4.5%平安银行理财，竟然也暴雷了！

这两天，平安银行代销的外贸银华尊利的理财产品产品暴雷了，规模几十亿。
这个事儿搞得沸沸扬扬的，因为这波坑的都是大客户，这个理财产品的门槛是100万起。
其实论收益，年化基准才4.5%，锁定期限12月而已，很多人听到这个消息后的第一反应简直不可思议。
确实比较异常，但它却实实在在的发生了。
平安银行给出2个解决办法。
办法1 ：想要快速拿到钱，就只能给扣除亏损的本金。
办法2 ：到期延续，至于利息嘛，别想了，能把本金给了就不错了
很显然，这两个解决方案，客户都是不买账的。说好的低风险理财，怎么还能巨亏呢？我指望你4%的利息，你却亏了我5%的本金？真的是要疯了！
外贸银华尊利不会出来兜底，平安银行一副无赖嘴脸，我代销赚了差价其他不管。
说到这里，我觉得有必要给大家科普一下《资管新规》产生的背景。
所谓资管，即资产管理，就是获得监管机构批准的公募基金子公司、证券公司、保险公司、银行等，向特定客户募集资金或者接受特定客户财产委托担任资产管理人，为资产委托人的利益，运用委托财产进行投资的一种行为。
在这个过程中形成的标准化的金融产品，称之为资管产品。银行投资理财产品，就是资管产品中的一种。
总结一下，资产管理，就是受人之托，代人理财。基金公司、信托公司、银行等就是资管产品的管理人。
那么，为什么必须打破资管产品的刚性兑付呢？
刚性兑付偏离了资管产品“受人之托、代人理财”的本质，抬高无风险收益率水平，干扰资金价格，不仅影响发挥市场在资源配置中的决定性作用，还弱化了市场纪律，导致一些投资者冒险投机，金融机构不尽职尽责，道德风险较为严重。
在这种背景下，《资管新规》应运而生，打破刚性兑付已经成为社会共识。
上面我们提到了，资产管理的本质就是管理资产，那么它的核心本质就是管理资产的价值和风险，它最典型的特征之一就是 【不刚性兑付，卖者有责，买者自负】。
“卖者有责”，是指资产管理的发行者应该通过合适的渠道向客户销售合适的产品，履行信息披露、充分告知风险、按合同约定的范围审慎投资等义务。
“买者自负”是指购买者需要了解产品的收益特点和风险属性，在能力范围内合理投资，承担亏损或预期收益率不达标的风险。简言之，承担相应的风险，是购买者的责任。
明白了 " 买者自负“这句话的本质，也就明白了银行理财产品收益不达标甚至亏损都是很正常的。只不过，一直以来，老百姓对银行有着天然的信赖感，现在需要彻底改变认知，正视新规下的风险和收益。

 　　平安银行理财产品可靠吗：

　　平安银行是中国平安保险（集团）股份有限公司控股的一家跨区域经营的股份制商业银行，为中国大陆12家全国性股份制商业银行之一。注册资本为人民币51.2335亿元，总资产近1.37万亿元。

　　平安银行在全中国各地设有34家分行，在香港设有代表处。由此来看，平安银行是比较可靠的，由于平安集团最著名的是保险产业，所以联想到保险，大家对于平安银行的安全度可能更相信了。

　　平安银行正式成立的时间不算长，2003年12月29日，经中国银监会批准，平安保险集团与香港上海汇丰银行一起正式收购福建亚洲银行100%股份之后，2004年2月才正式改名为平安银行。虽然成立时间不长，但是平安银行理财产品表现却一点都不逊色。

　　整体来说，平安银行理财产品还是比较可靠的，目前在售的产品中，没有风险特别高的，大多数是较低风险，虽然不保本，但是投资者资金亏损的可能性相对较小，平安银行给出的预期收益一般也能达到。

　　平安银行理财产品安全吗：

　　1、发售网点多，购买方便

　　全国有40家银行及邮政储汇局，近8万个网点可办理该产品的相关业务，大部分城乡居民都可以就近购买。

　　凭证式国债代表的是国家信用，属于零风险投资品种。

　　投资者在购买产品后，当需要小额贷款（快速审批秒下款）时，可用平安银行理财产品到原购买银行进行质押融资。

　　产品持有到期的兑付收益高于相同期限存款缴税后的实际收益；提前兑取按持有时间设定分档利率计算利息，大大高于银行存款提前支取的收益。

　　5、变现灵活，安全性好

　　凭证式国债可以随时到原购买网点兑取现金，可以记名、挂失，如不慎遗失了相关凭证，可到原购买网点办理挂失手续确保债权安全。