2022年财产保险行业承保利润率和利润额均达到近年同期高点
国家金融与发展实验室发布“惠民保”报告,给出三个发展方向
富德产险一日连吞三张罚单
系统重要性保险公司评估办法“箭在弦上”
中国二十二冶集团挂牌转让所持长城人寿0.54%股权
在北京产权交易所官网,中国二十二冶集团挂牌转让所持长城人寿0.54%股权。项目披露自2022年9月26日至2022年12月24日。根据长城人寿官网,中国二十二冶集团是长城人寿19家股东之一,属于国有法人股,持有长城人寿0.54%股权。也就是说,若中国二十二冶集团股权转让成功,将退出长城人寿股东队列。(北京商报)
平安健康深化“管理式医疗”模式
9月26日,中国平安召开“平安99健康节暨平安臻享RUN健康服务计划交流会”。平安健康赋能平安人寿全面升级平安臻享RUN健康服务计划重点推出特色体检、控糖管理、在线问诊、门诊预约协助及陪诊、重疾专案管理五大亮点服务,满足用户对品质、健康生活的追求,真正实现“省心、省时、又省钱”。平安健康持续推进“管理式医疗+家庭医生会员制+O2O医疗健康服务”创新模式。(每日经济新闻)
友邦保险9月23日耗资约1.78亿港元回购257.32万股
友邦保险公布,2022年9月23日耗资约1.78亿港元回购257.32万股股份。(智通财经)
2022年财产保险行业承保利润率和利润额均达到近年同期高点
2022年中国财产保险行业实现触底反弹,保费增速接近历史复合增速,非车险业务保持快速增长,占比首次超过五成,财产保险行业承保利润率和利润额均达到近年同期高点;偿二代二期规则实施,更多市场主体偿付能力承压,财产险公司分出保费增速高于原保险市场增速,再保险市场需求呈整体增长趋势。(证券时报)
国家金融与发展实验室发布“惠民保”报告,给出三个发展方向
近日,国家金融与发展实验室(NIFD)发布《NIFD季报——“惠民保”模式向何处去》(以下简称《报告》)显示,在经历前两年爆发性增长后,2021年7月初至2022年6月底,共有112个惠民保产品陆续进入保障期,保费收入109.70亿元,比上一年度增长64.11%。其中,政府(或医保部门)介入程度较深的两种惠民保模式保费明显增长,参保率较高。
值得关注的是,惠民保主流模式允许既往症患者投保,其可持续发展依然面临着逆向选择问题的困扰。对此,多地惠民保通过分享行政资源、提升公益性、探索有效的健康管理服务等三方面探索可持续发展路径。(中国银行保险报)
中国精算师协会发增额终身寿险风险提示
近日,中国精算师协会罕见发布“风险提示”,提醒消费者警惕增额终身寿险误导宣传,主要列举三点:
其一:保额增长率与投资收益率概念差别大,不可混为一谈。“增额终身寿险复利3.5%”是一些销售宣传中经常出现的话语。但这里的3.5%并不是投资收益率,而是保额增长率。
其二:增额终身寿险是理财首选?终身寿险主要功能是保险保障,养老、储蓄应选择年金保险。精算师协会称,增额终身寿险的主要功能是提供身故或全残保障,养老、储蓄功能较少。
其三:增额终身寿险“稳赚不赔”?终身寿险前期退保损失大,投保请做好长期规划。精算师协会称,增额终身寿险并非“稳赚不赔”。(券商中国)
北京银保监局:完善新市民金融服务监管统计标准
北京银保监局国有银行监管处副处长吴萌在首都银行业支持实体服务民生系列工作发布会新市民金融服务专场上表示,做好新市民金融服务工作是一个长期持续的过程,并指出下一步北京银保监局将继续做好的工作,其中包括加强与北京市银行业、保险业协会联动,以线上线下多种形式开展新市民金融知识宣传活动,新市民专属金融产品的展示活动,让金融产品惠及各行各业新市民。(21世纪经济报道)
系统重要性保险公司评估办法“箭在弦上”
中国人民银行近日刊发《完善中国特色宏观审慎政策框架 筑牢系统性金融风险防线》提出,下一阶段,将继续研究推动建立系统重要性保险公司、系统重要性证券业机构评估与监管规则,进一步完善监管制度框架。今年7月8日,中国人民银行、银保监会对《系统重要性保险公司评估办法》公开征求意见,至今已有两月余。业内人士认为,尽管难以预测正式的发布时间,但《评估办法》已“箭在弦上”。对能够入围系统重要性保险公司的险企而言,其品牌知名度将进一步提升,但也面临更加严格的监管规定,需要持续提升资本补充能力等多方面能力,实现更好发展。(智通财经)
富德产险一日连吞三张罚单
深圳市银保监局接连对富德产险开出了三张罚单,其中包括罕见的直接撤职行政处罚。根据《中华人民共和国保险法》第一百七十一条,富德财产保险股份有限公司副总经理朱君平未按规定使用经批准或备案的保险条款和费率,朱君平是对上述行为直接负责,撤销朱君平副总经理的任职资格。另外两个罚单分别是罚款50万元和10万元。(界面新闻)
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一份重疾险的价格,动辄每年几千甚至上万块,所以大家在选购时都比较谨慎。
有不少朋友就向深蓝君表示:
虽然你们测评的产品都很好,但我买保险就是求一份安心,不想花时间去研究。如果要买大公司的产品,请问有什么推荐?
今天,我们就一起来测评 14 款大公司重疾险,看看到底哪款值得买?主要内容如下:
保险公司那么多,怎样才算大?
2019 年大公司重疾险横向测评!
重疾险太多,我适合买哪种?
近几年,越来越多人意识到自己需要买一份保险。
然而隔行如隔山,大部分人对保险的认知还停留在初级阶段。
很多人对「大公司」的理解也完全是凭感觉,比如说:
大家往往会从自己的主观出发,去判断哪家是大公司,哪家会更靠谱。
大家可以参考银保监会公布的「保费排名」,它相当于一个官方的「市场份额排名」,这样会更加客观一点。
目前参与统计的人身险公司一共有 91 家,我们看看排名前 20 的大公司都有哪些?
相信真实的数据,会和很多人的主观想象不太一样。
在这些大公司中,既有我们熟悉的国寿、平安,也有一些可能是你第一次看到的,例如中邮、君康等。
因此,没听说过的公司,不一定就是小公司。保险是一个信息不对称的市场,我们要多去了解,这样才是理性的消费观念。
通过地毯式搜索,我们从 20 大保险公司中,筛选出 14 款具有代表性的重疾险。
下面我们一起来看看,到底哪些产品最值得买?
1、前 10 名大公司重疾险横向测评
深蓝君听很多人说过,买保险就要买十大公司的,否则会觉得不放心。
为此,我们从中选出 7 款产品进行测评,它们分别是:
中国人寿国寿福(臻享版)
平安人寿平安福 2019
太平洋金诺人生 2018
太平人寿福禄康瑞 2018
新华人寿健康无忧(尊享版)
泰康人寿健康百分百 C+
华夏人寿常青树(多倍版)
如果追求性价比:太平福禄康瑞的价格比较优惠,而且太平在全国有近 2000 家营业机构,即使在偏远的小县城也比较容易投保。
如果想要更好的保障:华夏常青树最多赔付 6 次重疾、3 次轻症,而且还有中症、投保人豁免 ,价格也没比太平贵多少。
去年开始,很多大公司都开始放下姿态、主动求变,推出不少高性价比的产品,相信今年也会有更多好产品面世。
2、排名 11-20 位大公司产品测评
如果你觉得前 10 名公司的产品选择有点少,深蓝君建议你再看看前 20 名的大公司,这些公司的实力同样无需怀疑。
天安人寿爱守护 2019
中国友邦全佑惠享 2019
百年人寿守卫者 1 号
想要性价比最高:百年守卫者 1 号基本上是行业的地板价,而且保障重疾多次赔付、投保人豁免,可以说该有的都有。
想要保障更加全面:天安爱守护 2019 比守卫者多了中症保障、癌症二次赔付,而且轻症的赔付金额比其他产品高 10 万左右,价格也比较适中。
看完前 20 大公司的主力产品后,深蓝君认为现在新出的重疾险还是蛮复杂的,普通消费者可能很难分辨其中的差异。
为了给大家更加详细的购买决策,下面我们一起来分析几款特色产品。
在中,深蓝君和大家分享过重疾病种的套路:
早在 2007 年,保险业协会就公布了《重大疾病定义使用规范》,对发病率最高的 25 种重疾进行了统一,各家公司都是一样的。
这 25 种重疾的理赔比例基本能达到 95% ,所以我们无需太过关注重疾险是保障 80 种重疾,还是 100 种重疾。
但是,国家对轻症并没有统一规范,不同公司的差异还是蛮大的,具体表现在以下 3 个方面:
轻症种类:轻症的病种数量不同
疾病定义:疾病的确诊标准存在差异
理赔要求:有些病种存在隐形分组,比如赔了 1 种疾病,相关的病种就不赔了
通过大数据分析,并且咨询专业人士后,我们整理了 11 种高发轻症,如下所示:
可以看到,各款产品的轻症保障还是差异很大的。这就是目前的市场现状,建议大家在选购重疾险时,一定要多加留意轻症。
图中红色标注的三项都和不典型心肌梗塞相关,但并不是说一定要三项都有。
以友邦全佑惠享 2019 为例,虽然三个都包含,但条款约定赔付完其中一项后,其他两项就不赔了。
我们的建议是:不典型心肌梗塞是一定要有的,而冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥,只要两个里面有一个就可以了,供大家参考。
另外,华夏常青树和天安爱守护把部分轻症升级为中症了,赔付金额达到了 25 万 和 30 万,比轻症赔得更多,保障更好。
如果你想进一步了解轻症和中症,建议你阅读、这两篇文章。
限于篇幅,这里就不过多展开了。如果你有足够的医学背景和研究兴趣,你也可以下载产品条款详细看看,切勿人云亦云。
对保障病种有了大致了解后,我们再来看看每款产品都有哪些优缺点?
1、平安福 2019 VS 国寿福(臻选版)
国寿和平安长期占据市场份额的前 2 名,在中国买保险,这两家公司是永远都躲不开的话题。
目前两家公司的主力重疾险,无论是产品名字,还是具体保障,都非常的相似。一起来看看:
两款产品的差异主要体现在几个方面:
高发轻症是否保障:平安福系列一直都不保障不典型心梗、轻度脑中风、冠状动脉介入术这 3 种高发轻症,而国寿福系列是包含的。
意外保障是否捆绑:平安福的意外险是强制捆绑销售的,性价比不高,而国寿福可以自由选择附加意外。最新的成人意外险测评可以
保额是否能够提升:平安福在 70 岁前确诊轻症,每次提升重疾保额 20% ,同时也有运动提额功能,算是一个比较好的创新。
另外,平安福还可以附加癌症多次赔付(),不过理赔要求非常苛刻,实用性并不大。
坦白说,如果一定要在两大巨头里面选择,我个人会比较倾向于国寿福。个人意见,仅供参考。
之前我们也测评过不少 和 的重疾险,点击公司名称就可以看到完整的文章。
2、友邦全佑惠享 2019
全佑惠享继续延续了友邦产品的风格,保障追求大而全,价格平均比其他产品贵 50% 左右。
这款产品虽然号称包含 7 大保障,但是,重疾、身故、全残、老年长期护理金、生命终末期是共用额度的,只要赔了其中一项,其他保障就会终止。
总的来说,这款产品的保障中规中矩,价格是今天测评的产品中最贵的。如果你预算非常充足,而且比较信赖友邦这个品牌,那就可以关注一下。
更多友邦重疾险的分析, 就可以看到详细测评。
太平和泰康都是非常老牌的公司,在全国各地有大量的营业网点。
两款产品的保障基本够用,价格也非常接近,性价比相对国寿和平安要高出不少,感兴趣的朋友可以考虑一下。
同样,我们过去也测评过 10 多款 和 的重疾险,点击就可以了解更多信息。
早年由于经营策略比较激进,这两家公司一直被不少同行质疑,但是并没有妨碍它们越做越大。
目前华夏已经是第 4 大公司,天安也排到第 11 名,有望跻身前 10。
这两款产品都是多次赔付重疾险,而且都有中症保障,但天安爱守护会有以下优势:
重疾保额递增:每次赔完重疾后,重疾保额都会递增 10 %
赔付比例更高:爱守护轻症赔 45%,中症赔 60%,而常青树是 30% 和 50%
癌症二次赔付:对极早期癌症、恶性肿瘤都有二次赔付,虽然理赔条件苛刻(),幸好价格并没有贵多少
总之,两款产品都值得推荐。二选一的话,爱守护的性价比会更高一点。
5、百年人寿守卫者 1 号
现在的百年有点像以前的华夏,产品设计比较激进,守卫者 1 号基本上是目前的行业地板价,而且保障也不会偷工减料。
对于有健康异常的朋友,这款产品也提供了智能核保(),在手机上点击几步,马上就能获得核保结论。
以高发疾病「甲状腺结节」为例,大部分公司都会除外责任,但是通过守卫者 1 号的智能核保,只要最近的超声检查没有以下异常,就可以直接购买。
(2)结节直径大于 10 mm
(3)结节边缘不规则,边界不清楚
(4)结节内血供丰富,血流紊乱
(7)报告提及“建议专科明确诊断”
如果你预算有限,或者想额外加保,这款产品都值得重点考虑。
在公众号菜单:保险严选,可以看到具体的产品信息,感兴趣的朋友可以关注一下。
6、国华人寿好医保重疾
这款产品只在支付宝上面销售,属于癌症多次赔付产品,但是,后两次癌症赔付,保额会下降为 80%。
另外这款产品还有「 首次理赔保额提升 」功能:
前 10 年提额:投保时少于 30 岁,轻症/重疾/身故提额 50%,31-40 岁提额 35%,41 岁及以上不提额;
体检提额:每年按要求上传体检报告,可以再提升 20% 保额。
需要注意的是,保额提升只对首次理赔有效。
假如每年体检,疾病发现得早,先赔付了轻症。那么轻症可以提额赔付,而之后再患上重疾,那就不会提额了。
总的来说,这款产品的保障也是不错的,但是由于无法核保,只适合身体非常健康的朋友。
买保险是非常个性化的事情,有的人非大公司不买,也有的人觉得够用就好。
今天我们测评了前 20 大公司的重疾险,老实说,这种产品会比较适合预算充足的家庭。
如果你的预算有限,想尽量做大保额,可能消费型重疾险()更加适合你。
其实,买保险还是要根据自己的家庭情况来,而不能盲目跟风。在了解各种产品的优缺点后,相信大家都能做出适合自己的选择。
希望今天的文章对你有用,也欢迎分享给有需要的伙伴。
深蓝君与你同行 :)
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