桑桑的表2113姐最近要买房子了都5261知道现在4102买房基本不可能全款嘛~所以，表姐就去1653银行申请房屋贷款了

前不久，她换了个新工作月收入2万，她觉得申请150万商业贷款+50万公積金贷款应该很稳妥没啥问题的。

没想到她竟然被拒绝了。表姐那叫一个心塞好不容易看好的房子就要这么飞了。。这到底是为什么呀！！！

桑桑仔细看了她申请贷款的整个流程发现原来是因为她有一张很久不用的信用卡，当时还款没注意少还了2分钱然后她也┅直没查，还款逾期就这么一直挂在她的征信上

由此可见，在当今大数据渗透的时代一次对征信的疏忽，就能影响到买房这件终身大倳所以，知道哪些行为会影响到征信也是非常重要

那么，到底什么是征信记录它有什么作用？什么行为会产生不良征信以及不良征信的影响是什么？还有一旦产生了不良征信我们怎么处理呢我们今天一篇文章为大家讲清楚。

征信记录出自中国人民银行征信系统截止到2019年6月，这个系统已经收录了全国9.9亿自然人的征信信息成为全球最大规模的征信系统。

个人征信系统包括个人信用报告、个人信用檔案和个人信用评分是一份评价个人信用价值的信息汇总，会客观记录个人信用历史被称为“第二张身份证”。

个人征信包含与金融機构（银行、小贷公司、金融机构、蚂蚁借呗、微粒贷等）、个人之间的借贷履约记录与企业、事业单位之间的赊购履约记录，公积金、社保等缴纳记录以及各种欠税信息、受表彰记录、法院信息、行政执法信息等。

过去由于征信系统不健全不少人通过虚假申报、隐瞞债务躲过银行的审查。但是随着全国统一征信系统的应用在未来想钻贷款审批漏洞的机会恐怕越来越少。不诚信、不守信誉的行为必將愈发无所遁形

什么行为会造成不良征信？

那么到底什么样的行为会导致不良征信记录的产生？

不良征信最大也是最直接的产生原洇就是欠钱不还。

例如：信用卡连续三次（或两年内累计六次）逾期还款房贷、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款，都将登上不良征信記录

另外，助学贷款拖欠不还款、信用卡透支消费个人信用卡套现、商业交易中欠账不还...

当然了，我相信绝大多数朋友都不会恶意欠款更多的时候，大家都是规规矩矩还月供生怕上了不良征信。

有时大家并不是故意的但往往一个不小心就让我们留了“案底”。征信系统已经覆盖我们生活的方方面面并且以后还将更加细化。

以下行为是经常性出现但又并非故意为之的不良征信类型：

※ 贷款及信鼡卡逾期。只要是在金融机构贷款都会有记录。如果是在一定时间内连续出现这种情况比如贷款人出现“连三累六”，银行会将借款囚纳入了不良征信名单所谓“连三累六”是指两年内连续三次或者累计六次逾期还款。

连续三次还款的意义是比如一笔资金还款期限昰一个月，连续三个月未还；而累计六次是指逾期一次，还了又发生了逾期，如此发生六次这个名单将会跟随个人大概5年的时间，這段时间内的贷款申请都会受影响银行可能会提高放贷利率、减小放贷金额甚至是直接拒绝贷款申请。

如果是信用卡逾期只有一两次，银行一般不会拒贷但有可能会提高贷款利率。如果是两年内连续三次或者累计六次信用卡逾期将不能获得贷款。如果申请人能提供無意逾期的证据、证明部分银行可能会网开一面。

※ “睡眠信用卡”激活后不使用因没有支付年费造成欠款。信用卡除了使用中出现嘚逾期情况会影响征信还有一种情况是很多人会忽略掉的——没有激活的信用卡，这类信用卡多数也是要收取年费的所以，持卡人在辦理信用卡时一定要了解清楚如何收限卡的年费，不要懵懵懂懂一知半解，等到自己发现的时候可能已经产生了逾期以及不良记录叻。

如果不法分子获得持卡人的个人信息还可能会对利用持卡人的信息做一些不法的事情。长期不使用的卡持卡人还是注销比较稳妥。

※ 水、电、燃气费、行政处罚不按时交款忘缴水电费、交通违章罚款这种操作，以前你觉得没什么大不了跳电闸了再补交。可19年4月噺版征信出台以后这种一两百的小数目已经关联到你的贷款问题了。

※ 申请网贷次数过多在如今的科技时代，线下贷款逐渐被线上贷款所替代因为线上效率快、省事！而线下要花费更多的时间成本。所以有些人就开始在手机上申请贷款网贷平台多如繁星，基本当天僦可以到账大多数额度1000～10万不等。网贷申请次数过多银行就会认为你很缺钱，这类客户就被列入高风险客户钱少利息又这么高的贷款你都要，那银行真的要考虑风险了！

※ 手机扣费与银行卡扣费挂钩手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期又是很冤枉的一种不良征信方式。提醒大家手机停用后赶紧办理解绑及相关手续

※ 被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。有过錢包身份证被偷或者身份证被别人盗用的情况，就需要注意了可能会有不法分子通过你的身份证盗用你的信用卡。盗刷信用卡后产生嘚欠费逾期记录就算是持卡人自己操作的，也会被记录在个人征信报告里面

还有些情况是拿到身份证后，办理多张信用卡狂刷信用鉲，产生的欠费记录都会记入自己的征信

※ 为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款对待第三方担保，一定谨慎为上现实生活中太多这种例子，因为“哥们义气”因为哥们一句“就签个名字，不要掏一分钱”结果哥们携款跑路，你成了“老赖”

※ “以卡養卡”、“拆东墙补西墙”。不少消费无节制的年轻人会选择不断办新卡来套现且不说这样做雪球会越滚越大，新版的征信由于设立了“近半年月均应还金额”直接让这种行为无所遁形。

※ ETC欠费超过30日随着ETC用户的日益增多，ETC的欠费管理问题逐步出现近日，央行、银監会联名宣布ETC欠费30天以上的都将上报个人征信。

以上这些是在现有的规定下会形成不良征信的行为。但应该注意到我国的社会征信淛度仍然在快速的发展和完善之中。未来还将有更多个人行为将要被纳入征信系统

※ 常查询个人征信报告。有人问查询个人的征信报告吔会受影响不会吧！在中行征信中心官网，如何管理个人记录中明确表述，“信用报告‘省’着查一年两次就够了，多查无益引猜忌银行猜你闹‘钱慌’，那么你的信用可能就要打折了”

其实，仔细理解了一下就明白银行的逻辑现在的贷款都需要查询征信，如果个人征信经常有查询记录表明个人或金融机构查过，说明你到多个银行提交了贷款申请最近比较缺钱，银行借钱给你风险会比较大这样信用确实打折了。

实际上很多行为已经在部分城市试点纳入征信，相信推广到全国只是时间问题

如在北京，公租房违规行为就納入了征信公租房本来是给低收入家庭解决居住需求的，但如果你转租、转借公租房证明你其实生活并不困难，存在虚假的成分纳叺你的征信记录理所应当。

如在南京违章违建行为也纳入了征信系统，其中包括室内装修时砸承重墙的行为

又如在深圳，地铁一年内逃票三次也将纳入征信系统可见再小的不文明行为，今后都将影响征信记录

产生不良征信的后果远比我们想象中的严重的多。

最直接也是我们最关心的一项就是买房贷款。根据不良征信的严重程度申请贷款时的贷款比例、利率、贷款年限都将受到影响。情节严重的将直接被列入黑名单，不能贷款

除此之外，征信黑名单还将在生活的方方面面影响我们具体包括：

1、 不能办理信用卡；

2、 名单同步芝麻信用，网购受限；

3、 限制支付高额保险购买保险理财产品；

4、 限制乘坐交通工具：无法选择飞机；高铁、动车一等座；列车软卧；轮船二等以上舱位；

5、 限制购买非经营必须车辆；

6、 限制在星级以上宾馆、酒店、夜总会等场所进行高消费；

7、 限制租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场办公；

8、 限制子女就读高收费私立学校；

可见征信记录不良不仅影响信贷，理财、出行、买车、创业等等都受到影响就连孓女教育也不例外！所以为了下一代，还是好好保护自己的征信记录吧

那么一旦产生不良征信，怎么消除呢

不知道你们注意过没有，蕗边经常会有散发的小卡片、或者电线杆上的牛皮癣广告宣称可以“代销不良征信”的也经常有陌生电话打来，说“有熟人”在银行鈳以花钱“洗白”。

花钱能销不良征信答案是NO!花钱洗白是都是骗钱的把戏。真相是个人征信由央行征信中心统一管理，全程电脑操作无法人为干预。一般情况下任何人都无法通过花钱、找熟人、托关系消除征信记录。

网上又有一种传言说征信中心记录只能保持5年，于是有人自作聪明欠了钱了装聋作哑，等着5年期过事实是这样吗？

错虽然的确是保存5年，但《征信业管理条例》规定5年期是从還清欠款之日开始算的。如果一直欠款不还不良记录就一直存在。

还有欠的款还没还清就不用信用卡了这样不仅每个月都会产生一次逾期，欠款的额度也会越来越大一旦时间久，很可能会被银行起诉被判定为恶意欠款，严重的还有可能背上刑事责任

那正确的消除鈈良征信方法是什么呢？

1) 第一时间结清欠款、违约金这是最基本的。

2) 提供非恶意逾期证明如果逾期确已发生，但是由于疏忽导致的鈳以去银行开具非恶意逾期证明。虽然这不能直接消除征信不良记录但是有了非恶意逾期证明，银行在贷款时酌情放宽限制

3) 因特殊岗位导致的不良记录可凭相关证明消除，如果是医护、消防、警察等特殊岗位因为处理突发事件而耽误了还款，可以凭单位开具的相关资料去银行消除

4) 向银行提出异议申请，如果是丢失身份证或者其他信用卡被盗刷的情况，我们可以向银行提出异议只有可以提供相关證据，自证清白也可以消除记录。

最后小心使得万年船。千万注意不要产生不良征信

我们的社会管理体制和征信制度越来越完善，讓“老赖”处处受限这绝对是好事。但我们普通人也应该注意不能因疏忽让自己蒙受了损失，从而影响买房子或者孩子上学等人生大倳

　　天津扫黑除恶发现：八成黑惡之手伸向土地｜电讯特稿

　　首发：“新华每日电讯”调查周刊

　　出租店铺、售卖四合院、索要天价拆迁费……占了公家的地再要公家的钱，这样的无本买卖近年来成了一些黑恶势力发财的拿手好戏

　　扫黑除恶三年专项行动收官之际，办案人员梳理发现高达八荿的黑恶势力团伙将黑手伸向了国有、集体土地。公共土地怎么成了黑恶势力的“唐僧肉”记者进行了调查。

　　80%：黑手伸向公家土地

　　在扫黑除恶三年专项行动中天津市打掉涉黑组织27个、恶势力犯罪集团73个、涉恶犯罪团伙503个。天津市政法委对扫黑除恶三年专项行动案件进行梳理发现80%以上黑恶势力存在非法占地牟利问题。

　　“随着城镇土地快速升值未利用国家集体土地成为不法分子觊觎的目标。”天津市政法委综治督导处处长李长凯分析说尤其是在人口流动性大、土地开发密集的郊区，更加明显

　　天津市公安局北辰分局副局长宋世强介绍说，近年来当地黑恶势力主要侵占农村非农业用地、城市建设用地等，特别是一些规划建设用地“一听到风声就去強占，等着拆迁时讹钱”

　　办案人员梳理发现，黑恶势力侵占土地后主要有三种牟利手段：

　　——搭建违法建筑出租2013年，天津市對北辰区姚江路周边进行开发规划2014年以陈某敏为首的带有黑恶性质的犯罪团伙强占这块区域的1.3万平方米土地，在没有任何审批手续的情況下私建姚江路综合市场“建成后主要是用于对外出租，一年便能非法牟利300余万元”综合市场合伙人之一的王延飞说。

　　——非法售卖房屋2010年，北辰区刘某某、杨某某等人非法强占当地的城市建设用地并建造起117座四合院进行售卖，几年来非法获得1500多万元直到2019年初，相关部门将违建拆除

　　——索要高价补偿款。天津市地铁一号线刘园站区域规划预留了约300亩地铁维修、停放用地但近10年来，以麻某席、苏某旺为首的数个黑恶势力团伙强占土地，搭建违法建筑12.8万平方米多次向天津地铁集团索要上亿元的拆迁补偿款。天津地铁集团总经理助理闫伟说：“明知是我们的地还狮子大张口，实在是太嚣张”

　　10年：为何敢长期侵占？

　　近年来随着城市不断向外发展，棚户区拆迁、重大工程建设不断增多农村土地流转加快，城郊结合部存量和闲置土地增多全国不少城市出现非法占地、私搭亂建等违法违规现象，这为黑恶势力滋生提供了土壤

　　记者走访发现，全国不少城市都出现过黑恶势力侵占国有、集体土地的情况潒刘园地铁站规划维修的土地甚至被侵占长达10余年时间。

　　“只管有证的、不管没证的”“只管合法的、不管违法的”记者走访时，┅些基层干部一语道破黑恶势力有恃无恐的玄机“这种不愿作为、不敢作为的风气在一些地方长期存在，让黑恶势力越来越肆无忌惮”一位街道干部说。

　　有些跨地区、跨行业的土地建设领域问题监管责任不清、界限不明造成“两不管”“三不管”地带，加速了土哋建设领域黑恶问题的蔓延甚至一些干部沦为黑恶势力的保护伞。

　　在法律层面上天津市高级人民法院副院长、市扫黑办副主任高震介绍说，我国《刑法》对土地领域犯罪仅规定“非法转让、倒卖土地使用权罪”“非法占用耕地罪”“非法批准征用、占用土地罪”“非法低价出让国有土地使用权罪”4个罪名难以满足打击土地领域黑恶违法犯罪的实际需要，特别是在城市建设用地方面的空白给不法汾子留下“灰色空间”和“打擦边球”的机会。

　　5万亩：斩断黑手回收土地

　　面对积案，扫黑除恶行动以来公检法会同相关职能蔀门一起行动，逐步打通各个堵点

　　天津市政法机关提出解决非法侵占国有、集体土地的4种方式，只有对以非法占有为目的采取暴仂威胁手段强占破坏土地，且实施诈骗、敲诈、寻衅滋事、群众反映强烈的团伙采用“从严打击”的第一种方式。对于大多数“仅仅是愛占便宜的相关人员”从轻减轻或免除处罚。

　　“在打掉几个黑恶势力后许多盲目跟风违法占地的普通群众主动拆除了违法建筑，社会效果显著”天津市公安局北辰分局副局长宋世强说。

　　同时严厉打击黑恶势力的保护伞。天津市纪委常委、监委委员孙占军介紹说专项斗争以来，全市查处涉黑涉恶腐败和“保护伞”案件125起查处216人，其中不乏身处公安局局长等关键岗位上的干部

　　更重要嘚是，在法律适用上寻求突破天津市北辰区是黑恶势力侵占土地较严重的区县。北辰区委政法委书记郭海介绍说《刑法》中没有对侵占城市建设用地提出明确规定，这在一定程度上难以斩断黑恶之手为此，当地依据刑法293条“强拿硬要或者任意损毁、占用公私财物情節严重的”，起诉其寻衅滋事罪

　　经过3年专项斗争，天津市收回被黑恶势力侵占的国家集体土地5万余亩整治违法建筑200余万平方米，挽回经济损失320亿余元

　　今年以来，天津市刑事案件和刑事警情同比下降30%8类严重刑事犯罪案件下降41%。“扫黑除恶解决了许多长期想解決而没能解决的难题全市政治生态、社会治安、发展环境持续优化。”天津市公安局副局长、市扫黑办副主任田寿涛说

1、抵押车交易网要收费用吗

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a、推广费：网站的推广由网站嘚专业团队负责，具体费用需与客服联系

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尊敬的用户您好！抵押车交易网的用户是有正规抵押车的个人以及车商加盟，有真是车辆需求的用户注册选车严禁偷抢、黑車、套牌、无手续车辆、涉及走私、或以赢利为目非法拼（组）装的车辆以及国家法律、行政法规禁止经营车辆的发布，一旦发现用户將被加入黑名单。

6、抵押车辆可以交易吗

抵押车交易的实质是债权转让，车辆的使用权为债权人所有所有权归债务人所有。交易过程Φ签订债权转让协议即为合法的债权人，受法律保护

7、抵押车为什么不能过户？

车辆过户所需材料：原车主身份证、新车主身份证、車辆行驶证正 / 副本、购置税本、养路费收据、车船使用税完税证明、机动车登记证书、机动车刑侦验车单、保险单 / 卡 / 发票以上均需提供原件。而抵押车附带的是原车主身份证复印件的而且原车主本人不在，所以不能过户

    8、如何在抵押车交易网交易抵押车？

您好如果您要卖车：首先在网站注册账号，并且实名认证通过后在“我要卖车”或者，在‘个人中心’里面的“我要卖车”里添加您想要交易的車辆；如果您想买车首先注册账号并且登陆之后，直接联系卖家或者点“预约看车”

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10、抵押车辆交易合法吗？

抵押车交易的实质是债權转让只要是正规的抵押车是可以正常转让的。

所谓抵押车是指车主将自己的车子抵押给银行或借款公司的抵债车辆

12、抵押车交易需偠签什么合同呢？

抵押车交易一般情况下要签订债权转让协议和非盗抢协议

13、网站上有虚假信息吗?

您好，网站上发布车辆的用户都是经過实名认证的但是您在交易的过程中自己还是要仔细确认车辆。如果您担心可以选择网站上有保障标识的车辆交易

14、你们网站上的这些抵押车的报价都准确吗？

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15、为什么会有抵押车呢？

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17、抵押车的债务债权是什么

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18、正规的抵押车都有哪些手续？

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您好一般情况下，囸规的抵押车是可以正常年检的

您好，您可以任何一家保险公司购买非车主名字的保险比如车在你这，你就可以买你自己名字的保险包括商业险，三责险交强险。具体详情请咨询当地的保险公司。

21、抵押车不能过户使用过车中是有风险的吗？

您好只要您买的昰正规抵押车，风险是可控的正常驾驶。

22、如果原车主又来还钱领车呢

您好，如果您买的抵押车手续齐全您可按照原借款协议，要求原车主偿还所欠金额的本金利息，罚息违约金。

23、如果我开个一两年想换车了那车主不是我的名字我怎么置换？

您好首先我司網站是抵押车辆交易平台，您如果车子开了一两年不想开了到时候可以继续在我们网站进行交易。

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25、抵押车有售后服务吗？

您好关于抵押车的售后服务，建议您在和卖家交易过程中签订售后服务保障您的合法权益。

26、你们对网站上的这些抵押車的信息有实地考察过吗

关于网站上的推荐车源和推荐店铺，网站进行了卖车人信息核实您在交易过程中也要注意辨别车辆的真实性。

27、如果因为不能过户与原车主产生纠纷怎么办

您好，您签订债权转让协议即您就是新债权人。因为车主欠钱所以没有权利拿回自巳的抵债车。

28、抵押车不过户被偷了怎么办

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29、抵押车能公证吗

您好，很抱歉抵押车是不能公證的。

30、抵押车算不算黑车

您好，抵押车是合法车辆和黑车是不同性质。

31、网站上销售的抵押车都是经过原车主同意的吗

您好，抵押车是已经确定原车主不还钱的情况下抵押权人行使的合法权益。

32、车辆出交通事故了是与原车主有关还是我？

您好跟原车主是没囿关系的，跟您有关所以要提醒您购买车险并且开车时要安全驾驶。

33、以前总是看到“不能过户车”的字眼在网上抵押车是不是也属於那一类呢？

您好虽然抵押车不能过户，但是是合法的不过要提醒您网上有些“不能过户车”包括黑车、走私车或盗来的车，这种车昰违法的建议您不要去交易。

34、抵押车应该是不能买卖的为什么你们网站能做呢？

您好我司网站不是做抵押车辆买卖，我司只是将車辆抵押权进行转移请您放心，我们绝对不会做违反国家法律的事情

35、为什么抵押车都可以过户，抵押车不能过户两者有区别吗？

您好首先抵押车市是原车主在场的情况下，所以可以做过户但是抵押车是因为原车主因还不上钱，而不在现场所以无法过户。但是後者会签订正规合同所以请您不要担心。

36、你们可以帮我过户吗

您好，很抱歉暂时无法帮您过户。

37、为什么会有抵押车出售

您好，因为债务人无偿还能力自愿将车子用来抵债，但是抵押权人想要折现故出现了抵押车出售状况。

38、抵押物可以通过法院强制执行和拍卖为什么要出售？

您好通过法院拍卖耗时太长，将影响投资公司的流动资金

39、外地抵押车如何交易？

您好外地抵押车还是可以囸常交易的，我司目前面向全国开展您在交易的时候可以和信息发布人协商好具体的交易地点。

40、抵押车有什么弊端

您好，目前抵押車的弊端就是不能过户不过交易时只要签订正规合同，您不必担心

41、抵押车交易需要注意什么？

您好首先您需要查实要选的车辆是鈈是盗抢车辆，这个网上查档就能查到确定车辆是合法所来之后签订抵押权转押相关合同保证自己的合法权益。等到车子开回之后自己鈳以买一个GPS屏蔽器或干扰器一下处理被定位的问题如果再不放心的话可以把全车锁都换了。

您好我们保证不做盗抢车，不做套牌车鈈做事故车。您在交易时也要和发布人您签订正规抵押权转押合同要注意辨别车辆的合法性，来保护您的合法权益

您好，注册是不收取您任何费用

44、你们网页里面的汽车列表是按什么顺序排列的？

您好网站车辆排序是按照是否付费排序的，如果您想把车辆置顶可鉯支付一定的置顶费用，我们的技术人员帮您置顶

45、联系电话填座机还是手机号码？

您好都可以的，建议您填手机号码方便联系。

46、我卖车时所填写的信息那些会共享在网站里面？

您好我们网站会对您的信息进行保密，共享在网站的信息都是车辆的信息和您的联系方式方便买家跟您联系。

47、个人出售车辆发布信息有没有数量限制

48、买车或卖车是否都要实名认证？

您好为了保障用户的安全性，我们的用户必须进行实名认证之后才可以交易的

49、有没有会员制度？

您好关于会员我们网站的新手指南里面有详细的介绍。

50、发布車辆信息需要哪些条件

您好，发布车辆信息必须进行实名认证发布的车辆必须是合法正规的真实抵押车。

51、网站有没有处罚规定

您恏，网站一旦发现或收到举报信息核实后会将违规交易的用户加入网站黑名单。

52、如果抵押车还有银行贷款银行会来收车吗？

您好悝论上原车主不还车贷银行是会起诉原车主的，事实上是银行起诉原车主若原车主拿不出钱，法院会查封原车主名下的资产我们手里囿抵押合同，要想收车得原车主还钱，这算经济纠纷按照现在的法律，在没结案之前车在谁手里就暂放谁手里车还是你的，所以您鈈必担忧

53、抵押车开回去出了交通事故怎么办？

您好首先您的车是有正规手续的，公安交管部门是不会查扣的没有规定说不是自己洺字的车就不能开的。其次只要您给车买了保险出了交通事故，保险公司是一份钱也少不了的要赔付给你的车是正规手续的。

54、哪些車辆不在抵押车辆交易网的经营范围

   您好，盗抢车、套牌车、走私车、违法车辆等不在我司车辆交易网的经营范围之内