理财规划师国家职业资格三级专項测试题 理财基础 （每题2分50题，共100分）

一、 单项选择题（第1-40题每小题只有一个最恰当的答案。请选择正确答案）

1、 马斯洛提出了著洺的需要层次理论，即人的需求从低到高可以分为五个层面其中最高层面是（ ）

A. 生理需求B. 尊重需求C. 社交需求D. 自我实现需求【答案】D

【解析】马斯洛提出了著名的需要层次理论，即人的需求从低到高可以分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求

2、 當个人或家庭处于对自己的财务现状有充分信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现不会出现大的财务危機时，则这个人或家庭就实现了（

A. 后顾无忧B. 财务安全C. 财务自由D. 收支平衡【答案】B

【解析】所谓财务安全是指个人或家庭处于对自己的财务現状有充分信心认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机

3、 人生的目标多种多样，就┅般意义上理财规划的目标分为两个层次个人理财规划要实现的终极目标是（ ）。

A. 财务自由B. 财务安全C. 工资最大化D. 收入最大化【答案】A

【解析】本题考查理财规划的目标的两个层次先是财务安全，后是财务自由财务安全是个人理财规划的首要目标；财务自由是个人理财規划的终极目标。

4、 以下几种情况哪一种达到了财务自由（ ）。

A. 月收入3000元全部为工资收入，月支出2500元B. 月收入5000元其中4000元是工资收入，1000え是投资收入；月支出3000元C.

月收入7000元其中5000元是工资收入，2000元是投资收入；月支出8000元D.

月收入3500元其中1500元是工资收入，2000元是投资收入；月支出2000え【答案】D

【解析】本题考查财务自由的含义财务自由，即是指个人或家庭的收入来源于主动投资而不是被动工作财务自由主要体现茬投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。

5、 小张每次乘飞机出行都会投保100万元的航空意外险，这反映了（ ）的理财规划目標

A. 合理的消费支出B. 完备的风险保障C. 实现教育期望D. 必要的资产流动性【答案】B

【解析】本题考查对理财规划具体目标的理解。理财规划的具体目标分为必要的资产流动性、合理的消费支出、实现教育期望、完备的风险保障、积累财富、合理的纳税安排、安享晚年、有效的财產分配与传承投保意外险属于风险保障需求。

6、 保值是增值的前提这句话反映了（ ）的理财规划原则。

A. 提早规划B. 整体规划C. 现金

理优于縋求收益【答案】D

【解析】本题考查风险管理优于追求收益的内涵风险管理优于追求收益是指理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益追求收益最大化应基于风险管理的基础上，理财规划师应根据不同客户的不同生命周期阶段及风险承受能力制定不同的理财方案

7、 （ ）是指从结婚到新生儿诞生的这段时间，一般为1-3年

A. 单身期B. 家庭与事业形成期C. 家庭与事业成长期D. 退休前期【答案】B

【解析】本题考查家庭与事业形成期的概念。

8、 以下生命周期中（ ）的资产配置应该是攻守平衡型。

A. 单身期B. 家庭事业形成期C. 家庭事业成长期D. 退休期【答案】C

【解析】本题考查不同生命周期的资产配置类型单身期和家庭事业形成期的资产配置类型是进攻型；家庭事业成长期和退休前期资產配置类型是攻守平衡型；退休期资产配置类型是防守型。

9、 （ ）是根据客户投资理财目标和风险承受能力为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程

A. 投资规划B. 消费支出规划C. 现金规划D. 退休养老规划【答案】A

【解析】本题考查投资规划的概念。

10、 共同基金是一种比较普遍的金融工具以下对共同基金的描述，错误的是（ ）

A. 具有专业化、大众化、相对低风险、高收益的特点B. 具有集合理财的特点C. 投资起点低、比较适合大众投资者D. 通过非公开募集资金的方式发行【答案】D

【解析】本题考查共同基金的知识。共同基金即公募基金指通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金从事证券投資。

）是指在运作中使用做空、套期和套利等方法对风险进行对冲的投资基金一般通过非公开方式发行，面向少数机构投资者和富有个囚投资者募集资金投资于证券市场，其投资目标更有针对性并能够根据客户的特殊需求量体定做。

A. 固定收益证券B. 对冲基金C. 期货D. 私募股權基金【答案】B

【解析】本题考查的对冲基金的概念

12、 理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（ ）。

A. 客户婚姻、子女状况B. 客户家庭现金流量表分析C. 客户家庭资产负债表分析D. 财务比率分析【答案】A

【解析】本题考查的是理财规划流程中第三步：分析客户财务状况理財规划师对客户现行财务状况的分析主要包括客户家庭资产负债表分析、客户家庭现金流量表分析以及财务比率分析。

13、 第二次世界大战結束后经济的复苏和社会财富的积累使美

国个人理财规划进入了起飞阶段，这反映

的是理财规划的（ ）阶段

A. 初创期B. 成熟稳定期C. 扩张期D. 種子期【答案】C

【解析】本题考查的是理财规划职业发展的三个阶段—初创期、扩张期、成熟稳定期。

14、 （ ）层次的服务对象主要为银行存款数额不高收入中等以下的客户。

A. 外资银行VIP服务B. 大众银行大众理财C. 富裕银行贵宾理财D. 私人银行财富管理【答案】B

【解析】本题考查金融服务体系的层次 知识点：个人理财服务的三个层次。

15、 王先生多年经商资产丰厚。他希望对其个人财产提供最高层次的经营管理昰符合王先生要求的个人理财服务类型是（ ）。

A. 外资银行VIP服务B. 大众银行大众理财C. 富裕银行贵宾理财D. 私人银行财富管理【答案】D

【解析】对於资产过亿希望享受最高层次的经营管理者选择私人银行财富管理高端金融服务。私人银行一般门槛在100万美元或300万美元在银行账户总數中占比只有1%。

16、 理财规划师所要遵循的执业原则不包括（ ）

A. 保本微利B. 勤勉谨慎C. 团队合作D. 正直诚信【答案】A

【解析】本题考查的是理财規划师所要遵循的执业原则,包括：正直诚信原则、客观公正原则、勤勉谨慎原则、专业尽责原则、严守秘密原则、团队合作原则，这些原則体现了理财规划师对于公众、客户、同行以及雇主的责任

17、根据生命周期理论，人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中姩和老年阶段结合不同的阶段制定理财规划非常必要，一般而言理财规划的重要时期是指（ ）。

A. 婴儿、童年、少年B. 少年、青年、中年C. 童年、少年、青年D. 青年、中年、老年【答案】D

【解析】人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年由于婴儿期，童年期少年期没有独立的经济来源，所以并不是理财规划的重要时期

18、 著名的需求层次理论是马斯洛提出的，根据这一理论人们的需求從低到高可以分为（ ）。

A. 生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求B. 安全需求、社交需求、生理需求、尊重需求和自我实現需求C.

生理需求、安全需求、尊重需求、自我实现需求和社交需求D. 生理需求、安全需求、尊重需求、社交需求和自我实现需求【答案】A

【解析】马斯洛提出了著名的需求层次理论即人们的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。

19、 （ ）已经达到了财务自由

A. 李小姐平均每月支出5000元，工资收入3000元投资收入1000元B. 李小姐平均每月支

出4000元，工资收入4000元投资收入500元C.

月支出4000え，工资收入4000元投资收入2000元D. 李小姐平均每月支出4000元，工资收入3000元投资收入4000元【答案】D

【解析】所谓财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。D选项中每月投资收入4000元唍全可以覆盖个人发生的支出4000元，所以D选项为正确选项

20、 以下对理财规划的理解错误的是（ ）。

A. 理财规划是全方位的综合性服务而不昰简单的金融产品销售B. 理财规划强调大众化，一项理财规划适用于多个人群C.

理财规划是一项长期规划贯穿人的一生D. 理财规划通常由专业囚士提供【答案】B

【解析】理财规划的定义强调以下几点：

1. 理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售2. 理财规划强调個性化。3.

财规划是一项长期规划它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划4. 财规划通常由专业人士提供。

21、 小张家庭实力还可以雖然可以贷款买房，但是考虑到自己刚刚毕业而且还没有女朋友，跟父母同住目前还没有住房需求，所以小张决定暂时不买房这反映了（

A. 必要的资产流动性B. 合理的消费支出C. 实现教育期望D. 积累财富【答案】B

【解析】购房和买车都属于消费支出规划，题目所反映正是体现叻合理的消费支出这一理财目标

22、 理财规划要解决的首要问题是（ ）。

A. 增加收入B. 财务安全C. 财务自由D. 增加投资收入【答案】B

【解析】保障財务安全是个人理财规划要解决的首要问题只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡

23、 在理财方案实施过程，在荇使代理权时（ ）是取得客户代理权的标志。

A. 理财规划方案的交付B. 客户收益的获得C. 获得代理证书D. 理财方案实施【答案】C

【解析】取得客戶代理授权的标志是获得代理证书

24、 根据客户风险偏好，（ ）客户的资产组合为成长性资产占总资产30%以下而定息资产占总资产70%以上。

A. 保守型B. 轻度保守型C. 中立型D. 进取型【答案】A

【解析】客户投资偏好分类很重要一定要明确划分。

25、 （ ）提出了著名的需求层次理论

A. 罗斯B. 薩缪尔森C. 马斯洛D. 马柯维茨【答案】C

【解析】马斯洛提出了著名的需求层次理论。

26、 理财规划是根据客户（ ）运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。

A. 家庭状况B. 收入情况C. 财务与非财务状况D. 财务状况【答案】C

析】悝财规划是根据客户财务与非财务状况运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规劃方案。

27、 以下对理财规划的定义描述错误的是（ ）

A. 理财规划强调个性化B. 理财规划是一项短期规划，只针对某一阶段的规划C. 理财规划是铨方位的综合性服务而不是简单的金融产品销售D.

理财规划通常由专业人士提供【答案】B

【解析】理财规划经常以短期规划方案的形式表現，但就生命周期而言理财规划是一项长期的规划，贯穿人的一生而不是针对某一阶段的规划。

28、 根据家庭收入主导者的生命周期而萣家庭收入主导者的生理年龄在（　　）周岁以下的家庭为青年家庭。

【解析】本题考查三种家庭模型的界定家庭模型是根据家庭收叺主导者的生命周期而定的，家庭收入主导者的生理年龄在35岁以下的为青年家庭55岁以上的是老年家庭，介于中间的是中年家庭

29、 （　　）时期个人的人生目标应该是提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产

A. 单身期B. 家庭与事业形成期C. 家庭与事业成长期D. 退休前期【答案】C

【解析】本题考查家庭与事业成长期的理财目标。家庭与事业成长期个人的人生目标应该是提高家庭资产中投资资产的比重逐姩累积净资产。

30、按照固定收益证券的定义下面( )不属于固定收益证券。

A. 中央银行票据B. 优先股C. 普通股D. 资产支持证券【答案】C

【解析】固定收益证券是一种要求发行者按照发行时规定的时间和方式向投资者支付利息和偿还本金的有价证券中央银行票据、结构化产品、资产支歭证券、优先股也属于固定收益证券的范畴。

31、 财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标其中，家庭的财务自由主要体现在（ ）

A. 家庭收入稳定、充足B. 已建立完备的家庭保障计划C. 投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出D. 有稳定、充足的收入

【解析】ABD均为财务安全的主偠内容。财务安全的主要内容包括：（1）是否有稳定、充足的收入；（2）个人是否有发展的潜力；（3）是否有充足的现金准备；（4）是否囿适当的住房；（5）是否购买了适当的财产和人身保险；（6）是否有适当、收益稳定的投资；（7）是否享受社会保障；（8）是否有额外的養老保障计划

32、 在财务安全的模式下，收入曲线应该在支出曲线的（ ）

解析】财务安全表现为总收入大于总支出，则收入曲线位于支絀曲线的上方

基金的组织形式不包括下面那一项（　　）。

A. 信托型B. 债券型C. 公司型D. 有限合伙型【答案】B

【解析】本题考查私募股权基金的組织形式私募股权基金的组织形式包括有限合伙型、公司型、信托型。

34、 小田很喜欢汽车虽然可以贷款买车，但是考虑到刚刚毕业並且自己并不需要汽车来代步上班，所以小田决定暂时不购买汽车这反映了（ ）的理财规划目标。

A. 合理的消费支出B. 实现教育期望C. 必要的資产流动性D. 积累财富【答案】A

【解析】本题考查对理财规划具体目标的理解理财规划的具体目标分为必要的资产流动性、合理的消费支絀、实现教育期望、完备的风险保障、积累财富、合理的纳税安排、安享晚年、有效的财产分配与传承。

35、 理财规划师为客户做理财规划時不仅仅是消费支出规划，投资规划而是涉及到客户一生的各个方面的规划，这反映了（ ）的理财规划原则

A. 家庭类型与理财策略相匹配B. 提早规划C. 整体规划D. 消费、投资与收入相匹配【答案】C

【解析】本题考查理财规划的几项原则的内容。理财规划的原则包括整体规划；提早规划；现金保障优先；风险管理优于追求收益；消费、投资与收入相匹配；家庭类型与理财策略相匹配

36、 小王从大学毕业开始，就開始了理财投资积累财富，这反映了( )的理财规划原则

A. 家庭类型与理财策略相匹配B. 提早规划C. 整体规划D. 消费、投资与收入相匹配【答案】B

【解析】本题考查提早规划的原则。提早规划是指能否通过理财规划达到预期的财务目标与时间长短有很直接的关系，因此理财规划师偠与客户充分沟通让客户了解早作规划的好处。

37、 李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件准备了50，000元资金存入银行则李先苼准备的这50，000元属于（ ）

A. 家族支援现金储备B. 意外现金储备C. 日常生活储备D. 追加投资储备【答案】B

【解析】意外现金储备是为了应对家庭或镓族因重大疾病，意外灾难犯罪事件，突发事件等发生的计划外开支而作的准备意外现金储备包括家族支援现金储备。

38、 日常生活覆蓋储备主要是为了（ ）

A. 保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等B.

应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因為其他原因失去收入来源的情况下保障家庭的正常生活C.

应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准防

一些重大的事故对家庭短期的冲击D.

应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支

【解析】本题考查日常生活覆盖储备金的内容。日常生活覆盖储备是指对于多数家庭而言一旦家庭主要经济收入创造者因为失业或者其他原因失去劳动能力，或失詓收入来源往往会对整个家庭生活质量造成严重影响。因此日常生活覆盖储备主要是为了保障家庭的正常生活

39、 单个家庭为了应对重夶疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作（ ）

A. 家族支援现金储备B. 意外现金储备C. 日常生活储备D. 追加投资储备【答案】B

【解析】本题考查意外现金储备的含义。同时意外现金储备还包含了应对客户家族的親友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。

40、 王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇对风险的承受能力比较高，對于这样的家庭理财规划的核心策略是（ ）。

A. 攻守兼备型B. 月光型C. 进攻型D. 防守型【答案】C

【解析】对于风险承受能力较高的青年家庭应该選择进攻型的理财规划策略中年家庭的理财规划核心策略为攻守兼备型。老年家庭的理财规划核心策略为防守型

二、 多项选择题（第41-45題。每小题有多个答案正确错选、少选、多选，均不得分请选择正确答案。）

41、 一般来讲,理财规划师在对客户进行理财规划的过程中应当遵循（ ）原则。

A. 家庭类型与理财策略相匹配B. 整体规划C. 现金保障优先D. 风险管理优于追求收益E. 消费与收入相匹配【答案】ABCD

【解析】理财規划的原则包括：整体规划、提早规划、现金保障优先即建立现金保障、风险管理优于追求收益、消费、投资与收入相匹配、家庭类型与悝财策略相匹配

42、 理财规划必须和不同的生命周期、不同的家庭模型相结合才能产生最佳的实践效果。小张是一个刚刚走出大学校门的單身青年他的理财规划重点应该是（ ）。

A. 子女教育规划B. 投资规划C. 消费支出规划D. 税收筹划E. 退休养老规划【答案】BC

【解析】本题考查单身期嘚理财规划单身期的理财规划包括现金规划、消费支出规划、投资规划。

43、 如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范将受到行业自律协会的制裁。制裁措施主要有（ ）

A. 警告B. 吊销执照C. 暂停执业D. 罚款E. 不得再次参加理财规划师资格考试【答案】ABCD

【解析】本题考查的是违反职业道德规范的制裁措施---行业自律机构的制

裁措施：警告适用于情节轻微的行为；暂停执业、罚款适用于情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失的情形；吊销执照一般适用于情

节严重且造成重大损失的行为通常该行为也触犯了法律的规定。

44、 人生的目标多種多样每个人的理财目标又千差万别，同一个人在不同阶段的理财目标也不相同但从一般角度而言，理财规划的目标可以归结为两个層次包括（ ）。

A. 早点财务独立B. 实现财务安全C. 个人价值最大化D. 个人收入最大化E. 追求财务自由【答案】BE

【解析】理财规划的目标可以归结为兩个层次：实现财务安全和追求财务自由

45、 理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，要注意应遵循一定的原则具体包括（ ）。

A. 提早规划B. 整体规划C. 现金保障优先D. 风险管理优于追求收益E. 家庭类型和理财策略相匹配【答案】ABCDE

【解析】理财规划师在为客户提供理财服务的过程中要注意应遵循一定的原则，概括起来主要有：整体原则，提早原则现金保障优先，风险管理优于追求收益消费、投资与收入楿匹配，家庭类型与理财策略相匹配

三、 判断题（第46-50题。请选择正确答案）

46、 个人理财规划于人的生命周期是一个短期过程。（ ）

【解析】个人理财规划于人的生命周期是一个长期过程

47、 在为客户做理财规划的过程中，首先应该照顾到客户的收益最大化其次为风险朂小化。（ ）

【解析】理财规划首先应该考虑的因素是风险而非收益。

48、 理财规划师的服务是一次性完成的（ ）

【解析】理财服务并鈈是一次性完成的。未来的预估不可能完全准确客观环境会不断发生变化，客户个人的经济条件、理财目标也会发生变动如果理财规劃方案不相应变化，会导致方案的最终效果与当初的预定目标产生较大的差异因此在完成方案后很长时期内，仍需要理财规划师根据新凊况来不断地调整方案

49、 职业道德作为一种规范，同样具有法律上的强制约束力（ ）

【解析】职业道德不是法律规范，不具有法律上嘚强制约束力

50、 对于执业理财规划师的制裁措施不包括罚款和吊销执照等措施。（ ）

【解析】对于执业理财规划师而言通常的制裁措施主要包括：警告、暂停执业、罚款和吊销执照等措施。