工资流水在我们贷款过程中是我们一项重要的指标，银行可以通过工资流水决定你是否具有还款能力，决定贷款金额，但最近申贷君听说工资流水也能做假？如何鉴别一份工资流水真假？

　　1、小申贷君收到这样一条提问：

　　关于代发工资的坑有很多，外行是不容易分辨的。

　　因此发文一篇，详细给大家说说真假代发工资的事情。

　　2、先上一张银行流水，该流水是通过招商银行的柜台办理的：

　　这两笔交易，都是通过招商银行的对公账户进行的“代发”操作。

　　但是红圈标明的交易摘要却不同。

　　一项是“批量支付款项 AGSH”

　　一项是“代发工资 AGPY”。

　　3、还有一种流水，是在自助回单机打印的。

　　但是今天我在外面，手头上没有合适的拍照截图。

　　只能暂时欠奉，回去了以后再补上。

　　这种自助回单机的流水显示的也是两种：

　　一项是“网上代缴代扣 代发工资”

　　一项是“工资 代发工资”

　　其中各项的空格前的部分，即“网上代缴代扣”和“工资”部分无法变更

　　而后半部分“代发工资”字样，是根据会计在备注的时候填写的为准。

　　比如有的公司明确标注“6月份工资”

　　那么在自助回单机打印的流水，就会显示“网上代缴代扣 6月份工资”或“工资 6月份工资”

　　如果有的公司会计只填写了“工资”

　　那么打印出来的就只会显示“网上代缴代扣 工资”或“工资 工资”

　　以下为简便讨论，分别用“网上代缴代扣 ****”和“工资 ****”代替这两种方式。

　　4、这里需要再介绍两个名词：“基本存款账户”和“一般存款账户”。

　　以下词条来源于360百科：

　　基本存款账户是办理转账结算和现金收付的主办账户，经营活动的日常资金收付以及工资、奖金和现金的支取均可通过该账户办理。存款人只能在银行开立一个基本存款账户。开立基本存款账户是开立其他银行结算账户的前提。按人民币银行结算账户管理办法规定，一家单位只能选择一家银行申请开立一个基本存款账户。

　　一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。存款人开立一般存款账户没有数量限制，但一般存款账户不能在存款人基本存款账户的开户银行开立。

　　关键部分我已经用红字标出。

　　重点是：工资和奖金只能通过“基本存款账户”办理。

　　“基本存款账户”才能办理“代发工资协议”；

　　“一般存款账户”只能办理“代发协议”，不能办理“代发工资协议”

　　少了“工资”两个字。

　　5、那么就可以得出结论：

　　柜台流水显示为“代发工资 AGPY”的为真

　　显示为“批量支付款项 AGSH”的为假，它不可能显示“工资”二字。

　　自助回单机显示为“工资 ****”的为真

　　显示为“网上代缴代扣 ****”的为假，它不可能显示“工资”二字。

　　6、那么为什么会有人故意使用“一般存款账户”的“代发协议”来做“代发工资”呢？

　　这就牵涉到税务稽查的业务了。

　　1994年2月国务院召开专题会议，指示要尽快建设以加强增值税管理为主要目标的"金税工程"。会议同意利用人民银行清算中心网络建设交叉稽核系统，同时指出防伪税控系统要先试点，后推行。（360百科）

　　就是这个金税工程，目前已经上线“金税三期”。

　　在税务稽查中，因为“基本存款账户”是企业的“全能账户”，因此受到金税三期的监控；

　　公司的营业收入、代发工资等，必须接受“金税工程”的监控，有效避免了偷税漏税的发生。

　　而“一般存款账户”只牵涉借款或其他结算业务，故一般不在金税三期的监控范围。

　　因此，有部分人就利用这一点，使用“一般存款账户”的“代发协议”（注意此处不是“代发工资协议”），来伪装“代发工资”。

　　使用“一般存款账户”进行伪装“代发工资”的好处是：无需纳税。

　　因为“金税工程”一般无法监控“一般存款账户”的资金变动。

　　无需纳税，就是“0成本代发”。

　　但是，没有纳税，就不是真正意义的“代发工资”。

　　7、现在可以回答题主的问题了：

　　凡是打印出来的流水中，显示为“代发工资 AGPY”或“工资 ****”字样的，才是真正的代发工资。

　　其余形式的“代发工资”，都是假的。

　　通过申贷君的介绍大家就知道如何辨别工资流水的真假。想了解更多的工资流水相关知识,可以来申贷网,申贷网多家银行直贷,1v1的客户经理对接,省去您的各种咨询和时间成本,解决您的各种资金需求,让贷款更简单,让生活更美好!

银行卡现在大多数的人都有办理，按理来说我们使用的银行卡花费、存取款项再银行都能查的到记录的，这也称做银行流水单，想要办理贷款买房的朋友，这些银行流水单是大有用处的。所以就有人想要在这银行流水单上牟利，不少的假银行流水单网上卖几百元，而且想要什么样的还可以定制，这到底是怎么回事？

银行流水账单俗称银行卡存取款交易对账单，也称银行账户交易对账单。指的是客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单。几百元的费用，外加银行支行网点、卡号、户名等个人信息，有"商家"就会根据你的要求"定制银行流水单"，每月进账金额、进账形式、交易区间、最终余额都是按需定制，可以精确到分。

在楼市很火的时候，刚参加工作的小叶决定贷款买房，因为工资较低，小叶担心不能满足银行办理房贷的要求，房产中介提出了一个解决办法：找人代办银行流水单。小叶向中介付了800元，几天之后从中介那里拿到了一份"看不出破绽"的工行流水单，顺利办下了90万的房贷。原本与买房相配套的代办银行流水单业务，如今已发展至电商平台公开叫卖。

有记者日前从淘宝首页搜索关键词“银行流水单”，出现许多显示“工资流水、入职签证、贷款、定制定做银行流水”等字样的商品。某出售假“银行流水单”商家客服表示，他们的流水单分为“原版”和“高仿版”，客服声称“原版”与银行做出来的流水单完全一样，“高仿版”在排版、字体上稍有区别，工行半年流水单“原版”定价450元一份，“高仿版”定价230元一份。

这些假流水能通过银行审核，贷到款吗？某国有大行客户经理表示，其实银行对于流水单的审查并不是很严格"不会每笔都查"，不过也不会只根据流水决定贷款与否。而某律师表示，即使假流水单被查出，对于银行、个人的风险都不是很高。

还有的盖“公章”的假流水单有电商平台公开卖，有的200多元一份，“想做多少金额就做多少金额”，就制作过程，有商家称，在别人的真实明细上面改改工资金额而已；有的商家称最近接到四十多单的团体订单。多家代办流水单的商家，大部分声称所有银行的流水单都可以制作，可以根据客户要求定制流水单的金额和内容，全部带有银行“公章”，大部分是用来办房贷。

一份半年的流水单价格在200元到450元不等，一年的流水单价格翻倍。一些较为少见的银行，或是对流水单有特殊格式要求的，价格会稍贵。很多办假银行流水单的人，是为了办理房贷；还有一些人是因特殊原因没有正常银行流水，比如开公司的，为了避税，给自己发的工资从银行走账的比较少。

难道说假银行流水单网上卖几百元这样的做法不违法吗？其实是需要承担法律责任的。根据《刑法》第二百八十条，伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。制作银行流水单的人伪造了银行印章，涉嫌伪造公司印章罪。还是要提醒大家，真的假不了，假的真不了，还是不要以身犯险，做出违法的事情为好。

　　我们都知道，银行流水是显示借款人收入稳定的一大重要证明，它在贷款中起到的作用也是十分大的。有网友在后台给小编留言称，自己明明月薪7000，但是银行流水还是不过关。他听说做个假银行流水就可以蒙混过关。那么，伪造银行流水这种方式真的靠谱吗？

　　小编想告诉大家的是：假银行流水贷款绝对不靠谱！！！

　　【假银行流水不能获贷的原因】

　　1.假流水十分容易被识破

　　真的假不了，假的真不了。不管你伪造的银行流水有多真实，终究是假的，总会留下蛛丝马迹。银行的审贷部门有人专门做资料的审查工作，真假流水在他们的火眼金睛下一看就知真假了，假流水想逃过工作人员的法眼，简直比登天还难！所以，通常情况下，想靠假的银行流水贷款根本是条走不通的路。

　　2.拿到的贷款也会被收回

　　有些人钻了金融机构的空子，凭借假银行流水拿到了贷款，但是贷款还有后期的贷后管理，一旦发现，轻则被收回贷款、缴纳违约金，重则会被银行以“骗取贷款罪”上诉到法院。

　　【以假银行流水贷款可能面临的后果】

　　1.可能会误入骗局

　　根据小编的了解，现在网上和街边的“代办银行流水账单”基本上都是骗局，很多骗子利用借款人急于求成的心理，获取借款人的个人身份信息、银行卡号等，用此种方式盗走借款人银行卡里的余额。

　　我们姑且假设大家已经有了一份假的银行流水单，就算这份银行流水可以以假乱真，但只要贷款机构打电话到该银行查询，那结果肯定就是露陷了。如果银行知道借款人用假的银行流水办贷款，不仅会直接拒绝贷款申请，更有可能把借款人拉进黑名单，使得大家在任何银行都再办不到贷款，后果十分严重的。

　　所以，我们可以从以上内容可以看出，伪造银行流水贷款是万万行不通的哦，大家还是安心走正途，用其他方式办理贷款吧~