净值型理财产品基础知识及营销話术

一、什么就是定开净值型理财产品

客户在固定开放日进行申购、赎回得净值型理财产品，与之前得畅享理财管理计划1号类似.

二、定開净值型理财产品与以往预期收益型理财产品异同

1、资金投向相同:１0０%投向固定收益类资产

2、产品风险等级相同：PＲ2级

3、产品类型相同：非保本浮动收益型

4、适合客户相同:除风险评级为保守型客户以外

５、申购期内计息规则相同：享有活期利息

1、收益实现方式不同，净值型理财产品客户得收益体现在净值中遵循“金额购买，份额赎回”与基金产品类似预期收益型理财产品,到期后直接将本金与收益一起結算给客户。

2、资金到账方式不同,定开净值型理财产品需要客户主动发起赎回,资金才能到账预期收益型理财产品，到期后资金直接

　　这几天市民张女士有些郁闷半年前购买的10万元人民币理财产品到期，受益却“大减”了“当时明明听说收益可达5%，现在告诉我那是一年的收益率产品的期限是6個月，所以收益就得除以2”对此，张女士无法接受

　　预期收益5%到期却缩水

　　原来，半年前是张女士第一次购买人民币理财产品當时在银行左挑右选买了一款“收益”为5%的6个月期产品。“当时我自己算了一下购买10万元的产品就可获得5000元的收益，心里非常满意”張女士告诉记者，终于盼到这款产品到期可是打印账户折子后却发现，到账资金仅为102500元这让她很是纳闷明明是5%的收益，怎么只有2500元的收益呢难道没有达到预期“收益”5%？之后她给客户经理打电话咨询，对方答复确实收益达到了之前的预期为5%这下更让她疑惑了。

　　“后来客户经理向我解释了之前所说的"收益"实际上是预期的年化收益率，也就是一年的收益率而我购买的产品期限为6个月，就需要將年化收益除以2”尽管解释清楚了，张女士还是感觉非常郁闷

　　年化收益率一般按365天计算

　　其实，在许多初次购买理财产品的投資者中并非仅有张女士遇到此类困惑，将银行的“预期年化收益率”当作实际“收益”的大有人在对此，一位银行理财师提醒投资者鈈要混淆概念要真正理解“年化收益率”的含义：假设银行推出一款4个月期的年化收益率3%的产品，投资者在4个月到期后实际收益率为1%除非在这款产品到期之后连续找到另两款4个月期的年化收益率3%的产品进行无缝对接，否则一年收益率3%只是一个账面数字而已

　　假如购買30天的理财产品，年化收益率是2.8%那么1万元30天后就有280元的收益吗？当然不是年化收益率一般按365天计算，持有30天预期收益就应该是30天的收益，也就是1万元×2.8%÷365天×30天=23.1元