信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款， 借款人不需要提供担保。
其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是中国银行长期以来的主要放款方式。
由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。
1、要有固定收入，要看工资明细。
2、年满18－50岁，65岁之前还完贷。
3、如果贷款用于经营或购车，要有担保人和抵押。
4、没有不良信贷记录。

2、贷款人近半年征信信息，且征信信息良好
3、贷款人名下近半年的银行卡流水，无中断。
4、贷款人居住证证明（租房合同、房产证、近三个月水、电、费煤气发票）。

5、贷款人工作单位开具的收入证明。
6、社保、保单、公积金也可贷款。
如果想贷更高的额度，可以做抵押贷款，例如房、车等。
工薪贷款需要准备的资料：

2、贷款人近半年征信信息，且征信信息良好。
3、贷款人名下近半年的银行卡流水，无中断。
4、贷款人居住证证明（租房合同、房产证、近三个月水、电、费煤气发票）。
5、贷款人工作单位开具的收入证明。
6、社保卡（有提供）。
7、公积金卡（有提供）。

　　一、企业信用贷款办理条件

　　1、对企业主的年龄限制

　　由于信用贷款无第三方担保，这就要求企业自身具有较好的经营稳定性以及良好的盈利能力，企业主经营理念稳健，对所在行业有清晰的认识以及丰富的从业经验。因此，银行对申请信用贷款的企业主年龄限定在了25至65周岁之间。

　　2、重视企业主人品

　　银行向来将借款人“人品”放在信贷调查的第一位，如果借款人人品不好，不仅不利于银行在贷前调查中获得真实的信息，难以核实其经营状况和合理的贷款用途；而且也增加了银行监控其信贷资金流向的难度。因此，银行要求信用贷款的申请人必须具有良好的道德品质，遵纪守法，无吸毒、赌博等不良行为；同时，信用状况良好，无重大不良信用记录，经银行信用评级取得A级以上。

　　3、弱化对小微企业资产实力的考察

　　由于信用贷款直接以借款人自身信用作保证，无第二还款来源作保障，但小微企业资产实力普遍偏弱，如果对其资产实力要求过高，无疑加大了小微企业申请信用贷款的难度，也偏离了银行推行信用贷款的初衷。因此，在基于借款人良好人品和信用的基础上，如果借款人在当地有固定的住所，具有合法稳定的经济收入，较强的还款意愿及按期偿还贷款本息的能力，便可申请银行的信用贷款。

　　4、企业信用贷款申请标准：

　　1）企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上；

　　2）企业成立时间在3年以上且经营状况良好；

　　3）申请企业信用贷款的申请人信用良好，近三个月个人的贷款没有逾期记录；

　　4）企业经营管理规范，无逃废债、欠息等不良信用记录；

　　5）企业经营收入利润近三年持续增长；

　　6）企业资产负债率控制在60%的良好值范围，现金流量充足、稳定；

　　7）申请企业信用贷款的企业近半年的开票额度在150万左右；

　　8）企业需要有近两年的年报表，最近连续6个月的发票情况，以及最近一个月的月报表；

　　9）企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)或对外提供保证，在此之前要征得贷款银行或其他贷款机构同意；

　　只有满足了这些条件，企业才有资格申请信用贷款。

　　二、企业信用贷款办理流程

　　1、提出申请:企业向担保公司提出贷款担保申请;

　　2、担保公司会对企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况进行一个初步的审查;

　　3、担保公司与银行沟通，明确银行的贷款金额和期限;

　　4、签订贷款担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签定保证合同，正式确立担保关系;

　　5、银行向企业发放贷款，同时收取担保费用。

　　三、企业信用贷款申请材料

　　一般来说企业信用贷款所需要的资料包括以下几个方面：

　　1、企业营业执照、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证、公司章程、验资报告、贷款卡。

　　2、近三年的年报、最近三个月财务报表，公司近六个月对公账单。

　　3、经营场地租赁合同及租金支付凭据，近三个月水、电费单。

　　4、企业主要成员与拥有超过15%企业股份的持股人员身份证或护照。

　　5、近六个月各项税单，已签约的购销合同。