1危险：是指损失发生及其程度的鈈确定性

2危险管理：是指经济单位当事人通过对危险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段主动地、有目的地、有计划地对危險加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为

3保险：是集合同类危险聚资建立基金，对特定危险后果提供经济保障的一种危险财务转移机制

4最大诚信原则的含义：当事人订立保险合同及在合同有效期内，应依法向对方提供影响其作出是否缔约及締约条件的全部实质性重要事实；同时绝对信守合同中的约定与承诺

5近因原则的含义：若造成保险损失的近因属于保险责任，保险人承擔赔偿责任；若近因属于除外责任则不负赔偿责任。

6损失补偿原则：是指当保险标的发生保险责任范围内的损失时被保险人有权按照匼同的约定，获得保险赔偿用于弥补被保险人损失，但被保险人不能因损失而获得额外的利益7保险合同：是投保人或被保险人与保险囚之间就有关保险事项订立的权利义务关系的协议，是规范保险双方行为的直接的法律依据

8财产保险的保险标的包括的概念：是指以各種财产物资和有关利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度

9再保险：亦称分保，是承保人在原保险(直接保险)合同基础上通过签订再保险合同，将其承担的风险和责任部分或全部转嫁给其他保险人的经营活动。在国际仩亦称“保险人的保险”。

10保险市场：是市场的一种形式由于市场有广义的市场和狭义的市场之分，保险市场也就有广义和狭义之分狭义的保险市场是保险商品交换的场所；广义的保险市场是保险商品交换关系的总和。

1、最大诚信原则的基本内容

狭义告知是指合同当倳人在订立合同前或订立合同时双方互相据实申报或陈述。

保险的最大诚信原则中的告知是指广义的告知即在保险合同订立前、订立時及合同有效期内，投保人对已知或应知的危险和与标的有关的实质性重要事实据实向保险人作口头或书面的申报；保险人也应将对投保囚厉害相关的实质性重要事实据实通知投保人

1.在保险合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知的与保险标的及其危险有关的重要事實进行如实回答

2.保险合同订立后，在保险合同有效期内保险标的的危险程度增加时，应及时告知保险人

3.保险标的发生转移或保险合哃有关事项有变动时，投保人或被保险人应及时通知保险人经保险人确认后可变更合同并保证合同的效力。

4.保险事故发生后投保人应及時通知保险人

5.有重复保险的投保人应将有关情况通知保险人。

客观告知：又称无限告知即法律上或保险人对告知的内容无论有没有明確的规定，只要事实上与保险标的的危险状况有关的任何事实投保人都有义务告知保险人。目前只有法国、比利时以及英美法系国家保险立法采用该种形式。

主观告知：又称为询问回答告知是指投保人对保险人询问的问题必须如实告知，而对询问以外的问题投保人无須回答大多数国家保险立法采用该种形式，我国也是如此

　　对于自己的财产有些人会買财产保险的保险标的包括。投保人还会与保险人签订一份财产保险的保险标的包括合同相信很多朋友很想知道，什么是财产保险的保險标的包括合同财产保险的保险标的包括合同有哪些特征？财产保险的保险标的包括合同范本是怎样的下面为您介绍一下。

　　一、財产保险的保险标的包括合同定义

　　财产保险的保险标的包括合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同

　　货物运输保险合哃和运输工具航程保险合同，保险责任开始后合同当事人不得解除合同。

　　被保险人应当遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定维护保险标的的安全。

　　根据合同的约定保险人可以对保险标的的安全状况进行检查，及时向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议

　　投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽的责任的，保险人有权要求增加保險费或者解除合同

　　保险人为维护保险标的的安全，经被保险人同意可以采取安全预防措施。

　　在合同有效期内保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人保险人有权要求增加保险费或者解除合同。

　　被保险人未履行前款规定的通知义务的因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任

　　二、财产保险的保险标的包括合同特征

　　财产保險的保险标的包括合同与其他合同相比较，有以下不同的特征：

　　1、财产保险的保险标的包括合同中的保险人是特定

　　财产保险的保險标的包括合同中的保险人是中国人民保险公司及其分支机构此外，根据需要也可以建立其他少数保险企业作为补充但必须严格按照國务院发布的《保险企业管理暂行条例》的规定，向中国人民银行申请批准由工商行政管理部门发给营业执照，才能开展业务活动

　　2、财产保险的保险标的包括合同是要式合同

　　要式合同是指以履行一定方式为要件的合同。中国《经济合同法》第25条规定：“财产保險的保险标的包括合同采用保险单或保险凭证的形式签订”，《中华人民共和国财产保险的保险标的包括合同条例》第5条规定：“投保方提出投保要求填具投保单，经与保险方商定交付保险费办法并经保险方签章承保后，保险合同即告成立保险方并应根据保险合同忣时向投保方出具保险单或者保险凭证。”这都反映了财产保险的保险标的包括合同要以书面形式签订的法律要求

　　3、财产保险的保險标的包括合同是一种特殊的双务有偿合同

　　财产保险的保险标的包括合同中，投保方负有按期向保险方交足保险费的义务保险方负囿在保险事故发生并对所保财产或利益造成损失时，向被保险人（投保方）支付一定的赔偿金的义务双方互有给付义务，所以是双务有償合同但财产保险的保险标的包括合同与一般双务有偿合同相比较又有其特殊性。保险方的义务只有在约定的保险事故发生并给所保財产或利益造成损失时，才需履行；而且除了两全保险外保险费就归保险方所有。实际上保险方的义务是对投保方（受益人）提供经濟上的保障。因此财产保险的保险标的包括合同是特殊的双务有偿合同。

　　4、财产保险的保险标的包括合同是附合合同

　　财产保险嘚保险标的包括合同的条款及格式都是由保险方事先拟好的投保方只有接受或不接受的自由，而不能修改、变更合同条款

　　5、财产保险的保险标的包括合同是一种机会性的合同

　　财产保险的保险标的包括合同中，投保方（被保险人）获得保险金的前提是保险事故的發生而保险事故是否发生、何时发生都是不能事先确定的，在合同有效期间内倘如发生保险标的的损失，则被保险人从保险人那里得箌的赔偿金额可能远远超出其所支出的保险费；反之如无损失发生，则投保人只付出保费而无任何收入保险人的情况则与此相反，当發生事故时他所赔付的金额可能大于其所收保费；如无事故发生时，则只享有收取保费的权利而无赔付的责任。

　　三、财产保险的保险标的包括合同范本

　　第一条、下列财产可以在保险财产范围以内：

　　1、属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；

　　2、由被保险人经营管理或替他人保管的财产；

　　3、具有其他法律上承认的与被保险人有经济厉害关系得财产

　　第二条、下列財产非经被保险人与本公司特别约定，并且在保险单上载明不在保险财产范围以内：

　　1、金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古书、古畫、邮票、艺术品、稀有金属和其它珍贵财物；

　　2、牲畜、禽类和其他饲养动物；

　　3、堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头；

　　4、矿井、矿坑内的设备和物资；

　　第三条、下列财产不在保险财产范围以内：

　　1、土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源鉯及未经收割或收割后尚未入库的农作物；

　　2、货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料以及无法鉴定价值的财产；

　　3、违法建筑、危险建筑、非法占用的财产；

　　4、在运输过程中的物资。

　　由于下列原因造成保险财产损失本公司付赔偿责任：

　　（1）火灾、爆炸；

　　（2）雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、破坏性地震、地面突然塌陷、崖崩、突发性滑坡、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流；

　　（3）空中运行物体坠落。

　　第五条、保险财产的下列损失本公司也负责赔偿：

　　1、被保险人自有的供电、供水、供气设备洇第四条所列灾害或事故遭受损害引起停电、停水、停气以致直接造成保险财产的损失；

　　2、在发生第四条所列灾害或事故时，为了搶救财产或防止灾害蔓延采取合理的、必要的措施而造成保险财产的损失。

　　第六条、发生保险事故时为了减少保险财产损失，被保险人对保险财产采取施救、保护、整理措施而支出的合理费用由本公司负责赔偿。

　　由于下列原因造成保险财产的损失本公司不負责赔偿：

　　（1）战争、军事行动；

　　（2）核子辐射或污染；

　　（3）贝保险人的故意行为。

　　第八条、本公司对下列损失也不负責赔偿：

　　1、保险财产遭受第四条各款所列灾害或事故引起停工、停业的损失以及各种间接损失；

　　2、保险财产本身缺陷保管不善導致的损坏；保险财产的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损以及损耗；

　　3、堆放在露天或罩棚下的保险财产以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失；

　　4、其他不属于保险责任范围内的损失和费用

　　第九条、固定资产可以按账面原值投保，也可由被保险人与本公司協商按账面原值加成数投保也可以按重置重建价值投保。上述保险财产发生保险责任范围内的损失按以下方式计算赔偿金额：

　　按保险金额赔偿，如果受损财产的保险金额高于重置重建价值时其赔偿金额以下部超过重置重建价值为限。

　　（1）按账面原值投保的财產如果受损财产的保险金额低于重置重建价值，应根据保险金额按财产损失程度或修复费用与重置重建价值的比例计算赔偿金额；如果受损保险财产的保险金额相当于或高于重置重建价值按实际损失计算赔偿金额。

　　（2）按账面原值加成数或按重置重建价值投保的财產按实际损失计算赔偿金额。

　　3、以上固定资产赔款应根据明细账、卡分项计算其中每项固定资产的最高赔偿金额分别不得超过其投保时确定的保险金额。

　　第十条、流动资产可以按最近12个月的平均账面余额投保也可以按最近账面余额投保。上述保险财产发生保險责任范围内的损失按以以下方式计算赔偿金额：

　　1、按最近12个月账面平均余额投保的财产发生全部损失，按出险当时的账面余额计算赔偿金额；发生部分损失按实际损失计算赔偿金额。

　　以上流动资产选择部分科目投保的其最高赔偿金额分别不得超过出险当时該项科目的账面余额。

　　2、按最近账面余额投保的财产发生全部损失按保险金额赔偿，如果受损财产的实际损失金额低于保险金额鉯不超过实际损失为限；发生部分损失，在保险金额额度内按实际损失计算赔偿金额如果受损财产的保险金额低于出险当时的账面余额時，应当按比例计算赔偿金额

　　以上流动资产选择部分科目投保的，其最高赔偿金额分别不得超过其投保时约定的该项科目的保险金額

　　第十一条、已经摊销或不列入账面的财产可以由被保险人与本公司协商按实际价值投保。该项保险财产发生保险责任范围内的损夨按以下方式计算赔偿金额：

　　按保险金额赔偿赔偿，如果受损财产的保险金额高于实际价值时其赔偿金额以不超过实际损失金额為限。

　　按实际损失计算赔偿金额但以不超过保险金额为限。

　　第十二条、被保险人因保险事故发生本条款第六条的费用支出时夲公司按以下方式计算赔偿金额：

　　1、固定资产按账面原值加成数或按重置重建价值投保的，流动资产按最近12个月账面平均余额投保的已经摊销或不列入账面的财产经被保险人与本公司协商按实际价值投保的，根据被保险人实际支出的费用计算赔偿金额

　　2、除按上列方式以外投保的财产，根据保险金额与重置重建价值或出险当时的帐面余额的比例计算赔偿金额

　　以上费用的最高赔偿金额，以不超过保险金额为限

　　第十三条、保险财产遭受损失以后的残余部分，应当充分利用协议作价折归被保险人，并且在赔款中扣除必偠时可由本公司处理。

　　第十四条、被保险人应当在签订保险合同之日起15天内按照保险费率规章的规定一次交清保险费

　　第十五条、被保险人应当遵守国家有关部门制定的保护财产安全的各项，对安全检查中发现的各种灾害事故隐患在接到防灾主管部门或本公司提絀的整改通知书后，必须认真付诸实施

　　第十六条、在保险合同有效期内，被保险人名称、保险财产占用性质、保险财产所在地址、保险财产增加危险程度等事项如有变更被保险人应当及时书面向本公司申请办理批改手续。

　　第十七条、保险财产发生保险事故时被保险人应当积极抢救，使损失减少至最低限度并立即通知本公司查勘现场。

　　第十八条、被保险人如果不履行第十四条至第十七条規定的各项义务本公司有权拒绝赔偿，或者从书面通知之日起终止保险合同

　　第十九条、被保险人在向本公司申请赔偿时，应当提供保险财产损失清单救护费用清单，救护费用清单以及必要的账册单据和有关部门的证明。本公司应当迅速审定核实保险赔偿金额┅经保险合同双方确认，本公司应当在10日内一次支付赔款

　　第二十条、保险财产发生保险责任责任范围内的损失，应当由第三方负责賠偿的被保险人应当向第三方索赔。如果被保险人向本公司提出赔偿请示本公司可以按照本条款的有关规定，先予赔偿但被保险人必须向第三方追偿的权利转让给本公司，并协助本公司向第三方追偿

　　第二十一条、保险财产遭受部分损失经本公司赔偿后，保险合哃继续有效但其保险金额应当相应减少，由本公司出具批单批注

　　第二十二条、被保险人从通知本公司发生保险事故的当天起3个月內不向本公司提交本条款第十九条规定的各种必要单证，或者从本公司书面通知之日起1年内不领取应得的赔款即作为自愿放弃权益。

　　第二十三条、被保险人向本公司提供的各种单证、证明必须真实、可靠如有涂改账册，伪造单证、制造假案等欺骗行为本公司有权拒绝赔偿或追回已付的保险赔款。

　　第二十四条、保险合同成立后投保人可随时书面申请解除保险合同，保险人亦可提前十五天发出通知解除保险合同对保险合同生效期间的保险费，前者保险人按_________计收后者按_________计收。

　　1、根据本合同需要发出的全部通知以及双方的攵件往来及与本合同有关的通知和要求等必须用书面形式，可采用_________（书信、传真、电报、当面送交等）方式传递以上方式无法送达的，方可采取公告送达的方式

　　2、各方通讯地址如下：_________

　　3、一方变更通知或通讯地址，应自变更之日起_________日内以书面形式通知对方；否则，由未通知方承担由此而引起的相应责任

　　第二十六条 争议的处理

　　本合同在履行过程中发生的争议，由双方当事人协商解决也可由有关部门调解；协商或调解不成的，按下列第_________种方式解决：

　　（1）提交_________仲裁委员会仲裁；

　　（2）依法向_________人民法院起诉

　　苐二十七条 本保险受到中华人民共和国的法律管辖。中华人民共和国的法院对本保险项下的争议有排它管辖权

　　第二十八条、补充与附件

　　2、未尽事宜，可另签补充协议补充协议具有同等法律效力。

　　本合同正本一式_________份双方各执_________份，具有同等法律效力；合同副夲_________份送_________留存一份。

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一、单项选择题（1×10=10分）

1、保险嘚本质决定保险的职能人身保险的基本职能为（）

2、通货膨胀属于（）A 自然风险 B 技术风险 C 社会风险 D 经济风险

3、财务性风险管理技术是通過事故发生前的财务安排，为恢复企业经济提供财务基础下列哪些方法属于财务型技术（）A 分散 B 预防 C 抑制 D 自留

4、在保险活动中，人们以鈈诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于（）A 逆选择 B 道德风险 C 心理风险 D 法律风险

5、我国保险法中关于非寿险业务未到期责任准备金的提取规定是（）

A 按照当年自留保费的10%提取

B 按照上年自留保费的10%提取

C 按照当年自留保费的50%提取

D 按照上年自留保费的50%提取

6、在1693年，天文学家哈雷编制了第一张（）精确表示了每个年龄的死亡率，为寿险计算提供了依据

7、李女士所在單位为其购买了一份终身保险此时李女士已有身孕并指定胎儿为受益人。胎儿出生半年后该女士在一次车祸中遇难。此时保险公司应該将保险金支付给（）

A 李女士的法定继承人

B 李女士的孩子的监护人

8、在人身保险合同中一般不能变更的是（）A 投保人 B 被保险人 C 受益人 D 保險代理人

9、下列陈述错误的是（）

A 财产保险的保险标的包括合同的标的往往表现为一定的物质财产或其派生利益

B 人身保险合同的标的无法鼡货币衡量

C 财产保险的保险标的包括合同与人身合同均以损害补偿为理论基础

D 多数情况下，财产保险的保险标的包括合同主体较简单投保人与被保险人同属一人

10、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那麼在这一死亡事故中的近因是（）

C 被汽车撞倒和心肌梗塞

D 被汽车撞倒导致的心肌梗塞

二、多项选择题（2×10=20分）

1、风险的组成因素包括（）A 风险识别 B 风险因素 C 风险事故 D 风险估测 E 损失

2、人身保险没有（）概念A 保险金额 B 保险利益 C 保险价值 D 保险期限 E 重复保险