导读： 配置保险本身就是一个未雨绸缪的行为，是用于防患和转移风险的，避免家庭由于孩子重疾罹患的原因陷入经济危机之中，可以有效的利用保险杠杆来应对风险，让正常的生活水平和轨迹不受改变。

在保险市场上，让多数消费者为难的就是买的话题了！因为产品的保障千变万化，实际的理赔情况也是千差万别的。不慎买错的话不但会损失保费还会错失保障本身。今天小编就为大家介绍下到底该不该给孩子买重疾险的问题，来全面了解一下吧！

重疾险的概念很多保险小白还是比较模糊的，简单来说就一句话可以概括，就是在确诊并达到了理赔要求的病症罹患，保险方予以理赔。这里的确诊要求是首次确诊的情况，而理赔的标准要求，有确诊即赔的，有采用相关治疗手段才赔的，还有视医疗后的身体情况给付的！

所以病症不同的话，理赔要求也不一样，在25类必赔的重疾病症有，确诊即赔的有12种，相应状态后给付的有8种，采用治疗手段后理赔的共有5种。而儿童重疾险，就是专属0-17周岁的未成年群体的重疾险产品，在保障设计上，涵盖了基础保障责任+特色保障责任。

二、来说说到底该不该给小孩买重疾险的话题

在这个保险意识越来越高的社会上，说必须是不为过的，只要可以满足投保要求，可以说人人都需要买重疾险。为什么？因为有家庭、有温度、有责任！

配置保险本身就是一个未雨绸缪的行为，是用于防患和转移风险的，避免家庭由于孩子重疾罹患的原因陷入经济危机之中，可以有效的利用保险杠杆来应对风险，让正常的生活水平和轨迹不受改变。

而孩子本身就属于一个弱势化的群体，身体的免疫功能薄弱，遭受重大疾病侵袭的可能性是高于正常成年人的！而且孩子重疾医疗支出水平您了解过吗？

高发的白血病、骨癌、血癌等等医疗花销少则几十万，多则上百万的水平，这样的花费对于一般家庭来说，经济打击肯定是致命的！所以孩子的重疾保障不但要有，而且保额一定要充足，还要选择针对少儿特疾有多倍赔付的产品。

三、那么孩子买重疾险有必要买终身吗

终身型保险产品，顾名思义就是保障从投保开始，责任延续终身或者到出险结束保障的产品。只要在期间内没有出没险的，那么责任终止就是被保险人死亡的时候。

那么孩子配置重疾险有没有必要买终身呢？我们这里先分析一下孩子买终身型产品的优势和劣势。

保障时间覆盖全人生阶段，包括了高重疾罹患风险的老年阶段，保障延续；

保险费用水平更低，重疾险是配置年龄越小价格越便宜的产品。

一样，还是价格问题，相比于消费型儿童重疾险，终身险的价格要高出很多。

此外，选择了之后如果遇到病症种类更新或者通货膨胀影响因素大的情况的，只能通过再配置别的产品来充分保障本身。

所以无论选择定期重疾险还是终身重疾险都是有其优势和短板的，不过小编对一般工薪家庭配置孩子重疾险的建议是选择定期30年的产品，出生就投保。

当然这之中最重要的保障在于家庭经济支柱身上，然后在慢慢满足。不要本末倒置，给小孩和老年人先买保险的配置思路是不对的哦！

时间： 16:56:53 作者：招商信诺 浏览次数：

摘要：站在患者及其家人的角度，重疾险能够为已在重病深渊的家庭提供雪中送炭般的经济帮助，但是该购买短期重疾险还是长期重疾险成为消费者需要面对的新问题。

购买重疾险到底应该买终身还是买定期？

这是个老问题了，结合您的情况，28岁还很年轻，尚未配婚，以后还有很长的路，如果在预算充足的情况下，建议购买终身重疾险；如果预算不足的情况下，建议购买定期重疾险，并尽量把保额做大。如果您不知道应该如何购买，可以看看这篇文章哦：

那么，今天就来说说重疾险为啥要买终身，尽量不买定期！

1. 终身重疾险与定期重疾险有啥不同？

2. 购买终身重疾险的必要性

3. 购买重疾险需要注意哪些问题？

一、终身重疾险与定期重疾险有啥不同？

终身重疾险和定期重疾险，两者的区别最主要保障时间和保费的问题。

定期重疾险的保障时间不长，一般保障至70岁，80岁；终身重疾险就是保障终身的。

大多数人在购买重疾险的时候，都会觉得定期重疾险比较便宜，不用多少钱就可以保障到60岁、70岁，而且定期重疾险杠杆会更高，这些的确是定期重疾险的优势：价格低杠杆高。

但是大家之所以购买重疾险，是为了保障重大疾病。毫无疑问，疾病是无法预估，也是无法管理的。而定期重疾险这种优势也是在舍弃一部分风险保障之后才得到的。

从下图可以看出，男性和女性在50岁以后，都会进入重大疾病高发期，而定期重疾险最大的一个问题就是在保险到期后，风险应该如何规划。定期重疾险保障到60岁，70岁之后，进入重大疾病的高发期。最大的两个问题就是年龄过大，再次购买重疾险有年龄限制，而且有“保费高，保额低”的困难；另外一个问题就是身体状况不如以前，无法续保或者购买新的重疾险。

但是终身重疾险根本就不需要担心这些问题，因为它是保障终身，中间不需要担心续保的问题。

终身重疾险的保费比定期重疾险的保费高，下面就以超级玛丽2号MAX这款重疾险产品进行更加直观的分析：

从图中可以看到，30岁男性购买50万保额，保障至70岁，缴费期限为30年，年交保费是3470元，这在重疾险里面费率算是比较低了。在同样条件的前提下，保障至终身的保费是5515元。

从保费上来看，保障至70岁，杠杆率高，价格相对低一点。但是在70岁以后，重疾保障就是处于“裸奔”的状态，而且很难再购买重疾险，这种情况是非常危险的。

虽然保障至终身保费会高一点，但是保障的年限比较长，无论什么时候都可以有一份重疾保障，比较安心。

如果对这款产品感兴趣，可以看看这篇文章哦：

二、购买终身重疾险的必要性

很多人会有疑问，重疾险不是只用于解决收入上的损失吗？等到60岁，70岁的时候就不会有收入上损失的问题，购买定期重疾险就刚刚好，为啥还要买终身重疾险呢？

下面就从两点给大家讲一下这个问题：

终身重疾险一般来说都是可以包含身故责任的，这个身故责任就是保底保障。

在重疾险保障的疾病中，“脑中风后遗症”疾病要求在确诊180天后达到条件才能赔付。如果在这180天中，脑中风加重突发死亡，那么定期重疾险不能起到任何作用，但是终身重疾险有身故责任保底，所以最终还是能得到赔付。

年老后虽然不会有收入损失的问题，但是负责经济收入的责任已经转移到孩子身上，大额医疗费用和康复费、护理费在养老金不足的情况下，都会让子女承担，增加了经济压力。如此巨大的一笔费用，不是一般家庭可以承担的。

所以，从这两点看来，终身重疾险不仅有保底保障，而且在年老后得病，也会给子女增加太大的负担。

通过上面的文章，相信对终身重疾险的优势也比较清楚了，如果有需要的话，可以看看参考一下这里的产品哦：

三、购买重疾险需要注意哪些问题？

除了上面说到购买重疾险应该尽量购买终身重疾险这个问题，其实还需要注意这些误区哦：

下面就来详细说一下有哪些误区：

1. 返还型重疾险更好

返还型保险，也是我们一般认为的储蓄型保险，就是被保险的人到约定时间期限后，保险企业返还交的保费或者合同规定的保险金额。

很多人都觉得买这种返还型保险是很划算的，既有保障作用，如果没有用以后还可以退还。实际上，这是一个很大的误区。

虽然返还型重疾险在保障期间出险，保险公司可以进行赔付，但与消费型重疾险产品相比，多花的钱就打水漂了。最大的问题是，这种产品保费贵，保障还不全面！在预算不足的情况下，会导致买不起与保障需求相匹配的保险，还会增大交费压力。

很多人都觉得买重疾险的保额没有必要买太高，随便买个10万，20万就够了。这种想法是不对的，根据调查，现在治疗重大疾病的花费至少需要30万，除了医疗费用，康复费，营养费，还要维持家庭的正常生活，弥补经济收入的损失。

所以，20万的保额显然是不够的，这里建议购买至少50万的保额，才可以足够支付医疗费用，保证家庭日常生活，减少家庭负担。这篇文章可以帮助大家了解更多保额的问题哦：

在购买重疾险的时候，不少消费者会想当然的认为，保单上列明的疾病种类越多，保险的保障范围更全面，保费花的也就越划算。但实际上，保监会对保险产品中的重疾定义是有严格规定的，包含最常见的25种重疾组合，而且这个25种重疾已经占了重疾险赔付的97%，保障基本全面。重疾险还保哪些重大疾病呢？大家可以看看这篇文章哦：

同时，保障种类越多，保费也就越高，当消费者过分追求保障疾病种类的数量时，则必须为很多发病率极其微小的不必要疾病买单。

总的来说，购买重疾险还是结合自己的实际情况考虑，尽量购买终身重疾险，这样可以省去很多麻烦，而且选择产品的时候要仔细分析保险条款，这样买保险才真的有保障作用。希望这篇文章对你有所帮助！