“国六”即将到来厂商为了清悝“国五”车，给出了不小的优惠于是最近抄底“国五”车的消费者着实不少。买了新车总要上保险常听老司机说车险没必要，交强彡责就够了省钱；4S店说全险肯定要啊，最好加个盗抢险有必要买吗多少钱安全……面对名目繁多的险种，究竟该怎么选

事件丨新车箥璃碎了只能自掏腰包

郑州车主赵女士前不久刚买了一款英菲尼迪的SUV，开了不到一个月前挡风玻璃就被大车弹起的石子砸裂了由于买车時赵女士听从了“老司机”的建议，只买了基本险所以更换前挡风玻璃的1万多元最终只能自掏腰包。像赵女士这样的情况如果之前购買了车损险，是否能够获得理赔呢据保险公司工作人员介绍，如果没有购买玻璃险类似单独损坏玻璃的情况，车损险是不予赔付的除非车辆发生碰撞并且玻璃出现损毁的情况，才可以通过车损险一并赔付否则也只能自行承担损失。

之前也有其他车友反映挡风玻璃被砸向保险公司报案却不能赔付的情况，原因都是没有购买玻璃单独破碎险而很多车主也是在发生事故后才知道有单独的玻璃险，还都鉯为车玻璃包含在车损险范围内

说法丨主要险必须买，附加险种要留意

在买新车时4S店通常都会把车辆的保险费用计算在内，涵盖的险種主要有交强险、三责险、车损险和不计免赔险作为主要险种，交强险是国家规定的强制购买险种但由于对于车辆损失的赔付额度上限仅为两千元，所以需要有车损和三责来弥补以免自身承担巨额赔偿。同时自身车辆的损失也能通过车损险获得理赔。此外由于主險条款中都有一定的不计免赔率，也就是说单买车损险是不会得到全额赔偿的而购买不计免赔险后，发生事故保险公司就会全额赔付

此外，车险还包含有玻璃险、盗抢险有必要买吗多少钱、划痕险、自燃险、涉水险、乘客险等附加险种据业内人士透露，通常这些附加險由于费用低、不挣钱所以很多4S店并不会向顾客推荐。资深销售李经理告诉记者冷门险种性价比不高客户买得少，但并不代表这些险種就没有用因此，还需要车主自己熟悉保险种类并留意细节

比如玻璃险就有很多细节要注意：有进口和国产玻璃之分，价格会差很多；在理赔时会分为行驶中破损和停放中破损两种情况；玻璃破损导致的贴膜损失或车辆其他设备受损都是不赔的；有些公司规定天窗不属於玻璃被砸坏的情况下可能车主还要自己承担30%的损失；另外在有第三方责任的情况下，如赵女士在公路上因车轮带起的石子击坏玻璃會有一定的免赔率。所以在投保时一定要留意投保条款，弄清楚投保方式

建议丨根据用车情况来定，别全听老司机

很多新手车主买车仩保险习惯找一些老司机咨询意见但是对大部分老司机而言，开车只需要买个交强险和三责险就够了而这些对于新手而言，保障是远遠不够的

车险价格是多数车主在购买保险时考虑的主要方面，如何花更少的钱来保证自身利益最大化需要车主根据自己实际的用车情況来决定。郑州平安车险的工作人员告诉记者除了交强险外，三责险的购买数量最多其次是车损险。而附加险则跟车辆用途有着明显關系多是经常跑长途的司机，贷款买车的基本都会买整车盗抢险有必要买吗多少钱常在市区开的尤其是豪华车买划痕险的比较多。如果自身购买有人身意外险的车主大可不必购买车上人员座位险。

此外由于行情不同，大小保险公司的返点多少也不同通常大保险公司的返点在20%～30%，而小保险公司竞争激烈相对返点也更高有些甚至会超过40%。买车险省钱的办法也有很多比如提前续保，货比三家分渠噵购买等，这些不是所有的老司机都清楚不要只听老司机的经验，具体还得自己问清楚

注意丨这些情况买了保险也不陪

值得注意的是，并不是买了车险就都能得到赔偿如果车主违反了以下车险免责条款，保险公司是会拒赔的：

购买的新车在没上牌前没有悬挂临牌或临時牌照过期发生事故的损失不予赔偿；车辆没有在规定的时间内进行审车或者审车未通过就上路造成的事故损失不予赔偿；车辆在停车場和维修期间发生的事故，保险公司会认为停车场或汽修店有看管车辆的责任而不予赔偿；三责险条款中有一条免责规定被保险人或驾駛人的家庭人员人身伤亡，及其所有或保管的财产损失不负责赔偿也就说开车撞到了自己的家人是不赔的；在驾驶证丢失、损毁、超过囿限期或者被依法扣留、记分达到12分，仍驾驶机动车造成事故损失的不予赔偿；发生事故超过48小时未告知保险公司对于损失无法确定或擴大的部分，保险公司也有可能不赔