小编注：文章来自#我与#征稿活动，随着人们的保险意识增强，不少值友都已买过大大小小的保险。分享你跟保险的故事，不限险种，谈谈选择理由，考量维度，当然如果你是专业的保险从业者，分享一些常人不知道的保险知识也是好的。金币周边好礼等你来赢。

原创话题征稿：#我与保险#讲述理赔经历 分享投保秘籍 赢周边好礼不知不觉，金融频道上线已经五个多月啦，除了和大家分享信用卡优惠信息之外，这五个月金融小小值还给大家推荐了不少理财产品，包括网贷、货币基金等等，感谢大家的一直以来的支持~现在大家的保障意识都越来越强了，相信大家都买过大大小小的保险，挑选保险时你都考虑了哪些方面？理赔过程中有没有想要吐槽的地方？有什么坑社区小小值|

保险作为一项分散风险，弥补损失的金融消费品已经越来越多被大家知晓和使用。现在大家讨论的最多的往往是如何过滤掉华而不实的暗坑噱头产品，理性购买实惠划算的产品。但要让保险发挥应有作用可谓步步有坑：不仅购买时要擦亮眼睛避开暗坑，出险后也严格根据法定和合同约定提交申请理赔材料。即便是完成了上述步骤，也不能彻底放松，遇到保险公司拖延审核迟迟不予理赔的，还需要咱们自己通过各方渠道维权！笔者刚刚经历了一次保险公司拖延理赔事件，经过一番投诉已经得到合理解决，现在写出来这个经历分享给各位值友。

今年六月，笔者利用年假带着老妈去四川旅游，以弥补当初大学入学没有去周边旅游的遗憾。因为担心航班晚点，笔者通过比较知名的保险销售平台Z网站，购买了A保险公司的延误险。根据保险合同约定：航班起飞时间延误2小时以上，予以理赔。该项保险商品页面的图片醒目标注：主动理赔，不需要延续证明。当时，笔者以为主动理赔应该很是方便快捷的，不成想居然自己立起了个flag。

出发当日，航班延误了2小时。飞机在目的地落地后，在驶往市区的机场大巴上，笔者就接到B网站发来短信提示：延误险可以通过该网站微信号申请理赔。由于旅途比较劳累，笔者通过Z网站微信号提交了理赔立案申请，但看到还需要提供各种材料的照片等就没有立即处理，打算回头致电Z网站咨询是否可以采用主动理赔的方式免去麻烦。

第二天接到A保险公司也来电：告知满足申请理赔的条件，要求将登机牌，银行卡，身份证照片，通过A公司微信号提交，自助申请理赔。笔者询问了关于“主动理赔”的承诺，被告知“主动理赔”限于本人账号购，投保人，被保险人和受益人都是自己的情况。由于笔者同时还给老妈购买了延误险，就需要提供材料人工审核。老妈没有出门携带银行卡的习惯(都是直接花我的)，我电话向客服咨询了申请理赔的期限，被告知“诉讼时效内申请都可以”，于是本人就先提交了自己的延误险理赔，之后就放心的旅游，打算回家后再替老妈申请理赔。

航班落地后第五天，Z网站客服来电提醒微信公众号理赔申请立案后，笔者一直没有提供相应相应材料。经询问，也是需要身份证，登机牌，银行卡照片等。并且对于主动理赔的解释和Z公司客服之前讲的内容一致。笔者又了解到，Z网站收到材料后作为代理人向A保险公司申请理赔。于是笔者向客服表示，将自行向A公司理赔，后Z网站作废了笔者之前提出的理赔申请。

一周多旅游结束，回到了家里，笔者将老妈的申请理赔材料准备齐全，也向A保险公司的微信号提交了理赔申请。一个礼拜过去了…微信号查询的受理进度到90%…二个礼拜…三个礼拜依然是90%………………后来和老妈通电话被问起来这个事情的时候，掐指一算已经过了一个多月。之后笔者数次通过A保险公司的微信号联系A公司网络客服，可以每次等待若干时间后不是没人回应就是在我提出问题后对方不予回应。

由于之前没有经历过几次理赔，这种拖延理赔和消极处理投诉的情况更是从未遇到过。一时间笔者也搞不懂两个问题：一是保险公司收到理赔申请后长时间不理赔，是否构成违约或违法。二是投保人可以通过什么渠道获得救济。

为了弄清这里等个问题，笔者头一次通读了保险合同，又通过保监会网站查询了相关法律法规：

根据《保险法》第二十三天第一款"保险人(即本文的A保险公司)收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定;情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外"。

同时，根据本文延误险保险合同对保险人义务的规定，A保险公司"对属于保险责任的，保险人应在收到索赔资料十日内履行赔偿保险金义务。对不属于保险责任的，保险人应当自收到索赔资料并作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书，并说明理由。"据此，A保险公司不仅违反保险合同中对于理赔期限的约定，而且违反了保险法相关规定。

救济渠道方面。由于A保险公司同时存在违约和违法情形。既可以向其所在地辖区监管部门举报并要求查处违法，也可以通过诉讼，投诉等民事纠纷解决渠道解决。综合考虑笔者的主要诉求和时间成本，笔者选择向监管部门投诉A保险公司。

一般来讲，投诉是民事纠纷双方当事人自行协商解决纠纷争议的方式。但A保险公司网络客服全天候无人，而笔者的工作没办法在其电话客服工作时间方便的打电话详细沟通。好在保监会官网提供了保险消费者投诉入口:投诉提交后，投诉事项经由保监会和其各地派出机构向被投诉人转办。一定程度上可以引起被投诉人足够重视，更能妥善完成投诉。

2 在顶端蓝色项目条选择"沟通交流"-"保险消费投诉"

4 根据投诉页面指引分别填入被投诉人信息，投诉人信息，保单号码等保险信息，诉求内容，事实经过等。

注1:特别注意必须将被投诉人和自己的联系方式等填写正确，否则无法得到有效办理

注2:提交投诉时，网站提示涉及保险公司子公司和派出机构的在网页选择向对应保监局提交，对主公司的投诉向保监会提交。于是选择了提交给保监会。这是个错误操作，详情看最后的补充。

提交投诉后，可以在保监会网站登录自己账号查看处理状态。第二天显示我的投诉"已导出"。第三天接到保险公司来电，简单询问确认了情况后，保险理赔不到一小时就打到了卡里。从投诉提交到处理，大约36小时。

收到保险理赔的一个礼拜之后，深圳保监局来电话核实投诉处理情况，如实告知已经处理完成。 又过了几天，收到了保监会的挂号信，是一份不予受理告知书。理由是转给被投诉人所在地的保监局处理，保监会不直接处理。现在想来，如果当时直接提交给深圳保监局，应该处理速度会更快吧。