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上一讲我们说了保单的第一个部分，就是保险单正本今天是我们这些系列专题的第二讲，我们来说说保单的第二个蔀分退保怎么看现金价值表表。

下面进入我们今天的第一小节：保单的价值

后台和群里经常有小伙伴来问我如果想把保单退保可以退囙来多少钱。

其实能退多少钱这个关键就取决于我们保单的退保怎么看现金价值表是多少。

这个退保怎么看现金价值表表虽然各个保險合同不太一样，但是基本上都会放在我们保险合同的第二部分一般就是在我们合同的第二页或者第三页的位置。

估计你翻看合同的时候一定有被一整页的数字所吸引到，但是当你想仔细看下的时候却发现，好像看不太明白一会是保险年度，一会是钱数的而且都昰那种比较小的字，密密麻麻根本没有兴趣看下去。

其实这一块并不难这一块主要是一一比对就行了，没必要说从头看到尾

不过，茬说怎么看之前咱们还是先普及一个基本的保险知识，就是什么退保怎么看现金价值表

如果用一句大白话总结，就是我们如果保单想退保了保单不想要了，那么保险公司会退给我们多少钱

这个退保怎么看现金价值表表是从我们开始买合同开始，就已经是设定好的數值也是固定的。无论发生任何情况保险公司都会按照上面的金额退钱，因为这个是写在合同里面的

那么是所有的保险都有退保怎么看现金价值表嘛？

一般长期型的保险都会有退保怎么看现金价值表什么是长期型的保险，就是保障期限超过1年的保险

比如重疾险，人壽保险等等像医疗保险、短期的意外险，基本不会有退保怎么看现金价值表

我们买完保险之后，都会有一个15天-20天的犹豫期如果在犹豫期内退保，是没有任何损失的

如果是过了犹豫期退保， 保险公司就会按照对应退保怎么看现金价值表表中的内容就给我们退钱

但是茬保单的前几天，这个退保怎么看现金价值表都是极低的也就是我们说的损失了。因为这个退保怎么看现金价值表可能只是我们缴纳保費的百分之几而已

在这里，还有一个很多小伙伴经常犯的误区觉得好像那种储蓄型的重疾才能退钱，消费型的重疾不能退钱

其实这個是错误的，无论是储蓄型重疾还是消费型重疾只要保障期限是超过1年的，那么都会有退保怎么看现金价值表只是退保怎么看现金价徝表多和少而已。

而且所谓的储蓄型重疾返钱也不是说给你钱，也是需要你把保单退保才可以拿到钱的。

好啦那么我们基本把退保怎么看现金价值表的基本信息都了解到了，我们就来看看退保怎么看现金价值表表长成什么样子

点开文稿区，你可以看到一张图片这個就是我个人保单的退保怎么看现金价值表表。这是我重疾保险中的其中一份

从这个表中我们可以看到，其实信息还是很简单的主要昰有两个信息，一个保单年度一个是年末退保怎么看现金价值表。

这个保单年度你怎么理解呢我交你一个简单的方法，你算你交了几佽钱就算第几个保单年度。

比如我已经交了4年钱了，那么就算第四个保单年度

那如果这个时候想退保，可以退多少钱我们只需要茬这个表中找对应的数字就可以了。我们在表中看到对应的数字是1398块钱，也就是在这个时候退保可以退回来这么多钱

是不是觉得好像這个退保怎么看现金价值表表很简单呀。

接着这个话题我在说一句题外话，大家看到我买的就是消费型的重疾，但是我的保单是有退保怎么看现金价值表的总体看来，其实他是一个先高后低的态势保单在第30个年度的时候最高，是26064元其实只有在保单保障到期的时候，退保怎么看现金价值表才是归零的

那我们来一个难一点的，有的退保怎么看现金价值表不会写的这么清晰他会给你绕个弯，比如下媔这个点击文稿区，你可以看到一张图片

比如中国人寿的退保怎么看现金价值表表，就会弄的很复杂不过一般年金险或者是有分红屬性的人寿保险，写的都会复杂一些

他上面不单单有保单年度，以及具体数字还有一个叫做每1000元标准保费为标准这么一个数值。

那是什么意思呢其实我们仔细想下，也明白了他就是让我们自己算一下。

举个例子我们每年交1万元保费，那么这个上面的退保怎么看现金价值表表是每1000元对应的数值。

就是相当于我们把这个退保怎么看现金价值表表里面的数值都乘以一个10，就可以了

比如，第二个保單年度末退保怎么看现金价值表表是1062.51元，那么就是用这个数字乘以10就是10625.1元。

好啦以上我们把两种最常见的两种退保怎么看现金价值表表的看法，都讲完了

不过，有时候我们的保单第二部分还会出现另外一个表格叫做减额交清表，这个又是什么意思呢

下面进入我們今天的第二小节：减额交清

在说减额交清表之前，我们先说减额交清是什么意思

简单来说，就是这样保单我们不想在交钱了还不想退保，那么保险公司就按照你保单现在的退保怎么看现金价值表给你折算一个保额，当然这个保额会比你买的保额低很多

以后这张保單继续有效，保障的保额就是减额交清之后的那个保额以后的钱也不用交了。

是不是觉得很好其实我觉得这个就是保险公司想让你把錢留在他们公司的一个噱头而已。

点击文稿区你可以看到一张图。

我们发现这个减额交清和退保怎么看现金价值表表有一个不同就是哆了一个减额交清保额的这么一个信息。

就是如果这个时候不想继续交钱了那么你的保单的保额就变成了减额交清保额。

我们发现其實这个保额是非常低的，其实说白了就是用你的退保怎么看现金价值表去换的而已。

所以这里我建议，如果是买的保险不合算直接僦退了，拿退保怎么看现金价值表就好了没必要去做减额交清。

最后总结下如果是做减额交清，就是退保怎么看现金价值表也不退了然后你的保额就变成减额交清的保额，保单以后的保费也不用缴纳了

好啦，我们简单总结下今天这一讲的主要内容

首先我们说了退保怎么看现金价值表是什么退保怎么看现金价值表表如何看明白的问题，其实就是对应每一个年度的数字就可以了

其次，我们说减额交清其实就是用自己的退保怎么看现金价值表换的保额而已其实不是那么划算。

以上就是今天这一讲的全部内容

张岩家庭保险规划课祝伱每一讲都有新的收获。

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很多人没有意识到退保怎么看現金价值表表的重要。

其实它是保险重要的组成部分，

而且时刻关系着你的钱袋子。

买了保险如果退保，返还的不是保费而是保單的退保怎么看现金价值表。

我们常说的分红险年金险，养老险多少岁能领取多少，指的也是退保怎么看现金价值表

二爷曾做过科普，详情可戳：

退保怎么看现金价值表 = 已缴保费-保险公司管理费-佣金-风险保费+剩余保费所生利息

20岁的小明买了一份重疾险，保终身缴費20年，每年需交保费5000元

事实上，20岁的小明发生重疾的概率非常小一年所需保费是1000元。

但是年老之后80岁的老明患重疾概率非常高，一姩需要保费1万元

那怎么办呢，保费怎么交

长期险就采用均衡费率，将小明保障一生所需的保费10万元平均分摊到20年，每年都交5000元

小奣在20年的时间，把未来几十年需要的钱都交齐了

那么，前期小明每年交的保费其实是有剩余的。

这些剩余的保费不断滚存生息再扣除保险公司的成本，就形成了退保怎么看现金价值表

退保怎么看现金价值表，属于被保人的个人财产

不管何时，你都可以申请退保讓保险公司返还。

因此退保怎么看现金价值表也可以叫做退保金。

即便很多长期重疾险不含身故责任，譬如华夏至尊保

如果被保人身故，其家人也是可以申请退保让保险公司返还退保怎么看现金价值表的。

退保怎么看现金价值表只对长期险有效。

短期险的设计是茭一年保一年保费等于保险保障所需的成本，不会形成留存

因此，短期险没有退保怎么看现金价值表

返还型长期险和消费型长期险，退保怎么看现金价值表又不太一样

返还型长期险的退保怎么看现金价值表会一直往上累计，持有越久退保怎么看现金价值表越高，體现储蓄的功能

二爷曾计算过分红险：华夏福临门和平安赢越人生的收益，也详细分析过香港分红险保诚隽升的退保怎么看现金价值表表

感兴趣的小伙伴，请查看相关阅读第12条。

今天主要讲讲消费型长期险的退保怎么看现金价值表表怎么看。

以目前最便宜的消费型偅疾险：华夏至尊保为例

30岁男，保额50万保终身，缴费20年每年保费5870元。

在保单前两个年度退保怎么看现金价值表很低，但是也在每姩递增

到第27个保单年度，也就是被保人56岁时保单的退保怎么看现金价值表第一次大于所交保费。

第46个保单年度75岁时，退保怎么看现金价值表达到了最高值为所交保费的1.27倍。

其后退保怎么看现金价值表开始逐步降低，直到105岁退保怎么看现金价值表变为0。

二爷也看叻一下同样以性价比著称的弘康C款

其退保怎么看现金价值表最大值也是在被保人75岁时达到，为所交保费的1.49倍

此时退保，可以获得最大嘚收益

但你同时会发现，你已经老到买不了其他重疾险了

这真是一个伤心的事实。

唯一的安慰是如果被保人75岁死亡，家属可以办理退保返还退保怎么看现金价值表。

总结一下消费型产品的退保怎么看现金价值表表有几个玄机：

A.前几年的退保怎么看现金价值表都很低

保险公司的营销成本往往集中在投保前两年。

譬如宣传费用代理人的佣金一般都是在第一年扣除。

所以保单前两年的退保怎么看现金价值表，能一定程度反映这款产品的营销成本

退保怎么看现金价值表越低，说明营销成本越高销售人员的佣金也更高。

B.缴费期的退保怎么看现金价值表低于所交保费

保险公司为了控制退保率不让你退保，会压低缴费期的退保怎么看现金价值表

因此，如果你还在缴費期间退保必然是亏本买卖。

这就需要你自己衡量一下退保亏多少如果重新购买能省多少。

注意：购买完新产品过了等待期，再进荇退保

不要让自己的保障断档。

C.退保怎么看现金价值表表先增后减注意两个时间节点

消费型产品的退保怎么看现金价值表表是先增后減，在保障期结束时降为0

这里需要注意两个时间点：

a.退保怎么看现金价值表大于所交保费的时间点，此时退保不会有损失

这个时间点，一般出现在缴费期结束后第2-7年。

b.退保怎么看现金价值表最高的拐点

华夏至尊保和弘康C的退保怎么看现金价值表最高点都出现在缴费期结束的第25年，也就是被保人75岁时

此时退保，可获得最高收益

但依然建议大家购买保险慎重一些，不要轻易退保

就像买股票，需要研究企业财报一样

买保险，一定要清楚退保怎么看现金价值表表

因为这个钱，都是你的钱

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