2020是疫情之年，更是外贸的寒冬年，广州电子市场最近不断有老板抱怨，自己的银行卡毫无征兆地被千里之外的公安局冻结，有些猝不及防，又有些义愤填膺，自己好端端的货款怎么变成了别人口中的赃款，商家们经营的流动资金链瞬间断了，有些房贷卡，生活用卡都牵连其中，简直雪上加霜，苦不堪言。且还被强制要求准备各种资料前往一个素不相识的地方去证明自己的清白，甚至有些案件里还要求从自己卡里退还这笔脏款，更郁闷的是有些冻友证明了自己资金清白后，还有可能被移交外汇管理局进行相应的处罚。

卡被冻结状态（只收不付）

商家被强制扣划涉案金额截图

广州电子市场里的大量冻结商家从此开始了全国各地递交证明之旅，被不同的公安局约见“强制旅游”，耗费大量精力、时间、旅宿费、生活与工作全被打乱，那种酸楚、无奈、憋屈、焦虑，只有历经的人方能体会，群主在此总结梳理一番，给一些同仁提供参考，以便消减一些莫名的恐惧，以便及时准备好需要的材料，更为规范的做好外贸账户管理。

目前大家的银行卡冻结主要分为两个类型，银行冻结和司法冻结。

某些国家和地区的银行，不允许银行账户参与数字资产交易（例如由于转账时备注了BTC、ETH、USDT等，导致银行的风控系统监测到），所以当出现账户涉及数字资产交易时，则会被银行冻结或者暂停部分交易权限；

也有可能是因为此账户的行为，触发了该银行的反洗钱系统（例如深夜大额转账、频繁与多人交易、卡里长时间没有余额等）。

一般而言，银行不会直接冻结银行卡，而只是会限制您的非柜台业务或者是“只付不收”，也就是暂停您的部分交易权限。

直接联系您的开户银行，按照银行的要求提供您的相关信息（一般是解释资金往来的原因）即可。

第一，在和买家交易的时候，提醒对方不要备注USDT，BTC等敏感字眼。

第二，不要仅使用一张银行卡，可以多准备几张，并且过一段时间换一下。

第三，个人卡单笔超过一定金额，就触发风控临时冻结。单日不能频繁和超额进出资金过大，国家有税收监管的，正规要求是需要公司账户收款的。

第二种 司法冻结

银行卡被公安机关冻结，三个冻结原因和六步解决方案

一、银行卡被公安机关冻结，原因有这三个

（一）银行卡及卡内资金，与犯罪行为人有关

公安机关在查办案件过程中，如果涉及到赃款赃物，就倾向于将涉案的赃款赃物全部查封、扣押、冻结。犯罪嫌疑人名下的房产、车子、银行卡、股票、证券、股权等全部财产，都会部分或者全部予以查封、扣押、冻结，方便查明案件事实，也方便罚金刑、没收财产刑等刑罚的执行。

另外，这些犯罪嫌疑人的近亲属名下的房产、车子、银行卡、股票、证券、股权等财产，公安机关也会视案件情况，对其中部分或者全部进行查封、扣押、冻结，避免犯罪嫌疑人及其近亲属转移财产。

所以，如果你的银行卡被公安机关冻结，有可能你身边非常亲近的人涉嫌犯罪，被公安机关立案调查，甚至被采取强制措施（刑事拘留等）了。

（二）银行卡及卡内资金，与犯罪行为有关。

电信诈骗和网络赌博：涉嫌诈骗犯罪嫌疑人为了实施诈骗犯罪，使用了很多用亲戚朋友的身份证办理的银行卡。公安机关在查办涉嫌诈骗犯罪案件时，就发现这些银行卡被用于收取或者转移诈骗犯罪的资金。于是，在抓获犯罪嫌疑人前后，公安机关就将涉案的所有银行卡资金冻结，避免资金被转移。一方面既能证明诈骗犯罪嫌疑人实施诈骗犯罪的犯罪事实，方便认定诈骗犯罪的犯罪金额，有助于对犯罪嫌疑人定罪量刑；另一方面，将赃款第一时间冻结，防止被犯罪嫌疑人及其近亲属转移，造成日后无法追回的风险。

他们会从受害人直接汇款的账户为源头开始查询，只要是这边分流出去的关联账户都会面临冻结的风险，一般会冻结到流通的第4层级账户，但是也有冻结到七八层级的（层级愈小分险越小），所以你的账户也有可能面临同一个案件却被不同地方的公安局叠加冻结。

受害者在被诈骗以后，向警方报案，警方按照受害者的钱所走过的银行账号，把相关资金流过的银行账号都冻结。例如，受害者的钱，打给了银行账号A，A又打给了银行账号B，B又打给了银行账号C，往后又延伸到了D，E，F；那么有可能A、B、C、D，E，F都会被冻结，而B、C、D、E、F有可能对这笔资金的来源，都是不知情的。

洗钱犯罪：转账大额资金后被人民银行以洗钱嫌疑冻结账户，根据刑法规定，洗钱罪主要包括黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗罪等刑事犯罪，由公安机关、检察院或国家安全机关负责侦办。如果公安机关在查办案件过程中，发现可用来证明犯罪嫌疑人有罪的各种财物，依法都应当查封、扣押、冻结。

涉嫌洗钱犯罪的银行账户冻结属于刑侦冻结，与法院对一般民事案件的司法冻结也有所不同。刑侦冻结一般最长期限为6个月，续冻期限不超过6个月。对于特殊重大复杂案件，可以延长冻结期为1年，续冻其也可延长为1年；法院司法冻结期限最长不超过1年，续冻期不超过1年，但是我们市场商家被江苏泰州冻结也有历时三年的案例。

所以，如果你的银行卡被公安机关冻结，说明公安机关认为你的银行卡被用于违法犯罪活动，卡内资金与违法犯罪有关。

（三）公安机关搞错了，以为你的银行卡和犯罪有关。

如果你是清清白白的，你的近亲属也没有涉嫌犯罪，没有被公安机关立案调查。你的银行卡也一直都是自己使用的，合法合规，不曾违法犯罪，此时却被公安机关冻结了。那么，很可能就是：公安机关搞错了，以为你的银行卡和违法犯罪行为有关，才对你的银行卡采取冻结措施。

二、银行卡被公安机关冻结，要如何解决？六个步骤！

银行卡被公安机关冻结，一般不是您收到了有问题的资金，就立马被冻结。您可能会因为1个月或一年前的交易有异常资金流入被冻结。不过一般而言，是因为几天之前的某笔交易而被冻结居多。大部分的司法冻结，都只是暂时冻结，经刑侦机构调查核实，确与涉嫌洗钱案件无关的，在两三个工作日内，就会自动解冻。这种不用管，到期自动解冻。但是也要注意到期时，把钱转走，因为有可能这个被牵连的案子不只是一个地方有受害人，那么可能就会被不止一个地方冻结，以后可能还会发生再次冻结的情况。另外，这个48或者72小时，并不是准点解冻，有的会延后几个小时，甚至半天。

如果你发现，你的银行卡过了三个工作日后没有被解除冻结，还一直处于被冻结状态，卡内的大量资金无法正常使用，严重影响了你的日常生产、生活。那么，你可以采取以下措施：

（一）、自查自省：我犯罪了吗？

一般来说，公安机关错误查封公民银行卡的概率很小。现在公安机关执法都相对比较规范，不会胡来。子虚乌有被强加违法犯罪头衔的事情比较少发生。公安机关完全搞错事实，冻结了与案件完全无关的银行卡的概率也是比较低的。所以，正常来说，你发现银行卡被冻结的时候，要警惕是否是自己涉嫌犯罪、是否被刑事立案。

你要自查自省：“我犯罪了吗？”

这很重要，如果这一点没搞清楚，你贸然去找公安机关说理，那是自投罗网，赔了夫人又折兵，最傻帽的举动。你要深刻反思自己这些年来的所作所为，有没有哪一桩哪一件可能涉嫌犯罪，与被冻结银行卡相关联的最可能是什么事情，有没有可能涉嫌犯罪。

如果你发现自己可能涉嫌犯罪，那么，请找你的律师朋友聊聊天，在此不再赘述。你也不要再继续看下去了，浪费时间，赶紧找律师进行刑事风险防范，商讨辩护方案。

如果你仔细反思反省之后，发现自己绝对清白，没有任何犯罪事实，自己的银行卡被冻结肯定搞错了。那么，请继续往下看。再努力一把，维护自己的合法财产。

（二）立即电话、微信等联系方式，用最快速度通知合作客户停止往这个账户汇款，因为冻结后卡只收不付的状态，客户转款还会进入你的账户，你将陷入更大的被动。

（三）账户冻结一般不是您收到了有问题的资金，就会立马被冻结。您可能会因为1个月或一年前的交易有异常资金流入，现在被调查而冻结。不过一般而言，是因为几天之前的某笔交易而被冻结居多。此刻您需要立即通过开户行或者银行电话热线，去查下冻结期限是多久？被什么地方冻结的？冻结机构的联系电话？这三个信息很重要，银行后台一定会显示，最好是要拿到这三个信息。（如下图）

冻结地区、冻结案号、时间、联系方式

冻结地区、冻结案号、时间、联系方式

（四）找到办案机关、经办人交涉，可能你会长达数天或更久时间电话无人接听，让你郁闷抓狂，那是因为他们冻结的账户非常多，非常多人拔打这个电话，需要多点耐心和选择不同时间段拔打。每一个冻结银行账户的措施，都有严格的法律手续，通常经办的警官联系上后，你可以向他了解情况，告知冻结你银行卡的理由和依据，核实有没有搞错。他会告诉你涉案的款项，需要准备的资料，而那些涉案的汇款人基本都是我们毫不认识的，假如警官需要你上门说明，如果是实实在在的外贸人商家，绝对不用害怕，也不用恐惧自己的某个环节是不是存在缺陷，因为警官要查的是你和这笔款项的关系，而不是查你的生意是不是有缺陷，我们只要实事求是的提供我们所能提供的，你是苦主，而且是清白的苦主，了解情况是完全没有问题的，这点你要有起码的法治自信。

如果你觉得心虚、底气不足，不妨找个律师朋友陪同前往。

实在不行，就找个体制内的朋友稍微打听一下情况，了解冻结你银行卡的来龙去脉，总是可以的。同时还要做准备好几千块来回车费住宿的开销，耗时2-3天时间，建议提前约好时间，有些在新疆、西藏，真的好心塞。

（五）要求解除冻结措施

在与办案机关、经办人充分了解之后，你就知道自己清白不清白、自己的银行卡和卡内资金清不清白了。如果都是清白的，你就可以依法依规要求解除冻结措施，还你的财产自由。

如果你比较急切，也可以申请写一个紧急解冻申请书。理论上，只要是地级的公安局都是可以直接决定冻结和解冻的，所以我们也可以根据实际情况，和警官做友好地沟通催促。同时还需要提醒一下，在经办过程中，经办的警官极有可能会询问调查与涉案款项并不相关的账户和流水，并要求出具一些说明，我们需要做好心理准备，在不合理的情况下，也可以争取一些合理的拒绝。

当以上材料提供给警方，按照各地公安系统处理方式的不同，按照案子的不同，他们会给出一些反馈。例如有的会严格要求破案或者撤案，才能解冻，有的可以只冻结涉案资金，而有的地方可以直接解冻。如果在您做了笔录后，警方不肯直接解冻，则可以问下涉案资金，如果涉案资金远远小于被冻结的资金，那么你们可以申请解冻非涉案资金。在法律意义上，如果您真的没有参与电信诈骗或者洗钱，而只是因为售卖数字资产被冻结，那么您应该是属于被牵连的善意受害人，建议咨询相关律师处理。

如果显示冻结半年。一般情况，是您直接收到了有问题的资金，或者是离有问题资金的源头比较近，可能会被冻结半年。当然，由于各个地方司法机关处理的方法不同，有的地区，直接就是冻结半年，冻结到期后，刑侦机关没有再次履行续冻手续的，账户自动解冻。涉嫌案件结案时，应该罚没和扣划资金全部执行完毕的，由执法机关主动解冻。如果案件复杂，账户可以一直处于冻结状态。

（六）申诉、控告，要求解除违法冻结措施

根据法律规定，与犯罪案件无关的财产应当解除冻结，扣押的与案件无关财物，应当发还给当事人。所以，你要求办案机关、经办人解除对你银行卡对冻结措施，理据是非常充分的，你要坚持，如果你不坚持，没有人会把你当回事。在你向办案机关、经办人员沟通，依法依规要求解除冻结措施，却始终没有得到回应时、不予解除冻结时，你可以进行控告申诉：

1、向公安机关的控告申诉部门提出控告申诉。每个地方的公安机关，都会有控告申诉部门，专门受理对办案机关、办案民警违法办案的控告申诉。你可以向这些部门提出控告申诉，要求公安机关监督办案人员依法办案，依法解除违法冻结措施。例如市公安局的警务督察支队，或者省公安厅的警务督察总队。

2、向检察机关控告申诉部门提出侦查监督。每个检察院都有控告申诉部门，控告申诉部门具有侦查监督的职能。所谓侦查监督就是对公安机关的侦查行为进行监督，如果侦查行为不合法，检察机关有义务进行法律监督，进行纠正。因此，公安机关违法冻结你对银行卡，属于侦查行为违法的情况，你可以向同级的检察机关提出控告申诉，要求立案监督，纠正公安机关的违法侦查行为。

市场很多外贸同行会帮助一些国外客户代付货款给国内供应商，为了多赚一些美金汇率价差，却不知道有可能掉坑，你账户的巨额流水将会被秋后算账，可能无论如何你也解释不清楚这些钱的来源去向，因为不是你经手的订单，这已涉及到了外汇违规问题，面临处罚。

境内机构非法使用外汇行为包括：(1)以外币在境内计价结算;(2)擅自经外币作质押;(3)私自改变外汇用途;(4)非法使用外汇的其他行为。

境内机构有上述非法使用外汇行为之一的，由外汇管理机关责令改正，强制收兑，没收违法所得，并处违法外汇金额等值以下的罚款;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

我国实行严格的外汇管制，法律禁止在银行和指定的外汇调剂市场以外从事私下外汇交易。对于申购的外汇如果暂时不用，可以存入银行或者卖给外汇指定银行。但是曾某擅自到黑市上抛售，扰乱了金融管理秩序，应当予以处罚。《中华人民共和国外汇管理条例》(以下简称《外汇管理条例》)第四十五条私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的，由外汇管理机关给予警告，没收违法所得，处违法金额30%以下的罚款情节严重的，处违法金额30%以上的罚款构成犯罪的，依法追究刑事责任。

我们市场外贸人收款的账户就极为容易的被这些不法分子利用，国外安排运费货款，通过中国的代理把这些非法的收入流到了外贸人的账户，总结来说是有不合规范的资金流动关联到自己的账户，而这就是冻结的缘由。

关于账户的风险等级，存在小问题他们才会通知上门，而一般上门解释过的，理论上账户最后都会解冻，因为大家都很清楚真正的犯罪分子是不会抛头露面的。

也许您可以准备多几张卡，对应不同客户，因为你无法知道接下来那一个客户的资金是有问题再次关联到你，大客户和散客户要区别出来收款。生意周转用卡不要大额存放，及时支付供应商或者直接提供您的供应商账户给客户付款，近期些有些商家夸张到一个月被冻结了11张卡，生意受到了极大的影响，无力支付供应商货款、员工工资、生活支出也出问题。

其实大多数的经办警官是不太熟悉外贸专业的，他们更不清楚广州、义乌这种特殊的市场采购模式，所以他们会停留在正规的纳税开票的一般贸易角度去沟通这些问题，我们不要害怕心虚，需要耐心的和他们做一些解释市场采购的外贸模式，这种贸易模式也是政府国家批准和扶持的，它最大的特点就是把众多形形色色的小个体户的商品整合一起出口，所以不会有开票纳税退税的环节。

为了鼓励出口，国家对于外贸和国际物流行业都是免增值税的。关于账户的风险等级，存在小问题他们才会通知上门，而一般上门解释过的，理论上账户最后都会解冻，因为大家都很清楚真正的犯罪分子是不会抛头露面的。

未来我们要如何管理我们的外贸账户呢？这也是我们当下在不断思考的问题，毕竟我们从事外贸行业，无法拒绝也无法要求客户的付款方式，那么冻结再解冻再冻结的循环就必然会不断重演。

有的人说可以办一张信用卡，有的人说用亲戚的卡，有的人说每年换一次卡，有的人说每天及时清帐，更有的人说用公帐收款，其实我想说的是，最佳管理我们的外贸账户就是注意三点：规划我们的账户用途，规范我们的合法身份，尽可能完善收入的证据链。如果总结成一句话就是：平均资金，完善证据。

冻结的局面是外贸人无法避免的，但是我希望我们可以腰板儿挺直走在解冻的路上。最后，祝所有外贸人好运，希望这篇分享可以给您带来一些帮助，当然更希望冻友们在下方的留言区里，写下你的经历，攻略，看法，分享不同地区冻结群的联系方式，欢迎加我微信。

怎么办？很简单，洗心革面，从此遵纪守法。

银行的反洗钱都是以大数据来做分析的，因此一旦进行反洗钱调查，就说明央行已经掌握了大量数据。在国内你在任何银行的可疑交易记录 ，都会被提交给央行进行集中处理。

知道自己被反洗钱监控，说明你的行为尚不严重。否则直接是执法部门来找你，你也就没有机会在发布这样的问题了。

洗钱是违法行为，希望题主不要一错再错，在违法的道路上越走越远。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

人类进入大数据时代，个人的所有行为实际上是被监督的，当然需不需要实时监督你，主要看你的级别。在金融行业，金融机构对于个人帐户的监督也是分级别的，一般在银行交易量50万以上就会被关注，如果你以更大的金额转帐，而且是频繁流水交易转帐，就会被反洗钱监控，再过频繁流水交易，银行就会把你帐户调整成为异常，甚至将你的帐户冻结。

所以，个人银行卡转账频繁流水太大，被银行反洗钱监控，把卡状态调为异常。遇到这种情况如果卡里还有钱怎么办？

只要你是不从事洗钱行业的职业，只要你没有金融犯罪行为，是合法正常的银行转帐，你就带着自己的合法身份证件，带着合法的转帐证据和相关证明，到银行去找银行的相关负责人，按照央行和银行保监会的要求走合法的流程，进行个人帐户解冻。

对于富裕的家庭来说，对于家庭财富的管理最好是分散到多个银行帐户，多个金融机构，家里多个人的帐号，包括一些外资银行，还有海外资产配置等等。对于富豪们来说钱太多了，如果放在一家银行，一个帐户上交易容易引起监管部门的重点监控，尽量分散，一定进行资产组合管理，如果不知道财富怎么配置，可以到财富总管去咨询。财富管理是专业化的，千万不能有钱就任性，把钱放在一个帐户交易，自己给自己找麻烦。

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还是有些“心惊肉跳”！

大概是在前年。拟与几位朋友一起参与某某公司的增资，由我代持。

几位朋友都是家里有矿的主，聚集的资金好几千万，全部先转入大妞的银行账户卡，再转入目标公司。

后来目标公司增资未获批，公司大股东又阴差阳错的擅自将投资款转到其另外一家公司，使用了几个月。

经过艰难谈判，对方同意补偿点利息。全部本金利息转回到大妞的银行卡。

大妞当日又将朋友的资金全部连本带利分别转回。

重要提示：大妞的银行卡平时很安静的。流动的就是微薄的工资和消费。

忽一日，接一陌生坐机电话。态度还好。称自己是银行（大妞的开户行）反洗钱部门。询问我账户资金为何大进大出？

大妞确实有些紧张。也有些无名气愤！有一种被“盯”上的感觉。

紧张主要是缘于耽心回答不准确，被银行误解，被有关部门误解，带来一些不必要的麻烦。

又耽心遇上骗子，骗取信息。

放下电话后，即拨打该行客服电话，询问该座机号是哪个部门。客服查询后，竟然回答没有这个电话号码记载。

有些慌了。难道真遇到骗子？骗子怎么知道我的银行卡里有大额资金进出？！

放下电话，再拨称反洗钱部门的那个电话，居然多次拨打无人接听！！！

再次与客服沟通后，客服提供了那家分行办公室的电话。终于知悉，该部门电话新登记的，尚未纳入客服系统。

体会：谁也不能保证银行账户没有大额资金出入，关键是要注意保留相关合法证据，即使被调查，也完全能够证明非反洗钱！

首先个人想说得是，楼主太淡定了，既然知道朋友使用自己的卡洗钱，还不收回自己的卡，是要等着公安部门上门找你？

一定不要借出或者租借自己的银行账户、银行卡以及支付工具（支付密码器等），目前我国已经实行金融账户实名制了，所有开户人都必须进行身份识别，这也是我国反洗钱法明确要求的，金融账户不仅仅是个人或者企业进行支付结算的的工具，也是国家进行反洗钱监测的重要途径。

在现实生活中，贪污、贩毒、传销、诈骗等犯罪活动都会涉及洗钱，当然对于这些人来说，他们是绝对不会使用自己的实名账户的，就目前来看主要通过网络购买或者通过捡到的身份证件注册，由于不是实名制，对公安机关侦破案件也带来很大困难。

明知朋友从事洗钱活动，还借账户给他使用，很有可能成为犯罪份子的“替罪羊”，同时也给自己的诚信抹黑。

个人建议立即收回个人账户。

以上是律师为大家讲解的关于”被银行怀疑洗钱的后果“的内容，希望可以帮助到各位小伙伴。如果您还有其他疑问可以随时在我们官方平台进行提问，上百名专业律师会在第一时间为您解答。

• 教唆罪，是指以劝说、利诱、授意、怂恿、收买、威胁等方法，将自己的犯罪意图灌输给本来没有犯罪意图的人，致使其按教唆人的犯罪意图实施犯罪，教唆人，即构成教唆犯罪。教唆罪的特征是教唆人并不亲自实施犯罪，而是教唆其他人去实施自己的犯罪意图。教唆犯和被教唆犯罪的人形成共犯关系，因此，教唆犯所教唆的对象应当是具有刑事违法行为和刑事责任能力的人，教唆不满十四周岁或者有精神病的人，不构成共犯关系，只对教唆人单独定罪量刑。

• 想象竞合犯也称观念的竞合、想象的数罪，是指基于一个罪过，实施一个犯罪行为，同时侵犯数个犯罪客体，触犯数个罪名的情况。例如行为人甲欲杀死某乙，开枪后不仅致乙死亡，而且又致乙身旁的丙轻伤，就属于想象竞合犯。我国刑法没有明文规定的想象竞合犯，但这一概念在刑法理论上一直是被承认的，并为司法实践所普遍接受。

• 想象竞合是指行为人以一个主观故意实施一种犯罪行为，触犯两个以上罪名，择一重罪处罚的情况。想象竞合是一种与其他犯罪形态有显著区别的犯罪形态。

• 过失杀人是指非故意或预谋的杀人、由于疏忽造成的杀人、是指由于普通过失致使他人死亡的行为。客体是他人的生命权利。客观方面表现为过失致人死亡的行为。只有发生了过失致人死亡的结果才构成本罪。主观方面是过失，包括疏忽大意的过失和过于自信的过失。 主体是已满16周岁的自然人。对过失重伤进而引起被害人死亡的，应直接定过失致人死亡罪，不能定过失致人重伤罪，即使过失致人重伤中不包括致人死亡的情况。

• 司法冻结的情况分很多种，但是一旦涉及到司法冻结都比较麻烦，有些人协助调查的银行卡也会被冻结，等到一定的时候才会解冻，那么银行卡涉嫌洗钱被冻结怎么办，华律网小编为您总结了相关知识，供您参考，希望可以帮助到您。

• 案情：随着春节的临近，一些洗车店趁机涨价。但是让张先生没想到的是，今年涨价这么早。价格都翻了一番，以前是12元洗一次，现在变成了25元洗一次。洗车店还不收现金，张先生说自己可以刷两次卡，但洗车店不同意，说只收现金，无奈之下，张先生只好付了现

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