沈阳作为为辽宁省省会所在地,也是全省政治、经济、文化、交通中心,是我国著名的重工业城市。沈阳已有2000多年历史,是中国著名的历史文化名城,素有“一朝发祥地,两代帝王都”之称,因地处浑河(古称沈水)之北,中国古代习惯于把水的北面称之为阳,沈阳的名字便由此而来。是我国15个副省级城市之一,中国七大区域中心城市之一,中国特大城市,东北地区最大的国际大都市,东北地区政治,金融,文化,交通,信息和旅游中心。新中国建立后,沈阳成为中国重要的以装备制造业为主的重工业基地,被誉为“共和国装备部”,有着“共和国长子”和“东方鲁尔”的美誉。
超级玛丽6号限制在1-4类职业,满28天-55周岁的客户人群;
保障时间可达70周岁或终身;
可以分10年,15年,20年,30年进行缴费。
轻症保障:50种轻疾,不分组,可赔付3次,每次赔30%基本保额;
中症保障:25种中症,不分组,可赔付2次,每次赔付60%基本保额;
重疾保障:110种重疾,赔付1次,100%基本保额。
重疾复原保障:在60岁前被确诊重疾,间隔3年第二次确诊同种或者不同种重疾,则可以额外赔偿80%基本保额,相当于简单版二次重疾+二次防癌;
重度恶性肿瘤津贴:首次确诊癌症1年后,仍然持续处于癌症状态,可以获得40%基础保障,最多可以获赔3次,每次间隔期1年,并且可以与重疾复原保障重叠赔偿;
疾病关爱保障:60岁前首次确诊重疾赔付100%保额,首次确诊中症额外赔付20%保额;
身故/全残保障:18岁以前身故,赔偿保费与现金价值最大者,18岁后身故,获得100%基本保额。
1、保障更加全面,除了基础的重疾、中症、轻症保障外,还可以选择不同的保障内容,为被保人提供更全面的健康保障。
2、保费便宜,超级玛丽6号相较于市面上的大多数同类产品,价格上会便宜很多,性价比高出不少。
3、选择更加灵活,除了3项基础保障之外,其他的保障内容可以让客户自由选择,没有太多捆绑的项目,选择更加灵活。
4、核保轻松,相对于其他的重疾险产品,超级玛丽6号的健康告知与智能核保都相对宽松不少。
超级玛丽6号重疾险这款产品从保障内容与价格来看,是一款性价比非常高的产品,用户可以根据自身来选择不同的可选责任,更加灵活实用,对于健康告知也不多,还有比较好的核保过程。最重要的是,这款产品对于癌症会有更高的补贴。
从整体来看,2022超级玛丽6号重疾险性价比还是非常高的,保障额度高,捆绑少,核保宽松,对于在沈阳生活的市民来说,是一款非常值得考虑的重疾险产品。
如果你对2022超级玛丽6号重疾险感兴趣,或者是想要了解更多的保险产品,可以通过点击“免费咨询”,我们将会有一对一客服人员为您提供更加专业的免费咨询服务。
超级玛丽6号是今年非常火的,这款产品基础保障纯粹,可选责任丰富,关键它的选择还很灵活,而且价格又又又创了新低。那么超级玛丽6号重疾险保障有什么特色?值不值得买?适合谁买呢?今天就一起来了解一下(点击链接,官方入口了解)
一、超级玛丽6号重疾险保障有什么特色?
对照着产品信息表,给大家逐条解读超级玛丽6号重疾险的产品特色。
超级玛丽6号是一款终身重疾险,0-55周岁可买,最长30年缴费。
超级玛丽6号基础保障很纯粹,重/中/轻症保障185种疾病,最高赔6次310%保额。中/轻症保障不分组自带保费豁免。基础保障纯粹,捆绑少,意味着在价格上性价比更高。
03 可选责任-重疾二次赔付(重疾复原金)
超级玛丽6号的重疾复原金是一大特色,60岁前首次确诊重疾3年后,第二次确诊重疾赔80%保额,更厉害的是同种重疾(不同部位)也能赔。这项责任 完美解决2个难题:第二次重疾保障缺失的难题;同种重疾赔付的难题。非常具有实用意义的保障。
超级玛丽6号癌症津贴很有意思,把其他产品的癌症二次赔付责任拆分开来,二次癌症(新发/复发/转移/持续)赔40%保额,最多3次,每次仅1年间隔。这样的好处就是可以及时给予经济支持,保障治疗过程中医疗费用和收入损失,保障金更容易获取,保障更实用。
超级玛丽6号疾病关爱金,60岁前首次重疾额外赔100%保额,首次中症额外赔20%保额。可以在60岁前人生责任最重的时候提供充足的保障支持,不仅能保障重疾,还能保障中症。
二、超级玛丽6号重疾险值不值得买?
超级玛丽6号重疾险基础保障纯粹,身故责任不捆绑,其他均为可选责任,使得保费价格进一步降低:
30岁投保30万30年缴费,只选基础责任,男性3180元,女性2961元。
30岁投保50万30年缴费,只选基础责任,男性5300元,女性4935元。
另外,建议重疾二次赔付和疾病关爱金保障。这两项责任的性价比非常高,合计最高可额外获赔180%保额,能最大化发挥终身保障的作用。
三、超级玛丽6号重疾险适合谁买?
从整体来看,超级玛丽6号重疾险在终身重疾险里面,算是非常不错的产品。保障全面限制少,保额充足性价比高,非常适合预算充足,打算做好终身保障的人群购买。
人一生罹患重疾的概率大概是72%,我们无法预测自己会不会患重疾,也不知道什么时候会患重疾。因此如果预算充足的话,选择终身重疾险是最保险的。无论重疾什么时候到来,我们都不慌。(点片链接,官方入口投保)
以上就是对超级玛丽6号重疾险保障有什么特色,值不值得买的内容分析,希望对大家有所帮助。
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不是所有的重疾险都叫。
有的保障责任缺斤少两,
有的不值那个价还膨胀的不要不要的,
如果不练就一双慧眼,十有八准就要着了它的套。
今天给大家总结了一套“武林秘籍”,一套组合拳下来,挑到适合自己的重疾险。
本文不只帮你省三五万的保费,更帮你找到真正有用、可靠的好保险。
你得先知道:重疾险是干嘛的?
重疾险是一种:得了约定的疾病、达到理赔标准,保险公司赔钱的保险。
而且,这些疾病也不是保险公司乱定的,
重疾险必须包含 协会和中国医师协会共同定义的28种重疾:
除了这28种,保险公司为了吸引客户,纷纷把重疾数量“拉满”,
有100种、有120种、有135种等等,
不管保多少种都是锦上添花,
因为真正关键的是这28种重疾,赔付占到了重疾理赔的90%以上。
一旦得了重疾险约定的疾病,保险公司就会把对应的赔款打到你的银行卡里,
我们收到的这笔赔款可以由我们自由支配,
不管是用来治疗疾病、做康复护理,还是用来偿还房贷 、车贷,都可以。
买重疾险,要看哪几点?
既然是抵御重疾,那保额肯定不能少。
太少:5万、10万根本不顶用,一个疗程没有治完,钱花完了,后续治疗可怎么办。
我找了份来自中山大学附属第一医院给出的常见6种重疾费用图,如下:
以恶性肿瘤(即癌症)来看,治疗康复费用在12~50W之间。
这只是个大致范围,涉及到治疗后续的护理、保养、用药成本(治疗白血病的靶向药格列卫国内2W/盒),成本只高不低。
再加上医疗通胀,医疗成本连年上涨,保额预多点总是好的。
所以建议大家:保额30W起步,预算高的,直接买50W及以上。
有人纠结该保70岁、80岁还是终身,我建议优先保终身。
人这一辈子,说不准什么时候会得病,但我们知道:年纪越大、身体越差、得大病的概率越高。当我们越老,我们越需要重疾险。
保终身直接把保障拉满,不用担心到期了保险裸奔的问题。
虽然保终身的会比保定期的贵不少,但是从长远看,是更合适的。
如果当下买不起保终身、又很怕会生病,
可以考虑买个保到70岁的重疾险,先把保障做上,以后再买保终身。
轻症/中症责任建议一定要加上。
因为轻症大多都是重疾的前兆,比如,恶性肿瘤(重疾)对应的原位癌(轻症)。
而且根据保险公司的理赔概率:轻症的发生概率大约是重疾发病率的30%(各年龄段平均值),发生率并不低。
怎么判断轻症有没有偷工减料呢?
保险行业协会只规定了3种必保轻症、对于中症并没有统一的要求,
所以各重疾险里轻症、中症的疾病保障会有所差别!
在该有的都有的前提下,凑数的就不说了,多多益善;
最怕的是缺失高发轻、中症的,
所以,这里我也给大家总结了一份高发轻中症疾病表,
大家对照着去排查,看看你的保单是否包含这些高发轻中症:
轻症的赔付方式有提前赔付和额外赔付两种:
如果提前赔付:轻症跟中症、重疾共用理赔额——(不好)
比如买了一份50万保额的重疾险,
发生重疾赔50万;发生中症赔30万;发生轻症赔15万。
假设先患上轻度脑中风后遗症,获赔15万;
之后患上中度脑中风后遗症,此时获赔30万-15万(对应轻症已赔付)=15万;
又患上了重度脑中风后遗症,此时赔付50万-15万(中症赔付)-15万(轻症赔付)=20万。
如果食额外给付:轻症、中症、重疾分别单独赔付,不占用其他项保额——(好)
还是上面的重疾险,额外赔付则是:
假设先患上轻度脑中风后遗症,获赔15万(轻症单独赔);
之后患上中度脑中风后遗症,获赔30万(中症单独赔付);
之后,又患上了重度脑中风后遗症,此时赔付50万(重症单独赔付);
显然,在同样价格的情况下,【额外赔付】优于【提前赔付】。
第二点:选择合适的附加责任
首先,这些附加责任不是必须的,可以选也可以不选。
其次,买这些附加责任是为了更加贴合个人需求。
说人话就是:缺什么补什么,可补可不补,因人而异。
比如有癌症家族史的,要加强癌症保障;
比如身材比较胖、血压比较高的,心脑血管疾病要注意了;
还有男性、女性、小孩面临的高发疾病不同,要补的也不一样。
如果你觉得无所谓,买个基础版也ok。
重疾险常见的附加责任有很多,你听过的基本都在这了:
重疾险那么多附加责任,怎么才能把每一分钱都花在刀刃上呢?
带身故责任的重疾险,就相当于多了个保障:
但要注意,重大疾病和身故,二者只能赔1个,
赔了重疾,不赔身故/全残;
赔了身故/全残,不赔重疾。
加了这项责任,一定能拿回保额。
但缺点就是贵!疾病身故二赔一。
所以,如果你抱着“不想吃亏、拿回保费”的心理,带身故责任更适合你。
如果你只是想保大病,不带身故责任更适合你。
很多人担心自己会多次得病,赔完1次重疾后,合同结束了可咋办?
于是保险公司开发出了多次赔付责任。
根据不同高发疾病,有三类多次赔付形式:
癌症不仅高发、还高复发。
根据平安人寿2020理赔年报,恶性肿瘤赔付占大病赔付的第一位,
同时,癌症复发的概率高的吓人:
癌症一年内复发率高达90%,3年内复发率为55%。得了一次,后续基本都会复发。
所以,建议不论男女,建议预算够的,能加上癌症二次赔责任就加上,避免万一癌症复发、转移、新发,自己却没有保障了。
但多次赔的次数也不是越多越好,能发生2次以上癌症的概率还是比较低的,
所以癌症赔2、3次算比较实用,更高次数就比较虚了。
重疾多次赔,就是可以赔多次重大疾病,
比如15岁得了白血病,70岁又患上脑中风,这样能赔2次。
比较适合小孩和健康问题比较多的朋友买。
因为小孩的生长时间长,每个年龄段都有特定的高发疾病,如果在少儿时期患病用掉一次赔付,还剩余一次保障,防范中年、老年的疾病。
而健康问题多的朋友,更要附加,因为不知道身体潜伏的哪项疾病会先爆发。
其他人不知道自己要不要附加这项责任,可以点下方找我。
长抽烟喝酒、肥胖、高血压、脾气易暴躁的人士,可以考虑一下。
附加 成人/少儿/轻中重疾等疾病额外赔,可以获得更多的赔付。
少儿特定疾病额外赔以妈咪保贝(新生版)的为例:
初次确诊少儿特定疾病,额外给付100%基本保额。
轻中重症额外赔,以达尔文5号荣耀版的疾病关爱金(即:轻中重症额外赔)为例:
可选保障时间:50周岁或60周岁,在指定关爱年龄前:
(1)第一次重症,额外获赔60%基本保额,只赔1次;
(2)第一次中症,额外获赔30%基本保额,只赔1次;
(3)第一次轻症,额外获赔15%基本保额,只赔1次。
其实不管是哪种,本质都是提高第一次赔付的保额。
购买额外赔适用2类人:
预算不够,保额买不到30万的人。
如果选择30万基本保额+额外赔付责任的保费<50万保额的保费,值得买;
该买哪种等级,大家可以对号入座:
年轻人没预算→青铜配置;
省钱+只要基础保障→白银配置;
重视潜在健康问题→黄金配置;
要全面的保障、所有一步到位→王者配置
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