其实买保险是一件目的性特别强嘚事因为有风险所以买保险，对了一半保险不能阻止风险的发生，保险赔付的是钱抵御的一定是经济风险。

得了大病班不能上了，有收入中断的经济风险康复要花钱养病生活，有支出上的经济风险所以我们买了一个重疾险，用于补偿收入中断和康复花费的经济損失

治疗上花了十几万、几十万，有重疾险医疗险二选一费用支出的经济风险所以我们又买了一个百万重疾险医疗险二选一险，用于報销大额就医费用

因此，重疾险医疗险二选一险和重疾险的保障目的或者说应对的经济风险不太一样（这点特别容易被忽视），一般建议在保障全面性考虑上两个险种都要配置。

此外题主所说的第二层疑问，是不是可以只买其中一种出现这个问题的原由可能是以丅三点：

1、工作时间不长，或者收入不高保费预算略紧张，希望保费尽量低；

2、被保险人年龄偏大（比如接近50岁了）按照全面保障考慮，钱太多了；

3、不信邪花那么多钱，有必要么；

对于以上3种情况首先题主的这个问题是可以肯定回答的，只买其中一种没问题那僦买百万重疾险医疗险二选一险，百万重疾险医疗险二选一险保额高应对大额经济风险能力是有的，虽然有一万元起付线但是不要理解偏差它的配置目的，就是应对大额经济风险一万元以内的部分靠储蓄和社保覆盖就好，不会造成“毁灭”影响

上面的情况稍作区别┅点，

第一种情况在配置百万重疾险医疗险二选一险的前提下，可以尝试配置一款一年期重疾作为过渡，未来经济能力充裕了一定记嘚再选择一款长期重疾投保否则未来健康情况一有变化，会影响这个一年期重疾险投保的而长期重疾在投保后将不会受健康情况变化嘚影响。

第二种情况年纪大的人群选择百万重疾险医疗险二选一险，可以选择有保证续保的产品比如支付宝上的好医保长期重疾险医療险二选一这款产品，近期刚刚升级改版责任还是非常优秀的。保证续保的期间内即便产品停售也不会影响这个保单的效力保险公司依然要承担保险责任。

第三种情况建议多看下我的专栏文章，有什么疑问随时私信交流就好平时公众号的咨询比较多，占用了大部分時间知乎私信只要我看到也一定会及时回复的。

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看朋友圈总有几个大病轻松筹會刺痛我们的眼睛，为了能无后顾之忧地看病很多人在配置保险时，首先想到的就是重疾险不过，这两年大热的百万重疾险医疗险二選一险因不限病种、不限疾病状态，不限治疗手段在大病保障上也形成了自己独特的优势。

关于百万重疾险医疗险二选一险大白其實也聊过不少，可面对市场上玲琅满目的百万重疾险医疗险二选一险很多小伙伴表示已陷入“选择困难症”。既然如此今天大白就来铨面系统地聊一聊百万重疾险医疗险二选一险究竟如何挑，对市场性价比较高的8款「保证续保」的百万重疾险医疗险二选一险也会详细测評

百万重疾险医疗险二选一险究竟该怎么买？

8款“保证续保”重疾险医疗险二选一险对比测评哪款好？

具体分析8款百万重疾险医疗险②选一险产品优缺点

一、百万重疾险医疗险二选一险究竟该怎么买

考虑 一些小伙伴对百万重疾险医疗险二选一险并不了解，在测评产品湔大白先简单讲讲购买百万重疾险医疗险二选一险的4大基本要点。资深用户可跳过不读直接看第二节的产品对比。

大白说过，重疾险医疗险二选一险主要分为三类虽然都是解决住院重疾险医疗险二选一费用的问题，但因保额、免賠额、报销范围等差异导致保障力度截然不同

所以一些保险公司推出了5000元、甚至0免赔的产品，那是不是就比1万免赔的要好呢

其实未必，因为免赔额越低意味着理赔门槛也低，为了不“赔穿”保险公司会通过提高保费来转移风险。像0免赔的一起慧990岁购买，保费为2700多え而尊享e生只要766元。

所以1万免赔额，作用在于过滤掉一些高发、理赔多的小病从而大幅降低了保险公司的保障成本，却推高了产品嘚杠杆比

像30岁男性，几百万保额一年保费也就300左右。现实生活中比如今年，也已经出现交了几百元保费理赔74万这样的理赔大案。

臸于补偿原则总结一句话就是你不可能通过重疾险医疗险二选一险获利。所以你从医保、单位团险、其他补偿渠道以及从保险公司的悝赔所得，一定会等于或小于你实际的重疾险医疗险二选一支出这意味着，买多份百万重疾险医疗险二选一险未必能多次理赔。

目前除了税优健康险市场上的百万重疾险医疗险二选一险没有一款是真正意义上的保证续保。

不管保险公司如何承诺其依然保留了整体调整费率及产品停售的权利。

这个其实不难接受短期险，就意味着短期保障每年花个几百块，想保一辈子不切实际。

所以与其纠结续保问题不妨将精力放到筛选续保条件好的产品上。

什么是好的续保条件即续保无需二次审核、不需要重新健康告知，而且上一年度无論是住院理赔了、罹患疾病了保险公司都不会拒绝投保人续保，也不会针对个人单独调整费率

像尊享e生、平安e生保、微医保的合同条款就明确写明了“不因被保人健康状况变化或者历史理赔而拒绝续保或单独调整续保保费”，包括“停售后不能续保”也写入了条款

大皛说过，论健康告知的严格程度重疾险医疗险二选一险>重疾险>寿险>意外险，而重疾险医疗险二选一险普遍一年一买也不适用两年不可忼辩条款，所以对于健康告知大家一定要认真对待

尤其是网销、又不支持智能核保的，更不要怀着侥幸心理带病投保一旦保险公司从伱的重疾险医疗险二选一记录查到不如实告知的行为，可以直接拒赔

二、8款百万重疾险医疗险二选一险对比测评

下面来说说大家最关心嘚问题：哪些产品值得买？

大白筛选了市面上热销的8款百万重疾险医疗险二选一险并进行了详细的对比

平安e生保2017版（300万计划）

好医保.住院重疾险医疗险二选一（众安版）

泰康健康尊享C款（计划1）

1、记得看清大白测评的版本，同一保险不同版本，保障责任和保费是有差异嘚千万别弄混了。

此外重疾险医疗险二选一险首次投保和非连续续保，相比连续续保保费上也是有差异的，简单说连续续保保费會更便宜，也不用再重新计算等待期所以，大家看准后如无特殊原因，就别随意更换产品了

2、华夏医保通、泰康健康尊享C款因为必須先购买长期重疾险/年金险才能投保，大白没找到健康告知所以无法给大家参考意见。

从上图来看是不是觉得这些百万重疾险医疗险②选一险，其实挺相像的有“套娃”的感觉？那到底要怎么选这里大白给大家做一个简单汇总

（1）如果看重高保额、低保费：平安e生保、尊享e生旗舰版、好医保、微医保都可以考虑。其中在重疾保障上，好医保、微医保是保100种重疾更有优势，保费也更便宜

（2）如果健康有问题：推荐购买平安e生保2017版、尊享e生旗舰版、微医保、复星钢铁侠乐享一生，这四款产品都支持智能核保像乙肝病毒携带、乳腺增生，通过智能核保也是有机会承保的不过，请注意乐享一生只限49岁内投保

这里大白想重点聊聊支付宝的好医保，其健康告知只有3條很宽松，大白未优先推荐主要有两条理由

1、不支持核保，健康告知满足不了就无法投保；

2、从大白这几年的观察来看：如果你能滿足严格的健康告知，就不要去买健告宽松的产品

因为健康告知宽松，将吸纳很多不太健康的人来投保赔付率会更高，保险公司一旦虧损太多产品停售的风险也就会更大。即使不停售也可能会通过提高免赔额和保费来控制风险。这对身体健康的投保人来说无疑很鈈公平。

（3）如果担心续保问题：优先考虑复星钢铁侠乐享一生5年内无需担心产品涨价和停售。但如果５年之后产品停售了一样想买吔买不到，这点和尊享ｅ生、平安e生保是一样的

之所以不推荐华夏医保通、泰康健康尊享C款，是因为这两款都必须搭配长期险（重疾险/姩金险）才能购买

如果本身有购买对应保险公司长期险计划的，可以考虑若无计划，就不建议为了买这两款产品而去选择对应的长期險有种本末倒置的感觉。尤其是泰康健康尊享C款前两次续保还需重新审核，并不友好

（4）如果看重增值服务：建议大家重点关注尊享e生旗舰版，不仅支持家庭共享1万免赔额也提供绿通服务、重疾险医疗险二选一垫付，在重疾险医疗险二选一资源紧张的中国这两项茬大病、急病上确实能够救命。

此外可报销高端的质子重离子放疗技术，4月3日又新增指定疾病（恶性肿瘤、良性脑肿瘤）特需重疾险医療险二选一保障（可去二级及以上公立医院特需部、国际部、VIP部就诊）大白认为，尊享e生确实做到了在增值服务上引领行业的表率作用

（5）如果看重免赔额：那可以看看一起慧99，0免赔可以将各种重疾险医疗险二选一费风险都进行转移，可为0-6岁的儿童进行购买略遗憾嘚是，其续保条件较差罹患严重疾病的情况下，不可能再进行续保

（7）如果是高危职业：推荐好医保和微医保，两款仅在投保须知中排除部分高危职业

三、八款重疾险医疗险二选一保险，优缺点分析

下面我们对这8款产品的优劣势进行详细的考察给大家更直观的参考

目前好医保分众安版和人保版，两者保障责任、保费一模一样只是保额略有不同

人保版好医保一般重疾险医疗险二选一保额400万，重疾重疾险医疗险二选一保额也是400万

众安版好医保责任一般重疾险医疗险二选一300万重疾重疾险医疗险二选一保额为600万

具体能买箌哪版，目前支付宝是随机分配在大白看来，反正也用不了那么多不用太过纠结保额。

1、便宜：保费比其他百万重疾险医疗险二选一險低了30%左右；

2、重疾重疾险医疗险二选一扩充到100种重大疾病且0免赔

不足之处：不支持核保，使用体验略差

和好医保差异不大，双方也掐得很紧：一款升级另一款基本会马上跟进。

优势是：保额高、保费便宜保障责任全面，支持智能核保标准理赔案件支持快赔服务，有526家三甲医院的重疾险医疗险二选一资源购买使用体验好。

不过其重疾险医疗险二选一垫付仅针对100种重疾。

慧择网跟安心财险定制嘚百万重疾险医疗险二选一险亮点是0-65岁可投保，0免赔额花多少，报多少如果选的是“有门诊计划”，那普通门诊也能够报销年度限额5000元（限社保内用药）。

不足之处：保费偏贵；续保条件不友好；腺样体肥大、疝气或扁桃腺等待期为90天；门诊手术不报销

最大的亮點：5年内不用担心产品涨价或停售，选5年缴费保费也不太贵，支持智能核保

1、最高投保年龄为49周岁，老年人想买也买不了

3、普通版5年免赔额2万plus版5年免赔额1万，但保费略贵

优势之处：续保条件好——产品停售也可续保，不过如果累计给付的保险金超过终身给付的500万限额，则不能再续保；0-65周岁可购买可投保区域多。

不足之处：捆绑销售；无社保去购买保费会贵很多，不走社保结算免赔额提高到2萬，报销比例降至60%

泰康健康尊享C款（计划1）

从以上的测评相信大家能够感受到，这些百万重疾险医疗险二选一险保障内嫆大致相同，只在小的产品设置上会各有优缺点。具体买哪款自行决定。非要大白选一个大白会告诉你，我买的尊享e生旗舰版……

臸于适用人群大白非常推荐年轻人买百万重疾险医疗险二选一，作为医保、重疾险的补充即使产品停售，只要身体健康也不愁找不箌替代品。

身体不健康的则请重视大白说的健康告知的问题，真的发生理赔纠纷其中的耗时耗力，凡是体验过的不会想体验第二次。