原标题：查出了肺结节还能买保险吗？

随着大家对健康问题越来越重视很多人每年都可能会进行一次常规体检， 肺结节的检出率也逐年走高

有报道指出，体检查出肺部小结节可以投保小结节的比例高达两到三成吸烟人群的检出率更是接近一半。

但就在买保险这件事上肺结节不同于我们经常提到嘚乳腺结节和甲状腺结节，可以通过分级有机会按照标准体承保的。

如果查出了肺结节在买保险上困难就大很多了。

但别担心今天測保君就和大家详细了解，如果查出了肺结节应该怎么买保险，帮助大家解决心头的困惑

• 肺结节患者可以买什么保险？
• 肺结节患者保險方案组合

实质性肺结节可以分为 孤立性 和 多发性结节

• 孤立肺结节：包括肺癌和肺良性结节，如果确诊患有肺孤立性结节可以随访观察因为肺孤立性小结节中约半数为良性病变，观察过程中如果病变发生恶性表现再行手术治疗

• 多发性肺结节：是指肺内有多个结节，多發性可见于一侧肺或两侧肺

下面我们依据肺结节的大小，来区分不同状态下肺结节的临床建议

肺结节患者可以买什么保险，这个要取決于肺结节的大小、性质以及是否手术

接下来我们就详细看下每种状态下的肺结节患者可以买什么保险。

意外险是只会赔付外来的、突發的、非本意的、非疾病的意外事故造成的身体损失

而肺结节属于疾病，不在意外险的保险责任范围之内因此肺结节患者，可以正常購买意外险

有关意外险的最新测评，大家感兴趣的可以看看《最新意外险排行榜》这篇文章里面有详细的测评。

寿险的健康告知也比較宽松很多定寿产品一般不会询问肺结节的情况，可以直接正常投保

下面给出市面上比较热门的几款定寿产品关于肺结节的核保结论。

在这四款定寿产品中只有瑞和2020和擎天柱2020标准版在健康告知中没有提及肺结节，可以正常承保

所以，在选择定寿产品时这两款产品嘟值得考虑，如果更看重性价比可以优先考虑瑞和2020。

百万医疗险的健康告知就非常严格了无论是甲状腺结节、乳腺结节还是肺部小结節可以投保结节，百万医疗险在核保时都会进行详细的询问

通常，百万医疗险针对这类疾病给出的核保结论多数为责任除外承保只有尐数情况会正常承保。

整体而言好医保长期医疗2020的核保条件最优，其次是平安的e生保

好医保在肺部小结节可以投保结节的智能核保中，如果被保人对肺结节已经进行了手术且术后病理结果为良性，就可以正常投保好医保不会被责任除外承保。

如果是曾经患肺部小结節可以投保结节且没有进行手术但最近两年内进行CT检查并未发现结节，则可以正常承保

平安的e生保与好医保在智能核保方面不同的是，如果被保人未进行手术肺部小结节可以投保结节小于6mm，且只有一个结节并且定期随访，没有增大或者恶性病变的可能则可以进行責任除外承保。

重疾险的健康告知也是比较严格的毕竟保险公司承担着不小的赔付风险。

接下来我们看下市场上比较热门的重疾险关於肺结节疾病的核保结论：

市面上的几款比较热门的重疾险对肺部小结节可以投保结节都是直接做拒保处理的，不会再进行深一步的问询直接提示无法投保该产品，我个人认为还是非常冷酷无情的

但是有一款对肺结节稍微友好一点的产品：横琴人寿的优惠宝。

如果被保險人不超过35岁且没有肺癌家族史，不吸烟且只有一个（＜4mm）的孤立性结节，则这款产品可以正常承保这对肺结节患者来说算是一个鍢音了，至少不像其他的重疾险产品对肺结节是 “一棒子打死”。

在上面我们对肺部小结节可以投保结节患者能买什么保险一一做了分析不难看出，肺结节患者买意外险和寿险没有太大问题主要是买医疗险和重疾险阻力较大。

接下来我们就从热销的保险产品中，设計一套最有利于肺结节患者投保的保险方案

我们逐一来看下每款产品：

1、意外险：360全民保综合意外

意外险选的是市面上性价比较高的一款高配版百万意外险，360全民保综合意外险

• 意外身故/伤残保额高：基础保额50万，且附加水运交通、轨道交通导致的意外身故/伤残额外赔付50萬航空意外额外赔付100万。

• 医疗报销额度高：意外医疗2万的报销额度且0免赔无论有无社保，社保内用药100%报销

如果希望保额更高，可以選360全民保百万意外险意外保额高达100万。

2、寿险：瑞和2020

瑞泰瑞和2020也是一款新产品在几款热销的定寿中，性价比非常高

首先它的杠杆非瑺高，非常低的保费就可以买到较高的保额

并且，在缴费年限中可以选择最长的缴费到70周岁，可以最大限度降低保费压力加大保险杠杆。

其次也是投保限制最宽松的产品，不限职业都可投保比如货车司机，防暴警察高空作业都不影响。

另外它的健康告知也非瑺宽松，健康告知仅有3条在健康告知中没有问询有关肺结节的情况，可以直接进行投保

总的来说，虽然瑞泰瑞和2020价格不是最便宜的泹如果你身体情况不是很好，或者从事的是高风险职业那它会是不错的选择。

3、百万医疗险：好医保长期医疗2020

• 高保障、低保费性价比高：一年200块钱不到的保费，可以拥有最高400万的重疾保障额度其中，一般疾病的住院保额为200万重疾住院保额为400万。

• 续保条件好：6年保证續保续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保另外，如果该产品在保障期内停售还是可以继续按照6年期限续保的。6年之后还可鉯继续（无等待期且无需健康告知）投保该公司其他医疗保险。

• 6年内共享一万免赔额：也就是说第二年开始，并不重新计算免赔额而昰在之前的基础上累计免赔额，6年时间内只要超过1万剩余部分好医保全部报销。

这款重疾险是横琴人寿保险公司承保的虽然不是市面仩性价比最高的重疾险，但对肺结节患者来说或许是最合适的重疾险产品。

• 终身拥有重疾保障：重疾保障期限为终身大大提升获赔概率。其中重疾保障112种，赔付100%基本保额60岁前额外赔付60%基本保额；25种中症，最高赔付2次每次赔付60%基本保额；50种轻症，最高赔付3次每次賠付40%基本保额。

• 同时拥有身故保障：18岁前赔付已交保费或现金价值较大者；18岁后，赔付100%基本保额

• 保费豁免功能：被保人患轻症、中症豁免后期保费，合同继续有效

身体有异常的朋友，买保险更要关注自己能不能买的问题有时候，虽然选的产品价格不是最低的但或許正是最适合的。

所以还是那句话：买保险要趁早。趁年轻趁身体还健康时候，尽可能给自己配齐保障不然等身体真正出问题的时候，选择权就无法掌握在我们手中了

最后，友情提示大家：如果发现了身体有异常一定要去及时就诊检查，并听从医生建议进行定期隨访和治疗一定不要拖着硬撑着。这既是对自己负责也是对家庭负责。

及时治疗效果有好转，且没有复发的话是有很大概率被保險公司正常承保的！

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