过去一周，金融科技领域又有哪些不可错过的资讯消息？

从2C到2B，智能投顾转型破局的希望与忧困

最近，智能投顾市场又不淡定了。根据观察，许多本是面向一般投资者，俗称散户的智能投顾公司，其业务都开始陆续转向B端，收缩或者放弃C端，包括投资海外标的和投资国内市场的平台。说好的逐鹿2.2万亿美元市场呢？大家又为什么都转向了？

归结起来原因有两方面：

• C端获客高企不下的流量成本

• “国内金融市场是一个很不有效的市场”

然而智能投顾转型B端市场，要迈的坎也不少：

• 券商做智能投顾最大的纠结在于，怎么定义智能投顾做得好与不好？是交易量大，还是客户赚的钱更多呢？其实这是有悖论的。美国智能投顾的定义是，帮助客户少交易，做长期稳定的投资。但券商是通过交易佣金来收益的，希望你频繁地交易，那怎么创造一个让你频繁交易而且还能挣到钱的智能投顾？这是无论蚂蚁金服等巨头还是券商，在中国这个被动投资还不成熟的情况下都要面临的问题。

• 足够了解C端客户吗？“很多智能投顾对客户的了解只能针对一群客户，而不是一个客户，无法为每个客户提供个性化的服务，”璇玑CEO郑毓栋表示，在刻画用户画像时，很多客观问题是难以得出用户的主观情况（风险忍受度）的，因为其可能有所隐瞒。

能帮基金公司省数千万成本：通联数据深耕Fintech的这三年都做了什么？

通联数据（DataYes）是万向集团投资成立的一家金融资讯和投资管理服务公司，该公司希望通过大数据、云计算、机器学习等信息技术，为资产管理人提供新的金融资讯和投资研究数据分析服务。前不久，该公司获得了中国电子信息产业发展研究院颁发的“中国人工智能金融行业领军企业奖”。

那么，互联网IT技术+金融，放下区块链不说，在这个“言必称大数据、人工智能”的时代，万向旗下专注于资产管理创新的通联数据，又在做些什么呢？

• 3.5亿底层投资，搭建人才和数据平台

• 搭建“人工智能+资产管理”云，让机器学习辅助人工投资研究

• 在资产端创新。在人工智能推进传统资管业进步的角度上，通联的做法是帮助基金经理在基本面分析或量化这一过程找到Alpha。

央行现招数字货币研发人员，未来法定数字货币的正确姿势是怎样的？

雷锋网获悉，近日中国人民银行在官网上发布了2017年度工作人员招聘公告，公告显示，央行的直属单位中国人民银行印制科学研究所开始招聘从事数字货币研究与开发工作的人员。

根据介绍，随着数字货币的迅猛发展，中国人民银行正在加快推进法定数字货币研发工作，因此将招聘多名“从事数字货币及相关底层平台的软硬件系统的架构设计和开发工作”，以及“研究数字货币中所使用的关键密码技术，对称、非对称密码算法、认证和加密等”的技术人员。

这让人惊讶而又意料之中。在今年1月20日央行召开的数字货币研讨会上，央行表示已成立专门的研究团队，争取早日推出央行发行的数字货币。而据知情人士消息，早在2014年，相关部门就已经开始关注数字货币、区块链技术的研发应用。据雷锋网此前报道，央行副行长范一飞说过：“从现有的一些类数字货币看，其背后都运行着去中心化机制，主要通过分布式记账方法建立信任体系。但这些类数字货币依然存在着与历史上私人货币一样的根本性缺陷：价值不稳，公信力不强，可接受范围有限，容易产生较大负外部性。因此，由中央银行推动发行法定数字货币势在必然。”

关于这套法定数字货币，知情人士透露，技术上其与现行的比特币、以太币等会有一定关联，比如基于区块链技术研发，并将保持不可篡改性、自治性等功能特点。不过，由于央行在安全性、可调配性和交易性能等方面的需求问题，其共识算法也许不会采用当前的POW，又或者POS，而是另外研发一套专用算法，来满足法定数字货币的要求。

关于其流通性，范一飞曾指出，中国人民银行数字货币研究项目组总结表示，可以预见的是，未来在中心化和去中心化这两个极点之间，将会存在一个新的领域，各种区块链系统拥有不同的非中心化程度，以满足不同场景的特定需求。

据知情人士透露，作为新生事物的法定数字货币，它短期内不会直接到市面上流通，而是采用央行选取几家银行试点，银行内部进行流通的形式进行发放，其内部会构建一个生态。如范一飞所言，“中国人口多、体量大，像换一版人民币，小的国家几个月可以完成，中国则需要约十年，因此，法定数字货币的推出也应该本着循序渐进的原则稳步推进，比如可以选择一两个封闭的应用场景（如票据市场等），先行开展推广，观察其使用效果，逐步积累经验，随时改进和完善，待成熟后再推向全国。”

“在相当长时间内，法定数字货币和现金都会是并行、逐步替代的关系。”

值得一提的是，据参与准备研究的知情人士透露，不出意外，数字票据的信息很快将会落地。

争夺全球FinTech的中心，新加坡重押银行间区块链支付 | 新加坡金融科技节

据彭博社报道，新加坡中央银行正联合其他商业银行以及R3区块链组织，来合作开发一套以区块链技术为底层支撑的银行间支付系统。

新加坡金融管理局（MAS）董事总经理Ravi Menon在周三发表演讲时表示，该试验项目也将探索跨境交易。据悉，该城市的证券交易所，最大的银行星展银行集团控股有限公司，以及汇丰控股和美国银行等跨国机构都将参与该项目。

“今天，银行必须通过代理银行来完成跨境支付，耗费的时间和人力物力等成本较高，”Menon说道，“今天这个项目是MAS在发掘中央银行发行电子货币潜力的第一步尝试。”

这恰好是在MAS宣布与R3联盟进行区块链技术研发合作后的一周里公布的创举。R3区块链联盟目前已经吸纳了超过50加全球性金融机构的加入，一同合作开发区块链在金融业的应用。

什么技术能帮基金公司省下数千万成本？智能投顾转型的希望与忧困 | AI金融评论周刊

IBM 押注区块链，“要站在这次技术革命的中心位置”

日前，IBM 宣布与 KYCK！ 进行区块链项目合作，它能够帮助金融服务提供者提升对组织或个人的身份认证、监测资金来源，减少所花的时间和资金支出。

一直以来，IBM 在区块链动作不断。

• 在 2016 年 2 月份，IBM 加入了 Linux 超级账本基金会（Linux Foundation Hyperledger）——一个致力于打造企业级区块链框架的机构，并把 4.4 万行源代码共享出来。这一举措极大地推动了区块链物联网商用开发。

• 目前，Hyperledger 已经发展了 50 多家公司。雷锋网(公众号：雷锋网)也报道过 IBM 大中华区创新事业部王允臻在区块链国际周上的发言，他同样表示，“IBM 会更全面开源 Hyperledger。它会通过可靠、通过一站式的服务，让大家很快地部署区块链。同时，IBM 会采取一种比较不积极，稳健的方法，循序渐进为企业提供比较可靠区块链的解决方案。”

• 9 月份，IBM 目前已经在测试目前为止最大的区块链应用项目，主要面向的是 IBM 的金融部门。这一项目据区块链科技的副总裁Jerry Cuomo 表示，能够节省约一亿美金的相关金融纠纷，并将原本需要数月才能解决的问题减少至 10 天。

• 今年 10 月， IBM 的云平台 Blueminx 落地，计划以此为基础，推动区块链与物联网技术发展。针对区块链应用推出首款基于云的高度安全区块链服务，主要面向金融、政府及医疗保健领域。

• 同样是在 10 月份，IBM 与银联开启了合作，主要创建的是一种基于区块链技术的系统，用于积分交易的服务。

据世界经济论坛估计，大约 80%的银行正在推广区块链技术。IBM 的研究也表明，15%的银行准备在2017年推出区块链商业产品；91%的银行在存款业务中计划推广区块链技术。世界最大的多货币现金结算系统 CLS，正在将区块链技术引入其外汇市场。截至目前，已经有超过 40 家大型银行和金融机构正在测试区块链技术，以跟踪监管数字资产。

可以说，IBM 如果没有跟进任何在银行行业产生的重大科技变革，那么它也势必将丧失大量极具价值的客户资源。这也难怪 IBM 会如此在意区块链，并在期间投资如此多精力和人力了。

恐怕没几个人能预期到，比特币能在最近快速回升、企稳在11000美元以上。

自312黑天鹅事件以来，数字货币在谷底近乎横盘了数月之久，市场悲观情绪蔓延，比特币的连番大涨，包括OKB、BNB等主流平台币市场价格和热度的持续居高不下，可谓为行业复苏打了一剂强心针。

加密研究和分析公司Glassnode表示，当比特币的价格超过1.1万美元范围时，93%的流通比特币都可以盈利。事实上，市场看涨情绪确实已经被点燃。

据Skew Analytics的数据，比特币期货未平仓合约总量和交易量已达到自3月12日市场崩盘以来的最高水平。整个比特币期货市场的未平仓合约（或未完成交易的总价值）达到50亿美元，比特币期货交易量突破了400亿美元。其中OKEx BTC目前的合约未平仓持仓量为12.2亿美金，位居各大交易所之首，是目前唯一突破10亿美金的交易所。

这是一个有意思的现象。外部大环境变差，比特币似乎成了一种避险手段，而头部交易所也在形成强力吸附漏斗，吸引着“淘金者”们的快速涌入。当下，对于大部分普通投资者而言，我们究竟应该怎么办？后市又该如何走？

笔者认为，比特币的连日上涨，仍然没有改变数字货币的熊市基本面，个人投资者首先要做的是要特别警惕激进投机主义。虽然，这个领域一向不缺乏投机者。

短短几个月内，比特币可谓大涨大落、震荡不停，大量投机者冲进去抢反弹、抓行情，想赚一波短线就跑，又纷纷铩羽而归。事实上，数字货币的剧烈波动从未停止过，只是在外部大环境极差的背景下，比特币到底会跌到什么地步或者涨到什么地步，我们根本无法预料，也根本无法衡量收益，但这其中的风险却可能会超出很多人的承受能力。

我们常讲，熊市行情，避险心理占上风的现象一直存在并且合理。不过，把比特币作为避险手段，是否合理？

Hao的观点，为了抗通胀保值，投资者可以选择很多低风险的资产，不一定非要投资高风险的数字货币。毕竟，即使是避险王者黄金，前段时间都稍显震荡低迷，在全球性危机面前，随着投资者对全球经济衰退风险的忧虑情绪与日俱增，几乎可以确定的是，没有任何一个投资品能够走出独立行情。将比特币认为是法币增发的避险资产，并不准确，比特币更有可能成为的是法币增发的“对冲资产”，正如Jay Hao所说，因为比特币根本无法避险。

警惕激进投机主义，看好自己的现金口袋，在当下可能显得尤为重要。

当然，客观讲，今年上半年主流平台币的表现反而可圈可点。近日，CoinGecko对外发布了2020第二季度报告，数据显示，OKB以90%的投资回报率，跃居第一的位置，火币、BNB紧跟其后。今年以来，OKB增长超过150%，HT也有涨幅，平台币的表现整体不差。投资者要是真看好比特币后市上涨可能，也应尽量摒弃短线思维，坚持长期价值投资，并且选择与OKEx这些主流交易所深度捆绑，尽可能与平台们共担风险。

以OKB而言，这波上升行情应该与OKB持续的销毁计划以及自身应用生态的不断完善有重要关系。今年2月份，OKEx一次性销毁了7亿枚未发行的OKB，力度可见一斑，引发其他玩家的大力跟随，从经济学角度看，OKB的通缩模式让OKB具有显著的稀缺性，价格上涨也就不难理解。

另一方面，也与OKB本身具有极其丰富的应用场景、众多平台权益有关。目前OKB覆盖了支付、交易、旅游、生活服务、电子合同等等数十个重要领域，持有者可通过OKB享受一流的安全服务、抵押借贷服务、各类钱包存储服务、线上线下购物支付服务、酒店预订服务等，并且持有者可以拥有多项平台权益，包括手续费折扣、OKEx Jumpstart预约额度、余币宝存储、小额资产兑换以及OKB杠杆交易（3倍杠杆）、OKB法币及币币交易、认证商家、OKChain公链生态权益、OKEx DEX去中心化交易、上币福利活动、全球合伙人、投票、OKNodes、OKB回购与销毁等。当然，这些场景能够落地并与投资者深度捆绑，优良的用户体验显得越来越重要。作为头部交易所，OKEx秉承用户第一的理念，一直不断丰富自身产品，注重产品打磨，收集用户建议，完善用户体验，也对其漏斗效应的形成打下了基础。

不过，即使头部交易所们的平台币正在吸引大量投资者，我们应该看到的是，目前疫情何时结束仍未可知，在全球经济趋弱的大环境下，加密市场走向仍然不明，在加密市场这片瞬息万变的“黑森林”中，交易所行业格局重新洗牌并非没有可能，未来留给头部交易所们的挑战势必会越来越多。

这也是笔者要强调的第二点，当下数字货币行业仍需警惕跃进主义。事实上，今年上半年，交易所并未出现集中关停潮，在全球超2万家交易所的市场格局里，这样的状态还是稍显不寻常。

此前，Business Korea的一份新报告显示，由于交易量低，绝大多数国内加密货币交易所濒临破产，“毫不夸张地说，97%的国内交易所由于交易量低而面临破产的危险。”比特币大涨、行业复苏，能给这些交易所们带来新的转机吗？

大概率是不能。笔者的判断是，整个交易所格局正在进入深度调整期，大量冗余交易所将很快进入关停期，熊市是块试金石，会把大量不靠谱的项目清洗出去，为找到下一个周期伟大项目预留出最佳的机会，这是行业发展之必然，从目前主流平台币们强大的吸附现象也能看出，用户用脚投票是必然。

在这样的趋势下，头部交易所们更应沉下来、慢下来，耐心打磨产品和服务，强化资产和个人信息安全，以自身合规推进行业合规发展。毕竟，在崇尚信任共识的区块链语义里，加密货币安全性成为焦点话题和用户最担心的问题之一，多少有点讽刺，这恐怕也是行业野蛮生长、跃进式发展带来的可见的恶果之一。

也因此，产业仍要警惕拿来主义，持续坚持底层技术创新与融合应用。

当前，数字货币的竞争已然上升到国家战略高度，近一年来，全球对加密货币监管政策进展较快，德国、印度、韩国、法国等国家的相关监管机构或法律机构都对加密货币的法律地位做出进一步明确，且整体较为友好，数字货币正逐渐演变成各国金融机构、科技公司竞相角力的新战场。近期，甚至有消息称我国央行数字货币DCEP即将正式落地发行，并将先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。

但是，这并不意味着当前暴涨暴跌的比特币符合题中之义。事实上，在当前监管趋强、赋能产业和实体经济的诉求下，国内数字货币的发展更重要的是坚持本土化创新，而不是自囷于发币炒币这样狭窄、偏颇的路径上，我想对于头部玩家们而言，更要清晰认识到这一点。

事实上，在底层技术创新与融合应用上，数字货币至少可以在两个维度上着力探索和发挥价值。一个是解决产业层面的互信问题，这本身应该是区块链技术的天然价值属性，比如利用分布式账簿技术，解决金融机构之间的互信问题；一个是效益层面，需要发挥自身优势降低交易成本，帮助产业层面降本增效。正如业内人士指出的，区块链技术的普及有望打破当前“中间商赚差价”的交易模式，实现点对点交易，降低交易成本，让交易在信息时代“返璞归真”。

确实，数字货币行业早就该“返璞归真”了，回归初心，才是行业能够进入理性繁荣的开始。

OTC交易所是什么意思？

OTC即柜台交易市场，是指在证券交易所以外的市场所进行的股权交易。交易具有分散性、直接性和协议性。OTC没有固定的场所，没有规定的成员资格，没有规定的交易产品和限制，主要是交易对手通过私下协商进行的一对一的交易。

通俗的来说，数字货币交易所OTC是指数字货币交易的场外交易。

场外交易市场是全球金融体系中大部分交易发生的地方。

相比场内交易而言，数字货币场外交易有以下优势：

1.更具有灵活性，你甚至可以不用实名认证就可以买到币，只需要注册平台账号即可，对于买家而言过程简洁方便;

2.隐私保护性强。不会有交易资金信息保留在平台上，因为线下一对一交易;

3.交易量可以非常大，例如你想要要买一千个比特币，短期内是收不到的，平台币的价格也会被拉的非常高。但数字货币场外交易平台OTC点对点交易可以锁定价格，一次性成交。

为什么需要场外交易平台？

根据上述说明，通过场外交易平台，想要继续参与数字货币投资的小伙伴们就不需要担心无法买卖数字货币了。

更为方便的是，你可以选择自己能够接受的买卖价格，也能够自行决定喜欢的支付方式，如支付宝、微信、银行卡转账，甚至是线下面对面交易等。

另外，一般的交易平台上短时间内的比特币交易量不是很多，很难满足一些需求量很大的用户(如一次性交易10000枚比特币的话，会在短时间给该平台的价格带来不小的影响)。

而通过场外交易平台是可以解决这类问题的，你可以直接挂单进行收购，只要有符合需求的卖家就能够成交。

那么，需要注意哪些风险?

1.目前大多数场外交易平台仅支持比特币交易

2.场外交易平台的价格一般高于交易平台的价格(因为买卖更加方便和自由)

3.场外交易的风险是高于场内交易平台的，因为法币的转换是由买卖双方通过线下方式直接进行，而不经过平台，所以平台很难在其中进行监管。

投资者在进行otc交易的时候，除了要选择一家靠谱的otc交易所之外，还要注意商家的选择，而对于商家的筛选，时间越久的商家越安全，能在这个市场活下去的肯定都有两把刷子，和这类商家交易，能极大的降低风险，千万别为了贪图价格去和那些新认证的商家交易，另外若是没有收到数字货币之前千万不要着急付款，自己确认收到数字货币之后在付款，以防钱币两失。

以上就是数字货币交易所OTC是什么意思?为什么需要OTC场外交易平台?的详细内容，更多关于otc交易所知识的资料请关注脚本之家其它相关文章！

本站提醒：投资有风险，入市须谨慎，本内容不作为投资理财建议。