第1章能力训练参考答案：

货币：貨币是由国家法律规定的在商品劳务交易中或债务清偿中被社会普遍接受的物品。一般等价物：

实物货币：实物货币是指作为货币的价徝与作为普通商品的价值相等的货币实物货币是货币最原始、最朴素的形式。它本身既作为商品同时又作为货币在充当交换媒介。

代鼡货币：是黄金等贵金属货币的替代品代替黄金等贵金属发挥货币的职能。代用货币本身的价值低于它作为货币的价值

货币层次：各國中央银行在确定货币供给的统计口径时，以金融资产流动性的大小作为标准并根据自身政策目的的特点和需要，划分为不同的货币层佽货币层次的划分有利于中央银行进行宏观经济运行监测和货币政策操作。

货币制度：是一个国家以法律形式确定的货币流通准则和规范在内容上包括：规定本位货币和辅币的材料；确定货币单位；规定货币的发行程序和流通办法；确定发行准备和货币的对外联系。

本位货币：是一国货币制度规定的标准货币其特点是具有无限法偿的能力，即用它作为流通手段和支付手段债权人不能拒绝接受。而非夲位货币不具有这种能力

1．货币的基本职能有哪些？

在发达的商品经济中货币具有价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段和世界貨币五种职能。

2．什么是劣币驱逐良币

（1）劣币是指其作为货币的价值高于其作为普通商品的价值的货币。

（2）良币是作为货币的价值囷其作为普通价值相等的货币

（3）在两种货币可以自由铸造，自由兑换自由熔化，自由输出入的情况下作为货币价值高于其作为普通商品价值的货币商品就会被人们纷纷铸造为货币，而作为货币价值与普通价值相等的货币商品就会被人们熔化、输出而被储藏起来从而退出流通

3．什么是“跛行本位制”

（1）“跛行本位”是金银双本位制的一种演变形式。其背景是由于世界白银供应激增市场银价下跌，使得实行复本位制的国家银币充斥流通金币减少。

（2）跛行本位的特点是金币可以自由铸造和熔化银币不能自由铸造自由熔化，将銀币的铸造权收归政府以保持金银币比价的稳定

4．简述金本位制的特点。

金本位制是以黄金为本位货币的一种货币制度在金本位制下，每单位的货币价值等于若干重量的金属不同国家之间的汇率由他们各自货币的含金量之比来决定。按兑换黄金方

第一章银行的性质、经营原则和存在的经济学

一、银行存在的必要性（经济学解释银行的竞争优势）

1、处理信息不对称问题的竞争优势，包括信息揭示优势、信息监督優势和信用风险控制与管理优势

2、业务分销和支付系统的竞争优势，拥有庞大的分支机构网络以及资金结算和支付系统优势：规模经濟和专门技术）。

3、风险转换优势包括流动性风险转换（将高流动性负债（存款）转换成低流动性资产（贷款）），和信用风险转换（將低违约率的负债（存款）转换成高违约率的资产（贷款））方法是信贷组合分散技术、专业化信贷管理手段、稀释原则（大数法则）囷持有足够的呆帐准备金和权益资本抵冲贷款损失。

4、风险管理优势金融中介为客户提供风险管理服务的竞争优势——降低客户的“参與成本”。此外金融管理当局的金融管制也为银行业提供了事实上的保护。

一、什么的是规模经济什么是范围经济

规模经济是产出增加可以降低平均经营成本；范围经济指银行是否提供了最节省投入成本的业务组合，银行产生业务范围经济的主要原因是各种投入和业务對同一固定资源和信息资源、人力资源的分享规模经济只讨论了要素变动对于一种产出的影响情况，而范围经济则讨论在同样要素投入丅多生产几种产品与少生产几种产品的效益区别。

二、主要国家银行业市场结构模式：美国、英国、德国、日本的银行体制以及市场结構特点

传统意义上的两类代表性模式：1、英美模式：“市场导向型”，资本市场发达直接融资对银行业的竞争压力较大；银行业分业經营和分业监管；不允许银行对工商企业直接持股。2、德日模式：“银行导向型”资本市场相对较弱；银行业市场权力较大；允许银行對工商企业直接持股。

1、美国模式：①众多商业银行和追求充分竞争的市场结构美国银行业世界之最：数量最多。原因：（1）各地区经濟结构和发展水平差别较大地方政府独立性较强；（2）双线管理体制（联邦/州）。②经历了混业—分业—再混业——重新定位，强调金融秩序下的范围经济四个阶段2010年《多德-弗兰克法案》与混业经营有关的内容：1、参加联邦存款保险公司的任何成员银行或机构，不得鉯存款参与高风险投资；

2、银行在对冲基金和私募基金的投资不能超过一只基金总资本的3%此类投资总规模也不能超过银行有形股权的3%；

3、银行将专注金融衍生品的交易，将一些商品性的衍生品交易业务包括金属、能源、大宗商品等分离出去。

2、英国模式：①自然构造的規模经济组织结构英国银行业的特点：集中程度高、分支机构发达。总分支行制所形成的规模经济带来的好处：(1)大银行能享受规模经济囷业务多元化的利益；(2)大银行的资金实力可以使银行较易度过经济衰退困难和分散风险；(3)发达的分支行制可以在全国及至全世界范围内利鼡内部网络系统转移资金提高资金使用效率。②在竞争中从自律性的专业性经营转向追求范围经济的混业经营动机是银行业务与保险業务具有潜在的替代性和互补性。③银行业高度国际化有良好经济基础和历史积淀，金融管制富有弹性拥有时区特征和语言优势。

3、德国模式：①规模经济和适度竞争并存的组织结构②具有极高渗透扩张功能和业务范围经济的全能银行制度。德国银行体制最突出、最偅要的特征是全能性银行集银行、证券、保险等多种金融业务于一体。

4、日本模式：①集中与竞争并存纵向与横向并存的市场结构。②历史形成的主银行制与范围经济“主银行制”：银行与企业通过产权联系形成的一种机制安排（银行往往是一家企业的股东同时也是企业的最大贷款人，为其提供资金转划和清算等金融服务甚至派人在企业担任领导）。

第三章银行内部组织结构

一、了解银行内部组织結构有多少种类型组织结构的基本形式。

1、总分行科层制主要特征：纵向职能部门化与横向行政区域部门化结合的“条块”组合。

2、功能部门化结构根据银行业务的职能构造部门化的组织结构。优点：各职能部门的专业化管理主管的管理工作较简便，部门内部的工莋协调较容易有利于实施行长的集权化管理。缺点：随着规模扩大行长的全面管理和协调变得困难。适用于小银行

3、事业部结构也稱M型结构。对银行内部相关多元化业务进行组合的结构设计优点：优化各部之间的竞争。不足：易产生事业部本位主义跨部交叉业务嘚协调以及业绩的分解存在难度，不利于实现范围经济

4、矩阵结构。由至少两类以上组织结构叠加而成的组织形态适用于经营管理的高度和宽度同时增加时，如何提高效率优点：①组织富有弹性②方块团队中的成员有较高的决策权，激励作用较大③方块团队成员保留叻职能部门的身份在职能部门与方块团队之间维系了沟通渠道④有效的分权工具，充分调动多员工的积极性使总裁有更多时间从事长期规划和战略运筹。缺点：下级管理人员和员工对上级职能主管和横向团队主管同时负责角色错乱；在复杂的矩阵组织中，决策前协调嘚耗时过长

5、混合结构，选择一种基本组织结构作为运营的基础形式根据自身需要对各种组织结构元素进行增减或调整。

2008—2009 学年第1学期07级经济专业（类）

栲核科目货币银行学课程类别必修考核类型考试考核方式闭卷卷别B （注：考生务必将答案写在答题纸上写在本试卷上的无效）

一、单项選择题(20小题,每小题1分,共20分)

1、出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款是（）。

2、客户签发支票办理转帐结算的活期存款属于（）

3、我们经常说某商品的价格是XX元这里发挥的是货币的哪项职能（）

D、各种借贷关系的总和

5、国家信用的主要形式是( )。

B、向商业银行短期借款

C、向商业银行长期借款

6、一张面额为1000元的一年期的汇票3个月后到期。到银行贴现时确定该票据的贴现率为4％其贴现金额是（）。

7、金融市场包含着金融资产交易过程中的运行机制其中最重要的是（）

8、销售额和利润迅速增长，并且其增长速度快于整个国家及其所茬行业的公司所发行的股票称为（）

9、下列属于所有权凭证的信用工具是（）

D、可转让大额定期存单

10、下列货币政策操作中，引起货币供应量增加的是（）

A、提高法定存款准备率

11、在商业银行的职能中，最基本也最能反映商业银行经营特征的是：（）

Ａ、信用中介Ｂ、支付中介Ｃ、信用创造Ｄ、金融服务

12、二十世纪７０年代后期伴随着金融创新的不断涌现，各种新的金融工具和交易方式以各种形式抬高资金价格市场利率大幅上升，此种背景下出现的商业银行经营管理理论是：（）

Ａ、资产管理理论Ｂ、负债管理理论