农业银行属于国有六大行之一，推出存款产品也是中规中矩不算低也不算高属于中等水平，从目前农业银行的存款利率上来看，普通没有起存额的定期存款产品，三年期定期存款利率可达到3.7%，有起存额限制的大额存单5万起存三年期定期存款可达到3.85%，20万元以上的大额存单产品，三年期定期存款可达到4.125%，个别结构性存款可达到5.0%以上。

在只考虑农业银行办理定期存款的时候，不能承受任何风险的情况下，满足大额存单优先考虑大额存单产品，因为大额存单产品不仅仅存款利率高于，大额存款普通存款产品，灵活性也是高于这类存款产品很多，可选择付息方式，按月付息与到期付息，可转让，可押质，可提前支取。达不到大额存单起存额标准，能接受存款利率发生亏损的情况下，建议考虑存款本金有保障存款收益率，随着所嵌入的金融衍生品上下浮动的结构性存款产品，不能接受任何风险的情况下优先考虑大额存款产品，因为有起存额限制存款利率略高些。

友情提示：这里告诉大家一个小秘密，在农业银行网点办理大额存款起存额最低5万元起存才可享受3.85%的存款利率，但是在手机银行办理1万元起存即可享受相同的存款利率。

要说怎样存款利率高，自身还是要根据自身情况而定不同的人群选择的存款方式自然也是不同，个人建议如果想要获得较高的存款利率，首先就要了解该银行的各类存款产品，在当中选择出合适自身的存款产品，选择存款产品以后在根据自身情况，合理的选择自身所能达到最长的存款期限，这样获得的存款利率就是自身所能获得最高的存款利率。但是问题也出现来，可以说绝大多数储户均是不知道自身能达到多久存期，在这种情况下如果是大额存单，不考虑利用利息收益再次理财的情况下，选择三年期到期付息大额存单，在存款未到期内着急使用该笔存款，可以选择转让给其他储户这样对于利息收益影响极低，一般情况下让利0.1%-0.3%的利率即可转让出去，如果是大额存款(有起存额的存款产品)或普通存款的情况下，建议选择分散式存款预计可能达到3年期的情况下，选择分散成多笔三年期定期存款，无法确定能达到三年期的情况下，选择不同存期的存款产品混合搭配方式存款，这样总存款的灵活性可控性有所提升，即便是遇到着急用钱也可以选择提前支取部分存款，剩余存款利息收益不受任何影响。

切记：目前受央行监管要求，如今各个银行推出的存款产品，均已停售与取消靠档计息规则，定期存款产品未达到一个计息周期，储户因为某些事提前支取，均是按照支取日银行当天挂牌所执行的活期存款利率计息并付息，结构性存款不允许提前支取不允许强行违约提前支取，只有到期后才可支取。

综上：选择农业银行存款如何获得较高的存款利率，其实根据自身情况合理的选择，适合自身的存款产品以及存款期限合理的搭配，能达到存款到期后在支取，不提前支取就是自身所能达到的较高的存款利率(三年期存款利率虽好，但是并不代表任何人群都适合选择三年期定期存款)。

江西女子在农业银行存定期，一年后取钱，30万全变成分红保险

2020年12月14日，家住江西宜春市的罗女士带着多年的积蓄来到中国农业银行。

辛辛苦苦攒了30万，罗女士担心放在别的地方不安全，便决定将钱存入银行，等日后有用的时候再拿出来应急。

咨询过银行工作人员这笔钱不能存为大额存单后，她决定存为定期存款。办理完一切业务后，罗女士心满意足地离开了。

转眼间到了2021年，年关将至，罗女士打算置办点年货，便前往银行取钱。

可令她没想到的是，30万不翼而飞了。

经过核查罗女士的钱全部都投入了一份名为“华夏财富宝两全保险”的分红保险

，罗女士脑子嗡的一声，感觉被重物狠狠地砸了一下。

多年来的血汗钱一年后不仅取不出来，还交上了保险，这到底是怎么回事呢？

让我们把时间拨回到2020年12月14日，罗女士怀里抱着一个包匆匆忙忙地走在路上。虽然走得满头大汗，但双臂紧紧地环抱着胸前的包，包上的带子套在脖子上，看得出来包里的东西对她很重要。

不一会儿她就来到了中国农业银行曲江支行，走进大厅环顾一周后，她发现最左边的业务办理窗口没有人，便径直向那边走去。

待坐定以后，罗女士深深地舒了一口气向对面的工作人员咨询道：“

小姑娘，我想存钱。30十万能办理大额存单吗？

罗女士口中的大额存单是银行业中常见的一项业务。通常指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。

与一般的存款业务相比，大额存单比较灵活，只要在截止日期七天以前都可以自行转让。

大额存单比同期限定存款利率高，一般在基准利率的基础上上浮40%，由于不同的银行规定不同，因此也有个别银行上浮45%。

但是大额存款也具有投资门槛高，金额要求整数的特点。自2015年6月15日推出以后，《大额存单管理暂行办法》第六条就规定了

个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万。2016年6月6日发布了最新修订结果，个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万。

由于不同的银行办理业务能力不同，因此罗女士前往的中国农业银行曲江支行暂且办理不了大额存单的业务，于是工作人员拒绝了她的请求。

罗女士得知后叹了一口气，她心里盘算着定期存款的利率最多在基准利率上涨浮30%，比大额存单少了十个百分点，这算起来利息损失可不小。

接待她的工作人员见状便安慰道：“

阿姨，我们有一款“华夏财富”分红保险要不要考虑一下，利率也很高的。

罗女士一听保险两个字，心里就很抵触，她身边好几个朋友都是因为买了保险被骗了钱，至今都没有要出来。

既然办理不了大额存单，那办理一般的定期存款也可以，总比投了保险打水漂安全。打定主意后她说道：“

不用了，小姑娘。就存为定期存款吧，麻烦你了啊。

工作人员见她有了决定便不再多说什么，

由于现在的办理业务都逐渐电子化、信息化。罗女士也不懂得怎么操作，工作人员便问她要了手机帮她处理。

罗女士到了银行，戒备心也放下了不少，她觉得银行不可能骗她，便将手机递给了对方。

十几分钟后，工作人员把手机还给她并告诉她办理完成了，罗女士听见结果后心满意足地离开了银行。

钱存入银行，就再也不用担心安全问题了。罗女士一身轻松，走在回家的路上，感觉脚步都轻快了不少。

转眼间到了腊月二十八，年关将至，罗女士计划置办一些年货，让一家人好好过个年。便前往中国农业银行曲江支行取钱，罗女士满心欢心很快就坐到业务办理窗前。

她一脸笑意地对工作人员说道：“

同志，麻烦你，取个钱。

那头的业务人员也回复道：“

好的，请给我您的卡片，语音提示以后您就可以输入密码了。

她将银行卡从收银槽递了过去，全神贯注地等待语言发出指示。

正当一系列流程正常运行的时候，工作人员发现了问题，他告诉罗女士卡里根本没有钱。

这一句话犹如晴天霹雳，可把罗阿姨吓坏了。她赶紧说道：“

你再看看，不可能，我之前存了30万呢。

可不管工作人员怎么操作，电子显示屏上账户余额那一栏始终显示0元。钱的的确确是存了，但也是真的没了。

见罗阿姨这么着急，工作人员帮她查看了账单，

结果发现这30万已经被人买了保险，正是上次银行的小姑娘跟她说过的“华夏财富宝两全保险”

保险并不是自己买的，她对此事不知情

本希望银行给个说法，没想到银行却认为购买保险必须征得本人同意。当初合同签字，回访信息均是在罗女士的同意下办理的，因此不予退还。

别人家都在欢度新年，自己却碰上了这么一档子事，实在让人打不起精神。当初是抱着求安心的念头才把钱存入银行，没想到还是打了水漂。

万般无奈的罗女士打通了当地一档电视栏目的热线电话，希望节目组能够帮助她拿回丢失的钱财。

从罗女士的口中，节目组的工作人员了解到，

30万元钱并没有按照她的意愿存为定期存款，而是变成了分红保险。

而她作为当事人却一点都不知情。

众所周知如果办理保险业务必须征得本人同意，罗女士怎么会说自己毫不知情呢？半信半疑的工作人员向她问道：

见工作人员质疑自己，罗女士也着急了，连忙说道：“

对，她从头到尾都没有和我透露办理保险的事。我一去了就问她，能不能办理大额存款。她说不行，我就办理定期了。

那回访您总知道吧？银行有没有给您打电话？

罗阿姨想了一会说道：“

因为我一直在那个银行存钱，她就叫我把手机给她，说要解聘之前的合约什么的。我心想她也不敢骗我吧，就把手机给她了，后续的一切包括回访都是她一手操作的。

工作人员好像听出了端倪接着问她：“

罗阿姨斩钉截铁地说道：“

银行的一个业务员，是个小姑娘，她自始至终都没和我讲这是个分红保险。”

工作人员顺藤摸瓜问道：“

你有没有相关的信息文件证明呢？比如说回访电话记录、当时的业务小票。

罗阿姨便将回访信息提供给了节目组。

工作人员发现这份保险购买的时间是2020年12月14日上午11点50分，但是回访的时间是12点，前后仅仅相差十分钟，这个办事效率高的有点不正常。

而且这个回访信息是通过华夏保险官方微信号发布的，既不是电话，更没有短信，是不是有点过于草率了。

工作人员通过咨询律师得知，早在2007年，国家银保监会就发布了《关于加强投资连结保险销售管理有关事项的通知》的规定。

其中第四项第一条规定各人身保险公司要加大回访力度，对新签发的投资连结保险保单必须在犹豫期内实行100%电话回访。通过电话无法取得联系的，可以选择发送信件或者登门拜访的方式进行回访。

第二条写到回访过程和结果必须留有记录，电话回访应当进行录音，

通过信件或登门拜访的，则需要制作回访记录，得到投保人的同意后请投保人签字确认。

在2009年出台的《人身保险新型产品信息披露管理办法》中也明确规定，保险公司对新型产品投保人的回访应当在犹豫期内完成。回访应当首先采用电话方式，并制作录音。电话回访不成功，可以采用信函或者会见等方式，但必须取得投保人签名的回执。

通过以上所有方式均不能成功回访的，保险公司应当就回访情况及不能成功回访的原因等有关内容进行详细的记录。

很明显华夏保险公司十分钟的回访是不符合规定的，那罗女士是如何掉入陷阱的呢？工作人员陪同罗女士一起前往曲江支行寻找答案！

面对节目组的疑问，分管曲江支行的网点主任解释道：“

当初办理保险业务的时候，工作人员向罗女士推销过华夏保险。可能当时大厅里人太多，声音嘈杂，导致罗女士没有听清楚。包括事后回访，都有提示过她。

节目组见缝插针问道：“

所以在本人没听清的情况下，你们就给她办理业务了

付女士一下子也慌了支支吾吾说道：“

罗女士一听这话也生气了，她告诉节目组的工作人员，之前她要求银行把监控录像调出来，看看自己到底有没有同意。可是他们死不松口说什么关乎公共财产问题，

隔了一阵子又说监控被覆盖了，他们银行和保险公司两方协商说把挣到的4000元分红补给我，让我不要退保险，以后能挣更多。

节目组一边安抚罗女士的情绪一边问道：“

那你们这边回访十分钟就完成了？

付女士强装淡定地说道：

“是呀，微信回访就快一点。

节目组乘胜追击追问道：

“你们为什么不打电话回访呢？

付女士已经招架不住了，她有点不耐烦地说道：

“之前用电话回复，现在都是微信回复。”

罗女士突然想起什么说道：“

他们银行就是骗人，之前还说是因为没有培训好工作人员，才导致了失误。现在又不承认了。

工作人员培训不合格就上岗了，这引起了节目组的注意。从付女士的口中，大家得知之前为罗女士推销保险的工作人员已经调离了岗位，目前不在该银行工作。

按道理不管什么行业都必须执证上岗，尤其是银行的工作人员，如果连基本的金融知识都不了解的话怎么保证人民群众的财产安全。

于是节目组又对付女士发起了提问：“

您说的那个被调离的工作人员向罗女士推销了保险，那她有没有买保险的资格？

付主任一脸坚定地说道：“

当然有，她已经考取了保险从业资格证

节目组好像嗅到了什么说道：“

已经？在推销这项业务之前还是之后呢？

付女士答非所问地说道：“

我们银行推销保险业务的，都会去考保险从业资格证。新人都有老人带，就是为了避免失误。

节目组的人耳朵都像带了雷达一样，他们追问道：“

也就是说经手罗女士业务的不止一个人？别的人也有从业者资格证吗？

罗女士明显有点烦躁了，她说道：“

还有两个老员工，他们都具备资格证。另一个小姑娘新进来，还没来得及参加考试。”

节目组语重心长地说道：“

你们怎么能允许一个没通过考试的人来接手业务呢？

付女士也不退让，她反驳到：“

考试时间又不是我们银行规定的，总的等到考试到了吧

节目组有点生气了，他们看着付女士说道：“

那你们更不应该让她办理业务。

付女士黑着脸狡辩道：“

她没有经手，她就只是推销了一下

谈话进行到这里结果已经很明显了，

既然有两个具备专业知识的成熟业务员参与，那就不存在银行所说的失误。银行和保险公司联手，为了业绩私自用罗女士30万元购买了保险。而他们所说的没有保险从业资格证的小姑娘，不管是被当靶子使用，还是真的给罗女士办理了保险业务，都有一定的责任。

这件事发生以后对中国农业银行造成了恶劣的影响，为了平息此事。该银行的相关领导成立了专案调查小组专门解决罗女士的问题。

罗女士名下的保险业务目前已经有2000元的收益，他们愿意再送罗女士一个纪念钞。银行平时回馈新老客户的食用油也可以送她一点，总共折合4000元人民币作为补偿一次性补给她。

此外银行还表示罗女士的钱已经投入了保险，签了保险就具有了法律效应，不到期是拿不出来的。如果强行撤销，恐怕会承担法律责任。

同时他们认为这份“华夏财富宝两全保险”其实有很多好处，他的安全性是比较高的，收益也非常可观。

罗女士如此抗拒是因为对它不了解，凭着对保险一贯的印象才觉得所有保险都不好。

目前他们希望和罗女士坐下来好好谈谈，跟她详细地讲讲这份“华夏财富宝两全保险”，如果她愿意继续参保的话，对两方来说都是一件好事。

面对中国农业银行曲江支行的回应，罗女士很不满意。她觉得是银行的失职才导致自己遭遇了这样的事情，他们全家因为这件事连年都过得忧心忡忡。

自己就是个普通老百姓，含辛茹苦一辈子才攒了这么一点钱。现在银行不仅不负责任，还一个劲地劝自己投保。

她坦言就是因为这样的公司，仗着自己财大气粗，才让那么多人吃了哑巴亏。因此自己绝不让步，希望银行尽快将她的钱退回来。她也不会再去这家银行办理业务了。

罗女士的要求目前还没有得到该银行的同意，他们表示退保需要和华夏保险公司协商后再作答复，银行单方面决定不了

迟迟不见动静的罗女士也已经将自己的情况报给了银保监会，当地相关政府目前已经展开了调查。相信不久后就会有一个令人满意的结果。

在这件事情当中银行应该负最大的责任，

他不经当事人的同意，利用中老年人对电子产品的陌生，擅自改动罗女士的业务

。这种行为其实已经构成了违法犯罪，需要承担法律责任。

保险公司和银行的合作一味追求漂亮的业绩，丧失了应有的职业道德，也是造成这件事发生的原因之一。

也应该受到相应的惩罚。

至于罗女士，一是由于吃了“数字难民”的亏，二是马虎大意没有及时核查自己的业务。

这也提醒我们，在关乎自己生命财产安全的情况下，一定要睁大眼睛，细细核查，确保自己签的每一个名都心中有数。