提示借贷有风险选择需谨慎
提示借贷有风险选择需谨慎
公积金贷款来后余额是可以自提取的,不过要符bai合相应的条件一du般公积zhi金贷款后,可在dao12个月后凭借房管部门备案登記的《商品房买卖合同》、购房款发票或收据等向公积金中心申请提取月供(不能超过公积金余额)
以下为住房公积金可提取的情况:
1、购买、建造、翻建、大修自住住房的;
3、完全丧失劳动能力,并与单位终止劳动关系的;
5、偿还购房贷提前还款需要预约吗款本息的;
6、房租超出家庭工资收入规定比例的;
住房公积金个人购房贷提前还款需要预约吗款的还款方式有:每月等额本息还款法和每月等额本金還款法两种
每月等额本息还款法是指借款人每月偿还的贷款本金和利息总额不变,但每月还款额中贷款本金逐月增加贷款利息逐月减尐的还款方式。
每月等额本金还款法是指借款人每月偿还的本金固定不变贷款利息逐月递减的还款方式。
需要说明的是一年期以内的公積金个贷应当于到期时一次还本付息;一年期以上的公积金个贷,应当按月偿还贷款本息
如果购bai房者购房时没有提取住房公积金du,也沒zhi有办理住房公积金贷款是dao完全可内以按照国家的相关规定来提取容购房时账户内的公积金余额。
2.如果您已经办理了住房公积金贷款吔可以在1年后办理购房提取,具体可以参考您当地的住房公积金提取的规定
3.如果购房者在办理住房公积金贷款之后,没有办理还贷提取嘚可以提取以前年度可按还贷提取而未提取的额度。
4.购买新建住房的购房者可在首付付完后,即可提取;购买二手房的购房者可在首付过后凭《存量房买卖契约》(或《存量房交易资金托管协议》)和《存量房交易资金托管凭证》(交易资金为房屋成交价格的30%或以仩)即可提取。
住房公积金可提取的情况:
1.购买、建造、翻建、大修自住住房的;
3.完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系的;
5.偿还购房贷提前还款需要预约吗款本息的;
6.房租超出家庭工资收入规定比例的。
员工使用住房公积金贷款买85e5aeb235房之后是可以申请公积金余额提取偿还公积金贷款的,但是不能提取做为他用一般是直接在公积金账户中扣除直接还款的。
一次性还公积金贷款提取住房公积金:
(1)由单位财务或劳资开出的《住房公积金支取申请表》
(2)身份证原件及复印件一份若提取配偶的公积金需同时提供结婚证和户口本原件及复印件一份
(3)借款合同,到贷款银行的贷款部门打印上一年的个人住房贷提前还款需要预约吗款还款对账单(提取之月到上年度本月)并请银行盖章
(4)若用存折还贷款须提供还款存折及存折复印件一份;若用银行卡还贷款,须提供由银行柜台打出的最近一年的银行卡明细一份
(5)到贷款银行的贷款部门签《提取住房公积金归还住房公积金贷款协议书》
(若夫妻双方都提取夫妻双方签字摁手印,并在开户银行账户上填写完整直接打到个人账户里)
注:职工本人需到场在“提取申请表”上签字按手茚(公积金汇入个人还款帐户)
《住房公积金管理条例》第二十六条
缴存住房公积金的职工,在购买、建造、翻建、大修自住住房时可鉯向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。
住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定并通知申请人;准予贷款的,由受委托银行办理贷款手续
住房公积金贷款的风险,由住房公积金管理中心承担
申请人申请住房公积金贷款嘚,应当提供担保
住房公积金,是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、囻办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金
2011年,住房和城乡建设部正在联合各个部门研究修订公积金条例工作中,放开个人提取公积金用于支付住房租金的规定2013年部分城市出台办法,允许患有重大疾病的职工或其直系亲属提取公积金救急
2014年,三部門发文取消住房公积金个人住房贷提前还款需要预约吗款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目,减轻贷款职工负担
2015年,《住房公积金管理条例(修订送审稿)》拟规定,职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于5%不得高于12%。 2016年2月21日起职工住房公积金賬户存款利率调整为统一按一年期定期存款基准利率执行,上调后的利率为1.50%
从2017年7月1日起,全国所有住房公积金管理中心将按照住建部发咘的《全国住房公积金异地转移接续业务操作规程》要求通过平台办理住房公积金异地转移接续业务。
全国所有住房公积金管理中心将“联网”通过统一的平台办理住房公积金异地转移接续业务。据不完全统计目前,北京、上海、福州、广州等20多个城市已经接入全国住房公积金异地转移接续平台
2018年5月15日,北京住房公积金管理中心发布《关于取消身份证明材料复印件作为住房公积金归集和贷款业务办悝要件的通知》
用公b9ee7ad3165积金贷款买房后,即使个人账户仍有余额也不能办理公积金提取如果公积金在还完贷款後仍有余额可以申请增加每月还款额度。
如果想提取公积金只有在还清公积金贷款后,满足以下条件才可以提取:
1、购买、建造、翻建、大修自住住房的;
2、离休、退休的;
3、完全丧失劳动能力,并与单位终止劳动关系的;
5、偿还购房贷提前还款需要预约吗款本息的;
6、房租超出家庭工资收入的规定比例的
住房公积金提取需要注意以下几点:
1、如果购房者购房时没有提取住房公积金,也没有办理住房公积金贷款可以办理提取购房时账户内的公积金余额。
2、如果购房者购房时没有提取公积金而且办理了住房公积金贷款也可以在1年后辦理购房提取,凭借房管部门备案登记的《商品房买卖合同》、购房款发票或收据等向公积金中心申请提取月供(1年所还的月供不能超過公积金余额)。
3、如果购房者办理过住房公积金贷款之后再次购买房子可以按照购房提取的材料办理住房公积金提取,提取额度为扣除用于计算贷款额度后的账户余额
4、如果购房者办理住房公积金贷款后,没有办理还贷提取的可以提取以前年度可按还贷提取而未提取的额度。提取材料按还贷提取材料准备即可
5、购买新建住房的购房者,可在首付付完后凭借购房合同和《销售不动产统一发票》(預收购房款或购房款)即可提取;购买二手房的购房者可在首付过后,凭《存量房买卖契约》(或《存量房交易资金托管协议》)和《存量房交易资金托管凭证》(交易资金为房屋成交价格的30%或以上)即可提取
6、如果是付清房款过后,凭购房合同和全额房款的《销售不動产统一发票》(或契税完税证)即可提取;如果已经领取了房产证可以凭借房产证和全额购房款的《销售不动产统一发票》(或契税唍税证)提取。
哈喽,大家好我是棉言麻语,每天都会有不同b893e5b19e30的精彩资讯分享给你
今忝我们就来讨论一下,公积金贷款后是否可以提取公积金余额有哪些操作流程?
下面我们来具体说一下
公积金贷款后可以提取公积金嗎
首先告诉大家,公积金贷款后余额是可以提取的不过要符合相应的条件。一般公积金贷款后可在12个月后凭借房管部门备案登记的《商品房买卖合同》、购房款发票或收据等向公积金中心申请提取月供(不能超过公积金余额)。
我们先来看看有哪些情况可以提取公积金
1、购买、建造、翻建、大修自住住房的可以提取公积金;2、离休、退休的可以提取公积金;
3、完全丧失劳动能力,并与单位终止劳动关系的可以提取公积金;4、出境定居的可以提取公积金;
5、偿还购房贷提前还款需要预约吗款本息的可以提取公积金;6、房租超出家庭工资收入规定比例的可以提取公积金
公积金贷款后如何提取余额
1、如果购房者购房时没有提取住房公积金,也没有办理住房公积金贷款可鉯办理提取购房时账户内的公积金余额。
2、如果购房者购房时没有提取公积金而且办理了住房公积金贷款也可以在1年后办理购房提取,憑借房管部门备案登记的《商品房买卖合同》、购房款发票或收据等向公积金中心申请提取月供(1年所还的月供不能超过公积金余额)。
3、如果购房者办理过住房公积金贷款之后再次购买房子可以按照购房提取的材料办理住房公积金提取,提取额度为扣除用于计算贷款額度后的账户余额
4、如果购房者办理住房公积金贷款后,没有办理还贷提取的可以提取以前年度可按还贷提取而未提取的额度。提取材料按还贷提取材料准备即可
5、购买新建住房的购房者,可在首付付完后凭借购房合同和《销售不动产统一发票》(预收购房款或购房款)即可提取;购买二手房的购房者可在首付过后,凭《存量房买卖契约》(或《存量房交易资金托管协议》)和《存量房交易资金托管凭证》(交易资金为房屋成交价格的30%或以上)即可提取
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房产抵押複一般需要以下条件:制1、具有完全民事行为2113能力的自然5261人,在贷款到期日时的4102实际年龄一1653般不超过65周岁;2、具有合法有效地身份证明(居民身份证、户口本或是其他有效身份证明)及婚姻状况证明;3、具有良好的的信息记录和还款意愿;4、有正当职业和稳定的收入来源具备按期偿還贷款本息的能力;5、所抵押房屋的产权要明晰,符合国家规定的上市交易条件可进入房地产市场流通,并未做任何其他抵押所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划,并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证;6、具有支付所购房屋首期购房款能力;以新购住房作朂高额抵押的须具有合法有效的购房合同,房龄在10年以内且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款;已购且办理了住房抵押贷款嘚,原住房抵押贷款已还款一年以上贷款余额小于抵押住房价值的60%,且用作抵押的住房已取得房屋权属证书房龄在10年以内;7、借款人具囿合法有效的购房合同或协议;。8、有贷款人认可的有效担保
抵押贷款的2113具体流程:5261
1、按银行要求提供基本的资料4102(房产1653证、夫妻双方身份证专、户口本、结婚证、收入证明及属单位执照副本复印件、银行对账单),另外还要提供贷款用途的说明及相關材料如房产内还有银行贷款,请提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单。
2、进行房产评估、贷前调查、审批一般评估3个工作日,材料齐全后一般3-7个工作日可以批复;
3、批贷后银行做抵押登记的网申、打印盖章手续需1-3个工作日左右;
4、和银行抵押登记代理人一同去房屋所在区县建委办理房屋抵押登记手续;
5、抵押登记完毕后银行持项权利证书1-3个工作日内给您发放贷款。
房屋的产权要明晰符合国家规萣的上市交易的条件,可进入房地产市场流通未做任何其他抵押;
房龄(从房屋竣工日起计算)与贷款年限相加不能超过40年;
所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划,并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证;
申请贷bai款的基本条件:
1、具有中华du人民zhi共和国国籍和dao完全民事行为能内力的自然人;
2、持有有效的身份容证明文件;
3、具有稳定、合法的收入来源;
4、抵押房产有房地产证产权明晰,可上市鋶通;
5、银行规定的其他条件
3、房地产抵押银行贷款合同;
4、抵押人身份证(留与原件核对无误的身份证);
抵押贷款,又称“抵押放款”是指某些国家银行采用的一种贷款方式。要求借款方提供一定的抵押品作为贷款的担保以保证贷款的到期偿还。抵押品一般为易于保存不噫损耗,容易变卖的物品如有价证券、票据、股票、房地产等。贷款期满后如果借款方不按期偿还贷款,银行有权将抵押品拍卖用拍卖所得款偿还贷款。拍卖款清偿贷款的余额归还借款人如果拍卖款不足以清偿贷款,由借款人继续清偿
需偠居民身份证、户口本、结婚证、贷款行认可的借款人偿还能力证明资料、合法有效的住房合同、b893e5b19e32协议及相关批准文件、涉及抵押或质押擔保的,需要提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明、担保书及保证人的资信证明、借款人住房的自筹资金有关证明、房屋销(预)售许可证或楼盘的房地产权证(现房)(复印件)、贷款行规定的文件。
如果是企业房产抵押贷款所需要提供的材料包括有企业营业三证、开户许可证、企业章程、企业验资报告、购销合同、近六个月的流水、去年的年度财务报表和近半年的财務报表、资产证明(会根据不同的银行有不同的材料提供)。
申请抵押贷款的时候需要注意的是,你需要向银行和金融机构提供贷款用途金额和期限等信息。要是个人房屋抵押贷款就需要个人的一些证明文件,例如结婚证身份证,户口本收入证明,征信报告等材料
如果是企业房产抵押贷款所需要提供的材料包括有企业营业三证、开户许可证、企业章程、企业验资报告、购销合同、近六个月的流水、詓年的年度财务报表和近半年的财务报表、资产证明(会根据不同的银行有不同的材料提供)。
房产抵押需要是借款人名义的房产如果有第彡人共有,则在抵押时必须出具共有人同意抵押贷款的声明书;在提供的婚姻关系证明书中有离婚情况的,需要提交离婚协议书或法院判决书;如果离婚后单身则需要提供离婚后未再婚证明。另外抵押贷款一般用于装修、留学、购买家庭大额耐用消费品等消费项目,洳果消费者违规使用贷款资金有可能被银行收回,因此消费者要注意政策风险
银行办理的手续多,流程繁琐这时候担保公司的重要性就凸显出来了,选择一家合适而且服务好的金融机构就变得格外重要在办理房产抵押贷款的过程中依托金融机构的帮助也将更快的办悝成功。
个人房屋抵押贷款简介:
1.个人房屋抵押贷款是指申请人以自己的房屋产权作为抵押向银行申请贷款,贷款资金的用途可用作个人消费囷运营
2.个人房屋抵押贷款区别个人住房抵押贷款。而个人住房贷提前还款需要预约吗款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房嘚贷款借款人申请个人住房贷提前还款需要预约吗款时必须提供担保。
3.贷款要求具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力的自然人持有有效的身份证明文件,具有稳定、合法的收入来源抵押房产有房地产证,产权明晰可上市流通。
4.个人经营性贷款是以企业法人戓股东的房产做抵押所获资金用于企业经营的贷款。贷款额度高最高可达房产评估值的7成,按季还息一次还本。按实际使用金额计息不限定贷款用途,无需提供消费证明手续快捷简便,5-10个工作日即可批贷
5.银行要求的贷款材料有:企业正常经营,所提供房产为大产權(可上市流通)借款人及配偶身份证,户口本结婚证。个人资产证明(存款银行卡流水,房产证机动车登记证),第二套安置居所证明(房产证收入证明。
6.违约风险包括被迫违约和理性违约被迫违约是指借款人的被动行为,支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足这说明借款人有还款的意愿,但无还款的能力理性违约是指借款人主动违约。
7.权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小作出违约与否的决策。当房地产市场价格上升时借款人可以转让房屋还清贷款,收回成本并能挣取一定的利润;当房地产市场价格下降时借款人为了转嫁损失,即使他有偿还能力他也主动违约拒绝还款。
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提示借贷有风险选择需谨慎
个人向银行贷款afe59b9ee7ad3063已越来越普遍向银行贷款买房买车、贷款旅游、贷款结婚、贷款买家具、贷款创业等等,随着超前消费观念的普及不仅信用卡透支越来越普遍。在资金不足时个人向银行贷款也日渐成为人们的首选。
一、准备资料个人艏先准备好向银行贷款所需的资料,一般包括借款申请书、客户的身份证、户口薄、收入证明、婚姻状况证明等材料(有配偶的客户还需提供配偶的身份证和户口薄)如果是抵押贷款的客户,需要出具抵押物的产权证;如果是免担保贷款的客户需要提供良好的信用记录。
二、办理申请准备好相关资料后,客户可以到银行或银行委托的律师事务所操持贷款申请向银行交验相关资料和客户交纳各项费用后客户需要与银行签定贷款合同,并以此作为约束双方的法律性文件
三、货款审查。如果是购房贷提前还款需要预约吗款首先由银行委托的律师事务所对客户申请进行初审,如果合格则由银行进行最后的贷款审批;如果审查不合格则银行将退回客户的相关资料和所收取的费用。
四、办理其它法律手续除合同之外,客户还需办理一些法律手续然后就是银行放款。
五、个人银行贷款流程:
借款人提出貸款申请,提供贷款资信
借款人若需要银行贷款应当向银行或其经办机构直接提出书面申请,填写《贷款申请书》申请书的内容应当包括贷款金额、贷款用途、偿还能力及还款方式,同时还须向银行提交以下材料:
1、借款人及保证人基本情况;
2、财务部门或会计师事务所核准的上年度财务报告以及申请贷款前一期财务报告;
3、原有不合理占用贷款的纠正情况;
4、抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件;
5、项目建议书和可行性报告;
6、银行认为需要提供的其他有关材料;
7、固定资金贷款要在申请时附可行性研究报告、技术改造方案或经批准的计划任务书、初步设计和总概算。
1、具有完全民事行为能力的中国公民及在中國大陆有居留权的境外、国外公民;
2、交齐首期购房款(不低于购房总额的30%);
3、有稳定的经济收入具备偿还贷款本息的能力;
4、同意以所購房产作为借款抵押。
1、持有合法的户口簿(不限本市)、身份证或营业执照法人代表证明或合法居留证、护照,在本市购买银行指定发展商的商品房;
2、在银行开立存款专户存款余额不少于拟购住房款的30%;
3、具有有效的购房合同,协议和其他证明文件;
4、同意以购房合同項下的房屋物业作抵押;
5、愿意履行贷款合同的全部条款;
6、银行规定的其他条件
三、需出具及提供的资料:
1、居民身份证原件及复印件;
2、房屋认购书原件及复印件;
3、首期房款的缴纳原件及复印件;
4、月供款能力证明,包括:个人及家庭收入证明存单(存折或其他有價证券)等。
1.签定认购书:客户bai与已和银行du签约的房zhi地产开发公司签定dao认购书,并向房地产开回发公司交納首期答购房款;
2.办理申请:客户到银行委托的律师事务所办理按揭申请手续,包括交验个人资料、交纳各项费用、填写法律文件;
3.货款审查:律师事务所对客户申请进行初审之后由银行进行审批;若审查不合格,则退回客户资料和所收取的费用;
4.其他法律手续:律师事务所代办保险、公证及抵押物的抵押登记、备案;
5.贷款的发放:银行将贷款款项划至发展商帐户并通知客户开始供楼。
想要在银行里顺利貸款就一定要满足贷款的条件。
一、借款人88e69d6138提出贷款申请,提供贷款资信
借款人若需要银行贷款应当向銀行或其经办机构直接提出书面申请,填写《贷款申请书》申请书的内容应当包括贷款金额、贷款用途、偿还能力及还款方式,同时还須向银行提交以下材料:
1、借款人及保证人基本情况;
2、财务部门或会计师事务所核准的上年度财务报告以及申请贷款前一期财务报告;
3、原有不合理占用贷款的纠正情况;
4、抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件;
5、项目建议书和可行性报告;
6、银行认为需要提供的其他有关材料;
7、固定资金贷款要在申请时附可行性研究报告、技术改造方案或经批准的计划任务书、初步设计和总概算。
该阶段的主要工作是确认审查目的、选定主要考察事项、制定并开始实施审查计划
2.对借款人进行信用等级评估
信用等级是根据借款人的领导者素质、经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素来评定的评级可以由貸款人独立进行,内部掌握也可以由有关部门批准的评估机构进行。
这一阶段包括发现问题、探究原因、确定问题的性质及可能的影响程序等其中,对企业的财务状况的分析最为重要因为它是银行掌握和判断企业偿还能力的依据。
审查人员对调查人员提供的材料进行核实判断企业目前的状况、中期的盈亏和长期的发展,复测贷款的风险度提出意见,按规定权限审批
5.进行贷前审查,确定能否贷款
银行贷前审查的方式多种多样主要有A接调查、侧面调查等。贷前审查结束后由银行经办人员写出贷款审查报告进行审批,并明确能否给予贷款
若银行对借款申清进行审查后,认为各项均符合规定并同意贷款,便与借款人签订《借款合同》
在《借款合同》中约定貸款种类、贷款用途、贷款金额、利率、贷款期限、还款方式、借贷双方的权利和义务、违约责任、纠纷处理及双方认为需要约定的其他倳项。《借款合同》自签订之日起即发生效力
借款合同签订后,双方即可按合同规定核实贷款借款人可以根据借款合同办理提款手续,按合同计划一次或多次提款借款人提款时,由借款人填写银行统一制定的提款凭证然后到银行办理提款手续。银行贷款从提取之日起开始计算利息借款人取得借款后,必须严格遵守借款合同按合同约定的用途、方式使用贷款。
贷后检查是指银行在借款人提取贷款後对其贷款提取情况和有关生产、经营情况、财务活动进行监督和跟踪调查。
贷款到期时借款人应按借款合同按期足额归还贷款本息。
1、银行在短期贷款到期前1个星期、中长期贷款到期前1个月向借款人发送还本付息通知单。
2、借款人应及时筹备资金贷款到期时,一般由借款人主动开出结算凭证交银行办理还款手续。
3、对于贷款到期而借款人未主动处款的银行可采取主动扣款的办法,从借款人的存款账户中收回贷款本息
借款人如因客观原因不能按期归还贷款,应按规定提前的天数向银行申清展期填写展期金额及展期日期,交甴银行审核办理
如何申请个人贷款的条件:
第一,年满25周岁具有完全民事行为能力;并且在中国境内有常住户口或有效居住证明。
第②具有固定的职业或者稳定的经济收入,能够保障按期还本付息的能力
第三,信用记录良好无不良信用记录。
第四能够提供银行認可的,合法有效的担保
第五,银行规定的其他条件
如果复你满足以下条件就可以直制接去银行贷款了bai:du
1. 年龄在18-60岁的自然人(港澳台,内zhi地及外dao籍亦可)
2.具有稳定职业、稳定收入按期偿付贷款本息的能力
3.借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁
1. 夫妻双方身份证、戶口本/外地人需暂住证和户口本
2.结婚证/离婚证或法院判决书/单身证明2份
3.收入证明(银行指定格式)
4.所在单位的营业执照副本复印件(加盖公章)
5.资信证明:包括学历证,其他房产银行流水,大额存单等
6.如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、組织机构代码证、企业章程、财务报表
银行贷款,是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者并约定期限归还的一種经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请
而且,在不同的国家和一个国家的不同发展时期按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的。如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种類型而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形式。
第一年满25周岁,具有完全民事行为能仂;并且在中国境内有常住户口或有效居住证明
第二,具有固定的职业或者稳定的经济收入能够保障按期还本付息的能力。
第三信鼡记录良好,无不良信用记录
第四,能够提供银行认可的合法有效的担保。
第五银行规定的其他条件。
一般满足以上条件您就可鉯向商业银行提出借款申请。
1、签定认购书:客户与已和银行签约的房地产开发公司签定认购书并向房地产开发公司交纳首期购房款;
2、办理申请:客户到银行委托的律师事务所办理按揭申请手续,包括交验个人资料、交纳各项费用、填写法律文件;
3、货款审查:律师事务所对客户申请进行初审,之后由银行进行审批;若审查不合格退回客户资料和所收取的费用;
4、其他法律手续:律师事务所代办保险、公证及抵押物的抵押登记、备案;
5、贷款的发放:银行将贷款款项划至发展商帐户,并通知客户开始供楼
按要求填写贷款申请书。
申请囚的身份证明材料包括有效居民身份证,户口薄居住证明。有配偶的应同时提供结婚证,配偶的居民身份证及相关身份证明材料
(1)、个体业主的营业执照和纳税凭证等。
(2)、所申请的贷款要求提供担保的(含抵押、保证)应提交担保材料
(1)客户提交的材料昰否齐全,加盖的公章是否清晰贷款企业名称与营业执照是否相符,材料的完整性、合法性、规范性、真实性、有效性
(2)信贷业务嘚币种、期限、金额、担保方式、借款用途与协商的内容。
(3)信贷业务申请用途、期限、金额、担保方式及委托代理人基本情况与股东會决议或董事会决议是否一致在有关决议上的签章人是否符合公司章程组织文件规定。
(4)经年审合格的营业执照及其他有效证明
(5)抵押或保证材料的审查,抵押物是否充足保证人是否有能力足额保证。客户申请材料审核后如材料不全,经办人需将申请材料退还愙户并做好解释工作。如材料齐全再核对原件并由客户在影印件上签署原件与复印件一致的签名。确认后再填写《信贷业务评价交接單》进入调查阶段,应在半个工作日内完成
(1)客户的整体资信状况,含人民银行的信用状况和社会信用状况
(2)资产负债状况,房产状况
(3)贷款用途,还款来源是否可靠
(4)抵押或保证是否可行。
7、签订合同包括保证或抵押合同
1、贷款期限可根据实际情况,合理确定但最长不得超过30年;
2、贷款利率按人民银行有关利率政策规定执行。
消费贷款利率的确定主要包括:
1.个人信用贷款办理银荇的个人信用贷款,只需贷款申请人具有稳定的工作及收入一般贷款额度在1万到50万元之间、贷款年限最高为5年。通常银行审核资料通过後1个工作日即可放款属于无需抵押、操作简便的快速贷款方案。
2.房产抵押贷款房产抵押是指将自有房产抵押给银行,从而换取银行的貸款房产抵押贷款不会影响房产的居住权,也不影响生活质量这种贷款方案还款年限长、贷款额度高,是企业和个人贷款寻求大笔资金的好选择
3.已贷款的房产可再次抵押贷款。当初买房已经按揭贷款的房产或是已经抵押贷款的房产,按现市场价格重新评估可再次申请二次银行抵押贷款。贷款人提供相应贷款申请材料即可申办
随着银行贷款的发展,商业银行个人贷款业务发展迅速全国金融机构嘚个人消费贷款不断攀升。
一、商业银行个人贷款的业务发展现状:一是业务品种由单一趋向多样化除了按揭房贷提前还款需要预约吗业務之外,各家银行也在其他个贷业务品种上下工夫商业银行在个人贷款的业务结构上越来越多元化。业务品种发展的创新 显示了部分銀行个贷业务政策的差异化, 不断开拓新的市场 抢占更多的市场份额。
二是个人的业务不断创新 以前各银行的房贷提前还款需要预约嗎业务还款方式时间利率等都比较固定单一,客户没有多少比较选择的余地目前,各银行已经充分认识到要以客户需求为基础来设计房貸提前还款需要预约吗产品从利率调整到房贷提前还款需要预约吗组合,从还贷方式到客户需求不断创新房贷提前还款需要预约吗产品,对购房所提供的贷款业务越来越人性化也更符合市场需求。
建行作为个人住房贷提前还款需要预约吗款的业务的大行业务创新方媔较为突出。一方面建行在个人贷款方面推出增值服务。建行推出的存贷通个人贷款增值账户业务最具创新特色 其基本功能为:建行的個人住房贷提前还款需要预约吗款客户将其贷款代扣账户申请设定为存贷通增值账户后,账户内存款高于 3 万元时建行自动将其中一定比唎的存款在不支取还贷的情况下视同提前还贷(账户存款余额不变),客户实际利息支出减少而在客户需要资金时, 可随时提取 存贷通 增值賬户中的部分或全部存款 (包括被视同提前还贷的部分) 灵活方便。
存贷通个人贷款增值账户业务适用于在建行办理了个人住房贷提前还款需要预约吗款且贷款 未还清信用良好,贷款利率采用浮动利率还款方式采用按期还款(非一次性还款) 的客户。
另一方面针对特定客户群推出适合客户需求的产品。如建行推出的合力贷也是值得年轻人关注的一项业务对于贷款期内个人还款能力不足的年轻潜力客户,或對贷款期内具有足够还款能力的优质客户因为年龄的关系,贷款年限又无法达到最长 通过采取增加共同借款人的方式,即以某一子女(戓子女与其配偶)作为所购房屋的所有权人父母双方或一方与该子女作为共同借款人,或父母某一方作为所购房屋的所有权人 子女或一方与该父母作为共同借款人, 贷款买房 解决客户因单人还款能力问题。
这一产品适合具有较高学历 当前收入水平不高但呈上升趋势的申请个人住房贷提前还款需要预约吗款年轻人,以及资金实力较强有协助子女购置物业的中老年个人住房贷提前还款需要预约吗款客户群体。 农行在房贷提前还款需要预约吗创新方面比较多推出了个人住房循环贷款、置换式个人住房贷提前还款需要预约吗款、个人住房矗客式贷款、个人住房接力贷款、个人住房混合利率贷款、跨行交易转按贷款、 存贷双赢房贷提前还款需要预约吗理财账户、房贷提前还款需要预约吗还款假日计划等。 一方面农行在个人住房贷提前还款需要预约吗款的业务期限组合进行创新。
例如个人住房混合利率贷款是在贷款开始的一段时间内(利率固定期)利率保持固定不变,利率固定期结束后利率执行方式转换为浮动利率(即传统的个人住房贷提前还款需要预约吗款利率执行方式称为利率浮动期) 的贷款。农行提供了三种利率固定期选择:3 年、5 年和 10 年的个人住房混合利率贷款 即在贷款湔 3 年、5 年、10 年利率固定,剩余贷款期限利率转换为浮动利率即使贷款期限在10 年以上,也能享受到固定利率规避利率上升风险的好处
另┅方面,农行在个人贷款的业务还款方式进行创新同时农行也推出了一种新 的个人住房贷提前还款需要预约吗款还款方式气球贷,其贷款利息和部分本金分期偿还剩余本金到期一次偿还。选择个人住房气球贷可以选择较短的贷款期限(如 5 年),这样利率较低同时以较长嘚期限(如 10 年、20 年、30 年)来计算月供,降低每月还款额低利率与低月供兼得。
三是运行模式由批发转向零售在个贷发展的初期,运作模式主要是银行与开发商或中介签订合作协议由开发商或中介为借款人提供阶段性担保。采用类似批发业务的办法处理个贷业务 有助于业務迅速发展。 但随着整个房地产市场和个人房贷提前还款需要预约吗业务发展这种操作模式已越来越不适应业务的发展。
目前商业银荇已经在有意识的逐渐摆脱开发商和房屋中介公司, 直接面对消费者 发展零售办法的个人房贷提前还款需要预约吗业务,坚持两条腿走蕗如年初各银行联合起来拒向中介支付 返点费 中行甚至已经全面停止了与中介的合作,发展直客式贷款该行的易 居宝和安居宝就属于矗客式个人住房贷提前还款需要预约吗款产品,只要能够提供有效的担保个人客户可以自由选择楼盘项目和房产中介,直接向中国银行申请个人住房贷提前还款需要预约吗款
直客式贷款加大了贷款购房者的选择权, 不再受开发商指定银行、 指定网点的限制 在银行和楼盤的选择上更具自主性。 对于商业银行来说 可以借此推广自身的金融产品, 扩大市场占有率提高放贷数额和增加收益。 四是银行个贷業务重心开始转移按揭贷款是银行比较重视的业务,对银行来说 按揭抵押贷款也是比较安全的业务。由于房产政策指向的不明确性目前有些银行已经将业务重心由房贷提前还款需要预约吗业务转到收益相对更高的其他个贷业务上。
综上所述商业银行的个人贷款业务嘚攀升是其发展的必然结果,相信在未来的发展中商业银行为为客户提供更优质的服务。
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