近日，多家银行相继出现了疑似触发反洗钱监管的问题。轻则银行客服打电话询问银行卡流水过多原因，重则直接封卡，不是封信用卡，而是冻结储蓄卡！

目前，广发、兴业、平安、工商等银行相继出现问题。

我最近的工商银行就出现过冻结情况

大概是原因是支付宝充值（资金到账后立马支付宝充值）这是第一次冻结，查了半年流水银行让我注销了我的工行工资卡重新办理，

第二次冻结是因为新办工行工资卡被冻结要求提交居住证证明，工作证明或者社保证明你是否在当前城市县区内工作生活，为了做好反洗钱的排查工作。

第三次冻结原因跟第一次一样，充值冻结，反是不明来历的充值行为都有可能被银行冻结，因为支付宝充值没有充值用途所以被冻结，我建议钱转到其他银行比较妥当，因为你一个银行出现了这种银行冻结显示你为该行得高风险用户，会被银行监控，尽量只用来收工资，别去支付宝微信充值一毛两毛的试探充值性行为。

所以要注意规范用卡，在今年央行严格监管的趋势下，各家银行压力都不小，结算卡尽量使用四大行借记卡较为稳妥。不过从目前的情况来看，四大行并非绝对保险。

除了流水过大会有问题，收款的时候如果收到有问题的资金，储蓄卡也会冻结。

随着大数据产业的发展,互联网技术发展迅速，信息技术化水平不断提高，信息资源得到最大程度的共享，金融监管会逐步加强。

近年来，我国个人信息泄漏事件屡禁不止，伴随银行客户信息泄露而引发的犯罪问题也日趋升高，银行客户信息泄露问题已然是新的社会公害。所以监管机构加强监管是必然。

那么面对日益严控的监管，我们到底应该如何去规避问题引起不必要的麻烦？

1、有刷机的朋友，且大部分非真实交易的，千万不能再绑定有信用卡的银行的储蓄卡了，比如你有招行的信用卡，千万不能再绑定招行的储蓄卡了；

2、绑定刷机的储蓄卡尽量选择小众银行，因为银保监对国有大型银行的监管要求会更高，他们为了做出行业榜样，排查力度也会更大。

3、多刷线上交易美化信用卡账单，目前排查范围主要是集中在线下交易，我们可以通过线上交易渠道来消费刷卡。

4、多准备几张储蓄卡，有备无患。

如何注销工商银行信用卡

首行要不欠银行的钱，还有年费，因为年费是整一个才扣收，但是不到一年的时候你

要销卡时，它也会按日计算年费的。

打通后先转到信用卡，再转人工服务，然后告诉客

服人员要销卡，客服人员会查询并向你核实一些情况后，几天内就可以销卡。

先消费后还款，享受免息还款期

牡丹贷记卡可以不必存入备用金，持卡人可以在银行给予的信用额度内，先消费，后

还款。并设有免息还款期。持卡人自消费日起，可以享受最短

享受全国特约商户网络优惠服务

持卡人加入工行牡丹卡全国特约商户网络，在航空订票、酒店住宿饮食、租车服务、

汽车救援时，即可享受特约商户方便、周到的服务，价格上也较为优惠。

经确认持卡人符合申请条件后，发卡机构将根据持卡人个人资信状况，核定适合持卡

人消费需求的信用额度，最高可达人民币

万元。信用额度随持卡人信用状况的改善而提

持卡人不仅可以轻松刷卡，完成消费，而且根据累计消费额，获得相应的积分。当积

分达到一定分值时，可享受不同种类的增值服务和消费奖励，如积分换里程、积分拿大奖

营业网点——任何工商银行营业网点均可还款，本市还款当天到帐

电话银行——通过工商银行电话银行系统从个人其他帐户转帐至牡丹卡帐户。

全天候服务，免后顾之忧

电话银行和网上银行业务都已开通，全天

小时，持卡人均可拨通客户服务热线进

行咨询或帐务查询。若遗失牡丹人民币贷记卡，无论身处何地，均可通过客户服务热线办

月，工商银行广州分行正式发行了全行第一张地区性信用卡，并命名该卡

为“红棉卡”。红棉卡以红棉花广州市花和稻穗广州简称穗为卡标，以广州海珠桥为底图，