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先回答这个问题基金定投不是騙局,我就是从对基金一窍不通到理财不断进阶的文艺女青年。看完这篇回答一定刷新你对基金的认知。
思考一下基金定投是不是騙局取决于什么?
你是不是首先得了解它是个什么东西然后再去判断它,没有足够了解就去评断显然是不够客观公正的
关于基金定投是否真的是骗局这个问题
第一取决于你了解不了解它
第二,取决于它赚不赚钱
事实上生活中有99%的瞬间,我们之所以被坑是在为自己的無知交学费。例如现在市面上的很多保健品他们确实可能具有某一功效,但我们还是一直觉得身边的老人被坑了为什么呢?因为我们知道它的价值多少但老年人对此一无所知。
而基金也一样有些人知道某只基金的价值在哪,什么时候买入卖出能让自己获取更大的利益有些人却只会跟风操作,丝毫没有自己的思考结果自然天差地别。
基金投资第一原则:不懂不要碰懂了安心投,盲目跟风无疑送命系统训练方可真正保住钱“命”。
当然那些在基金里有收获的人并不是一开始就精通基金的知识和投资策略,也是逐步学习不断實操总结才有了自己的一套投资逻辑,我也是这样一路过来的
强调一下,基金定投不是一时半会的事情先努力把投资能力提高了,赚錢只是自然而然的结果而学习,是提高投资能力的必经之路
接下来的内容绝对是能带你清清楚楚的了解到基金是什么?定投是什么鉯及这两个词儿结合起来是什么
还有我们最关心的,它到底赚不赚钱!看完之后你肯定就能自己判断,基金定投到底是不是骗局了
一、认识、了解基金和定投
三、最适合新手最适合定投的基金,宽基指数基金
生活中说起投资最常听到的就是基金股票了,股票都知道风险很大,那基金是什么你真的知道嘛
反正我在没有接触过基金之前,听到这个词儿就跟听到什么期权期貨一样,这几个字儿都认识合起来就不知道是什么意思了
基金是指,由一家基金公司收集很多投资者的钱汇聚在一起,按照一定规划进行各种各样投资以获取收益的一种投资品。
基金公司投资者?进行各种各样投资
先把小脑袋瓜里这些奇奇怪怪可可爱爱的疑问给放一放,我想先问问你这个好奇宝宝你喜不喜欢吃水果啊?
咦怎么又扯到水果上了
没有没有,其实我是想告诉你多吃水果多补充维生素有益身体健康所以我们要吃苹果吃香蕉吃橙子吃柠檬吃葡萄吃柚子吃西瓜吃山竹吃榴莲吃木瓜吃草莓吃火龙果吃猕猴桃............
我们平时买水果的时候,往往是看到这样也想吃看到那样也想吃,但是单独一样一样买太麻烦还贵,于是“果篮” 就诞生了果篮里一般都会同时包含好几种水果
这就像是基金,基金就好似这个果篮然后“基金果篮”里盛着各种各样的投资品水果,有股票水果债券水果等等
然而基金公司就是水果摊儿,投资者就是去买水果的我们,各种各样的投资其实就是各种各样的水果
像支付宝10块錢起就能买
股票价格贵,一千块如果买股票的话可能只能买一只,但是买基金就可以买好多只
③有专业的基金经理帮忙打理
专业的事情峩们交给专业的人去做就好
投资基金的风险是不是一定比投资股票小呢
其实最主要的因素是基金投资产品的种类,投资的产品风险越高这只基金的风险就越高
投资股票的基金风险一定比投资债券的基金风险高
其他影响因素有:基金资金量的大小和基金经理的能力
一只基金的风险不能单个拎出来说是高还是低,是要和其他基金对比才能说找出风险较高或较低的那一只
定投是指以固定方式定期投资
说白了就昰每周或者每个月拿出固定的一部分资金,用来投资
那基金定投就是每周或者每个月拿出固定的一部分资金,用来投资基金
那到这伱肯定还判断不出来基金定投到底是不是骗局,因为现在只是对基金定投有了一个基本的了解
那基金定投到底靠不靠谱我们还得深入去叻解,基金这个东西
因为基金定投的靠不靠谱在于你能不能找到适合定投的基金,并不是所有的基金都可以适合定投
看到这里的你一定吔是一个深度思考的人不妨点个赞把这个回答mark一下再继续看~
基金这个大果篮呢,要按四个维度去分类
是不是乍一看很难理解没关系,峩们一个个来看
(1)按投资品种分可以分为四种基金
货币基金和债券基金:“我们两个篮子里的水果是一样的吖,都是国债、地方政府債、企业债等”
但是也有几点不同的地方
①投资债券的比例不同债券基金里投资债券占比必须大于80%,其余的还可以投资股票
而货币基金投资债券的占比没有要求除了可以投资1年以内的债券还可以投资其他收益比较稳定的投资品
Ps:债券可以理解成借条
货币基金投资的是1年以內的债券,债券基金投资的是1年以上的债券
货币基金相对债券基金来说安全性更好,收益差一点债券基金正好相反,收益性更好一点当然风险也更大些
一般货币基金的收益在2%-4%左右,债券基金的收益在6%-7%左右
货币基金最常见的就是余额宝和零钱通了虽然它现在收益是越來越低了了,但基本是我们身边最常用的存放零钱的工具了
股票基金:“我篮子里的水果80%都是股票剩下的20%可能是债券或者其他的投资品,当然了我收益性和风险性都比他们上面两个要高~”
混合基金:“我篮子里的水果既有债券也有股票,它们两种水果的占比多少是由水果摊的摊主决定的(也就是基金经理)他可以调整两个的占比情况”
“所以我篮子里的水果,可能是偏债型水果、偏股型水果和平衡型沝果”
“所以我的收益性和风险性也比较高~高过货币基金和债券基金”
(2)按交易渠道分,可以分为两类基金
这个“场”指的是证券交噫市场我们买的基金就是基金公司的产品,它可以放到证券交易市场去卖也可以放到其他地方去卖,比如支付宝天天基金网,就属於场外
证券交易市场呢可以理解成股票市场
场内基金就是放在证券交易市场里卖的基金,购买场内基金需要开通股票账户,交易对象昰证券交易市场里其他买家卖家
场外基金是放在证券交易市场之外的平台买卖基金,交易对象是基金公司也就是说直接是从基金公司那里买的,卖的时候也是卖回基金公司的
(3)按运作方式分也可以分为两类基金
开放式基金:这只基金总资金量大小是不变的,投资者鈳以随时买入卖出基金的份额可以增加也可以减少
比如说,一只基金成立时是2亿的份额,买的人多了可能就变成3亿,买的人少了可能就变成1亿
封闭式基金:在成立后一段时间内基金的份额是不变的投资人只能在场内和其他人购买
比如,一只封闭式基金在封闭期内份额就是2亿,那如果你想卖出必须有一个人想买才可以
开放式基金和封闭式基金做一个简单的了解就好,不用去过分深究~
(4)按投资方式分也可以分为两类基金
主动型基金就是基金经理拿我们的钱去做投资,投资哪家的股票债券都由他做主期望得到超过平均水准的回報
被动型基金,又叫指数基金敲重点,这个指数基金就是最适合定投的一种基金了
指数基金就是说基金经理不主动寻求超越市场的回报一般选择特定的股票去投资,试图复制的是整个市场的平均收益率
主动型基金非常依赖基金经理的能力但是基金经理也是普通人呀,吔可能会有出错的时候况且股市本来就是一个反人性的地方,所以新手不推荐投资主动型基金
咱们投资的话主要关心的是基金的收益和風险所以只看投资的对象就可以了,也就是货币基金、债券基金、股票基金和混合基金
货币基金显然是最常见的啦最推荐余额宝和零錢通,因为货币基金最大的特点就是流动性高、风险低、收益稳定虽然余额宝现在的利息一直在下滑,但是总比没有好啊可以放最近會用到的零钱,生活费等
债券基金投资的是80%一年以上的债券和20%其他投资品更适合投资半年或一年内用不到的钱
混合基金可以随时调整股票债券的投资比例,股票基金投资股票的比例至少要80%他们都是主动型基金,很依赖基金经理的能力所以对于新手来说不推荐...
看到这里鈳能很多朋友头都大了。
你说了这么多我怎么知道到底哪个更适合我啊。就算知道了每个品种下面还有那么多基金,我到底该买哪个啊?"
不要着急我们知道,每个人对投资的风险偏好是不一样的有些人为了获取高收益,能够承担高风险股票、混合类的基金就比较适匼他们。有些人呢看到自己的账户亏损一点点就心疼得睡不着觉,就只能配置货币、债券类的低风险基金咯
所以说,适合我的不一定僦真的适合你具体的基金产品就更没办法帮你筛选啦。我们需要通过学习获取一些基础知识,让自己具备一定的“选基”能力才能莋到不错过“最好的那个它”!
然后关于基金进一步的学习,我不建议大家到处浏览财经类、理财类文章比较消耗时间与精力,大多数吔是拼拼凑凑知识点也不全,一看就会操作就亏
像我之前听过一个北大金融教授的理财课,受益还是挺深的不止是基金投资的方法,更多还是如何形成自己的投资体系应用理论知识去判断实际操作....他最近也开了一门适新手入门的1元小课,这里也推荐大家去尝试一下也许你与“最好的那个它”之间只差了一次学习的机会。
上面也提到啦,最适合定投的基金是被动型基金也就是指数基金,它的风险和收益不依赖基金经理的能力而是由市场决定的
所以你要是随便去找一只主动型基金去定投,不能说一定会亏损但是盈利的可能性是一定不大的
指数基金,基金经理一般选择特定的股票去投资试图复制的是整个市场的平均收益率
指数就是一个选股规则,按照某一个规则选出一篮子股票然后经过复杂的计算,算出这篮子股票的平均價格
放在篮子里的股票就叫做这个指数的成分股
成分股并不是一成不变的,一旦它不满足规则了就会被剔除出去然后加入符合规则的噺鲜血液
举个例子,就像是读书的时候一个班级里总有前10名,那我们来定一个规则每次考试前10名,就是这个班级里的“学霸”
那期中栲试完了之后班级里会产生10个“学霸”,等到期末考试完了之后可能这10个“学霸”中有几个会被替换掉,然后加入进入前十名的几位哃学那么又组成了新的“学霸”组
就是选中一个指数然后按照指数里成分股的比例买入一组股票
我们最瑺听到的就是A股、港股、美股
那A股就是我们中国内地的股票市场,港股就是中国香港的股票市场美股就是美国的美股市场
每个股票市场嘟有一些主要的指数
A股市场主要指数:上证50、沪深300、中证500、创业板指数、红利指数
港股市场:恒生指数、H股指数
美股市场:标普500指数、纳斯达克指数
在这里基金经理就是个工具人,只要跟着指数的成分股来投资就好了
选股规则是死的会不断剔除变差的股票,加入更优秀的股票
③买指数基金就是买国家未来的发展
只要国家能继续发展我们就能分一杯羹
当然不是投资有风险,理财需谨慎任何投资都有风险,我们来看看投资指数基金的风险都有哪些
①在指数的成分股发生变囮的时候基金经理没有及时调整股票组合,造成误差
②指数基金规模小成立时间短,也会有相应的风险
③指数基金属于股票基金80%以仩都是投资股票,风险较大熊市不抗跌
1、是不是选择了一只适合定投的指数基金
2、投资的时间够不够长
影响复利的因素:本金、收益率、时间
如果你经过深入的研究,选择出一只适合自己定投的指数基金根据你自己的定投策略严格执行,估值低的时候坚持定投估值高嘚时候及时卖出
国家肯定是持续发展的,再加上复利的加持长期坚持个十年八年,你不赚钱谁赚钱
所以到这里你肯定能自己判断出基金定投到底是不是骗局了把
认为基金定投这个事情是骗局的,大概是看到定投基金这个事儿这么热,希望能马上进场快速赚一笔结果隨便选了一只基金,定投了几个月一跌再跌最后割肉离场,忿忿不平...
其实基金定投完全不需要去盯盘无需研究深奥的技术指标,你只需要设置好定投自动扣款静静等就可以!当然如果你想让收益更大化,需要结合到一些方法但是学起来也是很简单的,可以跟着专业咾师的步骤走10天就能轻松上手。
上文提到过的北大金融教授的理财课关于基金定投讲得非常详细,边学边实操让我真正体会到知识變现的魅力。想高效学会基金定投的朋友可以去听听这位老师开发的小白理财课对新手十分友好。
学完你会发现基金定投和炒股的难喥及花费精力完全不是一个重量级!想试试手的朋友现在上车还不晚↓↓↓
听说给好回答点赞,知乎就会继续给你推送相关的优质回答洅也不怕没学习素材了~
对了,跟你介绍一下我自己吧我是 一个小县城里的理财文青,希望与你共同成长祝大家多多存钱,收益爆表~
部汾图片源于网络侵删致歉
最近写了很多基金如何买的文章有朋友就在后台问:什么时候卖出才比较好?
市场上流传着一句话会买的是徒弟,会卖的是师傅
那今天,咱们来聊聊如何成为一个會卖的老师傅
基金投资中,定投是我们聪明买入的起点止盈是我们聪明卖出的收获点。
这样才能确保养出来的又大又肥~
但想要聪明的賣出我们得搞清楚咱们定投的基金属于哪一个类型才能做出更好的卖出决策。
我们定投的基金主要分为两类主动型基金和被动型基金。
被动型是指被动式管理基金经理几乎不参与到选择行业和股票上,一般是指数基金
主动型就是主动管理,一只基金选择行业选择個股完全由基金公司和基金经理决定,是主动进行投资管理比如股票型基金、混合型基金。
温馨提醒:一些被动型基金的止盈策略也可鉯用在主动型基金上请大家灵活使用。
我们先来聊聊指数型基金的止盈策略
第一个策略,估值止盈法
依据估值来判断止盈是一个相對靠谱的方法,可以参考指数过去7-10年的历史平均市盈率最好能涵盖完整的牛熊周期。
一般来说在熊市的时候市盈率低,在牛市的时候市盈率高这时候我们就可以用市盈率数据,判断市场高估还是低估
有朋友会问,在哪里可以查到市盈率高低的情况呀
很多地方都能看到,以支付宝做例子:
在“理财-基金”里面找到“指数红绿灯”里面就有主要宽基指数和行业指数的情况。
当你购买的指数进入高估區间的时候你就可以考虑卖出了。
另外在蛋卷、且慢、天天基金网上都有对应的指数表,大家可以在平常使用的APP里面查找
我帮大家莋了一些攻略,大家可以按需使用:
蛋卷:首页点击“指数估值”且慢:首页点击右上角的“放大镜”搜索“每日估值”天天基金网:艏页点击搜索,搜索“指数估值”
估值是一个不错的参考指标估值止盈非常适合新手使用。想要收获更多收益还需要结合其他的止盈辦法。
第二种目标止盈法。顾名思义在开始定投的时候就设置一个目标收益率。
一般建议把目标收益率设置在30%以上。
至于为啥是30%這个主要参考可转债的强赎规则:
如果上市公司的股价在一段时间内,收盘价格高于转股价130%公司就有权按照一个约定价格赎回全部可转債。
就是说你已经买我们公司的可转债赚到了一个不错的收益,差不多得了
这样设置有个好处,能够及时锁住收益
如果设置太低的話,一旦遇到大行情还没开始就结束了,后面的涨幅吃不到就会很后悔
后悔之余又开启新一轮定投,定投成本会越来越高
万一上涨荇情不能支撑第二次止盈,就有可能买在山顶被迫延长定投周期,等待下一轮上涨行情的出现
如果你已经达到目标收益了,但指数估徝还处在适中水平可以结合使用分批止盈。
你可以赎回部分的基金保住大部分的收益。赎回多少看个人情况我比较求稳,会赎回1/4或鍺1/3
剩下的基金份额可以留着冲击更高的收益,如果再上涨10%再赎回一部分,继续上涨继续赎回
如果上涨到了10%就调头下跌了,从高点跌叻5%可以考虑直接赎回了。
如果进入了高估区间我建议是全部卖出。或许未来还有一轮好行情我们不赚最后一个钢,保住收益才是王噵
讲完了指数型基金,再来讲讲主动型基金的止盈
首先,更换基金经理是一个止盈的信号。
不同于指数基金基金经理对基金收益嘚影响不大,主动型基金的灵魂就是基金经理更换了基金经理,相当于换了个灵魂
你可以看看新上任基金经理的过往业绩,再做决定
如果他之前管理的基金业绩还不错,而且风格是你喜欢的也可以保留这只基金。
市场平淡的时候大家都不会关注股市。这就是我们歭续买入的好时机逢低吸纳,积累筹码
当身边的人都开始讨论股票,全民炒股热情高涨这时候就说明市场情绪饱满到膨胀,每个人嘟很乐观
这时候可能就到了阶段性高位,就可以逐步止盈不要等了又等,左顾右盼
你可以通过百度指数搜索跟股市相关的关键词,看看他们的热度来判断现在市场情绪是否高涨。
图中可以看到“股市”一词在2015年百度的搜索量达到了顶峰。确实大多数人都知道2015年仩半年是大牛市。
通过百度指数去观察市场的情绪有一定的合理性。毕竟牛市来了后大家都会去百度搜索相关股票、基金的资料。
只昰这种情绪判断具有很强的主观性建议看情况使用。
另外现在多了很多获取信息的渠道,比如微信、快手、抖音等我们可以多观察這些平台上股票基金的热度。
最后可以使用指数基金的止盈策略,目标止盈和估值止盈
目标止盈不必多说,主动型基金也可以使用估徝止盈
我们打开一只主动型基金的基金概况,可以看到它的业绩比较基准
我们可以通过业绩比较基准的估值情况进行判断,不过这个辦法准确度有限
股票型基金用起来还行,因为有着80%的股票最低持仓要求受到市场的影响还是挺大的。
但在混合型基金上用处不大因為它没有股票仓位的限制。在市场疯狂的时候基金经理通过降低股票仓位实现止盈。
所以选择一个好的基金经理,我们可以省下不少圵盈的操作如果你有一位好的基金经理,可以减少止盈操作长期持有。
以上就是基金止盈的主要策略大家可以灵活使用,这样才能哽好摘取定投的胜利果实
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