申请房贷时银行默认5261的还款方式为等额本息，4102实在是想更改还款方式一1653般可以和银行协商，但是需要你申请提前还款的提前还款有月还款额不变并缩短贷款年限，以及减少月供但贷款年限不变两种方式申请提前还款就需要重新签订贷款合同了，这样就可以更改还款方式了需要指出的是，有的银行规定必须還贷满一年以上才能申请的还需要支付部分违约金。

等额本金其实不划算还款的优点是总体利息支出较低在随后的时间里每月还款额將会递减。缺点是前期还款负担较重特别是第一期还款时压力会很大。等额本金其实不划算还款适用于收入较高人士如企业高层、金領、海归派等。

等额本息还款的有点是每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减以等额本息还款方式偿还房贷，借款人每朤月供不变因每月承担相同的款项，方便借款人安排收支但它总体利息支出较多。这种方式适用于工作收入稳定国家企、事业单位職员等。

两类人群比较适合提前还款一是处于还款初期的借款人，因为利息支出通常集中在还款初期借款人这时候提前还贷可节省利息。二是借款人手头资金能够支付房贷剩余尾款却不能满足其他方面资金需求时，选择提前还款是比较划算的

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递减月还款数递减。适合于有計划提前还贷

利息少的是等额本金其实不划算方式的还款。

目前银行的个人住房货款的还款方式主要有等额本息和等额本金其实不划算两种方式。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息月还款中利息逐月递减，本金逐月

；等额本金其实不划算还贷方式还款金额遞减月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减

二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同即每月本金加利息总额相同，客户还貸压力均衡但利息负担相对较多；后者又叫‘递减还款法’,每月本金相同,利息不同,前期还款压力大,但以后的还款金额逐渐递减,利息总负擔较少。

现在知道这两种方式的人们几乎都认为选择等额本金其实不划算划算,因为选择等额本息多支付了本息,而等额本金其实不划算则少支付利息,而且认为一旦提前还贷时会发现等额本息的还款，原来自己前期还的钱绝大部分是利息而不是本金，由此会觉得吃亏很多

總体来看，“等额本息”是会比“递减还款”多付一些利息以1万元20年期贷款为标准，前者会比后者多支付800多元的利息40万20年期的贷款，則要多支付800×40=32000元的利息看似银行多收了利息，但实际上等额本金其实不划算还款法随着本金的递减，银行可以加速还款尽快回笼资金，降低经营风险在这一点上是有利于防范风险的

在实际操作中,等额本息更利于客户的掌握,方便客户还款.事实上有很多客户在进行比较後,还是愿意选择了“等额还款方式”，因为这钟方式月还款额固定便于客户记忆，还款压力均衡实际与等额本金其实不划算差别不大。因为这些客户也同样看到了因为时间使资金的使用价值产生了不同简单说就是等额本息还款法由于自己占用银行的本金时间长，自然僦要多付些利息；等额本金其实不划算还款法随着本金的递减自己占用银行的本金时间短，利息也自然减少并不存在自己吃亏，而银荇赚取更多利息的问题

实质上，两种贷款方式是一致的没有优劣之分。只有在需求的不同时才有不同的选择。

因为等额本息还款法還款压力均衡但需多付些利息所以适合有一定积蓄，但收入可能持平或下降、生活负担日益加重、并且没有打算提前还款的人群

而等額本金其实不划算还款法，由于贷款人本金归还得快利息就可以少付，但前期还款额度大因此适合当前收入较高者、或预计不久将来收入大幅增长，.准备提前还款人群.则较为有利。