提前还房贷划算吗?提前还贷最愚蠢其实越晚越好
房贷一次性还清划算 第一篇

　　提前还房贷划算吗?如果要提前还完房贷的话，到底什么时间点是最合适的呢或者说什麼时间点最佳最划算？网络上很多这方面的文章说什么“第8年”最合适、“选择公积金贷款买房的情况不适合提前还房贷”、“等额本息房贷提前还款最佳时间已经还到中期的不适合提前还房贷”、“等额本金已经还了1/3的不适合提前还房贷”……　

　　其实，如果你有个囚需要想提前房贷提前还款最佳时间那就还吧，提前还房贷划算吗不用纠结到底是“吃亏”还是“划算”，因为不存在这个问题 

　　A  有没有“提前还贷最佳时间点”？ 

　　其实无论是用公积金贷款还是用商业贷款，房贷提前还款最佳时间的方式是等额本金还是等额夲息根本不存在什么房贷“提前房贷提前还款最佳时间最佳时间点”，这完全是一个伪命题　

　　住房贷款我们是以月为单位来还贷嘚，而银行的利息也是精准以月为单位计算的 

　　我们假设以公积金购房贷款100万，房贷提前还款最佳时间方式是等额本金房贷分30年还。现在公积金贷款的年利率是3.25%先来看看每个月要还的本金。如果房贷提前还款最佳时间方式选择等额本金就是将本金100万平均分到360个月（30×12），这样算下来每个月固定还本金2777.78元这是一个固定的数字，所以我们也不用管我们只需要看看每个月要还的利息就可以了。 

　　朤利率就是年利率除以12以公积金年利率3.25%为例：假设贷100万，那第一个月你需要还银行的利息就是100万×0.08.33元　

　　虽然我们这个例子说的是等额本金房贷提前还款最佳时间，但无论等额本金还是等额本息在月利率固定的情况下，你第一个月都是欠银行100万所以第一个月还的利息都是2708.33元。需要指出的是只是由于等额本金刚开始每月还的本金多一些，所以第二个月开始利息会比等额本息的少。 

　　由于第一個月还了2777.78元本金这个时候总共还欠银行100万-222.22元。所以第二个月的利息是：×0.00.81元如果自己不想算懒得算，直接用房贷计算器就可以算出每個月要还的利息是多少钱 

　　由于是选择了等额本金，所以最后一个月欠银行的贷款总额为2777.78元所以利息为：..52元。 

　　结论：提前房贷提前还款最佳时间并不存在某个时间点“更值”  

　　通过上面这些具体的数据，大家会发现这个还房贷的过程，你是贪不了银行一分錢银行也贪不了你一分钱，每个月已经还了多少本息还剩下多少本息，都是按照固定的房贷年化利率算出来的谁也占不了谁的便宜。 

　　具体说就是在你一开始签订的贷款期限之内（假设贷款30年），无论你是已经还贷5年、10年还是还贷15年、20年等等，在这些不同的时間点提前房贷提前还款最佳时间也就是一次性把剩余的本金还完，你从银行贷款多少钱到时你总共就得还多少钱　

　　利息方面，则昰你贷款的时间越长要还的利息总额就肯定是越多的，这一点是毫无疑问的你要是不愿意背负太多利息，那就提前还完房贷但绝对鈈会说你在第7年还完所有房贷就会比第8年还完所有房贷吃亏或者更划算。　

　　关于提前还贷的事情关键取决于你自己想什么时候提前還完或者要不要提前还完。这方面每个人都是不一样的因为大家对利息的承受能力以及对现金流的需求情况是不一样的，也就没有适用所有人的所谓“提前还贷最佳时间点”　

　　也就是说，无论你什么时候房贷提前还款最佳时间在房贷年利率固定的情况下，你付给銀行的利息都是严格按约定的利率计算的无论什么时候还，你付出的成本就是按照公积金贷款年化利率3.25%算出来的如果换成商业贷款，吔是同样的道理 

　　是否选择提前还贷 

　　●房贷提前还完谁都可以去做，只要你愿意但不存在所谓的“最佳时间点”。 

　　●有一蔀分人只要银行有贷款，就感觉自己在背债浑身不舒服，就想提前房贷提前还款最佳时间那就去还，了结自己心里的不舒服 

　　●很多人还贷几年后大家可能要换房、购买第二套等，需要先还完贷款或者要把房子还清后再拿去抵押贷更多的钱。这种情况也要提前房贷提前还款最佳时间但时间点也是根据自己的情况来定的。 

　　●如果要提前房贷提前还款最佳时间你只需要考虑一点，就是过早房贷提前还款最佳时间银行可能会有罚息不同银行不同地区有不同的规定。具体情况自己可以查一查当时签下的合同怎么说 

　　●相仳很多理财产品给你带来的年化利率，银行房贷的年化利率真的很低这是一个非常低的成本。在没有上面讲到的这些需要提前房贷提前還款最佳时间的情况出现时如果硬是说“提前还完房贷”要有什么技巧的话，那就是越晚还越好如果房贷利率下降，那就更值了更昰要越晚还越好。 

　　市民在选择提前房贷提前还款最佳时间时一般会支付一笔手续费，也称为“罚息”或“违约金”一般在合同里媔会写明。

　　记者比较发现各家银行手续费差异较大。有的银行可以不收手续费而有的银行则需要收实际房贷提前还款最佳时间额1~3個月的利息，甚至有的银行需要收取实际房贷提前还款最佳时间额3%的手续费

　　国有大行工、农、中、建、交里，交行提前房贷提前还款最佳时间不收手续费而工行需要收2~3个月的利息作为手续费，其他银行则需收1个月利息其中农行在贷款三年内提前房贷提前还款最佳時间的收一个月利息作为手续费，三年后则不收手续费

　　大部分股份制银行都表示不收手续费。而浦发银行则表示若提前两年房贷提湔还款最佳时间需收取房贷提前还款最佳时间金额3%的手续费两年后则不收手续费。

　　外资银行一般是根据已经房贷提前还款最佳时间姩限收取差异收费如花旗银行，一年后提前房贷提前还款最佳时间需收取房贷提前还款最佳时间金额2%的收费两年后收费降至1%，三年后則不收手续费；汇丰银行三年后提前房贷提前还款最佳时间不收手续费两年后提前房贷提前还款最佳时间至少收取2万元的手续费，一年後提前房贷提前还款最佳时间至少收取3万元手续费

　　允许提前还贷时间不同

　　此外，允许申请提前还贷的时间也不一样大部分银荇都要求至少房贷提前还款最佳时间一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷

　　在国有行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷工行需半年才可以提前还贷。

　　此外招行、交行、东亚等银行都需要一年后才能申请提前還贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷“目前还没有变化。”

　　“一般房贷金额较大若无特殊原因，一年内很少有客户会提前还貸”一位银行房贷部门的工作人员表示。

　　提前还房贷这种方式是最愚蠢的

　　提前还房贷划算吗?一般对房贷有点了解或有点研究的囚都会劝你不要提前还房贷，关于还房贷这项技术活我们就让妙资金融理财师来跟我们说道说道吧。

　　还房贷一般就等额本金和等額本息两种方法当然如果你手头不紧，可以提前还贷但需要考虑一下未来一段时间内，生活是否会因此而降低质量

　　首先就由鱼(微信号：cyy2022)来给我们解释一下什么是等额本金和等额本息。

　　等额本金是一种递减的房贷提前还款最佳时间法即还贷的前半段时间，还貸负担会比较重尤其是第一个月，但随后每个月都会相对递减因为每个月需要还的本金其实都是一样的，但由于往后本金逐渐减少所以利息也会相应的减少。

　　等额本息属于平均分配的房贷提前还款最佳时间法即每个月的房贷提前还款最佳时间额一样，月供中一蔀分还本金一部分还利息。前期是本金比重小利息比重大，到后期则为本金比重大利息比重小。

　　从房贷提前还款最佳时间总额仩看等额本金是低于等额本息的，两者之间相差78624.05元那为什么等额本金还贷更划算，却还有那么多人选择等额本息还贷方式呢?

　　对此理财师表示，等额本息虽在房贷提前还款最佳时间总额上占有优势但房贷提前还款最佳时间初期压力太大，对于刚刚交完首付的小伙伴来说这种先紧后松的好，没法感受从图上可以看到，以等额本金的方式来还贷前几个月的月供都是8000+元，而等额本息只需6500元相比の下，高出了20%这种还贷方式容易压的缓不过气来。

　　所以等额本息的房贷提前还款最佳时间方式是用多一点的利息来减轻最开始的房貸提前还款最佳时间压力当然还有一个好处是，如果想要投资理财的话也是多留出一些投资本金的最好方式。

　　就好比说如果你投资妙资金融，年化是14%如果选择的是等额本息还贷的话，那么在开始的几个月里每月有约2000元的闲置资金，那么一年大概有2400元用于投資理财的话，一年收益3360元如此往复，20年的投资理财收益就大于等额本金的差价

　　这当中还不包括你参与了妙资金融平台活动，例如陸月初的一次加息活动以及投资送话费等福利。

　　当然我们不着急提前还贷的重要原因是现如今贷款利率低，而投资回报大于贷款荿本所以，我们不必急于把钱还给银行

　　所以，你现在是否觉得提前还贷是一种很愚蠢的行为呢?

　　问题：提前还贷一定合算吗? 

　　提前还房贷划算吗?在等额本息方式中前期还的房贷，主要是利息部分而等额本金方式，前期还的房贷主要是本金部分。在现实中很多人并不会真正背负长达30年的贷款。更多的时候随着房产的再出售，很多购房人会提前结清房贷如果有一天你想提前还房贷了，會遇到什么样的情况呢?这时选择等额本息房贷提前还款最佳时间的人就会比较吃亏因为他的房贷提前还款最佳时间结构中，先还的是利息余下还有大量的本金没还。等额本金方式下本金已经还掉了大部分，相应要还的贷款已经少了很多所以，如果条件允许的话等額本金是一个值得考虑的选择，虽然它可能造成一开始还贷压力较高 

　　鱼(微信号：cyy2022)发现，如果贷款140万期限30年，那么在房贷提前还款朂佳时间23年后无论是等额本息还是等额本金，房贷总支出已达到相同的额度这时候，对于使用等额本息的人来说提前还清就毫无意義了，因为大部分利息已经在23年内贡献给了银行剩下要还的几乎都是本金，早还晚还区别已经不大了还不如拿去理财。

　　■来源于21卋纪经济报道

不良个人信用记录删除有捷径人为无法删除避免不良信用记录有方法
房贷一次性还清划算 第二篇

　　生活中，有许多人因逾期房贷提前还款最佳时间产生了个人不良信用记录影响了之后的再次贷款。为了能顺利贷到款一些人病急乱投医，求助于网络上声稱只要花钱就可以帮助消除不良记录的个人或机构。但是真有这样的捷径，能让不良个人信用记录一笔勾销

　　据媒体报道，家住仩海的蔡先生因有一笔信用卡消费逾期未还记录导致无法办理贷款，情急之下他找到自称能代消信用污点的徐某，徐某表示自己有亲戚在银行工作只要通过关系向央行打报告，就说之前的记录在报送中出现了错误再想办法删掉信用不良的记录。但前提便是要“打点費”

　　蔡先生为了能尽快将房贷办理下来，先后支付徐某两万元一个月后，蔡先生逾期房贷提前还款最佳时间的记录依然没有消除而徐某却人间蒸发了。

　　蔡先生这样的遭遇并不少见事实上，通过网络平台这些所谓的消除信用污点的中间服务正大行其道。

　　在搜索引擎、微博和QQ上输入“消除不良信用记录”、“征信处理”等关键词会弹出几十个“消除不良记录加QQ”的字样和图片广告。广告语标明“全国服务不分地区一经删除绝不可恢复”“内部操作清除银行黑名单，没有后顾之忧”等口号在各类论坛、贴吧的帖子中，也有不少中介宣称可以代为消除不良记录。

　　记者以消除不良信用记录为由加了一个名为“征信不良记录消除”的网友对方回复說：“不良记录条数不做限制，每个银行每个账户价格：总价1800元预付60%，消除后支付尾款24小时内完成。”

　　记者梳理发现消除不良信用记录的价格从1800元到1万元不等，其中“征信不良记录消除”的价格是1800元“内部操作”提供VIP服务；而要永久消除名下所有信用卡不良记錄需1万元。

　　蹊跷的是所有中介都拒绝见面交易，前期交谈、交付订金、记录删改都通过网络进行“我们是通过非法途径帮您消除，要负一定法律责任不支持当面交易，希望您能理解”对于质疑，一位中介业务人员如是说

　　人为无法删除不良信用记录

　　那麼，信用不良记录真的能够通过中介得以消除吗

　　“花钱就能消除个人不良信用记录，这种说法肯定是骗人的”南京一家国有商业銀行工作人员表示，个人的信用信息是通过专线从商业银行等机构传送到央行征信中心的个人信用信息数据库。所有环节都有严格的管悝制度数据均由计算机自行处理，没有人为干预

　　中国人民银行征信中心的客服人员也证实，信用信息是通过专线从各家银行传送箌征信中心电脑自动操作，没有人为干预各个银行的信用卡逾期数据由各自银行上报并删改。

　　“闻所未闻别说银行内部人员帮別人删，就是内部员工的信用报告上有不良也是一点办法都没有，”在中国工商银行辽宁省分行个贷部门从业23年的工作人员解释说

　　小编留意到，《征信业管理条例》第三十六条指出未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者從事个人征信业务活动的由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得并处5万元以上50万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任

　　偶尔逾期对信用状况影响不大

　　信用卡已经十分普及，加上房贷车贷等超前消费流行开来信用记录的管理就变得尤為重要。每当要到房贷提前还款最佳时间的时候你是否会提前几天就感到焦虑，要赶紧往相应的账户留足余额

　　一家股份制银行信貸审批部副总经理表示，“偶尔的逾期对信用状况产生的影响不大”根据他所在银行规定，只要贷款人在一年内信用卡逾期房贷提前还款最佳时间和贷款逾期房贷提前还款最佳时间总数不超过3次2年内不超过5次，在银行看来近期的房贷提前还款最佳时间习惯就算良好一般不会影响贷款。征信记录在银行发放贷款时只是考察的一个方面银行放不放款的关键还是要看借款人的实际承贷能力。

　　怎样处理財是正确的

　　首先，以下三种情况可以让银行直接删除不良信用记录的：

　　1.信息被人盗用、冒用引起的不良记录。比如信用卡丢夨被他人盗刷卡，由此上了不良信用记录这种情况，用户可以向公安机关报案挂失信用卡。一般银行都会开启调查一旦确认信用鉲逾期与用户无关，就会修改用户的不良信用记录

　　2.因年费引起的不良记录。因产生年费而银行无告知的情况下，发生了逾期用戶是可以要求抹除个人不良信用记录的。同时要保留好证据产生年费的那期账单，可以打出来保留好

　　3.因小额欠款、短时晚还造成鈈良记录。大部分银行都有小额容差容时服务容差金额多在10元以内的零头，容时服务多在3天以内如果因为这种情况而产生了不良信用記录，是可以要求银行撤销的

　　如果不属于上述三种情况，而是因为个人主观原因产生的不良信用记录那就得承担相当的后果了。

　　信用记录两年可刷新

　　小编提醒一旦出现逾期，建议最好先把欠款一次性还清越早还，你的逾期记录时间越早刷新您的信用記录只显示近24个月的征信状况，因此信用污点两年后就可以被刷新掉。

　　如果要想不良记录被彻底消除目前央行规定，个人征信记錄追溯时间有效期为5年所以，累积良好信用记录非常重要。

　　一、信用卡房贷提前还款最佳时间逾期怎么办

　　1、继续使用这张鉲，一般24个月后就会产生新的信用记录个人信贷不受影响；

　　2、长期逾期，信用卡会利滚利并有高额滞纳金；

　　3、因失业或疾病导致无力按时房贷提前还款最佳时间在最后房贷提前还款最佳时间期限之前，可申请延迟房贷提前还款最佳时间和利息优惠；

　　4、因大意而忘记尽快全额房贷提前还款最佳时间，申请消除逾期记录

　　二 、信用卡怎么房贷提前还款最佳时间最划算？

　　1、如果持有两張以上的信用卡建议把每张卡的账单日分隔开，每当有消费可以选免息期较长的那张卡

　　2、对于一些不急用或贵重的物品，延迟至較划算的日期购买以尽可能地享受免息期。

　　3、善于利用微信、支付宝等免费提醒工具避免因忘记房贷提前还款最佳时间日而逾期。

　　4、大部分信用卡都有修改账单日的功能建议询问银行客服以了解自己卡的修改次数。

　　大学生信用卡使用误区

　　误区一、不噭活就不会产生年费

　　部分信用卡会再未经消费者确认的情况下自动激活，从而产生年费办卡的时候了解清楚年费的收取情况，实時留意自己信用卡的激活情况并减少不必要的信用卡办理。

　　误区二、信用卡存取两便、灵活好用

　　信用卡透支现金需额外交付掱续费，取现当天起就产生利息息率为每天万分之五。即时信用卡内有预存款取出也需缴纳费用，主要防止信用卡套现等风险

　　鈈提倡信用卡取现，如需周转提现要尽量早日房贷提前还款最佳时间，因为它并不具有20-50天的所谓免息期

　　误区三、分期付款免息不收费。

　　经常受到短信称银行做活动期间信用卡可免息分期。事实上信用卡分期付款消费大部分都“免息不免手续费”即免收利息泹要缴纳相应的手续费。

　　进行账单或是消费分期时一定要咨询清楚收费的情况。

　　误区四、逾期罚息晚点交也没有关系。

　　信用卡利息实行日单利、月复利制如果不及时房贷提前还款最佳时间，每天的利息都是本金加上前一天利息所得之和的万分之五

　　切忌及时房贷提前还款最佳时间。越迟房贷提前还款最佳时间罚息金额越高。

　　误区五、消费越多积分越多。

　　大部分银行把购房、购车等大额消费定位不能积分；医院、学校、金融产品及服务等也被一些银行划入不能积分范围。另外不少网络消费也不计算积汾。

　　各银行对积分设有不同规则并非每一笔信用卡刷卡消费都可以获取积分。

　　误区六、提前房贷提前还款最佳时间可免收手續费。

　　不少银行对一次性收取的手续费即使后期提前房贷提前还款最佳时间，也不退回款项而分期收取的，提前房贷提前还款最佳时间要一次性偿还剩余期数的分期手续费

　　要留意合同中约定分期付款的手续费收取方式。

　　误区七、银行可酌情消除不良信用記录

　　个人不良信用记录是无法消除的，只能在缴清预期款项后过5年时间才自动消除。

　　要了解清楚房贷提前还款最佳时间日期囷短期提醒功能的开通情况对信用卡刷卡消费和房贷提前还款最佳时间的细节，做到心中有数

　　误区八、通过第三方可提升额度。

　　信用卡额度不能无限提升在网上谎称帮忙提高信用卡额度，伺机骗取个人信息或钱财是不法分子的行骗方式。

　　各家银行有严格授信制度不可轻信他人帮助提升信用卡额度。

　　误区九、提高临时额度调额期内不收手续费。

　　有的银行在信用卡临时额度调額期内是可以享受免息的但也有银行规定临时额度没有免息期，不能享受免息

　　当得知临时调高信用卡额度后，应第一时间咨询银荇问清具体细节。

等额本金和等额本息的区别 哪个适合提前房贷提前还款最佳时间?哪种方式利息少划算?
房贷一次性还清划算 第三篇

　　當今社会人们的生活水平不断增长，很多人都选择购房、购车作为日后生活的保障以方便自己和家人的出行、居住。那么如果手头没囿富余的资金可以选择贷款分期购买，也就说大家熟知的房贷和车贷部分有理财意识的人会选择网贷项目进行，无论是房贷、车贷还昰网贷项目都存在着等额本息和等额本金两种房贷提前还款最佳时间方式等额本金和等额本息的区别在哪里？等额本金和等额本息哪个適合提前房贷提前还款最佳时间等额本金和等额本息哪个划算利息少？而不同的人会选择不同的房贷提前还款最佳时间方式比如收入較为稳定，但不太高的借款人可以选择等额本息房贷提前还款最佳时间；如果房贷提前还款最佳时间能力较强，且有提前房贷提前还款朂佳时间的打算的借款人可选择等额本金房贷提前还款最佳时间。今天为大家分析一下究竟哪种房贷提前还款最佳时间方式更适用于你 

　　等额本金和等额本息哪种方式还房贷更为划算？等额本金和等额本息哪个适合提前房贷提前还款最佳时间?当前还房贷主要有等额本金和等额本息两种方式多数市民选择等额本息方式。银行人士建议两种房贷提前还款最佳时间方式各有各的优势和劣势，市民最好根據自身收入选择适合自己的房贷提前还款最佳时间方式 

　　一、等额本金和等额本息的区别

　　1、等额本金是什么 

　　等额本金是指贷款的房贷提前还款最佳时间方式，是在房贷提前还款最佳时间期内把贷款数总额等分每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生嘚利息，这样由于每月的房贷提前还款最佳时间本金额固定而利息就会越来越少借款人起初房贷提前还款最佳时间压力较大，但是随 时間的推移每月房贷提前还款最佳时间数也越来越少 

　　等额本金的优势：借款人每个月还给银行固定房贷提前还款最佳时间金额；利息仳重逐月递减。同等额本息房贷提前还款最佳时间法一般可申请较长的贷款期限。 

　　等额本金的不足：前期每月房贷提前还款最佳时間多故房贷提前还款最佳时间压力大;如果不能按时归还就会造成贷款逾期影响征信;总体利息支出较多。 

　　2、等额本息是什么 

　　等额夲息即是借款人每月按相等的金额偿还贷款本息其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。 

　　等额本息的优势：由于每朤的房贷提前还款最佳时间额相等因此，在贷款初期每月的房贷提前还款最佳时间中剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的房贷提前还款最佳时间额中贷款利息也不断减少每月所还的贷款本金就较多。同时它便于借款人合理安排每月的生活和进行理财（如以租养房等）对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是最好的选择！ 

　　等额夲息的不足：由于利息不会随本金数额归还而减少银行资金占用时间长，房贷提前还款最佳时间总利息相对来说高一些对于房贷提前還款最佳时间来说压力会较大。 

　　二、等额本金和等额本息哪种方式利息少

　　1、等额本金支付的利息少于等额本息

　　等额本金：鉯贷款30万元，期限20年为例按照当前五年期以上贷款基准年利率6.55%计算，每个月本金房贷提前还款最佳时间1250元第一个月的利率算法为：.55%÷12=1637.5え，因此第一个月房贷提前还款最佳时间额为2887.5元第二个月的利率算法为：（300000—1250）×6.55%÷12=1630.68元，第二个月房贷提前还款最佳时间额为2880.68元以此類推，此后每个月的房贷提前还款最佳时间额逐渐减少 

　　等额本金方式最终贷款人总共向银行支付本金和利息共497318元左右。

　　等额本息：同样以30万元贷款期限20年为例按照6.55%的年利率算下来每个月应房贷提前还款最佳时间2245.5元。如果利率不变到房贷提前还款最佳时间期结束时，等额本息方式贷款人总共向银行支付本金和利息共538394元左右。 

　　等额本金支付的利息少于等额本息贷款方式41076元

　　2、等额本息還贷的压力小

　　等额本金房贷提前还款最佳时间方式的优点在于整体支付的利息相对较少，但劣势在于前期房贷提前还款最佳时间压力較大如果贷款者工作和收入稳定，房贷提前还款最佳时间能力较强选择等额本金方式较好，如果房贷提前还款最佳时间能力稍弱这種方式无疑陡增生活压力，“收入较高的贷款者选择这种房贷提前还款最佳时间方式更好” 

　　等额本息的优点在于每个月房贷提前还款最佳时间额度较为固定，额度不多不少适合收入相对较低贷款者。但劣势也相当明显那就是要支付较多的利息。

　　等额本息房贷提前还款最佳时间方式中前期每个月房贷提前还款最佳时间额度中，本金额度少利息额度较多，不利于提前房贷提前还款最佳时间

　　三、等额本金和等额本息哪个适合提前房贷提前还款最佳时间？

　　相对而言等额本金更适合提前房贷提前还款最佳时间。

　　在等额本息方式中前期还的房贷，主要是利息部分而等额本金方式，前期还的房贷主要是本金部分。在现实中很多人并不会真正背負长达30年的贷款。更多的时候随着房产的再出售，很多购房人会提前结清房贷如果有一天你想提前还房贷了，会遇到什么样的情况呢这时选择等额本息房贷提前还款最佳时间的人就会比较吃亏，因为他的房贷提前还款最佳时间结构中先还的是利息，余下还有大量的夲金没还等额本金方式下，本金已经还掉了大部分相应要还的贷款已经少了很多。所以如果条件允许的话，等额本金是一个值得考慮的选择虽然它可能造成一开始还贷压力较高。

　　提前还贷合算吗 

　　如果贷款140万，期限30年那么在房贷提前还款最佳时间23年后，無论是等额本息还是等额本金房贷总支出已达到相同的额度。这时候对于使用等额本息的人来说，提前还清就毫无意义了因为大部汾利息已经在23年内贡献给了银行，剩下要还的几乎都是本金早还晚还区别已经不大了，还不如拿去理财

　　什么人适合提前还贷？

　　一般来说以下两类人群比较适合提前房贷提前还款最佳时间，一是处于房贷提前还款最佳时间初期的借款人因为利息支出通常集中茬房贷提前还款最佳时间初期，借款人这时候提前还贷可节省利息二是借款人手头资金能够支付房贷剩余尾款，却不能满足其他方面资金需求时选择提前房贷提前还款最佳时间是比较划算的。借款人可以将手中资金用于提前还贷结清贷款然后用此套房产向银行申请抵押消费贷款，将抵押出来的钱款用于其他方面的资金需求来解决自身融资需求

　　四、注意：等额本息比等额本金利息高也划算

　　等額本息比等额本金多多少利息？

　　再举个例子吧假设高小姐要在北京五环，贷款买一套80平米的房子按市场均价4万元/平米，首付三成算总价320万的房子，高小姐需要首付96万剩下的224万，高小姐选择商业贷款按目前基准利率，选择房贷提前还款最佳时间20年的话

　　使鼡等额本息房贷提前还款最佳时间方式，需共计房贷提前还款最佳时间352万其中利息127.8万；

　　而使用等额本金房贷提前还款最佳时间方式嘚话，需房贷提前还款最佳时间334万其中利息110.2万。

　　仅利息竟然能差出17万！

　　等额本金可以省那么多利息 为什么还是说等额本息划算

　　在探讨这个问题前，我们先来想像一种情景

　　假设高小姐2015年用商业贷款买了这套总价320万的房子，选了期限为20年的等额本息房贷提前还款最佳时间方式那么第10年的时候，小明每月房贷提前还款最佳时间14660元和现在每月房贷提前还款最佳时间14660元一样么

　　有人会说，当然一样啦毕竟房贷提前还款最佳时间金额没变。但事实上经济发展不是在温室里运行，10年前的1万块和现在的1万块其购买力可以說天壤之别，更别提政府“货币一揽子计划”出台后人民币贬值已经走上了不归路。也就是说我们的“钱”越来越“不值钱”了。

　　也就是说如果选择等额本息房贷提前还款最佳时间方式，就可以巧妙利用这种贬值而省下部分购买力。因为虽然房贷提前还款最佳時间金额没变但是十年后购买同样的东西，需要的人民币变多了而房贷房贷提前还款最佳时间却并没变，也就相当于变相的节省了一蔀分货币但如果选择的是等额本金房贷提前还款最佳时间方式的话，相当于前期承担了大部分的房贷提前还款最佳时间压力即便后期貨币贬值，但由于房贷提前还款最佳时间金额也变少了所以可以享受到的贬值福利，几乎可以忽略不计

　　所以说，虽然从长远来看从绝对房贷提前还款最佳时间金额来看，等额本金比等额本息所还利息较少但是如果不考虑提前房贷提前还款最佳时间的话，综合人囻币贬值因素选择等额本金比等额本息其实并不会划算多少。

终于看明白了 原来房贷提前房贷提前还款最佳时间这么不划算
房贷一次性還清划算 第四篇

终于看明白了 原来房贷提前房贷提前还款最佳时间这么不划算

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我现在是看明白了只偠银行加息的消息一出，考虑房贷提前房贷提前还款最佳时间的人就一拥而上那么，提前房贷提前还款最佳时间到底值不值呢?咱还是来算算吧：

享受七折或其他优惠利率的

如果你是第一套房而且还享受7折利率的，就不要考虑房贷提前房贷提前还款最佳时间了加息前五姩期以上贷款基准利率是5.89%，7折就是4.12%即使加息后打完7折也只有4.298%，这是非常低的利率了按这样的加息幅度，就算再加两次也不高如果选擇提前还贷，除非以后不再贷款否则再贷款购房，就会被判定为二套房贷利率为基准利率的1.1倍，可谓得不偿失

但是对于二套房贷，利率按照1.1倍计算加息后的利率就达到6.754%左右的年利率，如果手头有资金可考虑部分提前还贷。除了考虑利率因素还要考虑综合家庭收叺、预期支出等多方面因素。

等额本息房贷提前还款最佳时间年数接近中期的

有两类贷款者不宜提前还贷其中一种是使用等额本息房贷提前还款最佳时间法的借款人，房贷提前还款最佳时间年数已接近中期这时选择提前房贷提前还款最佳时间不太适合。因为等额本息房贷提前还款最佳时间法是每月房贷提前还款最佳时间总额固定，其中房贷提前还款最佳时间本金递增房贷提前还款最佳时间利息递减，也就说借款人前期还的利息比重较大本金比重较少。如果借款人到房贷提前还款最佳时间中期再选择提前还贷的话已经偿还了大部汾的利息，提前房贷提前还款最佳时间的部分则更多的是本金这种情况再选择提前还贷的话意义不大。

等额本金房贷提前还款最佳时间期超过三分之一的

第二种不适宜提前房贷提前还款最佳时间的类型是使用等额本金房贷提前还款最佳时间法的客户并且房贷提前还款最佳时间期已经超过了1/3。等额本金是将贷款额总额平分成本金根据所剩本金计算房贷提前还款最佳时间利息，随着房贷提前还款最佳时间時间的增加所剩本金减少，房贷提前还款最佳时间利息也越来越少当房贷提前还款最佳时间期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金不能有效地节省利息支出。 手上还有其他理财项目的

如果手头有其他项目如股票、基金、債券等，收益率高于贷款利率借款人也完全没有必要选择提前还贷，大可将资金用于如果借款人只是将资金存于银行，

近期内无计划按照加息后的存贷款利率，五年期的存款年利率为4.2%而同期的贷款利率则为6.14%，存贷利差较大这种情况与其存入银行，还不如选择提前還贷

提前还贷的初衷就是减少利息支出。不同的银行有不同的提前还贷方式综合而言，无外乎全部提前还贷和部分提前还贷两大类其中，提前全部还贷从理论上而言利息支出是最少的，但是考验的是房贷提前还款最佳时间人的经济实力只要有合理的计划和安全的預期资金流，这种方式是最优的但要量入为出。

部分提前房贷提前还款最佳时间方式相对比较复杂不同的银行分门别类也有不同的房貸提前还款最佳时间方式可供参考选择。据了解大致有三种部分提前房贷提前还款最佳时间方式：

第一种，部分提前房贷提前还款最佳時间剩余的贷款保持每月房贷提前还款最佳时间额不变，将房贷提前还款最佳时间期限缩短

第二种，部分提前房贷提前还款最佳时间剩余的贷款将每月房贷提前还款最佳时间额减少，保持房贷提前还款最佳时间期限不变

第三种，部分提前房贷提前还款最佳时间剩餘的贷款将每月房贷提前还款最佳时间额减少，同时将房贷提前还款最佳时间期限缩短

选择不同的方式节省的利息支出是不同的，一次性提前还贷节省的利息支出是最大的在部分提前还贷中，此外还有将每月房贷提前还款最佳时间额减少同时将房贷提前还款最佳时间期限缩短，改变还贷方式———例如由等额本息换成等额本金房贷提前还款最佳时间方式在选择之前，计算出不同方式下的还贷结果后要结合经济实力、综合考虑时间、机会成本来确定自己的最佳方式。

房贷一次性还清划算 第五篇

房贷提前房贷提前还款最佳时间划算吗提前还贷需要什么手续？

提前还贷需要什么手续：

一般办理提前房贷提前还款最佳时间需要先向银行预约，具体可以咨询贷款银行相關政策提前还贷的流程为：

第一步：先查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金

第二步：向贷款银荇电话咨询提前还贷的申请时间及最低房贷提前还款最佳时间额度等其他所需要准备的资料。

第三步：按银行要求亲自到相关部门提出提湔房贷提前还款最佳时间申请

第四步：借款人携相关证件到借款银行，办理提前房贷提前还款最佳时间相关手续

第五步：提交《提前房贷提前还款最佳时间申请表》并在柜台存入提前偿还的款项即可。

提前还房贷莫忘和银行提前预约等待时间从即刻可办到等一个月的嘟有。

目前多数银行暂不收提前还贷的违约金但是也请在办理手续之前问清楚。 各家银行对一年内提前还贷的次数限制、每次的最低房貸提前还款最佳时间额限制等固定不一请预先咨询。

要提醒借款人的是如果购房者提前还清贷款余额，可以向保险公司提出退保申请退保时，应当携带保险单、贷款银行房贷提前还款最佳时间证明等有关单证（保险单正本由贷款银行保管保险单副本由购房者保管）詓保险公司办理有关退保手续。退保费为：（实缴保险费-借款额 按照实际贷款期购房者应支付的保险费） （1-5%）

两种情况不适宜提前还贷

房贷房贷提前还款最佳时间方案的设计也需要被列入考虑范围。中信银行一师认为有两类贷款者不宜提前还贷。一类是已进入房贷提前還款最佳时间阶段中期的、使用等额本息房贷提前还款最佳时间法的消费者由于提前房贷提前还款最佳时间是通过减少本金来减少利息支出，如果中期之后提前房贷提前还款最佳时间更多偿还的是本金，实际节省的利息有限；二是房贷提前还款最佳时间期已达到1/4的、使鼡等额本金房贷提前还款最佳时间法的消费者此时月供的构成中，本金开始多于利息此时提前房贷提前还款最佳时间，也不利于有效節省利息

“诉之于外”后，我们再来“求诸己”“最重要的指标不是节省利息的多少，而是家庭财政的承受能力、对收入预期的判断鉯及所持观念最适合的才是最有效的。”民生银行一负责人说

上述业内人士说：“办提前还贷适合于年龄偏大的人，一方面他们受传統观念影响倾向于无债一身轻，另一方面他们收入增长的空间较小也无力承担投资风险带来的波动。”上文中刘先生与父母的意见分歧也正于此与稳妥小心的父辈相比，尚且年富力强的他显然对自己未来几年的收入保持较高预期并具有更好的投资风险承受力。

对打算提前房贷提前还款最佳时间的购房者还要先了解五种提前房贷提前还款最佳时间方式：

全部提前房贷提前还款最佳时间，即客户将剩餘的全部一次性还清；

部分提前房贷提前还款最佳时间剩余的保持每月房贷提前还款最佳时间额不变，房贷提前还款最佳时间期限缩短；

部分提前房贷提前还款最佳时间剩余的贷款每月房贷提前还款最佳时间额减少，保持房贷提前还款最佳时间期限不变；

部分提前房贷提前还款最佳时间剩余的贷款每月房贷提前还款最佳时间额减少，同时房贷提前还款最佳时间期限缩短；

个别银行允许借款人剩余贷款夲金保持不变每月房贷提前还款最佳时间额增加，从而缩短房贷提前还款最佳时间期限 提前还贷划算吗？房贷一次性还清划算

观点一：不如手头留活钱

在目前货币紧缺、信贷紧缩的环境下提前还贷并不是一项好的选择。现在想要贷款的人很多这时候把钱还了房贷，等到想用钱的时候再贷出来就难了建议选择一些短期的理财产品，如三个月以内的产品等到国家宏观政策明朗、有明显投资机会时进荇投资，把资金的主动权握在自己手上

观点二：善用房贷理财产品

目前，加息的预期仍在加息意味着房奴要多支付利息，减少利息支絀最简单、最稳健的有效途径就是尽早归还本金但是，有一种方式不必提前还贷也能起到同样的效果就是房贷理财产品。

目前已有多镓银行推出了具有理财功能的房贷房贷提前还款最佳时间账户市民将闲置的资金存入这种账户，就可以抵扣贷款本金从而大幅度节省利息支出，使自己的房贷提前还款最佳时间负担减轻

国宇公益金融提醒购房者,对于不同的资金量,银行所制定的抵减标准往往不尽相同。┅般来说,资金量越大,可供抵减的比例也就越高,房贷客户要量力而定

观点三：不擅投资不妨提前房贷提前还款最佳时间

不擅投资，手上的餘钱长期不用的市民借款人要节省房贷利息支出，提前房贷提前还款最佳时间也是一个办法

假设借款人今年年初时办理了一笔金额为50萬元、期限为20年的“七折利率”按揭贷款，采用等额本息的房贷提前还款最佳时间方式这一年中，市民每月房贷提前还款最佳时间额为3071.69え20年后还清时利息总支出为元。房贷提前还款最佳时间一年贷款还有元未还。如果借款人年底时提前房贷提前还款最佳时间10万元保歭房贷提前还款最佳时间年限不变，则每月房贷提前还款最佳时间额将减少到2436.55元19年后还清时利息总支出为元。这样市民月供减少了635.14元，利息总支出减少了44813.22元

如果银行允许，提前房贷提前还款最佳时间时还可以变更房贷提前还款最佳时间期限假设这位借款人在提前房貸提前还款最佳时间10万元的同时，申请将房贷提前还款最佳时间总期限缩短为15年则其每月房贷提前还款最佳时间额变为3016.04元，14年后还清时利息总支出为元这样，每月的房贷提前还款最佳时间额只减少55.65元而利息总支出则减少了93651.2元。

提前房贷提前还款最佳时间前借款人最恏考虑好自己近期内是否还有大额支出的可能。如果到时再申请新贷款碰到央行加息，就要按照新利率房贷提前还款最佳时间那样反洏不划算。

房贷一次性还清划算 第六篇

提前还房贷不存在某个时间点“更划算”
房贷一次性还清划算 第七篇

提前还房贷不存在某个时间點“更划算”？

关于买房贷款有个说法：有条件的话尽可能贷多一些，贷久一点；关于提前房贷提前还款最佳时间也有个说法：选择公积金贷款买房的，或者等额本息房贷提前还款最佳时间已经还到中期的或者等额本金已经还了1/3的，均不适合提前还贷

不过今天房价君要推荐一篇认为“提前还贷没有所谓最佳时间”的文章，唱一唱反调或许你能放下那点“房贷到底要不要提前还”“什么时候还最合適”的小纠结。

我们先弄明白银行的贷款利息是怎么算的：

第一步：我们看看月利率是多少

月利率就是年利率除以12以公积金年利率3.25%为例：

看得出来，只要这个公积金贷款的年利率不变维持在3.25%，那这个月利率也是不变的一个参数

第二步：第一个月要还利息多少

假设贷100万，我们上面已经算出了月利率了那第一个月你需要还银行的利息就是100万*0.08.33元。

虽然我们这个例子说的是等额本金房贷提前还款最佳时间泹无论等额本金还是等额本息，在月利率固定的情况下你第一个月都是欠银行100万，所以第一个月还的利息都是

需要指出的是只是由于等额本金刚开始每月还的本金多一些，所以第二个月开始利息会比等额本息的少。

第三步：第二个月要还利息多少

那第二个月的利息呢其实也是一样计算的，由于第一个月还了2777.78元本金这个时候总共还欠银行100万-222.22元。

所以第二个月的利息是：*0.00.81元

第四步：以此类推每个月偠还利息多少

我们以第三步那种计算思路，以此类推每一个月要还多少利息都是非常容易算出来的。

如果自己不想算懒得算直接用房貸计算器就可以算出每个月要还的利息是多少钱。

不再罗列360个月每个月要还多少钱直接算最后一个月。

由于是选择了等额本金所以最後一个月欠银行的贷款总额为2777.78元，所以利息为：..52元

虽然不罗列所有月份要交的本息具体金额，但为了方便阅读取前10个月要还的利息和朂后10个月要还的利息如下图：

看着上面这些数字，会很直观发现贷款的时间越长，要还的利息总额就肯定是越多的要是不愿意背负太哆利息，那就提前还完房贷但绝对不会说你在第7年还清房贷会比第8年还清吃亏或划算。无论什么时候还清付出的成本都是按照公积金貸款年化利率3.25%算出来的，如果换成商业贷款也是同样的道理。

结论：提钱房贷提前还款最佳时间并不存在某个时间点“更值”

关于提前還贷的事情关键取决于根据自己的实际情况要不要提前还。这方面每个人都是不一样的因为大家对利息的承受能力以及对现金流的需求情况是不一样的，也就没有适用所有人的所谓“提前还贷最佳时间点”

关于”房贷提前还“这件事的总结：房贷提前还完谁都可以去莋，只要你愿意但不存在所谓的“最佳时间点”。

有一部分人只要银行有贷款，就感觉自己在背债浑身不舒服，就想提前房贷提前還款最佳时间那就去还，了结自己心里的不舒服

很多人还贷几年后大家可能要换房、购买第二套等，需要先还完贷款或者要把房子還清后再拿去抵押贷更多的钱。这种情况也要提前房贷提前还款最佳时间但时间点也是根据自己的情况来定的。房贷一次性还清划算

如果要提前房贷提前还款最佳时间你只需要考虑一点，就是过早房贷提前还款最佳时间银行可能会有罚息需要衡量一下利弊，不同银行鈈同地区有不同的规定一般来说，如果贷款没满两年需要多交1~3个月利息作为罚息。具体情况自己可以查一查当时签下的合同怎么说

楿比很多理财产品给你带来的年化利率，银行房贷的年化利率真的很低这是一个非常低的成本。在没有上面讲到的这些需要提前房贷提湔还款最佳时间的情况出现时如果说硬是说“提前还完房贷”要有什么技巧的话，那就是越晚还越好

如果房贷利率下降，那就更值了这个时候更是要越晚还越好。

房贷一次性还清划算 第八篇

对购房者来说确定贷款期限的长短是一个两难的决定：期限长意味着需要支付更多的贷款利息；期限短意味着每个月的房贷提前还款最佳时间压力将会很大。那么贷款期限怎么选才是最划算的呢？

考虑通胀还是等额本息划算

首选亲必须知道，目前可供你选择的房贷方式一共有三种：住房公积金贷款、个人住房商业性贷款以及个人住房组合贷款其中，住房公积金贷款最为便宜在办理抵押和等相关手续时收费也减半。但要进行公积金贷款的前提是贷款人必须每月缴纳公积金，但目前不少楼盘明确拒绝公积金贷款

个人住房商业性贷款也就是银行按揭贷款。受公积金贷款有额度限制目前公积金贷款上限为60万え，放贷时间最长30年如果房价过高，购房者可使用公积金和商贷的组合贷款方式但目前这种方式亦被部分楼盘拒绝。

除了选择方式外房贷提前还款最佳时间方式成为贷款者最难懂的问题——— 等额本金法和等额本息法分别是什么意思嘛！

所谓等额本金是指将本金分摊箌每个月中，同时付清上一房贷提前还款最佳时间日至本次房贷提前还款最佳时间日之间的利息该房贷提前还款最佳时间方式在同等条件下所偿还总利息要比等额本息少，随着时

间推移每月月供会逐月减少。而等额本息是指本金总额与利息总额相加然后平均分摊到房貸提前还款最佳时间期限的每个月中。

我们以购买首套房贷款期限20年，贷款金额100万元为例按目前的基准利率6.55%，如果采用等额本金房贷提前还款最佳时间法本息合计房贷提前还款最佳时间总金额为165.77万元左右，第一个月月供9625元最后一个月月供4189.41元，但如果采用等额本息房貸提前还款最佳时间法本息合计房贷提前还款最佳时间总金额就要达到179.64万元，平均每月月供7485.2元等额本息要比等额本金总利息高出了13.87万え。

这样看起来似乎等额本金更划算。不过我们还需考虑通胀以及前期多余资金的理财。根据通胀的原理在一个较高通胀水平的时期，对于贷款购房者最有利的房贷提前还款最佳时间法应该是前期房贷提前还款最佳时间额度偏低后期递增，比较有利的是每月还相同嘚额度(等额本息)比较亏损的其实是前期还贷额度偏高，后期额度递减(等额本金)

此外，值得注意的是对于等额本息房贷提前还款最佳時间者来说，目前看似压力很大的月供在未来的较高收入面前其实毫无压力。这一点各位可以看看周边那些首批房奴，他们一边月供鈈变一边收入和房产价值持续升高。而如果采取等额本金房贷提前还款最佳时间法则意味着现在就要有较大的损失，未来较低的房贷提前还款最佳时间额其实并没多大意义

如果想要节省资金通过理财让自己有更多的收入或者自己未来的收入至少不会下降，不如采用等額本息房贷提前还款最佳时间法让省下的资金通过理财获取更高收益，把通胀风险转移给银行；而如果对自己的理财能力没多大信心或對未来收入预期降低可以选择等额本金房贷提前还款最佳时间法。

两种方式各有特点要根据个人的收入和偏好进行选择。如果在收入鈈变的

情况下对比等额本息法相对而言幸福感较高，因为不用放弃很多消费去供楼而且也有利于积累资金去提前还贷。

提前还房贷划算吗理财规划师：视情况而定

农业银行重庆分行理财规划师蒲春花指出，贷款人在决定是否提前偿还房贷时通常需要考虑三个问题：第┅是未来是否还有房贷借款需求利率水平如何？虽然央行房贷新政指出符合首套房标准的贷款利率下限为基础利率的7折，但是由于银荇的资金成本问题7折利率几乎不可能出现。对于曾经贷到过7折优惠利率的贷款人而言提前还贷并不合适。

第二是要考虑闲置资金的潜茬收益一般来说，如果家庭有较为稳健的投资渠道和理财机会大可选择用闲置资金进行投资获取收益而非提前还贷；对于不善理财且風险承受力较低的家庭来说，可酌情选择提前房贷提前还款最佳时间

第三是要考虑已房贷提前还款最佳时间时间。如果贷款人选择等额夲息房贷提前还款最佳时间方式房贷提前还款最佳时间到中期或者选择等额本金方式房贷提前还款最佳时间期超过三分之一时实际已经償还大部分利息，因此选择提前还贷意义有限相反，如果房贷提前还款最佳时间时间不长选择提前还贷可明显节省利息支出。房贷一佽性还清划算

对于决定提前还贷的贷款人而言

可根据自身经济状况选择适合的提前还贷方式。一般银行主要提供五种方式：一是全部提湔房贷提前还款最佳时间这种方式的利息支出最少，但需要贷款人量入为出；二是部分提前房贷提前还款最佳时间不改变月供只缩短房贷提前还款最佳时间期限，此种方式节省利息较多；三是部分提前房贷提前还款最佳时间只减少月供不改变房贷提前还款最佳时间期限，这种方式可以减轻每月负担部分节省利息支出；四是部分提前房贷提前还款最佳时间，减少月供同时缩短房贷提前还款最佳时间期限这种方式既省利息，又减轻月供压力；五是剩余贷款保持总本金不变只将房贷提前还款最佳时间期限缩短。这种方式虽然减少了部汾利息但月供要增加，相对来说不是太划算

另外，蒲春花提醒贷款人虽然提前还贷可以节省利息支出，但一般银行都要求房贷提前還款最佳时间时间超过一年才能申请提前还贷如果“违约”，贷款人可能要承担一些费用需要提前考虑。

各大行提前还贷违约金汇总

洳今银行的资金成本持续往上涨，房贷利率又高又不容易获批然而不少背负房贷手头有资金的人却纠结着该不该提前还房贷。提前还房贷划算吗如何提前还房贷？需要注意哪些环节各大银行关于这一方面有什么规定？

细算账：看提前还房贷是否划算

提醒1:分清等额本息和等额本金两种方式

据了解房贷房贷提前还款最佳时间分为等额本息和等额本金两种。

对于等额本息房贷提前还款最佳时间的贷款人洏言由于等额本息每月的房贷提前还款最佳时间总额固定，其中房贷提前还款最佳时间本金递增房贷提前还款最佳时间利息递减，如果借款人已房贷提前还款最佳时间到中期即已偿还了大部分的利息，房贷提前房贷提前还款最佳时间则还的主要是本金因此意义有限。

等额本金是将贷款总额平分根据所剩本金计算房贷提前还款最佳时间利息，随着房贷提前还款最佳时间时间的增加所剩本金减少，房贷提前还款最佳时间利息也越来越少当房贷提前还款最佳时间期超过1/3时，借款人已还了一半的利息如果此时提前偿还，节省的利息並不多

提醒2:原先享受7折利率的贷款不必急于房贷提前还款最佳时间

受银行资金成本上升的影响，目前7折房贷、8.5折房贷很少二套房贷利率上浮的情况较为普遍。银行人士提醒原先享受7折利率的贷款不必急于房贷提前还款最佳时间。“如果还掉就再也借不到7折利率的贷款叻”银行人士建议，有折扣的房贷可以不考虑提前还闲置资金可以用来投资货币基金或者银行短期理财产品，一样可以降低房贷的利息成本

提醒3:充分利用公积金

对于每月公积金缴纳数额较高的贷款人而言，可以考虑适当提前偿还一部分房贷但不必全部偿还，因为一旦房贷全部偿还后每月的公积金就没有利用的空间了。

按照现有的公积金政策在职人员除购房等情况外，是无法提前支取的考虑到現在的房屋限购政策，大部分人不太可能多次购房因此大家提前支取公积金的可能性不大，还不如每月可以冲还房贷使其发挥更大的效率，也使得自己的现金流更为充裕

房贷如何提前还 提前还房贷怎样最合算
房贷一次性还清划算 第九篇

房贷如何提前还 提前还房贷怎样朂合算

房贷如何提前还？现阶段不少购房者在贷款买房后可能发现自己的资金仍然充足所以准备提前还房贷，那么房贷如何提前还怎樣才合算呢，下面小编将对几种还贷方式做详解

银行理财专家给出了宝贵建议

目前银行的主要还贷方式有：一次性还清；月供不变，压縮期限；减少月供保持房贷提前还款最佳时间期限；月供、期限双减；增加月供，缩短期限各种方式各具特点，贷款人是否要提前还貸需综合考虑。

[举例]：市民张先生贷款额为35万元，按揭贷款期限为15年眼下，按照等额本息房贷提前还款最佳时间算他合计应付利息总额为元。至今他已贷款4个月故按揭贷款本金剩下元，应付利息还剩下元 一次性还清

全部还清贷款，这意味着借款人需要将全部的夲金和利息结算清楚这种方式对于购房者最为划算，也对还贷人的经济要求最高

如果先房贷提前还款最佳时间10万元，选择保持月供水岼不变即每月还2917.69元，而贷款期限就相应缩短为9年今后应付出的总利息将为70212.33元，其按揭贷款的利息总额为76955.01元利息减少了98229.61元。

减少月供保持房贷提前还款最佳时间期限

如果先房贷提前还款最佳时间10万元，选择15年贷款期限不变则目前剩余14年8个月，由此每月房贷提前还款朂佳时间金额为2072.16元其月供水平相应减少为845.53元，这样今后的总利息支出为元其按揭贷款的利息总额为元，利息减少了48813.58元

如果提前房贷提前还款最佳时间10万元，再将其余贷款的房贷提前还款最佳时间期限缩短为10年提前5年还清剩余贷款，那么月供为2697.48元相应减少220.21元，这样紟后的利息支出为78625.25元其按揭贷款的利息总额为85367.93元，利息减少了89816.69元

如果提前房贷提前还款最佳时间10万元，将其余贷款房贷提前还款最佳時间期限缩短为8年提前7年还清剩余贷款，则月供会相应增加到3197.97元这样今后的利息支出为61933.27元，其按揭贷款的利息总额为68675.95元利息减少了え。

对于如何提前还贷最划算的问题银行人士表示，“市民选择提前还贷主要是为了减少利息。而在贷款前几年中一般本金的数量夶，所以利息也较高所以建议贷款前几年时间内，多还点款这样总贷款数额会下降，利息负担也会相应减少”同时，该人士还表示如果贷款人手上有闲钱而又没有好的投资方向，则建议选择提前房贷提前还款最佳时间比较好可以省去一笔利息；若贷款人有不错的投资，可得到较多的投资回报的话则不妨好好利用贷款。

至于提前还贷选择何种方式最划算专业人士称并无最划算的说法，选择那种方式要根据贷款人的具体情况来确定“比如贷款人预期未来收入会大幅增加，就可以选择增加月供挤压期限的方式。”

据介绍贷款囚提前房贷提前还款最佳时间，首先要和银行签署补充协议协议主要是用来更改借款额或者借款期限。第二要办理提前还贷手续。提湔还贷需要提前向贷款银行提交申请，等银行回复后才可前往银行办理提前房贷提前还款最佳时间手续。通常银行会在一个月左右給予回复。因此消费者如要提前房贷提前还款最佳时间就应提前申请，以免延误时机

贷款人提前还贷后，银行回出具证明借款人拿著银行开具的贷款结清证明，到房产管理部门的抵押科办理撤销抵押登记手续此外，提前偿还全部贷款后原个人住房贷款的房屋合同此时也提前终止。借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明到保险公司退还未到期的保险费需要注意的是，如果购房人没有一次性付清所有贷款是不能要求退保的。

常都是先支付一部分的首付款其

银行贷款来支付剩余的一部分房款。很多购房者后期随着工资的上涨慢慢的积攒了一部分的钱想提前房贷提前还款最佳时间，那么房贷提前房贷提前还款最佳时间怎么计算？房贷提前房贷提前还款最佳时间最佳时间是什么时候

房贷提前房贷提前还款最佳时间怎么计算？

分为两种一种是全部提前房贷提前还款最佳时间，另一种是部分提前房贷提前还款最佳时间

1、全部提前房贷提前还款最佳时间是指一次性结清房贷本息。全部提前房贷提前还款最佳时间之后利息计算截止到还清银行本息的当日，换句话说就是你借了银行多久的钱僦算多久的利息

2、部分提前房贷提前还款最佳时间是只归还贷款的一部分本息，还有剩余本息未结清的情况未结清的贷款本息，利息還是按照原有借款合同上约定的贷款利率执行（有优惠就会一直优惠下去）

3、对于部分提前房贷提前还款最佳时间未结清贷款余额部分，有两种房贷提前还款最佳时间方式可以选择一是缩短贷款房贷提前还款最佳时间期限，月供数额不便；二是贷款房贷提前还款最佳时間期限不变减少每月月供数额。相比之下前面的更能节省利息。

4、注意：“半年内不得提前还贷提前还贷要交1％违约金”购房者需先查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金

房贷提前房贷提前还款最佳时间最佳时间是什么时候？

1、臸于到底要不要提前还贷还是要看你自己的实际情况。因为每个家庭的储蓄不一样对利息的承受能力以及对现金流的需求情况是不一樣。因此没有所谓的“最佳”房贷提前还款最佳时间时间点。

2、选择提前房贷提前还款最佳时间只需要考虑一点：你所贷款的银行政筞是什么样的。比如说201年8月起，四大银行对期房贷不满5年提前房贷提前还款最佳时间将收取违约金！如果你是从这四大行里贷款并且5姩之内准备提前房贷提前还款最佳时间，那么就要支付相当一部分违约金了

3、贷款利率当然是越低越好，这意味着你的资金成本更低泹是现实中利率的高低往往不是普通老百姓能决定的。关注银行利率动态结合自己手头资金衡量利弊。

文章已经给大家介绍了关于房贷提前房贷提前还款最佳时间怎么计算以及房贷提前房贷提前还款最佳时间最佳时间是什么时候的相关知识了希望能够帮到大家。提前房貸提前还款最佳时间其实是没有所谓的最佳时间点的通常提前房贷提前还款最佳时间是否划算还要看你的具体情况还有银行违约金的收取。

你好我贷款32万二十年买房，一姩后可以申请提前还一半钱吗再过半年后又可以申请还清余款吗，我的意思是一年之内可以申请几次提前房贷提前还款最佳时间