如何看待河南农村银行暴雷事件？

点击联系发帖人 时间：2022-05-09 15:46

农村信用社倒闭了是不是真的

最近金融市场最大的瓜非中行原油宝事件莫属了。

前一段时间，受原油需求萎靡影响，美国的WTI5原油期货价格，突然跌到负40美元/桶。

对，油不仅不要钱，还倒贴来着。

就在好奇到底最后的接盘侠是谁时，国内新闻爆出来原来是中行自己玩砸了。

中行“原油宝”客户6万余户，其中1万元以下的投资者约2万户、1万-5万元的投资者约2万户、5万元以上的投资者约2万户。按照协议结算价统计，6万余客户的保证金42亿元全部损失，还“倒欠”中行保证金逾58亿元。中行该产品多头头寸约在2.4万手到2.5万手（一手为1000桶油），估计此次总体损失规模应不少于90亿元。

一夜之间，中行6万名客户本金全亏完，还倒欠银行58亿。

以前理财投资，最多也就是本金亏完不玩了，没想到这次还能欠钱，换谁也接受不了。

中行被推到了舆论风口，信用也受到了非常大的打击。

在绝大多数人的眼中，银行可以算得上是最“安全可靠”的机构了，不管什么行为，只要搭上“银行”这个词，人们下意识就会觉得特别安全。

老一辈人或者偏于保守的人理财也都是倾向于去银行。

不过银行归根结底也只是一个金融中介，主要业务是：

帮基金公司、保险公司卖产品（代销）。

因为中国金融市场至今还不够发达，不能像国外以股票市场为主进行直接融资，而银行做为现阶段的主要融资渠道，就扮演了信用中介的角色。

时间一长，大家也是对银行越来越信任。

但银行终究是盈利性机构，大堂理财经理背着考核指标，面对客户时，多少会带有一些销售的私心去做推荐。

对于大部分普通客户来说，一来缺乏完备的金融知识，无法识别各色投资品的真实风险；二来对银行盲目信任，容易放松警惕，这就很容易被“披着银行外衣”的高风险投资给坑了。

那么，既然银行也不是万无一失，那以后在银行理财还敢买嘛？

接下来进入正题，如何在银行理财不被坑。

首先，因为有存款保险法的保护，50万以内的存款有保险公司兜底，都是刚性兑付的。

这个不用担心，我们主要重点关注理财产品就好。

我们买任何一款银行理财，都要对理财产品“验真”。

是的，你没听错，银行里的理财也不一定都是真的。

尤其是近几年，银行飞单、售卖假理财事件时有发生，比如民生银行北京分行航天桥支行，凭空编造售卖假的理财产品，银行的职员，领导都参与到假理财的售卖中。

又比如，重庆建行某支行的行长，以建行的名义，虚构了两款保本理财，卖了8个亿，直到银保监检查的时候才发现。

其实想要快速判断一款理财产品是不是真的，很简单。

介绍给大家一个网站，名字叫中国理财网，网址是这个：

理财产品的产品说明书里，会有一个以大写字母“c”开头的14位产品登记编码。

在中国理财网的搜索框内输入编码查询就行了，如果编码不是C开头的或者查询不到，那就不是真正的银行理财产品。

接下来，我们要去看风险等级提示。

银行理财的风险级别分成1-5级，比如R1-R5，谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。

一般R1-R2是可以认为比较稳健、基本不会亏本的，R5就比较危险了。

那是不是“验真”和判断完风险等级后就可以闭眼买了呢？

前两步只是初步判断筛选，银行风险评级在某些时候也靠不住。

比如这次的原油宝，评级居然是R3平衡性。

而正是因为风险评级低，大部分买原油宝客户都认为自己买的是中低风险理财，而没想到底层资产却是超高风险的期货产品。

银行系统在产品设计到报备审核，就愣是没人看出来这个产品的风险，居然评级给评到了R3。

而中行公众号还曾发布过这种误导人的广告。

如果你是理财小白，想着这一段石油跌了好多，再加上上面广告这种暗示，是不是认为自己就可以去抄底了？

结果底没抄到还能再欠银行几十万。

在买产品之前，一定要仔细看合同，了解你买的是什么。

只要能守着不懂不投的原则，就可以绕开大部分的“坑”。

顺便这里吐槽一下中国人的理财习惯，那就是只看预期收益，从来不看收益背后的风险。

大部分人无论是买理财产品还是买股票基金，都是凭着感觉走。

买定离手的那一刻也就确定了未来的赔钱结果。

这可能和金融市场历史短有关，像国外老百姓已经被市场教育了好多年，韭菜割了N多茬。

更多的人早已经放弃自己投资，转而交给理财顾问打理了。

确实，以后的中国也会照着这个趋势来演进，投资这种专业的事还是交给专业的人比较好。

最后，希望原油宝这次事件，能让大家会对风险产生一些敬畏之心吧。

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先说结论，以历史经验作为参考河南村镇银行有可能引起其他中小银行的集体暴雷。

看到暴雷两个字突然感觉到身体里的dna动了，作为几年前p2p暴雷的受害者再明白不过这两字背后是多少的血与泪。（当然我是因为贪图别人给的高额利息，要长记性！）

我对p2p留有一个很深的印象就是每个平台都在宣传自己有某某银行背书。可能对投资来说银行两个字是发自骨子里的信任，看到银行背书这几个字总有种莫名的安全感。后来的结果大家也都看到了，几百家p2p平台接连暴雷，无数家庭只能眼睁睁看着app上的数字，但再也取不出来。自打那以后对于民间银行的信任度就直线下降。

这次出现的取款困难事件让我想起昭和时期的一场金融风暴，特别是在同样的天灾背景下，更让人感到惶恐。1923年日本关东大地震后震区连续两次延期应付票据，时间长达四年。由此引发日本各界民众对于银行金融体系的不信任。由此引发的信用危机让群众不敢把钱存放银行于是纷纷去银行取钱，突然间大量的取款使得很多银行倒闭，从而引起了昭和金融危机。

中国的农民一直以来是小心且谨慎的，一旦发生这种取款困难的事件大家都只能第一时间捂好自己的钱袋子，再不敢拿去存给银行，这毕竟是大家生存的依仗。而这么多人的同时取款势必会对大量的中小银行造成挤兑，甚至于造成银行经营不善而倒闭的下场。

信心比黄金贵，特别是在这样一个特殊时期里。

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河南村镇银行存款的暴雷事件已经过去半个多月了，储户是通过第三方平台如度小满，，天星金融，小米金融等互联网金融大平台存的定期存款。你们这些第三方平台应该站出来证明储户在其平台存的钱和银行的协议合同是存款的证明应该公布出来，安定储户的心，而不是在隔岸观火，置身事外，因为储户是相信你们平台才存的这些河南村镇银行的存款的。你们默不作声，愧对储户的信任，以后谁还敢去你们平台。

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