哪些愿意会导致星图金融任性贷额度被冻结?

网贷渗透进了生活的方方面面。 就连和金融支付业务八竿子打不着的公司都上线了借贷业务。 苏宁有苏宁任性付,让买手机买家电的年轻人分期购买。 滴滴有滴水贷,大概是觉得坐得起专车的人还贷能力一定不差。 最狠

置各类导流入口开闸放贷,就是从中赚取广告费,售卖流量给信贷产品。在花呗、京东白条、美团月付、苏宁任性付等以极低门槛就能开通的今天,普通人借款的渠道被极大地拓宽,几乎每一家巨头都为用户定制了消费贷加现金

金融科技是技术驱动的金融创新,落脚点是金融,本质是金融服务。”文章进一步强调,“花呗”“白条”“任性付”等产品,其内核与银行发行的信用卡没有本质差别,“借呗”“金条”“微粒贷”等产品,与银行提供的小额

缩短到小数点后两位,均摊到每个月钱并不多; 苏宁也是一样,打开苏宁易购APP,系统马上提示你开通任性付就能返款50元,开通任性贷就能30天免息; 中午了,艾菲点了份外卖,准备支付时,画面提示,使用美团

国美、小米……与花呗、借呗竞争消费金融赛道的,有京东白条、百度有钱花、腾讯微粒贷、京东金条、苏宁任性付等。和余额宝对标的,也有京东小金库“零用钱”、百度余额盈,乃至后来的微信零钱通。余额宝风靡,一度被

持卡人约3.5亿人。同期,央行有信贷记录人数约5.5亿人,未被信用卡覆盖的2亿缺口,正在被花呗、任性付、白条等代表性消费贷产品填补。2015年前后,电商系消费金融产品相继推出免息功能,为购物消费赋能。

“信用支付+信用贷款”的产品组合,如蚂蚁金服的“花呗+借呗”,京东数科的“白条+金条”,苏宁的“任性付+任性贷”,美团的“月付+生活费”。平安、招联等消费金融公司,360金融、乐信等金融科技公司,也都

花1078元,能套现1000元。按照这个套路,任何可以线上支付的额度,都可以套现。“信用卡、苏宁任性付、唯品花、拿去花等等,我们都可以套现。”胡曦称。但在套现时,经常出现黑吃黑的骗局。聚投诉上一位用户

发放“免息券”,精准促消费。财政部门可以发“消费券”,金融机构也可以发“免息券”。疫情之后,苏宁任性付联合十余家银行推出“24期免息分期活动”,用户在苏宁易购平台购买手机、家电、3C、珠宝、箱包等商品

类。分期付款的流行助长了交易行为的发生,而电商平台的消费分期支付方式,如蚂蚁花呗、京东白条、苏宁任性付等也为网络购物助力不少。一方面降低了消费的门槛,另一方面也为用户冲动消费减少心理的阻力。尤其是对于

应双11的突增货物,京东供应链金融9月初就开始为商户提供融资。 苏宁金融分期产品也实现大幅增长,任性付24期分期同比增长498%。不仅如此,突破了单纯消费的意义,双11也成为理财的好时机。苏宁财富管理产品销售额同比增长267%。

家公司处于第二集团,这里面包括了互联网巨头、金融巨头旗下的支付业务,如平安壹钱包、京东支付、苏宁任性付、百度支付、银联商务、电信翼支付,还包括若干家业务主要集中在B端的支付机构,如快钱、联动优势、易宝

巨头登陆战场。2015年4月,蚂蚁花呗上线,百度旗下消费金融产品有钱花上线。一个月后,苏宁推出了任性付、小米金融APP上架各大应用商店、腾讯微粒贷上线、360金融前身360金服成立。2015年,网易成

消费金融,都在促消费。消费金融促消费,是指贷款被用在消费上,如商场购物刷信用卡、电商购物刷花呗、任性付等,资金直接进入商家账户,流向清晰、用途可控,是最直接的消费金融促销费。还有一类,则是资金先到借款

即使已经还清,也不予放贷。”这则新闻让在互联网平台上借过款的人都心里一惊,尤其是花呗、白条、苏宁任性付这样类似信用卡的互联网信用支付方式,究竟在不在被限制范围呢?  《IT时报》记者发现,结果并不乐观

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苏宁任性贷是基于苏宁体系线上、线下海量用户数据,通过苏宁信用分、结合大数据风控模型,对申请人进行综合评估后发放,具体额度取决于对申请人综合评估的结果,所以申请人不同,额度可能不一样。

当然,如果后期用户信用良好且符合提额条件,则贷款额度会有一定的提升。

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本文由“苏宁金融研究院”原创,作者为苏宁金融研究院高级研究员孙扬

人类第一家银行“威尼斯银行”,于1171年在意大利成立,最开始被称为威尼斯“国家借放所”,那时是通过兑换货币的台面来发放贷款的。第一台手机DynaTAC诞生于1973年,由摩托罗拉公司的工程师马丁库帕发明,两块砖那么大,重2.2磅。

如今,全球智能手机用户已突破35亿,手机成为了人们每天朝夕相伴之物。仅在中国已有3500家银行发布了移动银行APP,存贷汇基本都能在“掌上”一键办理。

手机公司掌控傲视世间的流量,纷纷布局金融业务就是自然的事情,如苹果、三星、华为、OPPO、小米、VIVO等。一时间,各种“钱包”百花齐放、争奇斗艳。哪家手机金融有技术含量?谁能对营收有实质性贡献?谁才是手机金融之王?下面就来一一探究。

苹果公司的金融业务不显山不露水,聚焦支付业务,并将支付业务对整体营收的贡献做到了极致。

Store应用商店花费了5190亿美元,苹果应用内支付(IAP)的手续费率在15%-30%之间。2019年全年,苹果通过应用商店向开发者直接支付了1550亿美元报酬,以30%手续费率计算,苹果通过IAP业务获得的收入664亿美元。而2020年财年苹果的营收是2745亿美元,IAP一项业务的收入预计占苹果全年营收的25%左右,已超招行2020年全年营收。

相比线上的IAP,线下基于NFC模式的Apple Pay给苹果的营收贡献并不多。根据Juniper Research的数据预测,2024年,苹果基于NFC模式的线下Apple Pay交易规模将达到6860亿美元,按0.15%手续费率计算,苹果通过线下Apple Pay将能获得10亿美元的手续费收入。

在P2P转账支付业务领域,苹果上线了Apple Pay Cash,基于iMessage业务进行推广,但是这个业务刚刚起步,还未形成对苹果的营收贡献。Apple Pay Cash使用信用卡转账支付,会收取3%的手续费。不满足于手续费收入,为了进一步提升银行卡业务的收入,苹果开始打造自主品牌信用卡。苹果和高盛集团、万事达联合打造的Apple Card,没有年费和跨国手续费,不但有虚拟卡也有实体卡,可基于苹果手机的Wallet应用进行管理,在苹果生态内支付有3%返现、使用Apple Pay线下支付有2%返现、使用Apple Card实体卡线上线下支付有1%返现。

Apple Pay在营收上的凶猛贡献,是因为苹果手机占据了智能手机时代巨大的先发优势,还因为苹果公司独步全球的高质量手机内容生态和惊人的市场占有率。Apple Pay的创新很聚焦,聚焦于营收贡献,在这个产品泛滥的年代,选择不做什么是更高超的战略。且Apple Pay的创新启发了Huawei Pay、Samsung Pay、OPPO Pay等后进者的蓬勃发展。

华为钱包领域的创新是手机厂商中最多的,不过现在还处于发展的初级阶段,未来有很大潜力可挖。

在金融领域,华为拥有一家注册资本为30亿的小贷公司——深圳市华宜贷小额贷款有限公司,成立于2017年。今年初,华为又通过收购第三方支付公司深圳讯联智付网络有限公司100%股权,一举拿到支付牌照。

要知道的是,华为金融业务不缺流量。2020年Q4,华为以25.1%的市场份额,稳居国内手机市场第一。而早在2019年,银行机构没有一个月活过亿的APP,华为消费者云却有多个过亿的APP,华为HMS(Huawei Mobile Services,华为云服务合集)月活达5.8亿,华为应用市场月活达4亿,华为音乐APP月活达2亿,华为视频APP月活达2.3亿。

华为钱包还在围绕包括公交出行、智能门禁等线下场景做促活。数据显示,2019年,Huawei Pay公交卡刷卡7亿次、银行卡刷卡4.2亿次,华为钱包的门钥匙功能刷卡7亿次,华为手机的eID支持线下酒店办理入住。

在流量变现方面,华为钱包有由招行、工行、民生、广发、中信等持牌银行机构提供的零钱账户服务,支持全场景支付(在线支付、NFC闪付、二维码支付、碰一碰)、免费存取、购买货币基金、申请贷款和信用卡还款等等;有和百度有钱花、苏宁金融任性贷、南京银行随鑫花、平安银行智贷等金融机构合作的借钱服务;有和华夏银行龙商贷合作的小微贷款服务;还代销众安保险的医疗险、意外险、隔离津贴险产品。

华为也推出了类似于Apple Card 的Huawei Card,是和中信、银联共同打造的数字信用卡,也有实体卡片。Huawei Card刷一单即可免次年年费,通过Huawei Pay消费有3%返现,每个月消费累计3000元可以兑换贵宾厅并送保险。

数字人民币是华为钱包相比其他手机钱包的重大差异点。华为Mate 40系列是全球首款支持数字人民币硬件钱包的智能手机,支持在信号不好的区域如停车场、飞机上进行双离线碰一碰支付。

小米:手机产业链金融巅峰

小米是当之无愧的手机产业链金融之王。

在华为、三星、VIVO、OPPO等一众手机厂商中,小米布局金融最早、金融对母公司产业链渗透最深。小米金融难能可贵的是,已经从C端延伸到了B端,超前于所有手机厂商。

C端方面,小米互联网小贷板块的线上信用贷款产品-小米贷款“随星借”,截至2019年6月,已累计放款超1500亿,在贷余额超300亿。2019全年,“随星借”占小米消费金融整体比重为97%,日均放款破10亿元。小米商城的支付收银台中还有“小米分期”的产品。2020年5月成立的小米消费金融公司,或主攻线下小米之家的消费分期和线上信用支付。

Mi Pay,这是小米花费很大力气做的活跃度很高的产品,具有门卡模拟、银联POS闪付、公交地铁刷卡、小米联名信用卡等功能,已支持数百万商家支付。这毫无疑问可以增加小米金融C端用户的粘性。但实际上Mi Pay产品对营收贡献不大,因为在数字人民币推广起来之前,支付宝和微信的地位很难被撼动。

B端方面,小米供应链金融基于商业保理和融资租赁牌照,针对线下6000多家小米新零售门店提供“米店融”产品,满足店主日常订货的资金需求。与此同时,为小米有品商户提供数据保理服务,额度最高为商户在有品平台月均结算额的3倍。此外,还有基于上游供应商与小米集团产生的应收账款,为供应商提供应收账款融资服务。

值得一提的是,小米是率先探索金融科技输出的手机厂商。小米金融已推出7大金融科技产品——产业金融服务平台、资产管理平台、产业风控平台、天星粮票平台、区块链超级账本、保理资产置换、产业大数据平台。

OPPO:“北境之王”

OPPO,无疑是手机下沉市场当之无愧的王者。OPPO金融起步晚,但起点高。

在手机厂商中,OPPO金融牌照数量仅次于小米。如,持有一家注册资本金3亿的重庆欧保盛商业保理有限公司,根据最新的保理监管规定,杠杆可达10倍,也就是可以做30亿规模的保理;还有注册资本金10亿的重庆市九龙坡区隆携小额贷款股份有限公司,注册资本金5000万的东莞市欧盈融资租赁有限公司。

 C端方面,OPPO金融不仅有产品实体,也有独立的公司实体。成立了欢太数科,该公司基于小贷牌照,推出秋贝金融APP,不仅打造了自营借贷品牌“秋贝”,也给持牌机构提供助贷服务;不仅服务于OPPO、一加、realme等品牌,也上线了苹果应用商店。OPPO钱包同样做了公交卡(覆盖350个城市)、银行卡、门禁卡、OPPO Card等产品,近期还和比亚迪DiLink推出手机NFC车钥匙。

B端方面,小贷、商业保理、融资租赁牌照布局,展示了OPPO发展供应链金融业务的决心。除了20万家线下销售门店,OPPO手机零件供应商很多,包括蓝思科技(玻璃面板)、伯恩光学、比亚迪电子、汇顶科技、舜宇光学、欧菲科技、鑫嘉捷、瑞达电子、领益科技等,发展供应链金融业务的市场空间巨大。欢太数科上线的产业链金融产品“欧享贷”,定位于经销商备货贷款。截至今年1月,欧享贷已服务300多座城市的4万多家客户,未来将拓展到店面装修升级、新开店面、员工培训等经营资金支撑。

OPPO贷款业务出海做得不错,在印度推出了OPPO Kash,和基于realme子品牌的Paysa,面向个人和企业提供小额借贷服务。

强大线下经销商生态,让OPPO的供应链金融极具想象空间。虽然当前产品还不如小米旗下天星数科多,但是OPPO金融聚焦爆品、打磨产品,很有可能会后来居上,成为手机金融B端的王者。

金融融入到手机软件、硬件中,已是大势所趋。强大的手机原生硬件安全体系、互联网的极致体验、5G的加持,让原生的金融软件具备对于银行APP实质性降维打击的优势。未来客户触达金融业务的第一入口,不是网点,也不是银行APP,而是手机金融。

在此,对于手机金融公司未来的发展,提出几点粗浅的建议:

(1)加强真正大牌照的获取。比如,消费金融公司、民营银行、直销银行,通过银行牌照间接获取理财子。手机公司有高粘性流量,有强大的制造业、销售的产业互联网,做全国业务势在必行。小贷公司跨区经营受限、融资渠道受限、杠杆低,对手机金融公司的价值已经大大降低。

(2)抓住数字人民币的机遇。数字人民币隐私性好、0费率、数字化程度高,将重塑支付市场格局,也将对支付清算系统、供应链金融生态、金融市场、跨境支付影响深远,是改变金融格局的“雷神之锤”。手机公司如能整合数字人民币,将能确保占据未来新金融格局优势地位。数字人民币因为是由央行数字货币系统直接控制,可以不需要支付公司、XX金融机构,但一定需要手机。

(3)代销业务一定要持牌经营。互联网平台金融业务严监管时代,如果要代销基金、保险产品,基金销售、基金支付结算、保险经纪等类似牌照一定要获取。如果要给客户提供融资服务,一定要有小贷、商业保理等牌照。

(4)要有自营的金融产品。不管是数字信用卡、贷款产品,虽然投入大一些,但自营产品不仅可以确保高毛利,还能够塑造自己的金融品牌和技术能力。尤其建议做B端,以提升对产业链的渗透,增强自身的产业链特征。

(5)建议申请个人征信牌照。手机公司掌握庞大规模、悠长历史的数据,如果可以的话,建议申请个人征信牌照,基于征信牌照对外提供风控等科技服务,让自身成为金融生态中的基础设施。

(6)发展精准营销、投顾、反欺诈、产业链金融等金融科技。手机公司的科技实力都不俗,可以外输金融科技能力赋能行业,既能加强和金融机构的联系,还能提升非息差收入比例。

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