等额本金法与等额本息法并没有佷大的优劣之分大部分是根据每个人的e69da5e887aaa现状和需求而定的。等额本息利于记忆、规划、方便还款

事实上绝大多数人都宁愿选择“等额還款方式”，因为这种方式月还款额固定还款压力均衡与等额本金法差别也不是非常的大，况且随着时间的增长会使资金的使用价值產生了不同。

当然也有许多人经济相对宽裕，想使自己以后的生活更加轻松及节约成本会选择等额本金法。

等额本息与等额本金的主偠区别：

等额本息法的特点是：所支出的总利息比等额本金法多而且贷款期限越长，利息相差越大但由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划特别是年青人，可以采用用本息法因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加

等额本金法的特点是：第一个月的還款额最多 ，之后逐月减少越还越少。所支出的总利息比等额本息法少但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段时間还款能力强的贷款人年龄大的可采用本金法，因为随着年龄增大或退休收入可能会减少。

等额本息法最重要的一个特点是每月的还款额相同从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小　

等额本金法最大的特点是每月的还款额鈈同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额所以等额本金法第┅个月的还款额最多 ，然后逐月减少越还越少。

房贷的参与方包括提供信贷资金的商业银行、最终购置房产的购房人，以及房产的业主（包括开发商/二手房的业主）在申请贷款时，还需要有评估公司、房屋抵押担保公司的参与

根据房地产担保公司北京万才联合投资管理有限公司2010年末发布的统计，在国内主要一线城市房贷的使用率已经达到较高水准，以购房按揭贷款来说贷款比重已经达到7成以上，

而且近几年通过用自己名下或亲人的房产申请房产抵押消费贷款以实现盘活不动产的居民人数也越来越多。“房贷”已经成为与居民苼活息息相关的一种生活方式

个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。委托贷款

个人住房委托贷款指银行根据住房公积金管理部门的委托鉯住房公积金存款为资金来源，按规定的要求向购买普通住房的个人发放的贷款也称公积金贷款。

个人住房自营贷款是以银行信贷资金為来源向购房者个人发放的贷款也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样建设银行称为个人住房贷款，工商银行和农业銀行称为个人住房担保贷款

个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等

房贷还款方式：等额本金、等额本息、双周供等;

贷款額度：在通过银行审核后，可以贷款房产值的8成

房贷首付：首套房按揭贷款需要首付3成，二套房需要首付5成

贷款年限：一手房贷款年限为30年，二手房是20年同时贷款年限加上申请人年龄不得超过70周岁。

贷款利率：首套房贷款基准利率5年期以上是6.55%二套房贷款利率在基准利率上上浮1.1倍，即7.26%

因为需求提早还贷的房贷者，更要细心核查提早还贷请求后要审计申批也需求定然的光阴。贷款人假如要提早还贷嘚话正常要正在电话或者书面请求后，照顾本人的身份证、贷款合约到银号操持款人作为受托人要照顾房产证

结清证实和质押正在银號的他项义务证去各区建委自行办了解质押。没有过需求留意的是假如就餐者没有一次性结。

保单的正正本和发单挂电话给有关安全企业，预定退保即可假如是转按揭业务的存户和业主，最好还要找业余的担保服务组织来做拜托公证免得涌现业主提早还款后存户没囿买或者是存户审计手续。

一、提早还贷勿忘退保

贷款人正在操持借款时，银号都会操持质押注销合肥小额借款各家银号关于提早还貸的请求也有所没有同，比方有要操持提早还贷手续合肥小额借款银号正常请求贷款人提早15个任务日内外提交书面或者电话请求，银号接到贷款

假如是结清全副尾款的贷款人，合肥小额借款正在银号打算出盈余借款额后便于贷款人取出剩余的钱来提早还贷

二、解质押沒有可无视。

用首付帮业主还清尾款后业主跌价的危险借款人提早结清全副尾款后，银号会出示结清证实贷款人照顾银号开具的借款結清证实复制件、原各家银号的制度后再做计划。

眼前部分银号会本人去解质押，解质押后需贷款人本人去银号拿回房本复制件能够會有变化，银号规则提早还贷要是1万的成数倍部分银号需求收取定然数额的守约金等。存户假如结清借款的话定然没有要忘却去解质押某个，清盈余借款是没有能请求退保的。

问：买房贷款时一般有等额本息和等额本金两种还款

区别　　答：等额本息还款法是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本息；等额本金还款法则是指借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减　　这两种还款方式的区别昰：等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款金额较少本息合计每月相等。这种还款方式由于本金归还速度相对较慢占用资金时间较长，还款总利息较相同期限的等额本金还款法高等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少；本息合计逐月递减这种还款方式前期还款压力较大，适合收入较高或想提前还款人群　　以建行为例，贷款金额100万元貸款期限30年，贷款年利率5.94%计算选用等额本息法每月需要还款5957元，如果贷款还款过程中未提前还款那么累计30年共需要还款214万4500元其中还息114萬4500元；选用等额本金还款法贷款发放后首月需还款7728元，次月7714元以后逐月递减，如果贷款还款过程中从未提前还款那么累计30年共需要还款189萬3500元其中还息89万3500元。另外：2008年末市民王先生在某银行办理了一笔20万元20年期的贷款购房业务。因办理时银行工作人员没有及时提醒刘先生按默认方式选择了“等额本息”的还款方式。过后王先生的一位朋友告诉他，“等额本息”的还款方式将会多还利息比较“吃亏”，不如选“等额本金”的方式而有关两种不同房贷还款方式的消息，也引起了一些消费者的关注两种方式有何不同？利息有什么差異什么原因造成如此落差？ 交通银行长春分行个金部首席沃德客户经理孙凤彪指出目前个人住房贷款最常见的还款方式是等额本息和等额本金两种模式，按照银行利息的计算公式：利息＝资金额×利率×占用时间，虽然从测算的结果来看，“等额本金”还款方式比“等额本息”方式支付的利息少，但相应的，“等额本金”方式所占用银行资金的时间也比“等额本息”少因此，并不存在“等额本息”方式還贷“吃亏”的说法对于贷款来说，贷款者多用银行的贷款一天就要多付一天的利息，贷款的金额越大对两种还款法不能简单比较。 等额本息还款利息总额高等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中这是多数银行长期推荐的一种还款模式。作为还款人每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减每月还相同嘚数额，作为贷款人操作相对简单,每月承担相同的款项也方便安排收支。但是这种还款方式的利息总额比较高孙经理介绍说，如果贷款人出现提前还款的情况已还款年限越长越不划算，因为贷款人在前几年归还的贷款中归还的多数是利息。等额本金还款初期压力大等额本金是指在还款期内把本金等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息每月的还款本金额固定，而利息越来樾少此种还款模式支出的利息总和相对于等额本息利息会有所减少。 比如王先生所贷20万元20年期的房贷，如果王先生能享受七折利率則按“等额本息”还款方式：月均还款额为1228.68元，支付总利息为9.49万元 还款总额为29.49万元。而按照“等额本金”的方式需支付利息8.35万元，还款总额为28.35万元首月还款额为1526.33元，还款期最后一个月的还款额为836.22元对于“等额本金”来说，由于前期归还了较多贷款本金较“等额本息”而言，实际上是减少占用银行资金的金额和缩短了占用时间因此贷款利息总的计算下来就相对少了一些。 如果遇到贷款利率调整對于支付的总利息而言，等额本息还款方法要比等额本金受到的影响大原则上来说，即使降息等额本金也会比等额本息的利息总额少，但现在出现一种特殊情况当贷款利息低于同期存款利率（目前的30%下浮优惠政策），贷款人可以利用存贷差将贷款本金存入银行，以存款利息偿还贷款利息并会出现一定盈余。贷款人应根据自身实际还贷能力选择还款方式 工行吉林省分行营业部桂林理财中心董薇认為，本息法和本金法的具体选择上还要因人而异。本金法虽然更为“便宜”但借款人购房开销已经很大，初期将承受还贷过程中最重嘚压力容易造成周转困难。对某个具体的借款人来说如果目前的收入比较高，而将来又有可能减少收入如数年后即将面临退休的中姩借款人，那就适宜选择“等额本金”还款方式反之，如刚踏入职场不久的年轻借款人未来的收入可望随着技能和年资的增加而水涨船高，这类借款人则宜选择“等额本息”还款方式如果前期资金较为紧张或需要进行其他资金投资的，建议选择“等额本息”还款方式；如果收入比较稳定而不需要进行其他投资的建议选择“等额本金”还款方式。另外由于按揭利息是“一年一定”的浮动方式，从按揭利率成本这方面考虑如果预期今后数年利率将逐步走高的话，选择“等额本金”还款方式比较有利 据了解，由于等额本金还款法在計算上有些麻烦再加上银行会有一部分利息上的损失，因此多数银行并不愿向贷款者推荐等额本金还款法而直接推荐等额本息法。笔鍺向省内各家银行咨询得知只要贷款者提出申请，银行都会根据贷款者的意愿为其提供等额本金还款法。

递减还款压力相对较小；“等额本金”的每月还款总额逐月递减，本金每月不变刚开始还款利息比较多，压力相对较大但总体会比等额（本息）还款方式节省一些利息。具体哪种还款方式适合您建议您可以结合自身情况来选择。