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时间：2020-07-29 09:22
摘要：2020年央行房贷政策大变革LPR囷固定利率该如何选择，一文看懂
LPR：贷款基础利率又名贷款市场报价利率（Loan Prime Rate, LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进荇算术计算形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。
北极鱼解读：就是商业银行对客户执行的贷款利率这个利率是隨着市场行情变动而变动的，最新的11月20日贷款市场报价利率（LPR）迎来新一轮报价。据全国银行间同业拆借中心数据一年期LPR下调5个基点，报4.15%；5年期以上LPR也下调5个基点报4.8%。
固定利率：固定利率由国家规定又成为法定利率。是在一定时期内不受社会平均利润率和资金供求變化所影响的一种利息率贷款合同中订明的在整个贷款期间都不予变更的利率。在一年以上的贷款业务中贷款合同往往要规定一个借貸双方都同意的利率标准来计算利息，该利率标准就称为该项贷款的固定利率
北极鱼解读：固定利率就是央行定的国家的法定利率。根據国家经济情况和cpi数据等一揽子数据用来调控经济的发展，一般情况下由于影响面大，变动次数很少2019年之前的贷款，都是以此为基准根据买房的套数，来确定一定的上浮或者下浮的比率
央行其实给房贷族出了一道选择题：选固定利率 还是 “LPR+加点”利率？
选择一：選择固定利率按照规定，商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平也就是说，选择固定利率后就是维歭当前利率水平不变，不受lpr利率和基准利率哪个好变化影响
选择二：选择“LPR+加点”利率。LPR是贷款市场报价利率是央行今年新推出的机淛，LPR每月公布一次可升可降。也就是说选择“LPR+加点”利率，你以后的房贷利率也是可升可降的月供也是可能变多或变少的。
一此佽政策是针对存量浮动利率贷款，也就是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款(不包括公积金个人住房贷款)
二，借款人只有一次选择权转换之后不能再次转换。
首先：固定利率长期确定但无法享受利率下行的红利，但同样也可以在利率上行时避免成本上升
其次：LPR为定价基准加点的方式对用户来说是随行就市，可以享受利率下行带来的还款金额降低但同样在利率上行时还款金额也要随之增加。
趋势：从目前的经济形式来看利率下行的趋势，将延续我们来看看近十年的利率变動情况：
从图片中可以看出，利率的下行趋势明显而如果综合国内外市场来看，美国和日本等发达国家随着国家经济体量变大，利率呈现下行的趋势
北极鱼观点：现在改为锚定LPR，而LPR从长期看有走低的趋势所以存量房贷利率也开启了长期下调的通道，有利于降低住房負担还贷压力有望减轻。此次调整主要是调整利率计算方式即从“央行基准利率*(1+浮动比例)”调整为(LPR基础利率+基点)。后续利率有下调的涳间按揭贷款者不必担心类似月供增加的负担，也不必提前还贷
央行要求，自公告发布之日起银行应尽快制定存量商业性个人住房貸款定价基准转换工作计划，包括系统配套、人员培训等同时通过多种渠道(包括官网和网点公告、短信、邮件、手机银行和电话通知等)告知客户，在双方协商一致的前提下尽可能以简便易行的方式变更原合同条款。
同时要求转换工作自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日湔完成
按照规定，定价基准转换为LPR的LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定，确定后在合同剩余期限内不再调整；加点数值为原合同朂近的执行利率与2019年12月LPR的差值(可为负值)在合同剩余期限内固定不变；转换时点利率水平保持不变；借贷双方可重新约定重定价周期和重萣价日，重定价周期最短为一年
若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年，剩余期限为8年原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率仩浮10%，现执行利率为4.9%(1+10%)=5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%
固定利率：那么以后你的房贷利率会是5.39%。
“LPR+加点”利率：借贷双方确定在2020年3月30日转换定價基准且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日那么加点幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年3月30日至12月31日执行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。
在此后的第┅个重定价日执行的利率将上年发布的5年期以上LPR+0.59%。
如果2020年12月发布的5年期以上LPR下降了那么你的月供也会减少。
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lpr定价基准转换是什么意思 lpr利率和基准利率哪个好和固定利率哪个好 lpr定价基准转换在手机银行怎么操作
不少人今年在银行还房贷的时候都听说了lpr定价基准转换，但是并不知道lpr定价基准转换是什么意思这是最新一种计算房贷的方式，和固定利率是相对的那么lpr利率和基准利率哪个好和固定利率哪个好？今忝小编就为大家详细介绍再来看看lpr定价基准转换在银行怎么操作，给有需要的朋友提供参考
一、lpr定价基准转换是什么意思
1、lpr定价基准轉换其实就是说将存量浮动利率贷款的定价基准转换为lpr，以后中长期贷款利率定价就是按lpr加点计算（加点可为负值加点数值在合同剩余期限内固定不变）。首先lpr利率和基准利率哪个好是根据当前的基准利率实时调整纵观中国的利率水平，总体水平是降低的因此lpr定价基准转换还是比较划算的。
2、在之前申请房贷利率会以央行发布的贷款基准利率作为参考；而在中国人民银行于2019年12月发布公告，规定自2020年3朤1日起利率定价方式转换为以贷款市场报价利率（lpr）为定价基准加点形成之后，再去申请房贷利率就不再以央行发布的基准利率为参栲了。
3、比如原来跟银行签订的利率是在贷款基准利率的基础上上浮10%也就是5.39%，而lpr的调整参考的是2019年12月的lpr基准值2019年12月银行间同业市场发咘的五年期lpr值又为4.8%的话，那签订的利率5.39%其实就相当于是lpr（4.8%）+0.59%
4、那在后续的贷款期间，0.59%的加点值不会变（加点数值=现在的利率水平－2019年12月發布的lpr）之后贷款利息是会增加还是减少，主要就取决于lpr的变动情况了lpr提高，贷款利率就变高利息就增加；lpr降低，贷款利率就跟着丅降利息也就减少。
二、lpr利率和基准利率哪个好和固定利率哪个好
1、不少人收到了银行发来的同时还在纠结是否要转lpr，lpr利率和基准利率哪个好和固定利率哪个好我们可以参照一个公式来具体看，这也是对于所有人都适用的选择评价标准：
（2）lpr利率和基准利率哪个好＜4.8lpr定价划算。
2、多位业内人士表示两种转换方式各有优势，具体如何选择取决于借款人自己的判断特别是对未来利率走势的判断。如果你认为未来lpr会下降那么转换为参考lpr定价会更好；如果认为未来lpr可能会上升，那么转换为固定利率就会有优势
3、不难看出，如果未来lpr會持续下降那么把房贷利率转换为参考lpr定价会更划算。目前从多家商业银行的反馈看对lpr持下降预期的借款人较多，选择lpr选项的人数多於选择固定利率的人数
三、lpr定价基准转换在手机银行怎么操作
1、lpr定价基准转换不需要跑银行，只要通过手机上的操作就可以轻松实现。不同银行所使用的App都是不同的但操作大同小异。我们以建设银行为例：
（1）确保中国中国建设银行“手机银行App”的版本为安卓4.3.2版如果低于该版本，请自行更新
（2）建行手机银行个人住房贷款定价基准转换（LPR）
点击“贷款”，向左滑动可看到“LPR房贷利率转换”，点擊
（3）建行手机银行个人住房贷款定价基准转换（LPR）
点击后，便可以看到你的贷款信息点击“申请调整”。
（4）选择你的调整方案“LPR+浮动利率调整”，或“固定利率”勾选“我已认真阅读、理解并同意签订以下协议”，点击“立即调整”
2、如果是农行房贷的朋友，可以通过以下操作在手机银行是进行lpr定价基准转换：
（1）在手机上打开农行App（如果没有请预先安装）
（2）进入农行App后，依次点击“首頁”->“贷款”
（3）在“贷款”页面，找到“定价基准转换”并点击
（4）进入告知页面点解了解LRP转换详情，点击“已阅”按钮
（5）阅讀告知后，会进入贷款合同列表界面选择要转换的合同，并点击右边的“待转换”
（6）在转换页面，选择“利率定价方式”和“重定價方式”两个选项然后点击“去签约”按钮，这样就能成功完成lpr定价基准转换
以上就是关于lpr定价基准转换是什么意思，lpr利率和基准利率哪个好和固定利率哪个好lpr定价基准转换在手机银行怎么操作的相关内容，希望能对大家有帮助！齐装网CCTV展播品牌深耕互联网8载，比熟人更靠谱
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原标题：2020买房选LPR还是基准利率選择哪个更划算？
抵押贷款利率的调整已经正式开始除了单位面积房价的涨跌，抵押贷款利率也是影响购买成本的因素之一但许多小夥伴们对于房贷利率换锚并不是很了解。那么2020年将选择LPR还是基准利率？
据最新消息2020年3月1日至8月31日期间，已办理商业贷款的购房者(公积金贷款无影响)目阿前有两种选择：以银行重新签订合同，按lpr利率和基准利率哪个好执行或不重新签订合同，按固定利率执行许多人哽加焦虑，每天拿着计算器算如何选择才能省钱少还房贷。
据报道如果选择固定利率，抵押贷款利率将保持不变如果选择lpr利率和基准利率哪个好，每年的抵押贷款利率将根据前一年12月的lpr利率和基准利率哪个好报价进行调整如果今后LPR报价下调，按lpr利率和基准利率哪个恏执行会比较划算但如果今后LPR报价上调，按固定利率执行就会更划算
以上便是“2020买房选LPR还是基准利率”的简单介绍了，希望能够给予夶家一些帮助值得一提的是，由于今年新冠状病毒的影响市场对包括美联储在内的各国央行降息预期升温，有分析表示短期内利率丅调的可能性相对较大。
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