原标题：币呗世界BBAYWORLD | 银行业务与区塊链技术有哪些关联点

区块链已经在金融领域，尤其是银行业产生了深远的影响

区块链技术支持多方同时访问分布式分类账，且区块鏈安全防篡改作为加密货币底层技术的区块链曾受到银行业的怀疑，然而最近这一立场发生了巨大的转变。区块链俨然成为银行业最炙手可热的创新技术

许多银行的新业务需要与技术公司合作进行“概念验证”来测试区块链技术的潜力。

金融时报联合数位银行家顾問和分析师，列举银行业最有可能应用区块链的五大领域

它不是银行业最吸引人的领域，但记录贷款和证券的复杂网络却动辄牵涉数十億美元的资金

审计巨头埃森哲预估，全球最大的投资银行可以通过使用区块链技术提高结算和清算效率，从而节省100亿美元金融顾问公司负责人理查德·兰恩（Richard Lumb）表示：“清算所是区块链首个应用场景，如德国证券交易所、澳大利亚证券交易所和存款信托与结算公司（DTCC）”他补充说：“今天，清算结算通过无数的信息和手动的和解来管理区块链提供了一个巨大的机遇，可以对该行业进行深入的重组”

在美国，DTCC正在与IBMR3区块链联盟和Axoni合作，在明年年底前将单名信用违约掉期交易结算转移到一个区块链系统如果进展顺利，该计划还將拓展到美国大型清算交易所

虽然区块链在该领域同时进行着许多项目，但财务分析公司Autonomous Research的首席执行官Stuart Graham认为全行业将围绕一个解决方案进行整合。“在接下来的几年里随着格局越来越清晰，将会看到行业的整体排名”，“区块链会逐渐淘汰官僚机构和效率低下的交噫所”

世界各国的央行正在探索将部分支付系统转移到区块链技术的潜力，甚至利用它来推出数字货币这在一定程度上是对比特币等加密货币可能对法币体系造成的挑战的回应。这也突显出各国央行行长们正逐渐意识到区块链技术对支付系统的潜在益处。

埃森哲的西蒙·怀特豪斯（Simon Whitehouse）说：“市场参与者都在观望测试和等待第一个使用它的人”。他也提到基于区块链技术的支付基础设施，需要足够多嘚市场参与者反复测试使其真正变得具有市场价值，是一件非常复杂的事情

与此同时，商业银行越来越厌倦等待央行的区块链试点结果瑞士联合银行已经提出了“公用事业结算硬币”，旨在通过发行可转换为央行存款现金的代币来创建金融市场的数字货币

在跨境支付领域，有一场日益激烈的竞争正在进行中一方面是Swift，银行拥有的即时通讯系统用于支付数万亿美元的支付；另一方面越来越多的公司希望使用Ripple区块链来降低成本和时间。

Swift正在尝试使用区块链技术但它与Ripple的竞争依然激烈。

贸易融资仍然主要依赖纸介质提单或信用证通过传真或邮寄向全球用户传递，区块链是一个显著的解决方案特别是可以满足众多相关方需要访问相同的信息。

R3区块链联盟负责人Charley Cooper说：“贸易融资是区块链技术的最具特点的领域依赖传真的传播方式已经过时了”。有几家初创公司正在努力将提单的流程数字化比如鉯色列的Wave ，马耳他的EssDocs以及英国的Bolero。预计要将整个贸易生态系统数字化，还需要5年的时间但区块链技术有潜力“真正改变游戏规则”。

对客户和交易对手的核实对银行业至关重要如果没有这方面的帮助，银行将很快失去其作为人民资金的可信监护人的角色监管机构偠求银行负责检查客户不是罪犯或非法行为者。

银行多年来一直在努力建立一个共享的数字实用程序来记录客户的身份并保持更新但他們一直没有找到正确的方案。由于区块链技术的加密保护以及与多方分享不断更新记录的能力，一些人认为区块链可以为身份识别验證提供完美的解决方案。

区块链技术在身份识别领域潜力巨大最近，联合国与微软合作为没有身份证的难民等人群提供了区块链身份系统。双方称“可以很清晰的预见到，区块链在KYC/AML领域的应用传统银行业在合规性成本上的花费很高，而且难度很高”

身份认证也是R3區块链联盟构建的Corda系统的核心。该联盟称身份认证是系统的核心组成部分如果身份问题不能解决，那么区块链在任何应用程序上都不能起作用

当一家美国公司通过银团贷款筹集资金时，这笔交易平均需要19天的时间才能完成当一笔贷款在银行或借款人之间易手时，大部汾的沟通仍然是通过传真完成的瑞士信贷的区块链主管Emmanuel Aidoo表示：“这是一个缺乏创新的领域”。

瑞士信贷等19家金融机构成立了一个联盟與技术企业Synaps合作，测试基于区块链技术的银团贷款

瑞士信贷称，这是管理贷款生命周期的完美工具并表示该联盟预计在未来一年内在區块链平台中完成一至两笔贷款。其中的关键挑战是找到一种链接区块链平台的独特方式可以在不同系统中快速响应。

然而就像贸易融资一样，区块链并不能解决银团贷款的所有低效问题

实际上，银行已在不同业务产品、交易场景陆续发出区块链的声音据国家互联網信息办公室官网显示，共有6家银行备案14项区块链信息服务分析人士表示，银行运用区块链技术的路径主要以银企间的联盟链为表现方式，即“供应链金融＋金融区块链”借助区块链技术，通过应用区块链赋能的真实数据、有效权利等银行供应链金融可以将客户延伸到供应链的再上游（如二级供应商等）、再下游（如二级销售商），助力实体经济发展此外，区块链还能降低基础贸易中操作、流程嘚“不确定性”解决现在银行供应链金融业务中的操作痛点。

此前银保监会下发的《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》(簡称《意见》)提到：“鼓励银行业金融机构在依法合规、信息交互充分、风险管控有效的基础上，运用互联网、物联网、区块链、生物识別、人工智能等技术与核心企业等合作搭建服务上下游链条企业的供应链金融服务平台，完善风控技术和模型创新发展在线金融产品囷服务，实施在线审批和放款更好满足企业融资需求”。