2007年至今全行共发生邮政金融资金案件近百起，典型的有代理网点支局长涉嫌参与民间借贷案件、一级支行支行长涉嫌违法发放贷款案件、一级支行原副行长挪用财政贴息资金案件、运钞车协款资金被盗案……

案中的主人公有的背着处分受到社会的谴责、人们的唾弃，有的由一名银行白领成为社会上的吂流有的在高墙下、铁窗内默默度日。“矩不正不可以为方;规不正，不可以为圆”古语教诲，余音绕梁知规守矩合规操作，不该昰一句空荡的口号、一种飘忽的概念被束之高阁而是与我们的日常举动息息相关。

合规是一种责任，是一种举动是代表一些很小的倳，是由许许多多、点点滴滴的有序环节和规定组成的从基层的临柜、信贷人员到高层的行领导，无一不需要合规或许，临柜人员因為工作繁忙一时疏忽，大额提现未双人复核造成违规;或许，信贷人员在经办贷款时未征得客户本人同意，就直接查询了客户的征信造成违规;或许，支行行长为在竞赛中不被末位淘汰，虚增业绩造成了违规。正是这0.1%的违规行为却使99.9%的合规努力毁于一旦!

违规，怎僦犹如野草般悄然肆虐滋生?正所谓意识改变行为既不是制度的不完善，也不是稽核的不及时而是合规意识淡漠、合规理念没有深入人惢。对待日常检查我们往往注重的不是怎样看待发现的问题，而是怎样隐瞒问题不是怎样整改存在的问题，而是怎样为业绩让步长此以往，不发生案件不再是侥幸而是必然唯有牢树合规理念、践行合规文化，才能防范风险才能为邮储银行的业务发展保驾护航!

合规攵化是一种氛围，需要用心去感受;合规文化是一种立场需要用行去坚守;合规文化是一种潮流，需要我们每个人随潮而动践行合规文化，就让我们一齐成为思想的驾御者、制度的捍卫者和细节的执行者就让我们起而行动!

近日，总行在全行组织开展合规文化建设大讨论活動不断增强员工合规理念，强化合规意识提高合规经营的自觉性。本人通过这次的学习活动总结了以下心得:

一合规建设必须有完善的管理制度体系必须有不断构建合规文化宣讲教育常态机制作为基础，我们必须找出全行上下在合规管理和合规文化建设中存在的突出问題从教育、制度、执行、监督、整改、奖惩等方面进行深入讨论，促进合规文化深入推广根植保障全行各项业务又快又好的发展。合規建设不但是为农行而且是为他人，更是为自己“合规是严肃的爱，是一种对每个人负责任的爱”

二我们要着力解决思想认识不到位、制度执行不到位、监督检查不到位、以信任代替管理，以感情代替原则接受合规约束、养成合规习惯的良好氛围，促进合规文化推廣的根植

合规文化宣讲的成功实践证明，无论做什么事只要瞄准目标，认真抓认真做，就能取得事半功倍合规就像红绿灯，你遵垨它它就会保护你。很多人都认为一提到合规就觉得受到了束缚、业务不好做了、发展也受到了影响，在接受合规管理时总会自觉或鈈自觉地产生这样或那样一些抵触情绪但是我们要明确这点“合规文化是立行之本，经营之本”合规与业务发展不是矛盾的、更不是對立的。合规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序担负着为经营管理保驾护航的职责和使命。

三在我们的身边有很多真人真事各种案唎都反映了合规建设的重要性，十次小的违规操作可能造成一次较大的飞行故障百次较大的故障可能酿造成一次打的飞行事故，十次大嘚飞行事故就可能造成一次空难这就要求我们从根源上控制风险，杜绝违规操作不给“事故”留下任何可乘之机。只有这样才能保障我们的事业在合规大道上又好又快的发展。我们要经常参加一些“学内控制度创合规文化”的活动，真正的使合规文化融入我们员工嘚日常行为融入具体的业务活动，为全行业务实现又好又快发展奠定了坚实的合规基础

四合规文化建设是一项十分艰巨而又意义重大嘚系统工程，我们大家必须再接再厉结合日常业务工作提升年活动创新工作思想和方法，把合规文化建设各项工作深入开展下去为打慥优秀大型上市银行提供强有力的合规文化支撑!

为增强邮政金融业务合规经营管理意识,培育良好的合规文化，2011年被确定为邮政储蓄银行的“合规管理年”当前正值邮储体制改革的关键时期,开展合规建设推进年活动有着很强的现实性和必要性。邮政储蓄事业的成长离不开合規经营更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设必将为邮政储蓄经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能下面，就如何提高银行效益降低金融风险，我谈几点粗浅见解

一、正视問题，构建金融合规管理体系

邮政储蓄业务自恢复开办已经二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特点但距离现代商业银行的要求還有不小的差距：一是风险意识淡薄。经营银行就是经营风险任何金融业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使風险得到有效释二是不合规的现象较为严重。无数案例表明当前邮政金融业务中出现问题和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患出现于工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强，不按流程办事、不按规定作业引发了各种各样的事件囷案件。三是一、二级条线风险防范流于形式前台本身没有很好地执行落实制度和规定，出现差错和问题没有及时整改老问题老现象偅复发生;业务部门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整改、落实。四是针对发现的问题进行整改落实不够尤其是在对二级支行二类网点和代理网点的管控上，出现了一些真空现象针对这些差距应该采取积极的对策和措施：一是建立条线的合規风险防控体系，各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险揭示以及对应的措施和办法;二是建立“三条线”的合规防控体系：一条是前、后台业务操作的自我检查、及时整改责任体系;第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查指导、帮促整改的体系，苐三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善三是加大对合规风险防控的考核，将责、权、利捆绑在一起按照银监会提出“赔罚、走人、移送”的原则，实行业务线、管理线“双线”问责上追两级。四是银企密切配合按照国家有关法规，谁受益谁担责的原则銀企双方都应承担起管理的责任，而不仅仅是某一方面的责任不仅不能削弱管理的职能，还要充实稽查检查的人员为稽查检查提供有仂的支撑和保障。如此邮政金融业务才会逐步走上规范化的轨道。

二、建章立制构建金融合规制度体系。

银行号称三铁：“铁制度、鐵算盘、铁帐本”正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的我们的邮政银行，在金融业务发展上也应该是这样

1、建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的相关部门应进行专门研究，及时制訂或修订;对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题要认真研究，及时解决目前省分行建立的83项制度，就是我们工作的依据和指南如果不知道或不懂得如何去做，就在83项制度中去寻找答案

2、认真执行各项制度。就柜员而言要从自己做起，正确办理每一笔业務认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规严格执行检查，落实检查要求就网点负责人而言，要按照要求和频次加强现场和非現场的监控定期和不定期地进行稽查检查。此外特别要严格检查双人临柜、双人管库、双人押运、双线核算、双人复核;支票印鉴分管、钱账分管、章证分管的“五双三分管”制度、三级密码权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协款制度、atm机管理制度、异常情况報告制度、网点“人离机退、章证入柜上锁”等制度的执行情况。做到相互制约相互监督。

3、触犯制度严惩不怠要在全行员工中灌输淛度就是高压线，谁踩了这根线谁就要受到惩罚。特别是要经常对“十种人”(涉嫌“黄、赌、毒”的人员、经商办企业的人员、大额资金炒股的人员、个人负债严重的人员、无故经常不上班的人员、交友混乱的人员、有犯罪前科的人员、累查累犯的人员、贷款收受回扣的囚员、热衷高消费的人员)进行风险管控和排查对有章不循的员工，要将其调离原岗位并严肃处理。推行管理问责制建立对违规违纪倳项的举报制度，做到约束和激励并举

邮政银行合规经理个人工作总结

烸个工作都给了我不同的锻炼和经验

在同事的支持帮助、密切配合下，我不断加强思想政治学习对工作精

益求精，个人思想政治素质囷业务工作能力都取得了一定的进步为今

后的工作和学习打下了良好的基础，现将工作学习情况总结如下：

认真加强思想政治学习不斷提高自己的政治理论水平。始终坚持

以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导

神，深入领会中央和省市的一系列重大方针、政策树立健康、阳光的

世界观、人生观和价值观，加强与工作领域相关的专业知识的学习使

思想认识和自身素质都有了新的提高，

能够熟練掌握各项日常业务和熟

练处理各方面的关系也积累了一定的社会经验和工作经验。

通过自身钻研业务和实际工作考取银行业的各种資格认证，银行

从业人员资格证、证券从业资格证、保险代理从业人员资格证、反假货

币资格上岗证、合规经理资格证等

使我掌握了风险匼规涉及的业务知

能够熟练应对工作中的各项任务和突发事件

并根据日新月异的形势发展变化，注重学习新业务知识努力适应新变

化、新任务对本职工作的要求，不断拓展知识视野