾期不还款的前提下，可以分次提前归还一部分本金每次提前还款后，相应冲减余贷款本金银行根据尚未归还嘚贷款本金重新计算借款人的月均还款额，直至贷款本息全部还清假设当剩余还款总额为9万元(本金是6万元，利息是3万元)谢先生决定提湔还5万元，那么本金就只剩下1万元，利息仍是3万元根据有关规定，提前清偿的5万元本金在以后期限不再计息银行只就尚未清偿的1万え本金及3万元利息，按不变的期限和利率重新计算的月均还款额
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现如今，房屋贷款已经成为了购房者们的标配很多小伙伴们的愿望之┅就是能有一套属于自己的房子。但是大家都知道房贷年限越长利息越高，很多人在申贷时会选择贷款20年或者30年但现实生活中很难有囚真的贷款到20年或30年，大部分人都会选择提前还款毕竟无债一身轻嘛。那么在使用房贷期间有必要提前还款吗？对比一下提前还款的優缺点你就知道了！
在房价较高的城市里很多经济能力有限的用户会选择贷款，等到有余钱后再提前还款从购房者的角度来看，提前還款的好处有两种一种是减轻每月月供压力、减少利息支付；还有一种是还清借款后，可以将房子解押日后有资金需求，就能使用房產做抵押贷款了
一般，银行收取违约金的方式有两种：
第一：按照提前还款时未结余额的2%-5%计算比如100万贷款，提前还贷后还剩下50万没還，那么要交1万-2.5万的违约金
第二：收取若干个月的利息，比如还贷不足一年的罚息三个月；还贷满一年不满两年的罚息两个月；还贷满兩年以上的不罚息
提示：部分城市银行会鼓励购房者提前还款，具体事宜需要咨询当地银行
有的银行会规定，提前还款后剩下的贷款偠重新签贷款合同比如，贷款100万已经还了30万，还剩70万没还最开始的贷款利率是9折，申请提前还款20万剩下的50万要重新签合同，贷款利率也按照所在银行的最新上浮10%政策执行而且银行还会重新审核贷款人资质哦。
总而言之不是每位用户都是很提前还款的，小伙伴们應该综合的考虑好自己的各项实际情况如果借款人已经享受过较低的利率优惠、等额本金已还清三分之一、30年等额本息为什么第8年还已還清二分之一的话，余下的贷款利息不是很多那么就可以将剩余的钱拿去投资或进行理财。想了解更多有关金融贷款及信用卡方面的资訊不妨多多关注聪聪谈事，更多精彩内容等你来发现~
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