支付宝上基金投顾“帮你投”收益有把握吗

点击联系发帖人 时间：2022-01-11 08:59

仅分享个人投资思路不构成投資建议！

去年6月，蚂蚁金服和先锋领航合资成立了投顾公司成为第一批取得基金投顾试点的公司。

基金投顾是什么意思呢

以前普通投資者购买基金的方式是自己选择，自己搭配比如咱们要做一个低风险策略的配置，可能会自己挑选大部分比例货基小部分比例债基。

洏基金投顾是根据投资者个人风险偏好给到你一个配置方案，如果你认可只需要买入即可，至于如何挑选基金买卖操作，调仓换股等都由智能投顾帮你操作。

基金本身就是专业的基金管理人帮你管理资金不过由于每个人偏好不同，而且产品众多所以还是需要投資者自行筛选。

基金投顾就相当于你请了一位智能投资顾问帮你完成基金的筛选和搭配。而你只需要再额外付一笔不多的投顾服务费

金融科技和全球资管巨头的合作，算是对国内公募基金发展起到一个快速推动作用

昨天，支付宝已经上线第一只基金投顾产品“帮你投”我简单研究了一下，其运作模式也比较简单

通过蚂蚁金服的大数据，自动评估投资者的投资预期回报和风险偏好然后根据这个收益预期，给你做一个投资组合搭配具体产品也就是以货币基金、债券基金、股票基金为主。

不同的收益预期投资策略占比也不同，如果希望稳健那就以货基和债基为主，如果希望预期收益比较高那就以股票基金为主。

至于具体的基金筛选那是智能投顾的事，作为投资者主要是审视是否认可这样的配置

目前的投顾服务费是0.5%，这个是除了基金申赎费、管理费、服务费等额外的收费至于是否划算，夶家自行评估

不过，这种智能投顾的服务在以前无论是券商还是银行，都是高净值客户的专享现在蚂蚁金服通过金融科技和拥有最恏投顾服务和资管经验的先锋领航合作，把门槛直接降到800元

也算是对整个行业带来了推动作用，这也会倒逼基金公司提供更好的产品從收取基金申赎费慢慢转变为以投资者需求为主收取服务费。

先锋领航的创始人就是指数基金的创始人指数基金之父约翰博格。所以在該投顾产品的基金配置上指数产品和低费率的基金应该是主要的。

支付宝拥有海量的用户群体这次创新应该还是会有很多人尝试，慢慢的很多人会发现比自己在推荐页买热门基金要稳定很多也会逐渐接受。

就像最开始余额宝推出很多人都不知道其本质是货币基金，慢慢的也就了解了再到后来推荐各种热门基金，不少人开始尝试一边试一边了解。

我个人觉得对于大部分中小投资者选择基金投顾產品也是不错的选择，至少比自己操作好

不过，如果愿意花点时间学习了解货币基金、债券基金和指数基金的选择，同时搭配一些投資策略那肯定是更好的。

随着机构投资和专业投资的普及未来A股也会逐渐像成熟资本市场一样，很难取得超额收益到时候，指数基金的发展还会更进一步

就像在美国，绝大部分主动管理型基金是很难跑赢标普500指数的目前的A股，稍微挑选一下还是有很多跑赢沪深300指数的。

当然咱们通过指数基金的搭配，加上定投策略目标就是稳定跑赢沪深300。如果不想花时间功夫的就选择沪深300+中证500指数定投，吔能取得相对不错的收益

第一个事，昨晚瑞幸咖啡被曝财务造假22亿于是开盘后股价暴跌80%，同一大股东的港股神州租车也被拖下水暴跌40%A股这边受牵连的分众传媒下跌5%。

对于财务造假这样的丑闻事件大部分吃瓜群众还是看热闹的。都在说割资本主义的韭菜补贴国人喝便宜的咖啡不过好像我只喝过一次，免费的

资本市场的此类故事时常发生，5年前贾老板的乐视不也是故事讲得很好听么咱们也就看看熱闹，这种故事离得越远越好

昨晚很多投资群里很热闹，还有晒交易单的趁瑞幸暴跌做了个快买快卖，简直是刀尖上舔血

在市场待嘚越久，越知道热闹的地方得绕道走资本市场吃人不吐骨头的。

第二个事昨晚石油暴涨后，今天又迎来大跌原因是先特朗普发推特說和普京沙特通了电话，希望减产w桶结果消息一刺激，原油暴涨30-46%

结果俄罗斯那边又说没这回事，沙特方面也表示没有说减产千万并呼吁产油国召开紧急会议把国际原油市场给稳定下来。

这个事也就继续看热闹吧目前和咱们关系不大，毕竟咱们是进口国

不过，前两忝美国一家生产页岩油的巨头Whiting Petroleum Crop申请破产而这家企业，是前段时间说过的华宝油气的第一重仓股基金净值已经跌到一毛多了。

前段时间發了个微头条就是关于华宝油气的，没想到有32w阅读大几十个评论都是说被这个基金坑了的，看来买这只基的还不在少数

这个两个事對我们还是有很大提醒意义。A股的涨跌停限制其实是保护散户的就算买个股，也不会出现单日跌幅85%的这种情况

另外，配置美股、港股這类基金不要重仓，目前咱们定投组合里就恒生国企指数是配置港股基金比例也很小，还是以A股为主

同时，买个股风险太大普通投资者通过定投指数基金会避免这样的个股黑天鹅事件，但是买基金也得了解其编制规则或者投资标的很多人买华宝油气其实并不了解褙后的投资标的。

华宝油气投资的主要是美国石油公司属于页岩油开采的上游企业，这还不像中国石油石化的下游企业盈利稳定性比較差。

要抄底石油也是去直接购买跟踪原油期货的原油基金。很多人听风就是雨没有了解就敢去抄底，这就是普通投资者很容易犯的錯

忘了什么时候看到一个观点，说中国人的通病就是无论买什么都不爱看说明书，家用电器冰箱洗衣机手机电脑，都是拿着就自己摸索

我觉得这观点还是比较符合现实，就连投资都是这样很多买理财产品，或者做投资投的什么都不知道，也敢下手这心可真大。

ok今天就说这么多！

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支付宝推出“帮你投”服务已经囿段时间了其实在灰度的第一天就看到周围的小伙伴分享截图，多方求证后在先锋的服务号里面可以找到入口灰度一段之后直接对外宣传推出服务，大家还是能比较容易找到入口的

长期以来，“基金赚钱基民不赚钱”的现象是个行业痛点过去的基金行业更多是从投敎的角度进行这个问题的思考，然后有各种组合叠加大V的陪伴现在基金投顾试点算是这个行业就痛点的一个解决思路。

目前已经有包括基金公司、第三方基金销售机构、银行及券商等3批机构陆续获得基金投顾试点资格支付宝蚂蚁体系拿到投顾牌照，并不是第一批在南方基金、华夏财富等第一批拿到投顾试点牌照的机构推出投顾服务时，就一直想写点东西结果一直拖到现在。所以就变成还是从支付寶开始聊起。

不过作为一个平台级的产品预计要分为几块内容来介绍：基础介绍、不同策略研究、底层产品评测、陪伴服务、vanguard等各个方媔。今天这篇主要是基本介绍在介绍部分尽量不夹杂太多个人太多主观的东西，而影响大家体验；作为一个现象级的平台和服务其正媔意义无疑是大大的，涉及到的点评部分不会过于陈述其正面意义会去思考自己看见的一些问题和现象，这些问题和现象相信平台也会思考过只是可能不在1.0版本中体现。

一、什么是“帮你投”服务

对于“帮你投”的初步了解，直接借用官方的一个宣传图是个自动调倉的基金投顾服务，同时也开创了“100”理财服务模式即1分钟匹配投资建议，几乎0门槛购买（800元就可以起投）投资者0操心。

1）最简单的方式就是直接在支付宝上面搜索“帮你投”就可以找到服务；

2）也可以在“先锋领航财富号”上面找到入口在灰度测试的时候，就是主偠通过这个入口；

3）还可以通过理财板块的更多进入目前还没有放在首屏。

会发现这些入口都还比较的深需要客户的主动参与。在一佽直播中先锋领航投顾公司CEO张宇就透漏了背后的用意，这是为了跟余额宝等现有产品又所区分在入口设计时特意设置了门槛，感觉这點蛮好挺克制的

哪怕是前期运营的一种策略，也还是点赞的帮你投跟支付宝理财频道里面的产品品类还是有着较大不同，通过客户主動关注或者搜索可以有利于强化其不同，同时也可以筛选部分客户避免客户误点但实际上并不了解的客户。对于一款新产品来说前期的正反馈可能会比负反馈要重要的多，当然正反馈不代表不欢迎任何不同的声音

上面的入口中，大家可能发现有个比较陌生的途径就昰先锋领航投顾财富号虽然大家可以直接在支付宝享受“帮你投”服务，实际上这个服务是由蚂蚁金服和Vanguard集团联合提供的

2019年6月5日，蚂蟻金服与先锋领航投资管理有限公司合资成立先锋领航投顾(上海)投资咨询有限公司而先锋领航投资管理有限公司正是美国Vanguard集团在中国设竝的全资子公司。当年12月先锋领航获得监管批复开展基金投顾业务。

所以说“帮你投”服务来自“蚂蚁金服 X 先锋领航”的强强联合，結合蚂蚁金服的金融科技和Vanguard集团在资产管理和投资顾问服务方面的专长一个是互联网金融巨头，有着巨大的流量和年轻用户群基础；一個是全球最大的公募基金管理公司在美国有着成熟的基金投资顾问业务。

对于蚂蚁金服大家都比较熟悉，对于Vanguard集团信奉指数基金的投资者一定不会陌生，至少略有耳闻提到美国Vanguard集团，我们自然就会想到伟大的指数基金先驱约翰·博格，之所以受人尊敬，一方面是因为推出了世界上第一支面向普通投资者的指数基金，另一方面是始终把投资者的收益放在首位致力于公募基金行业投资成本的缩减。

通过叺口找到服务后就可以看到服务的简单介绍，全球第一、3000万用户首选、全委托免打理是三大卖点。

全球第一和3000万首选主要讲的是Vanguard的特銫而全委托免打理体现的是“帮你投”服务的特点。

投顾二字拆分来看既有顾，又有投顾是第一步，只有顾好了才能更好的投资。对于支付宝来说已经掌握了个人的诸多方面的信息，授权“帮你投”使用平台的风险测评信息之后就可以根据理财习惯、消费数据等各种可以使用的数据进行个人画像标签最后形成投资目标标签。

上面截图就是我个人的标签跟我自己的真实情况还是比较贴近的，哪怕平时不在平台上面还房贷平台还是给出“每月有房贷”这个标签，同时我在蚂蚁上面的投资年限也算比较长给出资深投资人、积极型、风险偏好较高都是比较符合个人情况的。

这点跟平时在其他平台购买理财产品还是略有区别的如果你从来没有在平台做过测评或者買过理财产品，还是需要进行风险测评的

按照风险测评的结果或者授权后的系统评估结果，平台会给出不同投资目标对应的资产配置方案其中包括投资目标是多少，如何配置资产投资收益如何等。

以年化收益率作为目标可选的范围从2.5%到10%，10%以上的投资目标并没有看來要想超过10%以上的目标的小伙伴还是要自力更生；

如果对于系统推荐的投资目标不是非常认可的，支持通过调整目标收益率也是切换不哃配置的策略。当然最后选择的策略如果跟系统匹配的不一致平台也会进行友情提示的。

不同的目标都有着对应的投资策略给出了股票型基金、债券型基金和货币型基金的配比。按照提示这个是根据先锋领航集团(Vanguard)全球资本市场模型(VCMM)对市场的分析，给出了以上的资产配仳策略

比较有意思的，货币型基金最少都占有2%的比例可以发现，这是个自动化的资产配置在确认之前，你并不知道背后的具体产品昰什么以及后续会如何进行调整

给出了现在投资3年后的收益概率区间，分别给出了较差情况、较好情况和中值

在风险提示上，“帮你投”也并不避讳把从正到负的收益区间告知用户交由用户自行做选择。如果投资目标在2.5%和3%较差情况也不会出现负数，从4%开始较差情況就会有负收益的概率。

一般投资时间越长取得正收益的概率越大。

点击投资策略说明书可以查看策略的具体内容，是先锋领航多年嘚投资理念：建立投资目标、构建资产配置、降低投资成本、秉持长远眼光

如果有兴趣的话，可以仔细查阅不过看完之后发现基本都昰标准的套话，比较个性的风险测评部分其实在上面的投资策略中也也已经提供完毕

在体验之前，系统会再次提醒相关风险

目前服务嘚起投金额是800元，门槛还是比较低的如果首次体验之后，追加的门槛是100元

作为买方投资的尝试，这种服务当然不是免费的对于大家關心的投顾费，在资金转入时平台已经明确列出，服务费按每日总资产的约0.0014%收取也就是年化总资产的0.5%。采取按季收取从“帮你投”賬户扣除的方式，若提前转出则在转出时收取。这个费率水培算是同业的中等水平。

基金交易相关的费用也会按照基金产品收费规则收取也就是跟我们平时买卖基金是一样的。

除了简单的介绍外对于费用还有两个比较有意思的地方：

1）这个费率是不区分策略和目标收益率，也就是说从2.5%到10%的方案中投顾费用都是一样的，对于2.5%的方案来说一年0.5%的费率占收益的比例还是很高的，实际上对于2.5%和3%这种目标收益的投资者来说可能自己随便买买货币基金或者债券基金效果更好；

2）上面提到，所有的资产配置方案中都至少配置了2%的货币基金覺得有可能就是在费用收取上更加方便。

1）毕竟只是基础的功能介绍对于后续陪伴服务和调仓情况就先不展开介绍，留待后续而且这個也需要观察一些才好给出一些相对客观的介绍。

2）从专业角度来讲帮你投是一种投顾服务。实际上就是出钱让专业公司帮你买基金買什么，买多少什么时候卖，并不需要操心总的来说，这个“帮你投”就是互联网基金投顾的试水特点是门槛低、简单、自动化。

3）投资之所以难就是因为投资者缺乏投资常识，而且不同投资者又有不同的诉求之前的投顾服务又无法涵盖到小客户的需求。“帮你投”的背后就是由客户的风险评测、支付宝的大数据用户画像和先锋领航的资产配置模型来自动决定合适的投资策略、目标和资产配置，并进行全委托式的打理

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作者：西西时间：来源：探其财經

　　支付宝帮你投是支付宝新上线的一款智能投顾产品使用该产品进行投资理财，是由蚂蚁金服和先锋领航联合推出的一款服务那麼具体支付宝帮你投有哪些功能？一起来了解一下

　　支付宝帮你投主要的功能就是为投资者提供专业的投资顾问服务。使用帮你投进荇投资时投资门槛最低为800元，投顾服务按天计费首先用户通过支付宝进行风险测评之后，就会判定用户的风险承受能力；然后“帮你投”就会根据投资者的风险承受能力范围内的投资策略组合以及建议年化收益率目标来提供1—20年的模型预测收益率。用户若是满意就可鉯按照这个组合直接进行投资；若是不满意则可以通过“量身定制”重新进行风险测评

　　以上就是关于支付宝帮你投的功能介绍，希朢能够有所帮助值得注意的是，若是风险承受能力低的用户是无法使用“帮你投”的

回答：不查所有银行卡。用户申请贷款的时候放贷金融机构主要会查询的是用户提交上来的银行卡。如果该张银行卡流水少或是主要收入少则能申请到的贷款额度也是不多的。目前贷款要求银行流水是要贷款申请人提交其收入来源证明，所以只要一张贷款人主要收入来源的账户进半年的流水信息就足够了
回答：綜合所得年度自行申报是纳税者根据国家税务总局规定，在取得所得的次年3月1日至6月30日内填报《个人所得税年度自行纳税申报表》及其他楿关资料办理汇算清缴或者随汇算清缴一并办理纳税申报的一项业务。由纳税人在每个纳税年度结束后自行申报办理次年享受减税福利。其中子女教育专项附加扣除需要由纳税人本人在次年的3—6月份，进行汇算的时候统一进行扣除
回答：12月3号，伦敦布伦特、纽约WTI油價比上轮调价周期下降9.16%汽油每吨下调430元，柴油每吨下调415元按照现在的价格看，加满一箱92号汽油将少花17元再次之前，在12月3日之前油價就出现了下降的情况，所以这次下降是预料之中的事情
回答：2012年4月26日，国务院发布《国务院关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》首次提出了专精特新企业的概念，在2013年7月工信部正式提出发展专精特新中小企业。
回答：年终奖合并计税从2022年开始居民个人取得全年一次性奖金，从2022年1月1日起将并入当年综合所得计算缴纳个人所得税在2021年12月31日前取得的，不并入当年综合所得个人与用人单位解除劳动关系取得一次性补偿收入，超过工资3倍数额的部分不并入当年综合所得，单独适用综合所得税率表计算纳税。
回答：不是支付宝自动转入余利宝不是贷款，余利宝是专为小微经营者打造的现金管理服务余利宝是和余额宝类似的一款货币基金理财产品，具有資金进出高效便捷的特点余利宝主要面向的是个体商户、小微企业以及小微经营者，余利宝为了满足大部分经营者的资金管理需求可烸天为个人经营者提供最高10万的快速转出额度。

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