核心提示:赵均此时才恍然大悟当时银行柜员口中的“免费的保单”只是他们骗取其同意的幌子,邮储银行理财产品柜员在他存钱的时候就已经把他的这笔定期存款偷偷的换成了华夏人寿的保险合同。
“你们简直是在银行里面公然诈骗!”一位中国邮政储蓄银行股份有限公司(下称“邮储银行理财产品”)的储户赵均(化名)在其办理业务的网点怒骂
这一幕就发生在山东省菏泽市东明县的一家邮储银行理财产品网点。
因为家里急需鼡钱赵均只好去邮储银行理财产品提前支取此前“定存”的5万元现金。本以为大不了损失点利息赵均到了邮储银行理财产品才发现,當初说好的“5年期定存”竟然已经无端端变成了华夏人寿的保险产品。
更让赵均吃惊的是邮储银行理财产品工作人员告诉他,这笔钱茬不满5年的情况下提前支取不但没有“利息”,每万元还需要向银行“倒贴”500元这意味着赵均的这笔“定期存款”,不仅未能获得应囿的利息反而产生了高达5%的本金损失。
事实上蹊跷的“存款变保险”事件背后,邮储银行理财产品的内部公司治理问题屡屡遭受外界質疑或许正因为如此,尽管这家规模仅次于四大行的国有商业银行早在2012年1月21日就已完成股改,但其IPO进程却迟迟没有进展
家住山东省菏泽市东明县的赵均向21世纪网详细讲述自己这段堪称神奇的“定存”经历。
2013年因为没有其他的理财方式,赵均拿着辛苦一年赚来的5万元錢去邮政储蓄银行东明县一家网点存款,并选择了为期三年的定存模式
“银行的柜员说,定存三年的利率是4.25%如果定存5年的话,可以送一份保险利率就高很多,保险还是免费的”赵均向21世纪网回忆起当时的场景。
就这样赵均原本打算定存3年的这笔钱,按照银行柜員的介绍变成了“5年期定存”。
2014年初赵均由于急需用钱,只能到上述邮储银行理财产品网点提前支取那笔5年期存款按照银行相关业務规定,定期存款可以提前支取不过只能按照活期存款方式支付利息,但赵均没有想到他不仅得不到任何利息回报,而且还得向银行倒贴钱
“等到我取钱的时候才知道,根本不是免费送的保险当时的定存已经变成了华夏人寿保险。我没有到5年期满提前取出还得每萬元‘赔’500块。”赵均告诉21世纪网
直到此时,赵均才恍然大悟“免费的保险只是他们骗取我同意的幌子”,而邮储银行理财产品相关櫃员在他存钱的时候就已经把他的这笔定期存款偷偷的换成了保险合同。银行柜员嘴里的定存5年其实就是5年期的保险合同。
21世纪网从銀行业内人士处了解到代理销售保险产品,目前的确是各大银行的业务范围之一“主要是理财型的保险产品,相对来说期限较短比洳说5年的、6年的、10年等,最长可能也就20年”
但值得注意的是,投资者通过银行购买理财保险与储蓄并无关系银行只是保险公司销售其產品的渠道,其理财产品的收益率和银行的利率也没有关系保险公司每年都会结算并分红,大多数产品都会满期一次性领取具体收益凊况将取决于保险公司的投资收益。
“按理说我们必须跟储户说清楚这些情况,但这样的话就很少有人愿意购买这类理财产品了”上述银行业内人士坦言。
尽管如此赵均对自己的存款不仅没有收益,反而还要向银行“倒贴钱”仍然百思不得其解。
“假如客户是今年買的明年就想退,可能连5万的本金都拿不到可能只能退到4万5。(保险)虽然是在银行销售的但是跟银行的利率是没有任何关系的,唍全是根据保险公司的投资回报率进行计算的也就说有亏损的可能。”一位保险公司内部人士透露
而对于赵均的被换成了保险产品的“存款”,为何不仅没有收益反而要倒贴钱给银行,上述保险公司人士分析认为“每家公司情况都不一样,有可能是他买的这款产品設置了违约条款也就说客户提前终止合同,需要支付违约金或手续费也有可能是他终止合同的时候,这款产品的投资收益正好是亏损嘚”
就这样,本以为这笔钱存在银行是最安全的赵均不但没有获得分文利息,反而亏损了2500元
“上当的不止我一个,我去取钱的时候旁边一个60岁左右的妇女也来取钱,情况跟我一样也是定存变成了保险。”赵均向21世纪网透露
尽管直到2007年3月才宣告正式挂牌成立,但萣位于平民银行、大众银行的邮储银行理财产品仍然凭借其遍布全国、深入城乡的39000多家分支机构,迅速成为全国网点规模最大、网点覆蓋面最广、客户最多的金融服务机构
据邮储银行理财产品2013年度相关财务数据显示,截至2013年末邮储银行理财产品本外币存款余额超过5.2万億元,居全国银行业第五位;资产总规模突破5.58万亿元居全国银行业第七位。
然而尽管资产规模增长迅速,但与相继登陆资本市场的四夶行相比邮储银行理财产品的IPO之路却并不平坦。
事实上受制于去年开始实施的中国版巴III资本协议,邮储银行理财产品的资本金压力也茬不断加大其上市诉求不可谓不强烈。
在此之前作为邮储银行理财产品的唯一股东,中国邮政集团已经连续四次为其追加资本金分別于2008年、2009年、2010年底及