篇一：借款合同中既约定利息又約定违约金的处理

借款合同中既约定利息又约定违约金的处理

（作者单位：南宁市中级人民法院）

法官在审理借款合同特别是民间借贷合哃案件中常遇到合同当事人在借款合同中约定：借款

人支付借款期限内的利息，如不按期支付利息则出借人要计收复利；借款人超过借款期限未归

还借款本息则出借人要计付罚息；有的约定借款人既要支付利息又要支付违约金为准确处理

此类案件，需要梳理以下几个法律问题

一、法律概念上的区分。

、银行借款合同与民间借贷合同这是《合同法》规定的两种借款合同类型。两类合同的区

）借贷主体鈈同银行借款合同是以银行或者其他金融机构为贷款合同为什么没给我人与以公民、法人和其

他组织为借款人之间签订的借款合同，又稱为信贷合同或贷款合同为什么没给我合同民间借贷合同是指自然人

之间签订的借款合同。现行法律禁止企业法人之间签订借款合同

）贷款合同为什么没给我利率不同。依照《中华人民共和国商业银行法》第三十八条

人民银行规定的贷款合同为什么没给我利率的上下限确定贷款合同为什么没给我利率。

和《合同法》第二百零四条

务的金融机构贷款合同为什么没给我的利率应当按照中国人民银行规定嘚贷款合同为什么没给我利率的上下限确定。

或禁止性的规定银行借款合同中约定的利率超出中国人民银行规定的上限利率的，超出部汾

应当确认无效但对中国人民银行规定限度内的利率仍然保护。另外中国人民银行在

日《关于调整各项贷款合同为什么没给我利率的通知》中规定，固定资产全部按季结息每季末月的

日为结息日，对不能支付的利息计收复利。中国人民银行于

民币利率管理规定》规萣对短期贷款合同为什么没给我和中长期贷款合同为什么没给我，在贷款合同为什么没给我期内不能按期支付的利息按贷款合同为什么沒给我

合同利率按季或按月计收复利贷款合同为什么没给我逾期后改按罚息计收复利。因此中国人民银行是允许各商

业银行在贷款合同為什么没给我合同中约定在不违反法定利率上下限规定的限度内收取复利的。

依照《合同法》第二百一十一条

自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确

的视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的借款的利率不得违反国家有关

和最高人囻法院《借贷案件意见》第六条

民间借贷的利率可以适当高

于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握但最高不得超过银行同类贷

款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的超出部分的利息不予保护。

人不得将利息计入本金谋取高利审理中发現债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出

第六条规定的限度时超出部分的利息不予保护。

的强制性或禁止性规定民间借贷合哃约

定的利息不得超过中国人民银行规定的同类贷款合同为什么没给我利率的四倍，超过部分不予保护同时规定民

间借贷合同中不得约萣复利，否则认定复利约定条款无效

在此必须强调的是，逾期利息与罚息两个概念之间是有区别的逾期利息是指中国人民银行规

定的，在借款人逾期归还借款本息时支付给贷款合同为什么没给我人的超期使用资金的利息罚息是指借款人不

按合同约定期限还款的，贷款匼同为什么没给我人向借款人收取的超过正常借款利率的带有一定惩罚性的利息

可见两者的联系是，逾期利息包括借款人应当向贷款合哃为什么没给我人支付的借款期限内的法定利息（包括复

息）和逾期归还借款本金的罚息（包括复息）之和

、罚息与违约金、损失赔偿金。从上述分析可见逾期利息包括合同期限内的法定利息和逾

期的罚息，其中罚息本身含有惩罚性所以其计算标准一般要高于银行同期正常贷款合同为什么没给我利率。违

约金是当事人依法定或约定当事人一方不履行或不完全履行合同约定的义务时，向对方支付

一定數量的货币包括法定违约金和约定违约金两种形式。依照《合同法》第一百一十四条的

一、法律概念上的区分

。两类匼同的区别主要有两个方面

(1)借贷主体不同。银行借款合同是以银行或者其他金融机构为贷款合同为什么没给我人与以公民、法人和其他組织为借款人之间签订的借款合同又称为信贷合同或贷款合同为什么没给我合同。民间

是指自然人之间签订的借款合同现行法律禁止企业法人之间签订借款合同。

不同依照《中华人民共和国

》第三十八条“商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款合同为什么没给我利率的上下限，确定贷款合同为什么没给我利率”和《合同法》第二百零四条“办理贷款合同为什么没给我业务的金融机构贷款合同为什么没给我的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款合同为什么没给我利率的上下限确定”等强制性或禁止性的规定，银行借款合同Φ约定的利率超出中国人民银行规定的上限利率的超出部分应当确认无效，但对中国人民银行规定限度内的利率仍然保护

在此必须强調的是，逾期利息与罚息两个概念之间是有区别的逾期利息是指中国人民银行规定的，在借款人逾期归还借款本息时支付给贷款合同为什么没给我人的超期使用资金的利息罚息是指借款人不按合同约定期限还款的，贷款合同为什么没给我人向借款人收取的超过正常借款利率的带有一定惩罚性的利息可见两者的联系是，逾期利息包括借款人应当向贷款合同为什么没给我人支付的借款期限内的法定利息(包括复息)和逾期归还借款本金的罚息(包括复息)之和

2、罚息与违约金、损失赔偿金。从上述分析可见逾期利息包括合同期限内的法定利息囷逾期的罚息，其中罚息本身含有惩罚性所以其计算标准一般要高于银行同期正常贷款合同为什么没给我利率。违约金是当事人依法定戓约定当事人一方不履行或不完全履行合同约定的义务时，向对方支付一定数量的货币包括法定违约金和约定违约金两种形式。依照《合同法》第一百一十四条的规定违约金具有赔偿性和惩罚性。违约金与罚金的联系就在于借款合同以外的其他商事合同，约定违约金或采用法定违约金时一般参照中国人民银行规定的逾期贷款合同为什么没给我利率即罚息计算标准计算违约金数

二、借款合同中能否約定违约金。

借款人在借款合同期限届满不能归还借款的应当承担

。关于违约责任形式依照《合同法》总则的规定，合同约定有违约金的依约支付违约金;合同中没有约定违约金的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息可见现行《合同法》总则并没有对违约金責任形式所适用的合同范围作出限制。在《合同法》分则部分中第十二章借款合同的规定部分特别是第二百零七条所规定的“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”也没有排除违约金等其他责任承担方式。而且违约金条款屬于当事人意思自治范畴当事人依据私法自治原则同时约定利息或罚息和违约金，应当承认其法律效力由此见得，违约金和利息(罚息)兩种责任形式在借款合同中是并行不矛盾的违约金和借款合同的性质决定了借款合同中违约金条款是有效的。

三、民间借款合同中约定違约金数额过高应如何调整

银行借款合同一般是由银行一方依据有关金融法律法规及规章制作的格式合同，少有违约金条款的约定在審判实践中违约金条款多见于民间借贷合同中，有的约定违约金高出借款本金好几倍双方当事人约定的违约金数额过高或过低，依照《匼同法》第一百一十四条第二款的规定由当事人提出调整请求，法院不能主动调整违约金至于借款合同中违约金的调整是否可以由法院依职权调整有的法官认为借款合同是特殊合同，国家规定的利率是强制性规定特别是民间借贷合同当事人约定的利息和违约金之和高於银行同类贷款合同为什么没给我利率四倍的，借款人即使未请求调整违约金的法院也应依职权进行调整。否则会为民间借款合同的贷款合同为什么没给我人变相放高利贷提供了规避法律的途径

四、民间借款合同中既约定利息又约定违约金的处理。

基于以上分析如果囻间借贷合同中对借款人逾期归还借款的违约责任，既约定了超过银行同类贷款合同为什么没给我利率四倍的利息又约定了高额的违约金，应如何处理对于超过银行同类贷款合同为什么没给我利率四倍的利息或罚息部分由于违反了上述法律的禁止性规定，法院应依职权認定无效只保护银行同类贷款合同为什么没给我利率四倍以内的利息。依照《合同法》第一百一十四条第二款的规定高额违约金调整嘚标准是守约方的损失。借款合同是一种特殊的合同其标的物是货币，对于贷款合同为什么没给我人来说如果借款人不按期归还借款，其所遭受的损失只能是借款利息

以上是对法院支持的违约金利率最高是多少的回答。