目前几乎所有算价格的人都算错了，因为支付宝的数据不能用生命表，也不能用人口普查表。而应该用支付宝用户画像，我大概查了下，没有相关数据。

但是我找到了另外一个数据一个调查公司收集的一个移动支付样本（1.2万人样本）

我们假设：支付宝的人群样本等于这个调查样本的人口比例

那么我们可以得出的结论,本团体险的平均年龄，应该小于30岁，之前支付宝的公开数据表示平均年龄是28岁，我们有理由相信这个互助样本平均年龄小于25岁，为什么？

因为25-40岁之间的他们可能会将孩子纳入保障范围，从而拉低团体平均年龄，实际年龄应该是这样的（假想图，但根据公开数据推测，应该靠谱）

现在，用这个年龄比例再做精算，发生率很可能是低的可怕的，更别提还有650分、健康问卷、黑名单拦着。第一年分摊费用应该妥妥低于100元。

结论：这是一个稳定性超强，价格超低，不用担心跑路的靠谱产品，真*程序员拯救世界系列。

相互保挺好，我参加了。

之前有写过互助，互助的问题在于确定性和后续参与人员不足。相互保背靠阿里解决了这个问题，确定性有背书，有机制，大大提高；参与人员，有支付宝入口。不失为一个保障选择。

从保险体系的发展来看，这就是原始保险形式，但是具有成本优势，所以应该能玩的转。

互联网工具降低了加入成本（支付宝免费倒流？）

现代保险服务体系降低服务成本（信美相互的服务和公估体系）

限于发病率是固定且能随时加入退出的特点，这个制度可以看成一个博弈。

根据核心的数据：各年龄发病率，提示几点：

一、小朋友发生率低，是制度中的受剥削者

二、35-40岁成年人、50以上的成年人，踊跃参加，制度受益者

三、制度受剥削者(优质标的)会逐步减少，制度受益者（劣质标的)会逐渐增多

了解你是博弈的哪一方，看明白，自己决定

对了，还有不符合健康告知的同学，可以来一发预核保，看看自己还能买啥