想知道四川天府银行在小微企业的金融服务方面做得怎么样？

点击联系发帖人 时间：2022-07-13 12:18

银行小微企业金融服务措施

　　张恒（前排左二）正与村民一起学习金融终端使用方法。（受访者供图）

村民正在操作金融终端。（受访者供图）

核心提示　　金融服务不充分、基础设施建设不完善、产品及服务方式创新不足，是农村地区金融服务长期面临的三大难点。
　　大力发展农村数字普惠金融，开发线上服务平台和移动应用程序，支持涉农主体通过线上渠道自主获取金融服务，打通金融服务下乡进村的“最后一公里”，成为部分金融机构的探索路径。　　“张主任，帮我办下医保缴费哈。”“要得要得。”这样的对话，经常在南充市嘉陵区安平镇小刀电动车门店出现。
　　原来，该店店主张恒是当地的一名村镇医保联络员。四川天府银行为多个村镇医保联络员免费发放了一部金融终端，可帮助当地群众线上缴医保、社保。于是，张恒经营的小刀电动车门店便成了“便民金融服务站”，乡亲邻里缴纳社保、医保等都会到这里来，“可以说，我的小店就是‘银行网点’，我手上的金融终端就是‘银行柜台’。”
　　这个金融终端究竟是什么？到底有何作用？□四川日报全媒体记者卢薇

打造会“说”方言的“银行手机”
　　“太开心了，我考上了理想的大学，而且银行把我上大学后的需求都考虑到了。”8月11日，南充市嘉陵区世阳镇的易欣收到了四川农业大学的录取通知书，她可以凭大学通知书到四川天府银行免费申领一部金融终端，今后父母给她打学费和生活费等异地转账均可免除年费、短信费、手续费。她还可以很方便地与家人远程视频，并能接收有关防范电信诈骗、远离校园不良网贷等金融安全知识视频。这得益于“天府金融终端，伴学子圆梦大学”活动，目前已有241名应届高考生获得了这份特殊的入学礼物。
　　家住南充市嘉陵区杨家寺村的王玺珑被西华大学录取，父母在外地打工，爷爷和奶奶不会使用网上支付。四川天府银行工作人员为他们送来金融终端，手把手地教会他们使用。爷爷高兴地说：“原来以为每个月都得跑去镇上给孙子汇生活费，我们年龄大了腿脚不方便，想起就很头痛，没想到这个定制‘手机’汇款方便又简单。”
　　金融终端从外形看与智能手机基本一致，具备普通手机的各项功能，不同的是屏幕左滑会出现一个内嵌定制金融服务页面，包括贷款、存款、理财、账户管理、转账、生活缴费等基础金融服务，一键点击即可办理。一对一绑定用户和账户，有刷脸认证等功能，安全性有保障。“视频客服”“AI智能助手”等功能可支持本地方言服务；银行员工可在线答疑解惑，并远程协助用户办理部分业务，更贴合乡村中老年人使用习惯。
　　“金融服务不充分、基础设施建设不完善、产品及服务方式创新不足，是农村地区金融服务长期面临的三大难点。”该行行长助理、首席信息官、科技金融事业部总裁邢呈礼介绍，该行于2019年开始探索并推进“惠民惠农”服务工程，提出“银行柜台在手里，金融服务在身边”的理念，依托“惠民惠农”金融终端大力发展农村数字普惠金融，开发线上服务平台和移动应用程序，支持涉农主体通过线上渠道自主获取金融服务，破解农村偏远地区网点布局和适老化难题，打通金融服务下乡进村的“最后一公里”。

搭建农产品“走出去”通道
　　受新冠肺炎疫情影响，部分农产品销售困难。四川天府银行以金融终端为载体，上线了“惠民推客”功能，搭建乡村农副产品推介销售渠道和服务平台。
　　南充市高坪区长乐镇养殖户杨军领到金融终端后，在平台上发布了自家的土鸡、土鸡蛋等信息，引来不少城区客户购买，供不应求。南充扶贫展销中心的20余种农产品也已陆续上架该金融终端。
　　“金融终端还可提供应用市场、消息推送、热门活动、成长体系等增值功能及运营支撑，推出了‘放心贷’等利用大数据技术给农户‘画像’的信用贷产品，并整合送金融知识下乡进村等内容，引导用户防范电信诈骗。”四川天府银行工作人员透露。
　　邢呈礼表示，四川天府银行金融终端首批服务的群体为各地乡镇公务员、村干部、镇乡村医、教师、小微商户以及部分常住居民。该行摆脱传统物理网点局限，将金融终端深入城郊、县域、乡镇等地区，持续在各地乡镇招募惠民金融联络员，通过“天府金融终端+本地惠民金融联络员+流动客户经理+远程视频客服”的创新服务模式，让惠民惠农综合服务触达更多村民，在助力建设农村信用体系的同时，顺势实现客户私域社群的裂变传播，逐步建成了一套线上线下、远近结合、软件硬件、工具人员融为一体的综合型惠民金融服务体系。
　　截至2021年8月16日，四川天府银行金融终端累计服务城郊、县域、乡镇3.6万余户居民，开展金融知识普及与金融宣传线上线下活动500余场，投放贷款资金1亿余元。

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　　2021年是中国共产党成立100周年，也是国家“十四五”规划开局之年、全面建设社会主义现代化国家新征程起步之年。面对新形势新任务,四川天府银行不忘初心，牢记使命，联合满天星辉(天津)网络科技有限公司(以下简称满天星辉)，于2021年6月22日正式推出小微企业综合服务平台——星汇小微平台。这是全省第一个基于产业端打造的批量化、规模化服务小微企业的金融产品及整体解决方案。

　　平台整合四川天府银行普惠金融服务体系及满天星辉的互联网、数字化运营和数据化工具，通过开放合作、强强联合，打造全产业链小微企业赋能平台，帮助小微企业提高线上线下结合的运营效率，实现小微企业与平台的“共建共赢”，将银行“敢贷、能贷、愿贷、会贷”的愿景真正落地。

　　“星汇小微平台”定位于行业深耕，逐个行业体系化地为小微企业提供商业发展机会，致力于“让生意做得简单一些，钱多赚一些”。“星汇小微平台”聚焦母婴、宠物、烟酒、汽配、农资等行业，持续构建平台+行业专家+金融的专业团队，研究贯穿整个产业信息交互和供应链过程解决方案，天府银行将金融服务嵌入垂直行业所有小微企业产供销的全流程全周期，从账户、支付、融资、信用等多节点制定统一解决方案，让行业大部分小微企业都能获得金融支持，根本上提升小微企业竞争力。平台还提出了帮助每家门店每个月多赚1万元的目标，通过大大降低采购成本及运营成本，解决平台化客群管理能力，让诸多小微企业共同盈利。

　　“星汇小微平台”致力于平台赋能，互联网运营。通过该平台，小微企业免费获得小程序入口，便利实现互联网运营，货品采购更加快捷、精准、成本得到有效控制，支付结算更加安全高效;平台帮助每位小微企业客户建立专属的“客户服务”体系，积累运营服务经验，发展互联网运营能力，提升门店复购率和客单价，实现垂直行业的交叉销售，为行业解决产品良莠不齐、盈利模式不明确、消费者不信任等困难。从4月试运营以来，已有14931户小微企业及个体工商户享受了内嵌在每个交易环节的金融服务和平台能力，大幅度提升了小微企业经营效率。

　　“星汇小微平台”推动开放合作，持续创新。平台获得天府银行20年专注小微企业的服务能力，运用其手机银行等全渠道进件系统、公共风险控制系统、大数据风控管理平台、智能审批系统、贷中额度管理系统、早期智能催收系统，通过天府银行积累的2万多个风险指标，1300余个核心指标，2400多条运行规则等全生命周期风控体系，以小额分散、大数定律、周期管理、闭环运行、差异化风险报酬定额定价等要点逐个行业定制授信产品;围绕小微企业实际需求搭建科技服务平台，将金融服务嵌入小微企业的全产业、全流程、全渠道，通过平台的赋能增效。

　　预计今年底，星汇小微平台有望覆盖5至10个细分行业领域，平台服务小微企业6万家，金融服务小微企业3万家，授信支持小微企业1.5万家。

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　　　　自2001年成立以来，四川天府银行一直积极探索中小银行改革发展之路，高度重视金融与科技的深度融合。2008年，四川天府银行将IT确立为四大发展支柱之一，与战略、人才、产品并列，一系列金融科技快动作由此展开布局：20...

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